Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 28 сентября 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 30 сентября 2016 года.
Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Егорченко И.Н.,
судей Луговой Ю.Б., Марченко О.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Бабаяном Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Роснэк" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 (судья Ахмедов Д.А.)
по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Дагестанский коммерческий энергетический банк "Дагэнергобанк" (ОГРН 1020500000553) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"
к обществу с ограниченной ответственностью "Роснэк" (ИНН 0560028760, ОГРН 1050560000138),
обществу с ограниченной ответственностью "Векс" (ИНН 0510001273, ОГРН 1030500814398)
о взыскании с общества с ограниченной ответственностью "Роснэк" 26 626 359,68 рублей задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 24.03.2014 N 0000/2014/38, с обращением взыскания на заложенное недвижимое имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену,
при участии в судебном заседании представителя общества с ограниченной ответственностью Дагестанский коммерческий энергетический банк "Дагэнергобанк" Ковалева Д.А. (доверенность N 05АА1495166 от 09.11.2015),
в отсутствие иных участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Дагестанский коммерческий энергетический банк "Дагэнергобанк" (далее - ООО "Дагэнергобанк", банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ") обратилось в Арбитражный суд Республики Дагестан с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Роснэк" (далее - ООО "Роснэк") и обществу с ограниченной ответственностью "Векс" (далее - ООО "Векс") о взыскании с ООО "Роснэк" задолженности в размере 36 312 640,13 рублей, из которых: 24 000 000 рублей - кредитная задолженность по основному долгу; 5 873 289,92 рублей - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 1 042 309,13 рублей - пеня (договорная неустойка) за несвоевременную выплату процентов; 5 397 041,10 рублей - пеня (договорная неустойка) за несвоевременный возврат основного долга; об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов: на принадлежащие ООО "Векс" на праве собственности здания и сооружения АЗС, литер "А", "Б", "В", "Г", площадью 103,2 кв. м, с кадастровым номером 05:26:000001:1493, расположенные по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность Ахтиль, на автодороге Махачкала-Гуниб-Цуриб-Кумух; на принадлежащее ООО "Векс" право аренды земельного участка общей площадью 104 кв. м, расположенного по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность Ахтиль, установив начальную продажную цену указанных выше предметов залога в размере 5 400 000 рублей (уточненные требования).
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан.
Решением суда от 25.05.2016 исковые требования удовлетворены частично. С ООО "Роснэк" в пользу ООО "Дагэнергобанк" взыскано 33 451 627,12 рублей, из которых: 24 000 000 рублей - основной долг, 5 873 289,92 рублей - проценты за пользование кредитом, 3 578 337,20 рублей - договорная неустойка за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов по договору об открытии возобновляемой кредитной линии N 0000/2014/38 от 24.03.2014. Обращено взыскание задолженности в сумме 33 451 627,12 рублей на заложенное по договору ипотеки N 0000/2014/164 от 24.03.2014, заключенному между ООО "Дагэнергобанк" и ООО "Векс", недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов: на принадлежащие залогодателю на праве собственности здания и сооружения АЗС, литер "А", "Б", "В", "Г", площадью 103,2 кв. м, с кадастровым номером 05:26:000001:1493, расположенные по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность "Ахтиль", на а/дороге Махачкала-Гуниб-Цуриб-Кумух; на принадлежащее ООО "Векс" право аренды на земельный участок общей площадью 104 кв. м, расположенный по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность "Ахтиль". Начальная продажная цена предметов залога установлена в размере 5 400 000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано.
Не согласившись с принятым судебным актом, ООО "Роснэк" подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда в части взыскания основного долга в размере 24 000 000 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 5 873 289,92 рублей отменить.
В судебном заседании представитель банка возражал против доводов апелляционной жалобы, просил решение суда в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Иные участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, в связи с чем, на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.
