Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что у банка отозвана лицензия, в связи с чем он обратился к ответчику с заявлением о выплате ему суммы страхового возмещения, но в удовлетворении данного требования истцу незаконно отказано.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Долгашов П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре З.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя В. по доверенности Г. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 10 августа 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании права на вклад, внесении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, - отказать.
В. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о признании права на вклад, внесении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 14 мая 2014 г. он заключил Договор N.... с ОАО МКБ "Замоскворецкий" банковского вклада до востребования в дополнительном офисе "Сергиево-Посадский", расположенном в..... Согласно условиям Договора, Банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму на счет и обязуется возвратить сумму вклада и уплатить проценты в размере 0,01% годовых. В тот же день на счет были перечислены денежные средства со счета ООО "Металлстрой" в размере... руб.
23 мая 2014 г. по поручению истца с его счета на счет ООО "Металлстрой" были перечислены.... руб., что подтверждается выписками по лицевому счету. На 24 мая 2014. На счете истца остались денежные средства в размере... руб., которые истец пытался снять со счета, но в чем ему было отказано.
В конце июня 2014 г. у Банка была отозвана лицензия, в связи с чем, 08 июля 2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате ему суммы страхового возмещения. Однако в удовлетворении данного требования истцу было отказано.
14 августа 2014 г. Банк был признан банкротом и в отношении него начато конкурсное производство, функции по производству которого были возложены на ГК "АСВ" через банк ОАО "УРАЛСИБ". При обращении в банк за впиской из реестра обязательств Банка ОАО МКБ "Замоскворецкий", в выдаче такой выписки истцу было отказано.
Полагая, что его права, как вкладчика нарушены, истец просил суд признать за ним право на выплату страхового возмещения по вкладу на сумму... руб.; обязать ГК "АСВ" внести его (истца) в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также обязать ответчика выплатить истцу страховое возмещение в сумме... руб.
Истец В. в настоящее судебное заседание не явился, обеспечил явку в суд своего представителя.
Представитель истца по доверенности Г. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М.М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Представители третьих лиц ОАО МКБ "Замоскворецкий" и ОАО Банк "УРАЛСИБ" в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно.
Представитель 3-го лица ООО "Металлстрой", генеральный директор М.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно, надлежащим образом,
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель В. по доверенности Г. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что судом выводы суда, что банк на момент заключения договора вклада был неплатежеспособным несостоятельны.
Представитель истца В. по доверенности Г. в заседание апелляционной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ГК "АСВ" по доверенности Э. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
Представитель ООО "Металлстрой" по доверенности М.А. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Представители третьих лиц ОАО МКБ "Замоскворецкий", ОАО Банк "УРАЛСИБ" в заседание не явились, о дате и месте слушания дела извещены.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя истца В. по доверенности Г., представителя ГК "АСВ" по доверенности Э., представителя ООО "Металлстрой" по доверенности М.А., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как следует из материалов дела 14 мая 2014 г. между истцом В. и 3-м лицом ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен договор банковского вклада до востребования N..., в соответствии с условиями которого, вкладчик вносит в банк денежные средства, а банк принимает поступившую сумму вклада на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 0,01% годовых.
Согласно п. 2.1.1. Договора, Банк обязуется открыть вкладчику счет N... для размещения и последующего зачисления, учета и хранения Вклада.
В силу п. 5.1., Договор вступает в силу с момента поступления денежных средств на счет Вкладчика и действует неопределенный срок.
В тот же день, 14 мая 2015 г. ООО "Металлстрой" было выдано платежное поручение N... о предоставлении беспроцентного займа В. в размере.... руб.
23 мая 2015 г. на основании "Поручения вкладчика по счету" Банком был выдан ордер N... на перечисление суммы в размере... руб. на счет ООО "Металлстрой", а также выданы выписки по счету.
Приказом Банка России от 23 июня 2014 г. N... у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13 августа 2014 г. по делу N.... ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В связи с отзывом у Банка лицензии истец обратился к ГК "АСВ" с заявлением о внесении его в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплате ему суммы страхового возмещения.
Сообщением от 02 октября 2014 г. истцу было отказано в его требованиях о внесении его в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения по вкладу, поскольку технические записи по его счету, совершенные 14 мая 2014 г., не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций с целью неправомерно получить денежные средства из фонда обязательного страхования вкладов.
