Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Новикова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:
судьи - председательствующего Литвиновой И.В.,
судей Богдановой О.Н., Ушаковой И.Г.,
при секретаре судебного заседания Б.М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 16 августа 2016 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Д.В.П. на решение Курганского городского суда Курганской области от 16 октября 2015 года, которым постановлено:
"Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Д.В.П. пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" задолженность по кредитному договору N от <...> <...>, возврат государственной пошлины <...>".
Заслушав доклад судьи областного суда Ушаковой И.Г., изложившей существо дела, представителя истца общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" Р.А.Ю., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
общество с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" (далее ООО "Русфинанс Банк") обратилось в суд с иском к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований, с учетом их изменения, указало, что <...> между ООО "Русфинанс Банк" и Д.В.П. был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на сумму <...>. на срок до <...> на приобретение автотранспортного средства. В целях обеспечения кредита <...> между ООО "Русфинанс Банк" и Д.В.П. был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) N N. Указало, что, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Сумма задолженности по кредитному договору составила <...>., которую просило взыскать с ответчика, и одновременно взыскать понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>.
Представитель истца ООО "Русфинанс Банк" Р.А.Ю. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.
Ответчик Д.В.П. в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в его отсутствие.
Курганским городским судом Курганской области постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Д.В.П. не соглашается с принятым судом первой инстанции решением, просит его отменить. В обоснование жалобы указывает на не извещение его судом о рассмотрении дела, что лишило его возможности предоставления доказательств. Отмечает, что, в связи с отъездом в командировку, <...> подал в суд заявление о приостановлении производства по делу, о дате возобновления производства по делу не уведомлялся. Указывает, что к участию в деле не была привлечена К.Н.В., осуществляющая текущие платежи по кредитному договору на основании договора аренды транспортного средства и обладающая правом пользования автомобилем, приобретенным с использованием данного кредита, что нарушает ее права. Ссылается на то, что ООО "Русфинанс Банк" не были представлены копии платежных документов о погашении кредита, подтверждающие исполнение обязательств по договору именно К.Н.В.
В возражениях на апелляционную жалобу ООО "Русфинанс Банк" полагает не соответствующими действительности доводы ответчика о его не извещении о дне рассмотрения дела, поскольку суд надлежащим образом извещал его по имеющемуся в материалах дела адресу, доказательств обратному не предоставлено. Считает несостоятельным довод жалобы об исполнении обязательств по кредиту К.Н.В., поскольку кредитный договор и договор залога транспортного средства были заключены с Д.В.П., соответственно, на нем лежит обязанность исполнения обязательств по кредитному договору. Отмечает, что ответчик добровольно подписал кредитный договор, чем дал безусловное согласие с предложенными ему условиями кредитования. Просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В суде апелляционной инстанции представитель истца ООО "Русфинанс Банк" Р.А.Ю., не согласившись с доводами апелляционной жалобы, просил оставить ее без удовлетворения.
Ответчик Д.В.П. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
В судебное заседание не явился С.А.В., заявивший ходатайство о привлечении его к участию в деле в качестве третьего лица и отложении судебного разбирательства, о слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
В порядке ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Сведений о надлежащем извещении судом ответчика Д.В.П. в материалах дела не имеется, в связи с чем соответствующие доводы ответчика об отсутствии надлежащего извещения о дате и времени рассмотрения дела, заслуживают внимания, а решение суда подлежит отмене.
В связи с отменой решения суда по данным основаниям, дело судебной коллегией рассматривается по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК Российской Федерации.
Статья 2 ГПК Российской Федерации определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.
В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина ч. 1 ст. 3 ГПК Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Тем самым, гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения ст. 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.
Из материалов дела следует, что <...> Д.В.П. оформил и подписал анкету заемщика ООО "Русфинанс Банк" N, в п. 3 которой указано, что он подтверждает, что информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах (включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья), а также информация о реструктуризации, доведена до него в полном объеме и ему понятна.
Из п. 7 анкеты заемщика ООО "Русфинанс Банк" N следует, что настоящим достигнуто соглашение о том, что погашение задолженности перед банком по заключенному кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при их наличии); уплата штрафов (при их наличии); уплата просроченных процентов (при их наличии); погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии); уплата срочных процентов; погашение срочной задолженности по основному долгу.