Исходя из положений части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 25 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.05.2009 N 36 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции", правильность обжалуемого судебного акта проверена апелляционным судом в части взыскания основного долга в размере 24 000 000 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 5 873 289,92 рублей.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя лица, участвующего в деле, и проверив законность обжалуемого судебного акта в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 в обжалуемой части подлежит оставлению без изменения, исходя из следующего.
Как усматривается из материалов дела, 24.03.2014 между ООО "Дагэнергобанк" (кредитор) и ООО "Роснэк" (заемщик) заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 0000/2014/38, по условиям которого банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию на пополнение оборотных средств на срок с 24.03.2014 по 20.03.2017 с лимитом задолженности в сумме 24 000 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора процентная ставка установлена на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 30.06.2014 (включительно) - в размере 18% годовых; за период с 01.04.2014 (включительно) по дату полного погашения кредита - по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитовых оборотов по счетам заемщика в банке, приведенной в таблице (20% и 18%).
За расчетный период при определении кредитовых оборотов принимается истекший календарный квартал. Кредитовые обороты определяются кредитором до 15 числа, следующего за истекшим расчетным периодом, кредитовые обороты по текущим валютным счетам пересчитываются в рублях. Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий период действия процентной ставки без заключения дополнительного соглашения в соответствии с приведенной в пункте 2.1 таблице. Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с договором вне зависимости от факта получения уведомления кредитора о процентной ставке.
Выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита, определенного по формуле, указанной в пункте 2.7 кредитного договора.
В силу пункта 2.8 погашение кредита осуществляется заемщиком по частям в соответствии с графиком погашения (возврата) кредита, являющимся приложением N 2 к настоящему договору.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (пункт 2.9 кредитного договора). Процентные периоды и порядок уплаты процентов оговорены в пунктах 2.10 - 2.11 кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2.12 кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 36% годовых, начисляемую на сумму платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
При исчислении процентов и неустойки в расчет принимается размер процентной ставки (процентов годовых) и фактическое количество календарных дней в процентном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.4 кредитного договора).
В пунктах 4.1.6 - 4.1.8 кредитного договора определено, что кредитор по соглашению имеет право на списание средств со счетов заемщика без распоряжения заемщика с целью погашения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам в пределах сумм просроченных платежей и неустойки.
В силу пункта 4.1.9 кредитор (банк) имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные договором, а также неустойку, начисленную на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/контргарантий, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора.
Согласно разделу 5 обеспечением исполнения обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 24.03.2014 N 0000/2014/38 является: залог недвижимого имущества (здания и сооружения АЗС, литер "А", "Б", "В", "Г", площадью 103,2 кв. м) в соответствии с договором от 24.03.2014 N 0000/2014/16И, заключенным между банком и ООО "Векс"; залог недвижимого имущества (здания и сооружения АЗС общей площадью 40,0 кв. м) в соответствии с договором от 24.03.2014 N 0000/2014/17И, заключенным между банком и Газаалиевым И.М.; залог недвижимости (магазин площадью 370 кв. м, литер "А" с земельным участком площадью 210 кв. м) в соответствии с договором от 24.03.2014 N 0000/2014/18И, заключенным между банком и Исаевым О.А.; поручительство Исаева Ш.А. по договору поручительства от 24.03.2014 N 0000/2014/21П, заключенному между банком и поручителем Исаевым Ш.А.
Пунктом 8.1 кредитного договора определено, что кредитный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
24.03.2014 в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ООО "Дагэнергобанк" (залогодержатель) и ООО "Векс" (залогодатель) заключен договор ипотеки N 0000/2014/16И (далее - договор ипотеки), согласно которому залогодатель передал, а залогодержатель принял принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, перечисленное в пункте 3.1 договора ипотеки, и право аренды земельного участка.
В соответствии с пунктом 4.1 договора ипотеки общая стоимость предмета договора ипотеки (недвижимого имущества) по соглашению сторон оценена в размере 5 400 000 рублей.