Не согласившись с доводами ГК "АСВ", истец обратился к ответчику с претензией, на что ему также было разъяснено об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, а также направлено Сообщение.
ООО "Металлстрой" имеет в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчетный счет N..., а истец В. является сотрудником ООО "Металлстрой".
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что 14 мая 2014 г. ООО "Металлстрой" не могло перевести со своего счета, открытого в ОАО МКБ "Замоскворецкий" денежную сумму в размере... руб. на счет истца открытый в том же Банке, поскольку ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, а потому правильно отказал в удовлетворении исковых требований с учетом того, что действия истца по заключению договоров банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имел своей целью искусственного создания видимости остатка по их счетам в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что выводы суда, что банк на момент заключения договора вклада был неплатежеспособным несостоятельны, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Начиная с конца марта 2014 г., у банка возникла острая проблема с платежеспособностью. С 12.05.2014 г. Банк приостановил проведение платежей физических лиц, о чем сообщалось, в том числе в СМИ.
12.05.2014 г. на сайте Радио Бизнес ФМ опубликована для всеобщего сведения статья с заголовком "Банк Замоскворецкий" не проводит платежи физических лиц.
12.05.2014 г. на интернет-сайте опубликована статья с название "Банк Замоскворецкий" приостановил проведение платежей физических лиц.
Таким, образом о том, что Банк испытывал проблемы с платежеспособностью с начала мая 2014 г. являлась общедоступной: находилась в открытом доступе в сети "Интернет", активно обсуждалась в СМИ.
Приказом Банка России от 23 июня 2014 г. N... у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13 августа 2014 г. по делу N... ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Таким образом Банком России еще в марта 2014 г. были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанном выше предписании. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения ОАО МКБ "Замоскворецкий" своих обязательств по платежам.
При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было, с учетом обстоятельств, установленных выше судом.
Помимо того, банк не обязан был информировать своих вкладчиков о возникший у него трудностях, поскольку сведения о финансовом состоянии банка действительно являются общедоступными и не требуют специального образования и квалификации.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 10 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя В. по доверенности Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 12.10.2015 ПО ДЕЛУ N 33-37741/2015
Требование: О признании права на вклад, внесении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что у банка отозвана лицензия, в связи с чем он обратился к ответчику с заявлением о выплате ему суммы страхового возмещения, но в удовлетворении данного требования истцу незаконно отказано.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 октября 2015 г. по делу N 33-37741/15
Судья суда первой инстанции: Долгашов П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре З.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя В. по доверенности Г. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 10 августа 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании права на вклад, внесении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, - отказать.
установила:
В. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о признании права на вклад, внесении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 14 мая 2014 г. он заключил Договор N.... с ОАО МКБ "Замоскворецкий" банковского вклада до востребования в дополнительном офисе "Сергиево-Посадский", расположенном в..... Согласно условиям Договора, Банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму на счет и обязуется возвратить сумму вклада и уплатить проценты в размере 0,01% годовых. В тот же день на счет были перечислены денежные средства со счета ООО "Металлстрой" в размере... руб.
23 мая 2014 г. по поручению истца с его счета на счет ООО "Металлстрой" были перечислены.... руб., что подтверждается выписками по лицевому счету. На 24 мая 2014. На счете истца остались денежные средства в размере... руб., которые истец пытался снять со счета, но в чем ему было отказано.
В конце июня 2014 г. у Банка была отозвана лицензия, в связи с чем, 08 июля 2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате ему суммы страхового возмещения. Однако в удовлетворении данного требования истцу было отказано.
14 августа 2014 г. Банк был признан банкротом и в отношении него начато конкурсное производство, функции по производству которого были возложены на ГК "АСВ" через банк ОАО "УРАЛСИБ". При обращении в банк за впиской из реестра обязательств Банка ОАО МКБ "Замоскворецкий", в выдаче такой выписки истцу было отказано.
Полагая, что его права, как вкладчика нарушены, истец просил суд признать за ним право на выплату страхового возмещения по вкладу на сумму... руб.; обязать ГК "АСВ" внести его (истца) в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также обязать ответчика выплатить истцу страховое возмещение в сумме... руб.
Истец В. в настоящее судебное заседание не явился, обеспечил явку в суд своего представителя.
Представитель истца по доверенности Г. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М.М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Представители третьих лиц ОАО МКБ "Замоскворецкий" и ОАО Банк "УРАЛСИБ" в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно.
