Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что нарушены его права как потребителя финансовых услуг.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Черчага С.В.,
судей: Мухаметовой Н.М.,
Нурмухаметовой Р.Р.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Л.Ф.Г. на решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
В удовлетворении иска Л.Ф.Г. к АО "..." о признании незаконным списание денежных средств в счет платы за обслуживание и выдачу наличных с лицевого счета карты ...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за комиссии: плату за обслуживание платежной карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств; признании договора страхования незаключенным; признании незаконным списание денежных средств за страхование лицевого счета карты...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за программу страхования, неустойки (пени), компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.
Заслушав доклад судьи Нурмухаметовой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Л.Ф.Г. обратился в суд с иском к АО "..." о признании незаконным списание денежных средств в счет платы за обслуживание и выдачу наличных с лицевого счета карты...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за комиссии: плату за обслуживание платежной карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств; признании договора страхования незаключенным; признании незаконным списание денежных средств за страхование лицевого счета карты ...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за программу страхования, неустойки (пени), компенсации морального вреда, штрафа, указав, что дата между истцом и АО "..." был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым заемщику была предоставлена платежная банковская карта N ... По условиям данного договора банк открыл текущий счет и обязался предоставить кредит и осуществлять обслуживание счета. Истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за пользование кредитом проценты в размере, определенном договором. Согласно предоставленным банком счетам-выпискам по специальному карточному счету заемщика списаны: плата за программу страховой защиты на общую сумму ... руб., общая сумма комиссий, перечисленных банку составила ... руб. из которых: плата за обслуживание платежной карты на общую сумму ... руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств на общую сумму ... руб. Считает, что нарушены его права, как потребителя финансовых услуг.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Л.Ф.Г., не согласившись с вынесенным решением, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить его исковые требования в полном объеме.
На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции истец и ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.
Судебная коллегия на основании части 1 ст. 327.1 ГПК РФ, рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" N 2300-1 от 07 февраля 1992 года.
Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".
Согласно пункту 1.5 данного Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В статье 1 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.
Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги.
Из материалов дела следует, что дата Л.Ф.Г. обратился в АО "..." с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним Универсального договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: в том числе для договора кредитной карты - активизация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Своей подписью он подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете. Он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www... и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящих заявлении-анкете и Условиях КБО. Л.Ф.Г. указал, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в "..." Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной Л.Ф.Г., Условиях комплексного банковского обслуживания в "..." Банк (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.
Л.Ф.Г. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, что следует из заявления-анкеты от дата. Подписывая указанное выше заявление-анкету, истец согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
Клиент соглашается, что банк выпускает карту и устанавливает размер лимита исключительно по своему усмотрению (пункты ... Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "...").
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом ... Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается Банком по собственному усмотрению и без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
Л.Ф.Г. получил и активировал кредитную карту путем осуществления звонка в "..." Банк (ЗАО).
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 8, 420, 421, 423, 779, 781, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, правомерно пришел к выводу, что требования Л.Ф.Г. удовлетворению не подлежат.
Кроме того, суд, применив положения п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, учитывая, что истцом не приведено уважительных причин к пропуску срока исковой давности, правомерно пришел к выводу о пропуске Л.Ф.Г. срока исковой давности о признании недействительным условия кредитного договора в части взимание платы за страхование, основания к удовлетворению соответствующих требований о взыскании денежных средств, уплаченных истцом в виде страховых взносов, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа.
Выводы суда подробно и убедительно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, и не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности.
Доводы апелляционной жалобы в целом, повторяющие позицию истца, выраженную в суде первой инстанции, не свидетельствуют о наличии обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не подтверждают наличия обстоятельств, влекущих в пределах действия ст. 330 ГПК РФ отмену или изменение постановленного по делу решения.
Относимых и допустимых доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, заявителем апелляционной жалобы не представлено и в материалах гражданского дела не имеется.