В силу пункта 1.7 договора ипотеки залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к заемщику, вытекающих из кредитного договора, из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
По пунктам 6.1.3 и 6.1.5 залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в случаях, предусмотренных действующим законодательством, обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и настоящим договором.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, определенных условиями кредитного договора, в том числе при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом. Залог обеспечивает требования в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, включая возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени), вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за неправомерное пользование денежными средствами, а также возмещение расходов по взысканию и реализации заложенного имущества (пункты 8.1, 8.5 договора ипотеки).
В силу пункта 9.1 договор ипотеки вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору и залогодателя по настоящему договору. Договор ипотеки зарегистрирован в установленном порядке 26.03.2014.
В соответствии с приказами Банка России от 24.03.2015 N ОД-617 и N ОД-618 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией и утвержден состав временной администрации.
Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 09.06.2015 по делу N А15-1402/2015 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ", представителем которого назначен Джамалудинов М.Д.
06.08.2015 представителем конкурсного управляющего Джамалудиновым М.Д. в адрес заемщика направлено уведомление о наличии задолженности в размере 24 000 000 рублей и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 24.03.2014 и необходимости направления денежных средств в счет погашения задолженности по указанным в уведомлении реквизитам получателя - ГК "АСВ". В случае несогласия с наличием задолженности или затруднений с определением размера задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору ООО "Роснек" предложено явиться к истцу по указанному в уведомлении адресу.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил ООО "Роснек" требование от 31.08.2015 об оплате задолженности по кредитному договору в срок до 07.09.2015, всего в размере 26 626 359,68 рублей, из которых: 24 000 000 рублей - основной долг, 2 419 726,03 рублей - долг по процентам, 182 962,42 рублей - пеня за несвоевременную выплату процентов и 23 671,23 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга, которое оставлено без удовлетворения.
Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.
Поскольку ООО "Роснек" решение суда первой инстанции обжалуется только в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом, то законность судебного акта в остальной части судом апелляционной инстанции не проверяется.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в том числе договор об открытии возобновляемой кредитной линии от 24.03.2014 N 0000/2014/38, платежные поручения N 1337 от 31.03.2014, N 739 от 01.04.2014 и N 899 от 03.04.2014, уведомление о наличии задолженности от 06.08.2015, требование о погашении задолженности от 31.08.2015, суд первой инстанции установил факт получения ООО "Роснэк" суммы кредита и ненадлежащего исполнения им обязательств по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу о возникновении в силу условий пункта 4.1.9 кредитного договора на стороне банка права требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов.
Также суд первой инстанции указал на то, что расчет задолженности по процентам в размере 5 873 289,92 рублей произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, учитывая повышенный размер процентной ставки (20% годовых) за период с марта 2015 по 20.05.2016, с непредставлением выписок по всем расчетным счетам заемщика в соответствии с требованиями пункта 2.1 кредитного договора.
С указанным выводом суда первой инстанции суд апелляционной инстанции согласен.
Анализ материалов дела свидетельствует о том, что решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 в обжалуемой части соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Доводы жалобы о не наступлении срока возврата заемных денежных средств, судом апелляционной инстанции отклоняются с учетом доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, что в свою очередь является одним из предусмотренных договором оснований для досрочного возврата суммы кредита.
При этом, заявленное банком требование о досрочном возврате кредита является его волеизъявлением не на прекращение обязательств по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими, а на досрочное получение исполнения от должника. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита не освобождает заемщика от обязанности по уплате процентов за пользование кредитом. Указанное соответствует разъяснениям, содержащимся в пункте 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре".
Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены судебного акта в любом случае, апелляционным судом не установлено.
Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в двухмесячный срок через суд первой инстанции.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ШЕСТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 30.09.2016 N 16АП-2830/2016 ПО ДЕЛУ N А15-3884/2015
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
Именем Российской Федерации
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 30 сентября 2016 г. по делу N А15-3884/2015
Резолютивная часть постановления объявлена 28 сентября 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 30 сентября 2016 года.
Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Егорченко И.Н.,
судей Луговой Ю.Б., Марченко О.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Бабаяном Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Роснэк" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 (судья Ахмедов Д.А.)
по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Дагестанский коммерческий энергетический банк "Дагэнергобанк" (ОГРН 1020500000553) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"
к обществу с ограниченной ответственностью "Роснэк" (ИНН 0560028760, ОГРН 1050560000138),
обществу с ограниченной ответственностью "Векс" (ИНН 0510001273, ОГРН 1030500814398)
о взыскании с общества с ограниченной ответственностью "Роснэк" 26 626 359,68 рублей задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 24.03.2014 N 0000/2014/38, с обращением взыскания на заложенное недвижимое имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену,
при участии в судебном заседании представителя общества с ограниченной ответственностью Дагестанский коммерческий энергетический банк "Дагэнергобанк" Ковалева Д.А. (доверенность N 05АА1495166 от 09.11.2015),
в отсутствие иных участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Дагестанский коммерческий энергетический банк "Дагэнергобанк" (далее - ООО "Дагэнергобанк", банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ") обратилось в Арбитражный суд Республики Дагестан с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Роснэк" (далее - ООО "Роснэк") и обществу с ограниченной ответственностью "Векс" (далее - ООО "Векс") о взыскании с ООО "Роснэк" задолженности в размере 36 312 640,13 рублей, из которых: 24 000 000 рублей - кредитная задолженность по основному долгу; 5 873 289,92 рублей - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 1 042 309,13 рублей - пеня (договорная неустойка) за несвоевременную выплату процентов; 5 397 041,10 рублей - пеня (договорная неустойка) за несвоевременный возврат основного долга; об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов: на принадлежащие ООО "Векс" на праве собственности здания и сооружения АЗС, литер "А", "Б", "В", "Г", площадью 103,2 кв. м, с кадастровым номером 05:26:000001:1493, расположенные по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность Ахтиль, на автодороге Махачкала-Гуниб-Цуриб-Кумух; на принадлежащее ООО "Векс" право аренды земельного участка общей площадью 104 кв. м, расположенного по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность Ахтиль, установив начальную продажную цену указанных выше предметов залога в размере 5 400 000 рублей (уточненные требования).
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан.
Решением суда от 25.05.2016 исковые требования удовлетворены частично. С ООО "Роснэк" в пользу ООО "Дагэнергобанк" взыскано 33 451 627,12 рублей, из которых: 24 000 000 рублей - основной долг, 5 873 289,92 рублей - проценты за пользование кредитом, 3 578 337,20 рублей - договорная неустойка за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов по договору об открытии возобновляемой кредитной линии N 0000/2014/38 от 24.03.2014. Обращено взыскание задолженности в сумме 33 451 627,12 рублей на заложенное по договору ипотеки N 0000/2014/164 от 24.03.2014, заключенному между ООО "Дагэнергобанк" и ООО "Векс", недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов: на принадлежащие залогодателю на праве собственности здания и сооружения АЗС, литер "А", "Б", "В", "Г", площадью 103,2 кв. м, с кадастровым номером 05:26:000001:1493, расположенные по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность "Ахтиль", на а/дороге Махачкала-Гуниб-Цуриб-Кумух; на принадлежащее ООО "Векс" право аренды на земельный участок общей площадью 104 кв. м, расположенный по адресу: Республика Дагестан, Гунибский район, с. Нижний Кегер, местность "Ахтиль". Начальная продажная цена предметов залога установлена в размере 5 400 000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано.
Не согласившись с принятым судебным актом, ООО "Роснэк" подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда в части взыскания основного долга в размере 24 000 000 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 5 873 289,92 рублей отменить.
В судебном заседании представитель банка возражал против доводов апелляционной жалобы, просил решение суда в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Иные участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, в связи с чем, на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.