Представитель 3-го лица ООО "Металлстрой", генеральный директор М.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно, надлежащим образом,
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель В. по доверенности Г. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что судом выводы суда, что банк на момент заключения договора вклада был неплатежеспособным несостоятельны.
Представитель истца В. по доверенности Г. в заседание апелляционной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ГК "АСВ" по доверенности Э. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
Представитель ООО "Металлстрой" по доверенности М.А. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Представители третьих лиц ОАО МКБ "Замоскворецкий", ОАО Банк "УРАЛСИБ" в заседание не явились, о дате и месте слушания дела извещены.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя истца В. по доверенности Г., представителя ГК "АСВ" по доверенности Э., представителя ООО "Металлстрой" по доверенности М.А., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как следует из материалов дела 14 мая 2014 г. между истцом В. и 3-м лицом ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен договор банковского вклада до востребования N..., в соответствии с условиями которого, вкладчик вносит в банк денежные средства, а банк принимает поступившую сумму вклада на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 0,01% годовых.
Согласно п. 2.1.1. Договора, Банк обязуется открыть вкладчику счет N... для размещения и последующего зачисления, учета и хранения Вклада.
В силу п. 5.1., Договор вступает в силу с момента поступления денежных средств на счет Вкладчика и действует неопределенный срок.
В тот же день, 14 мая 2015 г. ООО "Металлстрой" было выдано платежное поручение N... о предоставлении беспроцентного займа В. в размере.... руб.
23 мая 2015 г. на основании "Поручения вкладчика по счету" Банком был выдан ордер N... на перечисление суммы в размере... руб. на счет ООО "Металлстрой", а также выданы выписки по счету.
Приказом Банка России от 23 июня 2014 г. N... у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13 августа 2014 г. по делу N.... ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В связи с отзывом у Банка лицензии истец обратился к ГК "АСВ" с заявлением о внесении его в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплате ему суммы страхового возмещения.
Сообщением от 02 октября 2014 г. истцу было отказано в его требованиях о внесении его в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения по вкладу, поскольку технические записи по его счету, совершенные 14 мая 2014 г., не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций с целью неправомерно получить денежные средства из фонда обязательного страхования вкладов.
Не согласившись с доводами ГК "АСВ", истец обратился к ответчику с претензией, на что ему также было разъяснено об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, а также направлено Сообщение.
ООО "Металлстрой" имеет в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчетный счет N..., а истец В. является сотрудником ООО "Металлстрой".
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что 14 мая 2014 г. ООО "Металлстрой" не могло перевести со своего счета, открытого в ОАО МКБ "Замоскворецкий" денежную сумму в размере... руб. на счет истца открытый в том же Банке, поскольку ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, а потому правильно отказал в удовлетворении исковых требований с учетом того, что действия истца по заключению договоров банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имел своей целью искусственного создания видимости остатка по их счетам в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что выводы суда, что банк на момент заключения договора вклада был неплатежеспособным несостоятельны, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Начиная с конца марта 2014 г., у банка возникла острая проблема с платежеспособностью. С 12.05.2014 г. Банк приостановил проведение платежей физических лиц, о чем сообщалось, в том числе в СМИ.
12.05.2014 г. на сайте Радио Бизнес ФМ опубликована для всеобщего сведения статья с заголовком "Банк Замоскворецкий" не проводит платежи физических лиц.
12.05.2014 г. на интернет-сайте опубликована статья с название "Банк Замоскворецкий" приостановил проведение платежей физических лиц.
Таким, образом о том, что Банк испытывал проблемы с платежеспособностью с начала мая 2014 г. являлась общедоступной: находилась в открытом доступе в сети "Интернет", активно обсуждалась в СМИ.
Приказом Банка России от 23 июня 2014 г. N... у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13 августа 2014 г. по делу N... ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Таким образом Банком России еще в марта 2014 г. были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанном выше предписании. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения ОАО МКБ "Замоскворецкий" своих обязательств по платежам.
При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было, с учетом обстоятельств, установленных выше судом.
Помимо того, банк не обязан был информировать своих вкладчиков о возникший у него трудностях, поскольку сведения о финансовом состоянии банка действительно являются общедоступными и не требуют специального образования и квалификации.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 10 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя В. по доверенности Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)