Д.В.П. обязался вернуть денежные средства, полученные в кредит и уплатить причитающиеся банку проценты. Заявил, что полностью отдает себе отчет в том, что, если он окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в кредитном договоре, который может быть заключен с ним банком в будущем, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (п. 10 анкеты заемщика ООО "Русфинанс Банк" N).
Все анкетные данные со слов Д.В.П. записаны верно, дополнений и замечаний не имеется, о чем свидетельствует его подпись в указанной анкете заемщика.
<...> между кредитором ООО "Русфинанс Банк" и заемщиком Д.В.П. был заключен кредитный договор N на сумму <...> со сроком возврата кредита до <...> включительно, с размером процентов за пользование кредитом (процентной ставкой) <...>%, полная стоимость кредита на момент выдачи денежных средств, рассчитанная по формуле, рекомендованной Банком России, составляет <...>% годовых, целью кредита является покупка автомобиля (п. 1.1.1. - 1.1.3, 2, 10.5.).
За пользование кредитом в течение срока, определенного п. 1.1.2. настоящего договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1.1.3. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.3. настоящего договора, и количества дней процентного периода (п. 4.1., 4.3. кредитного договора N).
Пункты 5.1. и 5.2. кредитного договора указывают, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <...> на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1.2. настоящего договора. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составит <...>. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п. 1.1.2., 5.1., 5.2., заемщик выплачивает неустойку в размере <...>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1. кредитного договора).
Условиями кредитного договора (п. 7.1., 7.3.) предусмотрено обеспечение обязательств заемщика, согласно которому, заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога N.
Согласно п. 10.7 указанного кредитного договора, он составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых передается заемщику, второй - кредитору.
С памяткой по погашению, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита Д.В.П. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре N от <...>.
В обеспечение кредитных обязательств между залогодержателем ООО "Русфинанс Банк" и залогодателем Д.В.П. был заключен договор залога имущества N N от <...>, по условиям которого залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство: модель <...>, год выпуска <...>, идентификационный N N, двигатель N, кузов N N, цвет ярко-красный, стоимостью <...>
Договор залога имущества N N от <...> составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается залогодателю, второй - залогодержателю, подписан Д.В.П.
В заявлениях на перевод денежных средств Д.В.П. просит ООО "Русфинанс Банк" перечислить на указанный в п. 3.2. кредитного договора счет N средства в сумме <...>. в счет перечисления страховой премии по договору страхования КАСКО по кредитному договору N от <...> (Курган), НДС не облагается; <...> за машину марки <...> по счету N от <...> по кредитному договору N от <...>, в т.ч. НДС 18% <...>.; <...> в счет оплаты дополнительной услуги смс-информирования по кредитному договору N от <...>, НДС не облагается.
Перечисление указанных выше денежных средств на счет N подтверждается платежными поручениями от <...> N.
По состоянию на <...> остаток просроченной задолженности, согласно представленной ООО "Русфинанс Банк" истории всех погашений клиента по договору, составила <...>.
Иных сведений о размере задолженности по кредитному обязательству Д.В.П. не представлено.
Материалами дела подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил полностью, ответчик, в свою очередь, своевременно и в полном объеме не произвел платежи по договору, доказательств обратного материалы дела не содержат.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции.
В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу ст. 30 Федерального закона от 01.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В порядке, предусмотренном ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно абз. 1 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК Российской Федерации).
Д.В.П., заполнив и собственноручно подписав анкету заемщика ООО "Русфинанс Банк" N, кредитный договор N от <...>, договор залога имущества N N от <...>, выразил свою волю на получение кредита.
Подпись Д.В.П. в перечисленных выше документах сторонами не оспаривается.
Истец, в свою очередь, предоставил ответчику испрашиваемый кредит, обеспеченный договором залога имущества.
Ответчику были достоверно известны условия предоставления кредита, договора залога имущества. Экземпляры кредитного договора N и договора залога имущества N N от <...> переданы ответчику, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, которая сторонами не оспорена.