Исходя из положений части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 25 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.05.2009 N 36 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции", правильность обжалуемого судебного акта проверена апелляционным судом в части взыскания основного долга в размере 24 000 000 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 5 873 289,92 рублей.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя лица, участвующего в деле, и проверив законность обжалуемого судебного акта в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 в обжалуемой части подлежит оставлению без изменения, исходя из следующего.
Как усматривается из материалов дела, 24.03.2014 между ООО "Дагэнергобанк" (кредитор) и ООО "Роснэк" (заемщик) заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 0000/2014/38, по условиям которого банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию на пополнение оборотных средств на срок с 24.03.2014 по 20.03.2017 с лимитом задолженности в сумме 24 000 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора процентная ставка установлена на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 30.06.2014 (включительно) - в размере 18% годовых; за период с 01.04.2014 (включительно) по дату полного погашения кредита - по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитовых оборотов по счетам заемщика в банке, приведенной в таблице (20% и 18%).
За расчетный период при определении кредитовых оборотов принимается истекший календарный квартал. Кредитовые обороты определяются кредитором до 15 числа, следующего за истекшим расчетным периодом, кредитовые обороты по текущим валютным счетам пересчитываются в рублях. Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий период действия процентной ставки без заключения дополнительного соглашения в соответствии с приведенной в пункте 2.1 таблице. Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с договором вне зависимости от факта получения уведомления кредитора о процентной ставке.
Выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита, определенного по формуле, указанной в пункте 2.7 кредитного договора.
В силу пункта 2.8 погашение кредита осуществляется заемщиком по частям в соответствии с графиком погашения (возврата) кредита, являющимся приложением N 2 к настоящему договору.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (пункт 2.9 кредитного договора). Процентные периоды и порядок уплаты процентов оговорены в пунктах 2.10 - 2.11 кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2.12 кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 36% годовых, начисляемую на сумму платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
При исчислении процентов и неустойки в расчет принимается размер процентной ставки (процентов годовых) и фактическое количество календарных дней в процентном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.4 кредитного договора).
В пунктах 4.1.6 - 4.1.8 кредитного договора определено, что кредитор по соглашению имеет право на списание средств со счетов заемщика без распоряжения заемщика с целью погашения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам в пределах сумм просроченных платежей и неустойки.
В силу пункта 4.1.9 кредитор (банк) имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные договором, а также неустойку, начисленную на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/контргарантий, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора.
Согласно разделу 5 обеспечением исполнения обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 24.03.2014 N 0000/2014/38 является: залог недвижимого имущества (здания и сооружения АЗС, литер "А", "Б", "В", "Г", площадью 103,2 кв. м) в соответствии с договором от 24.03.2014 N 0000/2014/16И, заключенным между банком и ООО "Векс"; залог недвижимого имущества (здания и сооружения АЗС общей площадью 40,0 кв. м) в соответствии с договором от 24.03.2014 N 0000/2014/17И, заключенным между банком и Газаалиевым И.М.; залог недвижимости (магазин площадью 370 кв. м, литер "А" с земельным участком площадью 210 кв. м) в соответствии с договором от 24.03.2014 N 0000/2014/18И, заключенным между банком и Исаевым О.А.; поручительство Исаева Ш.А. по договору поручительства от 24.03.2014 N 0000/2014/21П, заключенному между банком и поручителем Исаевым Ш.А.
Пунктом 8.1 кредитного договора определено, что кредитный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
24.03.2014 в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ООО "Дагэнергобанк" (залогодержатель) и ООО "Векс" (залогодатель) заключен договор ипотеки N 0000/2014/16И (далее - договор ипотеки), согласно которому залогодатель передал, а залогодержатель принял принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, перечисленное в пункте 3.1 договора ипотеки, и право аренды земельного участка.
В соответствии с пунктом 4.1 договора ипотеки общая стоимость предмета договора ипотеки (недвижимого имущества) по соглашению сторон оценена в размере 5 400 000 рублей.