Руководствуясь статьями 327.1 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Справка: судья С.Ю. Сосновцева.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 18.10.2016 ПО ДЕЛУ N 33-21159/2016
Требование: О признании незаконным списания денежных средств в счет платы за обслуживание и выдачу наличных с лицевого счета карты, взыскании комиссий, денежных средств, уплаченных по программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что нарушены его права как потребителя финансовых услуг.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 октября 2016 г. по делу N 33-21159/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Черчага С.В.,
судей: Мухаметовой Н.М.,
Нурмухаметовой Р.Р.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Л.Ф.Г. на решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
В удовлетворении иска Л.Ф.Г. к АО "..." о признании незаконным списание денежных средств в счет платы за обслуживание и выдачу наличных с лицевого счета карты ...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за комиссии: плату за обслуживание платежной карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств; признании договора страхования незаключенным; признании незаконным списание денежных средств за страхование лицевого счета карты...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за программу страхования, неустойки (пени), компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.
Заслушав доклад судьи Нурмухаметовой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Л.Ф.Г. обратился в суд с иском к АО "..." о признании незаконным списание денежных средств в счет платы за обслуживание и выдачу наличных с лицевого счета карты...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за комиссии: плату за обслуживание платежной карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств; признании договора страхования незаключенным; признании незаконным списание денежных средств за страхование лицевого счета карты ...; взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за программу страхования, неустойки (пени), компенсации морального вреда, штрафа, указав, что дата между истцом и АО "..." был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым заемщику была предоставлена платежная банковская карта N ... По условиям данного договора банк открыл текущий счет и обязался предоставить кредит и осуществлять обслуживание счета. Истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за пользование кредитом проценты в размере, определенном договором. Согласно предоставленным банком счетам-выпискам по специальному карточному счету заемщика списаны: плата за программу страховой защиты на общую сумму ... руб., общая сумма комиссий, перечисленных банку составила ... руб. из которых: плата за обслуживание платежной карты на общую сумму ... руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств на общую сумму ... руб. Считает, что нарушены его права, как потребителя финансовых услуг.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Л.Ф.Г., не согласившись с вынесенным решением, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить его исковые требования в полном объеме.
На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции истец и ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.
Судебная коллегия на основании части 1 ст. 327.1 ГПК РФ, рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" N 2300-1 от 07 февраля 1992 года.
Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".
Согласно пункту 1.5 данного Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В статье 1 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.
Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги.
Из материалов дела следует, что дата Л.Ф.Г. обратился в АО "..." с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним Универсального договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: в том числе для договора кредитной карты - активизация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Своей подписью он подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете. Он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www... и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящих заявлении-анкете и Условиях КБО. Л.Ф.Г. указал, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в "..." Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной Л.Ф.Г., Условиях комплексного банковского обслуживания в "..." Банк (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.
Л.Ф.Г. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, что следует из заявления-анкеты от дата. Подписывая указанное выше заявление-анкету, истец согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
Клиент соглашается, что банк выпускает карту и устанавливает размер лимита исключительно по своему усмотрению (пункты ... Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "...").
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом ... Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается Банком по собственному усмотрению и без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
Л.Ф.Г. получил и активировал кредитную карту путем осуществления звонка в "..." Банк (ЗАО).
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 8, 420, 421, 423, 779, 781, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, правомерно пришел к выводу, что требования Л.Ф.Г. удовлетворению не подлежат.
Кроме того, суд, применив положения п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, учитывая, что истцом не приведено уважительных причин к пропуску срока исковой давности, правомерно пришел к выводу о пропуске Л.Ф.Г. срока исковой давности о признании недействительным условия кредитного договора в части взимание платы за страхование, основания к удовлетворению соответствующих требований о взыскании денежных средств, уплаченных истцом в виде страховых взносов, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа.
Выводы суда подробно и убедительно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, и не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности.
Доводы апелляционной жалобы в целом, повторяющие позицию истца, выраженную в суде первой инстанции, не свидетельствуют о наличии обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не подтверждают наличия обстоятельств, влекущих в пределах действия ст. 330 ГПК РФ отмену или изменение постановленного по делу решения.
Относимых и допустимых доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, заявителем апелляционной жалобы не представлено и в материалах гражданского дела не имеется.
Руководствуясь статьями 327.1 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Н.М.МУХАМЕТОВА
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Н.М.МУХАМЕТОВА
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Справка: судья С.Ю. Сосновцева.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)