В силу п. 2 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникшим между сторонами по кредитному договору, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
На основании ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Закон о защите прав потребителей в ст. 12 предусматривает, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
В соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Таким образом, Д.В.П. надлежащим образом был уведомлен о предоставляемой ему ООО "Русфинанс Банк" услуге, воспользовался услугой, согласившись с условиями ее предоставления.
На основании ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Довод апелляционной жалобы о нарушении судом первой инстанции прав не привлеченной к участию в деле К.Н.В. на существо принятого по делу судебного решения не влияет.
Оценка обстоятельствам относительно не привлечения К.Н.В. к участию в настоящем гражданском деле дана судом апелляционной инстанции в рамках рассмотрения частной жалобы К.Н.В. на определение Курганского городского суда Курганской области от 24.03.2016 об отказе в удовлетворении заявления о восстановлении срока для подачи апелляционной жалобы.
В ходе рассмотрения дела в суд апелляционной инстанции от С.А.В. поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела и привлечении его к участию в деле ввиду нарушения постановленным судом первой инстанции решением его прав.
Судебная коллегия полагает ходатайство не подлежащим удовлетворению.
Решением Курганского городского суда Курганской области от 16.10.2015 удовлетворены исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к Д.В.П., какая-либо обязанность на С.А.В. постановленным решение не возложена, соответственно, его права не затрагиваются и не нарушаются. Предметом спора является задолженность Д.В.П. по кредитному договору, стороной которого С.А.В. не является. Доказательств обратному не представлено.
Таким образом, отказывая в удовлетворении ходатайства, суд апелляционной инстанции исходил из того, что С.А.В. не представлено доказательств нарушения его прав постановленным по делу решением суда, как лица, не привлеченного к участию в деле.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Курганского городского суда Курганской области от 16 октября 2015 года отменить.
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Д.В.П. пользу общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору N N от <...> <...>, возврат государственной пошлины <...>.
В удовлетворении ходатайства С.А.В. о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КУРГАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 16.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-3149/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КУРГАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 августа 2016 г. по делу N 33-3149/2016
Судья Новикова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:
судьи - председательствующего Литвиновой И.В.,
судей Богдановой О.Н., Ушаковой И.Г.,
при секретаре судебного заседания Б.М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 16 августа 2016 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Д.В.П. на решение Курганского городского суда Курганской области от 16 октября 2015 года, которым постановлено:
"Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Д.В.П. пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" задолженность по кредитному договору N от <...> <...>, возврат государственной пошлины <...>".
Заслушав доклад судьи областного суда Ушаковой И.Г., изложившей существо дела, представителя истца общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" Р.А.Ю., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
общество с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" (далее ООО "Русфинанс Банк") обратилось в суд с иском к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований, с учетом их изменения, указало, что <...> между ООО "Русфинанс Банк" и Д.В.П. был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на сумму <...>. на срок до <...> на приобретение автотранспортного средства. В целях обеспечения кредита <...> между ООО "Русфинанс Банк" и Д.В.П. был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) N N. Указало, что, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Сумма задолженности по кредитному договору составила <...>., которую просило взыскать с ответчика, и одновременно взыскать понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>.
Представитель истца ООО "Русфинанс Банк" Р.А.Ю. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.
Ответчик Д.В.П. в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в его отсутствие.
Курганским городским судом Курганской области постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Д.В.П. не соглашается с принятым судом первой инстанции решением, просит его отменить. В обоснование жалобы указывает на не извещение его судом о рассмотрении дела, что лишило его возможности предоставления доказательств. Отмечает, что, в связи с отъездом в командировку, <...> подал в суд заявление о приостановлении производства по делу, о дате возобновления производства по делу не уведомлялся. Указывает, что к участию в деле не была привлечена К.Н.В., осуществляющая текущие платежи по кредитному договору на основании договора аренды транспортного средства и обладающая правом пользования автомобилем, приобретенным с использованием данного кредита, что нарушает ее права. Ссылается на то, что ООО "Русфинанс Банк" не были представлены копии платежных документов о погашении кредита, подтверждающие исполнение обязательств по договору именно К.Н.В.