В силу пункта 1.7 договора ипотеки залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к заемщику, вытекающих из кредитного договора, из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
По пунктам 6.1.3 и 6.1.5 залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в случаях, предусмотренных действующим законодательством, обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и настоящим договором.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, определенных условиями кредитного договора, в том числе при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом. Залог обеспечивает требования в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, включая возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени), вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за неправомерное пользование денежными средствами, а также возмещение расходов по взысканию и реализации заложенного имущества (пункты 8.1, 8.5 договора ипотеки).
В силу пункта 9.1 договор ипотеки вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору и залогодателя по настоящему договору. Договор ипотеки зарегистрирован в установленном порядке 26.03.2014.
В соответствии с приказами Банка России от 24.03.2015 N ОД-617 и N ОД-618 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией и утвержден состав временной администрации.
Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 09.06.2015 по делу N А15-1402/2015 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ", представителем которого назначен Джамалудинов М.Д.
06.08.2015 представителем конкурсного управляющего Джамалудиновым М.Д. в адрес заемщика направлено уведомление о наличии задолженности в размере 24 000 000 рублей и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 24.03.2014 и необходимости направления денежных средств в счет погашения задолженности по указанным в уведомлении реквизитам получателя - ГК "АСВ". В случае несогласия с наличием задолженности или затруднений с определением размера задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору ООО "Роснек" предложено явиться к истцу по указанному в уведомлении адресу.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил ООО "Роснек" требование от 31.08.2015 об оплате задолженности по кредитному договору в срок до 07.09.2015, всего в размере 26 626 359,68 рублей, из которых: 24 000 000 рублей - основной долг, 2 419 726,03 рублей - долг по процентам, 182 962,42 рублей - пеня за несвоевременную выплату процентов и 23 671,23 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга, которое оставлено без удовлетворения.
Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.
Поскольку ООО "Роснек" решение суда первой инстанции обжалуется только в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом, то законность судебного акта в остальной части судом апелляционной инстанции не проверяется.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в том числе договор об открытии возобновляемой кредитной линии от 24.03.2014 N 0000/2014/38, платежные поручения N 1337 от 31.03.2014, N 739 от 01.04.2014 и N 899 от 03.04.2014, уведомление о наличии задолженности от 06.08.2015, требование о погашении задолженности от 31.08.2015, суд первой инстанции установил факт получения ООО "Роснэк" суммы кредита и ненадлежащего исполнения им обязательств по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу о возникновении в силу условий пункта 4.1.9 кредитного договора на стороне банка права требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов.
Также суд первой инстанции указал на то, что расчет задолженности по процентам в размере 5 873 289,92 рублей произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, учитывая повышенный размер процентной ставки (20% годовых) за период с марта 2015 по 20.05.2016, с непредставлением выписок по всем расчетным счетам заемщика в соответствии с требованиями пункта 2.1 кредитного договора.
С указанным выводом суда первой инстанции суд апелляционной инстанции согласен.
Анализ материалов дела свидетельствует о том, что решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 в обжалуемой части соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Доводы жалобы о не наступлении срока возврата заемных денежных средств, судом апелляционной инстанции отклоняются с учетом доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, что в свою очередь является одним из предусмотренных договором оснований для досрочного возврата суммы кредита.
При этом, заявленное банком требование о досрочном возврате кредита является его волеизъявлением не на прекращение обязательств по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими, а на досрочное получение исполнения от должника. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита не освобождает заемщика от обязанности по уплате процентов за пользование кредитом. Указанное соответствует разъяснениям, содержащимся в пункте 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре".
Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены судебного акта в любом случае, апелляционным судом не установлено.
Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 25.05.2016 по делу N А15-3884/2015 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в двухмесячный срок через суд первой инстанции.
Председательствующий
И.Н.ЕГОРЧЕНКО
Судьи
Ю.Б.ЛУГОВАЯ
О.В.МАРЧЕНКО
И.Н.ЕГОРЧЕНКО
Судьи
Ю.Б.ЛУГОВАЯ
О.В.МАРЧЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)