Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита, на момент заключения кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор являлся типовым.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Кривошапова М.В.
01 сентября 2016 года в городе Волгограде судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Куратовой Л.В.,
судей: Пашковой Т.В., Горкушенко Т.А.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению П.И.А. к обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе П.И.А.
на решение Иловлинского районного суда Волгоградской области от 14 июня 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований П.И.А. - отказано.
Заслушав доклад судьи Пашковой Т.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
П.И.А. обратился в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N <...>, согласно которому банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить П.И.А. кредит в размере <...> рубль. Истец же, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения договора с указанием ряда причин, а именно, в договоре не указана полная стоимость кредита, не указаны проценты по кредиту, не указана сумма комиссий, кроме того, у потребителя отсутствует возможность внести изменения в условия договора.
Ссылаясь на нарушение банком прав потребителя, истец просил расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты 2, 4 кредитного договора недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщиком договора информации о полной стоимости кредита, взыскании незаконно начисленных и удержанных комиссий в размере <...> рублей, а также процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере <...> рубль <...> копейка, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе П.И.А. оспаривает постановленное судом решение и просит его отменить.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между П.И.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N <...>, согласно условиям которого, П.И.А. был предоставлен кредит в размере <...> рубль, сроком на 24 месяца, с уплатой процентов 22,90% годовых.
Согласно п. 2, п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 22,90% годовых, полная стоимость кредита 25,88%.
Согласно п. 1.2 кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <...> рубль для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
В кредитном договоре указано, что ежемесячный платеж по кредитному договору определен в <...> рублей <...> копейки (п. 9).
Кредитный договор и распоряжение по кредитному договору подписаны истцом.
Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между П.И.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.
ДД.ММ.ГГГГ от П.И.А. в адрес ответчика направлена претензия о расторжении кредитного договора.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая спор по существу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ П.И.А. не представлено доказательств о существенном нарушении условий кредитного договора банком. Истец был ознакомлен с содержанием кредитного договора, а также тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, полностью с ними согласился, что подтверждается подписью в кредитном договоре и принял на себя обязательства по исполнению договора. Ответчиком доведена до сведения истца информация об условиях договора, конкретный размер и периодичность платежей, размер процентной ставки, полная стоимость кредита.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований П.И.А. о расторжении кредитного договора, признании его пунктов недействительными, взыскании комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, не имеется.
Выводы суда мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и не вызывают у судебной коллегии сомнения в их законности и обоснованности.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции необоснованно отказано в удовлетворении исковых требований, так как на момент заключения договора П.И.А. не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия его заранее определены банком в стандартных формах, судебной коллегией признаются несостоятельными, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении кредитного договора П.И.А. предлагал банку изменить условия договора, изложить кредитный договор в иной редакции, чем та, которая была предложена ему банком для подписания, представлено не было, как и сведений о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления либо уклонился от его рассмотрения.
Судом правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, а также закон, подлежащий применению, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства дела, в связи с чем, судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
Решение Иловлинского районного суда Волгоградской области от 14 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу П.И.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 01.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-11863/2016
Требование: О расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита, на момент заключения кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор являлся типовым.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 сентября 2016 г. по делу N 33-11863/2016
Судья Кривошапова М.В.
01 сентября 2016 года в городе Волгограде судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Куратовой Л.В.,
судей: Пашковой Т.В., Горкушенко Т.А.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению П.И.А. к обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе П.И.А.
на решение Иловлинского районного суда Волгоградской области от 14 июня 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований П.И.А. - отказано.
Заслушав доклад судьи Пашковой Т.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
П.И.А. обратился в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N <...>, согласно которому банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить П.И.А. кредит в размере <...> рубль. Истец же, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения договора с указанием ряда причин, а именно, в договоре не указана полная стоимость кредита, не указаны проценты по кредиту, не указана сумма комиссий, кроме того, у потребителя отсутствует возможность внести изменения в условия договора.
Ссылаясь на нарушение банком прав потребителя, истец просил расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты 2, 4 кредитного договора недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщиком договора информации о полной стоимости кредита, взыскании незаконно начисленных и удержанных комиссий в размере <...> рублей, а также процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере <...> рубль <...> копейка, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе П.И.А. оспаривает постановленное судом решение и просит его отменить.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между П.И.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N <...>, согласно условиям которого, П.И.А. был предоставлен кредит в размере <...> рубль, сроком на 24 месяца, с уплатой процентов 22,90% годовых.
Согласно п. 2, п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 22,90% годовых, полная стоимость кредита 25,88%.
Согласно п. 1.2 кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <...> рубль для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
В кредитном договоре указано, что ежемесячный платеж по кредитному договору определен в <...> рублей <...> копейки (п. 9).
Кредитный договор и распоряжение по кредитному договору подписаны истцом.
Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между П.И.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.
ДД.ММ.ГГГГ от П.И.А. в адрес ответчика направлена претензия о расторжении кредитного договора.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая спор по существу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ П.И.А. не представлено доказательств о существенном нарушении условий кредитного договора банком. Истец был ознакомлен с содержанием кредитного договора, а также тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, полностью с ними согласился, что подтверждается подписью в кредитном договоре и принял на себя обязательства по исполнению договора. Ответчиком доведена до сведения истца информация об условиях договора, конкретный размер и периодичность платежей, размер процентной ставки, полная стоимость кредита.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований П.И.А. о расторжении кредитного договора, признании его пунктов недействительными, взыскании комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, не имеется.
Выводы суда мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и не вызывают у судебной коллегии сомнения в их законности и обоснованности.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции необоснованно отказано в удовлетворении исковых требований, так как на момент заключения договора П.И.А. не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия его заранее определены банком в стандартных формах, судебной коллегией признаются несостоятельными, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении кредитного договора П.И.А. предлагал банку изменить условия договора, изложить кредитный договор в иной редакции, чем та, которая была предложена ему банком для подписания, представлено не было, как и сведений о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления либо уклонился от его рассмотрения.
Судом правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, а также закон, подлежащий применению, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства дела, в связи с чем, судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
Решение Иловлинского районного суда Волгоградской области от 14 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу П.И.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)