В возражениях на апелляционную жалобу ООО "Русфинанс Банк" полагает не соответствующими действительности доводы ответчика о его не извещении о дне рассмотрения дела, поскольку суд надлежащим образом извещал его по имеющемуся в материалах дела адресу, доказательств обратному не предоставлено. Считает несостоятельным довод жалобы об исполнении обязательств по кредиту К.Н.В., поскольку кредитный договор и договор залога транспортного средства были заключены с Д.В.П., соответственно, на нем лежит обязанность исполнения обязательств по кредитному договору. Отмечает, что ответчик добровольно подписал кредитный договор, чем дал безусловное согласие с предложенными ему условиями кредитования. Просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В суде апелляционной инстанции представитель истца ООО "Русфинанс Банк" Р.А.Ю., не согласившись с доводами апелляционной жалобы, просил оставить ее без удовлетворения.
Ответчик Д.В.П. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
В судебное заседание не явился С.А.В., заявивший ходатайство о привлечении его к участию в деле в качестве третьего лица и отложении судебного разбирательства, о слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
В порядке ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Сведений о надлежащем извещении судом ответчика Д.В.П. в материалах дела не имеется, в связи с чем соответствующие доводы ответчика об отсутствии надлежащего извещения о дате и времени рассмотрения дела, заслуживают внимания, а решение суда подлежит отмене.
В связи с отменой решения суда по данным основаниям, дело судебной коллегией рассматривается по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК Российской Федерации.
Статья 2 ГПК Российской Федерации определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.
В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина ч. 1 ст. 3 ГПК Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Тем самым, гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения ст. 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.
Из материалов дела следует, что <...> Д.В.П. оформил и подписал анкету заемщика ООО "Русфинанс Банк" N, в п. 3 которой указано, что он подтверждает, что информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах (включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья), а также информация о реструктуризации, доведена до него в полном объеме и ему понятна.
Из п. 7 анкеты заемщика ООО "Русфинанс Банк" N следует, что настоящим достигнуто соглашение о том, что погашение задолженности перед банком по заключенному кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при их наличии); уплата штрафов (при их наличии); уплата просроченных процентов (при их наличии); погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии); уплата срочных процентов; погашение срочной задолженности по основному долгу.
Д.В.П. обязался вернуть денежные средства, полученные в кредит и уплатить причитающиеся банку проценты. Заявил, что полностью отдает себе отчет в том, что, если он окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в кредитном договоре, который может быть заключен с ним банком в будущем, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (п. 10 анкеты заемщика ООО "Русфинанс Банк" N).
Все анкетные данные со слов Д.В.П. записаны верно, дополнений и замечаний не имеется, о чем свидетельствует его подпись в указанной анкете заемщика.
<...> между кредитором ООО "Русфинанс Банк" и заемщиком Д.В.П. был заключен кредитный договор N на сумму <...> со сроком возврата кредита до <...> включительно, с размером процентов за пользование кредитом (процентной ставкой) <...>%, полная стоимость кредита на момент выдачи денежных средств, рассчитанная по формуле, рекомендованной Банком России, составляет <...>% годовых, целью кредита является покупка автомобиля (п. 1.1.1. - 1.1.3, 2, 10.5.).
За пользование кредитом в течение срока, определенного п. 1.1.2. настоящего договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1.1.3. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.3. настоящего договора, и количества дней процентного периода (п. 4.1., 4.3. кредитного договора N).
Пункты 5.1. и 5.2. кредитного договора указывают, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <...> на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1.2. настоящего договора. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составит <...>. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п. 1.1.2., 5.1., 5.2., заемщик выплачивает неустойку в размере <...>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1. кредитного договора).
Условиями кредитного договора (п. 7.1., 7.3.) предусмотрено обеспечение обязательств заемщика, согласно которому, заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога N.
Согласно п. 10.7 указанного кредитного договора, он составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых передается заемщику, второй - кредитору.
С памяткой по погашению, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита Д.В.П. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре N от <...>.
В обеспечение кредитных обязательств между залогодержателем ООО "Русфинанс Банк" и залогодателем Д.В.П. был заключен договор залога имущества N N от <...>, по условиям которого залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство: модель <...>, год выпуска <...>, идентификационный N N, двигатель N, кузов N N, цвет ярко-красный, стоимостью <...>
Договор залога имущества N N от <...> составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается залогодателю, второй - залогодержателю, подписан Д.В.П.
В заявлениях на перевод денежных средств Д.В.П. просит ООО "Русфинанс Банк" перечислить на указанный в п. 3.2. кредитного договора счет N средства в сумме <...>. в счет перечисления страховой премии по договору страхования КАСКО по кредитному договору N от <...> (Курган), НДС не облагается; <...> за машину марки <...> по счету N от <...> по кредитному договору N от <...>, в т.ч. НДС 18% <...>.; <...> в счет оплаты дополнительной услуги смс-информирования по кредитному договору N от <...>, НДС не облагается.
Перечисление указанных выше денежных средств на счет N подтверждается платежными поручениями от <...> N.
По состоянию на <...> остаток просроченной задолженности, согласно представленной ООО "Русфинанс Банк" истории всех погашений клиента по договору, составила <...>.
Иных сведений о размере задолженности по кредитному обязательству Д.В.П. не представлено.
Материалами дела подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил полностью, ответчик, в свою очередь, своевременно и в полном объеме не произвел платежи по договору, доказательств обратного материалы дела не содержат.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции.
В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу ст. 30 Федерального закона от 01.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В порядке, предусмотренном ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно абз. 1 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК Российской Федерации).
Д.В.П., заполнив и собственноручно подписав анкету заемщика ООО "Русфинанс Банк" N, кредитный договор N от <...>, договор залога имущества N N от <...>, выразил свою волю на получение кредита.
Подпись Д.В.П. в перечисленных выше документах сторонами не оспаривается.
Истец, в свою очередь, предоставил ответчику испрашиваемый кредит, обеспеченный договором залога имущества.
Ответчику были достоверно известны условия предоставления кредита, договора залога имущества. Экземпляры кредитного договора N и договора залога имущества N N от <...> переданы ответчику, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, которая сторонами не оспорена.
В силу п. 2 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникшим между сторонами по кредитному договору, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
На основании ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Закон о защите прав потребителей в ст. 12 предусматривает, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
В соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Таким образом, Д.В.П. надлежащим образом был уведомлен о предоставляемой ему ООО "Русфинанс Банк" услуге, воспользовался услугой, согласившись с условиями ее предоставления.
На основании ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Довод апелляционной жалобы о нарушении судом первой инстанции прав не привлеченной к участию в деле К.Н.В. на существо принятого по делу судебного решения не влияет.
Оценка обстоятельствам относительно не привлечения К.Н.В. к участию в настоящем гражданском деле дана судом апелляционной инстанции в рамках рассмотрения частной жалобы К.Н.В. на определение Курганского городского суда Курганской области от 24.03.2016 об отказе в удовлетворении заявления о восстановлении срока для подачи апелляционной жалобы.
В ходе рассмотрения дела в суд апелляционной инстанции от С.А.В. поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела и привлечении его к участию в деле ввиду нарушения постановленным судом первой инстанции решением его прав.
Судебная коллегия полагает ходатайство не подлежащим удовлетворению.
Решением Курганского городского суда Курганской области от 16.10.2015 удовлетворены исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к Д.В.П., какая-либо обязанность на С.А.В. постановленным решение не возложена, соответственно, его права не затрагиваются и не нарушаются. Предметом спора является задолженность Д.В.П. по кредитному договору, стороной которого С.А.В. не является. Доказательств обратному не представлено.
Таким образом, отказывая в удовлетворении ходатайства, суд апелляционной инстанции исходил из того, что С.А.В. не представлено доказательств нарушения его прав постановленным по делу решением суда, как лица, не привлеченного к участию в деле.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Курганского городского суда Курганской области от 16 октября 2015 года отменить.
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" к Д.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Д.В.П. пользу общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору N N от <...> <...>, возврат государственной пошлины <...>.
В удовлетворении ходатайства С.А.В. о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица отказать.
Председательствующий судья
И.В.ЛИТВИНОВА
Судьи
О.Н.БОГДАНОВА
И.Г.УШАКОВА
И.В.ЛИТВИНОВА
Судьи
О.Н.БОГДАНОВА
И.Г.УШАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)