Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, однако сумма кредита не возвращена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Абубакировой Р.Р.
Смирновой О.В.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 28 января 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с М. в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от дата N ... по состоянию на дата в размере ...., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между Банком и ответчиком М. заключен кредитный договор N ... от дата, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере ... руб., под ... годовых, сроком по дата
Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика сумму общего долга по состоянию на дата в сумме ... рублей, в том числе: основной долг в размере ... руб., плановые проценты в размере ... руб., пени за несвоевременную оплату процентов и пени по просроченному долгу в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда изменить, отказать во взыскании неустойки. Указывает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению. Полагает, что кредитным договором предусмотрена неустойка в размере ... за каждый день просрочки, что соответствует ставке ..., что противоречит правилам ст. 395 ГК РФ.
Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
В заседание судебной коллегии стороны не явились; о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены. Определением судебной коллегии, занесенным в протокол судебного заседания, принято решение о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие сторон, учитывая их надлежащее извещение.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Удовлетворяя исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, в связи с чем суд в соответствии со ст. 309, 310 и ст. 819 ГК РФ взыскал с ответчика суммы основного долга по кредитному договору с уплатой процентов, неустоек и других платежей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ст. 428 Гражданского Кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах: или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что между Банком и ответчиком М. заключен кредитный договор от дата N ... путем присоединения заемщика к Правилам кредитования по продукту "Кредит наличными" без поручительства). Срок кредитования по дата (включительно) с взиманием за пользование кредитом ... годовых. Сумма кредита составила ... руб.
С условиями договора заемщик М. была ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету, справкой по счету.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно ... числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. ... кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб.
Кредитным договором предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ... процента за каждый день просрочки.
Размер кредитной задолженности, задолженности по просроченным процентам ответчик не оспорил и свой расчет не представил.
Согласно расчета истца задолженность М. по состоянию на дата составляет ... рублей, в том числе: основной долг в размере ... руб., плановые проценты в размере ... руб., пени за несвоевременную оплату процентов и пени по просроченному долгу в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Истец направил в адрес ответчика М. уведомление с требованием исполнить обязательства по договору, которое оставлено последним без удовлетворения.
Истец представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.
Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенных с истцом договоров, уплаты долга по кредитам и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что представленный истцом ПАО Банк ВТБ 24 расчет задолженности М. составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, арифметически правилен, в связи с чем исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 о взыскании задолженности на общую сумму ... рублей судом первой инстанции обоснованно удовлетворены.
Доводы апелляционной жалобы о том, что размер штрафа несоразмерен последствиям нарушенного права, в связи с чем подлежит снижению, судебная коллегия считает несостоятельными.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.
Согласно п. 11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ дата, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Для применения этой нормы суд должен установить явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Для оценки таких последствий суд может принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Доказательств, свидетельствующих о затруднительном материальном положении ответчика, а также о несоразмерности начисленной суммы штрафа, в материалы дела ответчиком М. не представлено.
Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшей в заключение договора на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Кроме того, как усматривается из расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, сумма задолженности по пени за несвоевременную оплату процентов и по пени по просроченному долгу составляла ... руб., однако истец предъявил к взысканию лишь ... руб., что составляет ... от общей суммы задолженности по пени (л.д. ...).
Исходя из изложенного, судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, нарушений норм Гражданского процессуального кодекса РФ, влекущих отмену решения, по делу не установлено.
Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене состоявшегося судебного решения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 28 января 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 11.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-15666/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, однако сумма кредита не возвращена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 августа 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Абубакировой Р.Р.
Смирновой О.В.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 28 января 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с М. в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от дата N ... по состоянию на дата в размере ...., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между Банком и ответчиком М. заключен кредитный договор N ... от дата, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере ... руб., под ... годовых, сроком по дата
Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика сумму общего долга по состоянию на дата в сумме ... рублей, в том числе: основной долг в размере ... руб., плановые проценты в размере ... руб., пени за несвоевременную оплату процентов и пени по просроченному долгу в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда изменить, отказать во взыскании неустойки. Указывает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению. Полагает, что кредитным договором предусмотрена неустойка в размере ... за каждый день просрочки, что соответствует ставке ..., что противоречит правилам ст. 395 ГК РФ.
Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
В заседание судебной коллегии стороны не явились; о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены. Определением судебной коллегии, занесенным в протокол судебного заседания, принято решение о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие сторон, учитывая их надлежащее извещение.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Удовлетворяя исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, в связи с чем суд в соответствии со ст. 309, 310 и ст. 819 ГК РФ взыскал с ответчика суммы основного долга по кредитному договору с уплатой процентов, неустоек и других платежей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ст. 428 Гражданского Кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах: или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что между Банком и ответчиком М. заключен кредитный договор от дата N ... путем присоединения заемщика к Правилам кредитования по продукту "Кредит наличными" без поручительства). Срок кредитования по дата (включительно) с взиманием за пользование кредитом ... годовых. Сумма кредита составила ... руб.
С условиями договора заемщик М. была ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету, справкой по счету.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно ... числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. ... кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб.
Кредитным договором предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ... процента за каждый день просрочки.
Размер кредитной задолженности, задолженности по просроченным процентам ответчик не оспорил и свой расчет не представил.
Согласно расчета истца задолженность М. по состоянию на дата составляет ... рублей, в том числе: основной долг в размере ... руб., плановые проценты в размере ... руб., пени за несвоевременную оплату процентов и пени по просроченному долгу в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Истец направил в адрес ответчика М. уведомление с требованием исполнить обязательства по договору, которое оставлено последним без удовлетворения.
Истец представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.
Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенных с истцом договоров, уплаты долга по кредитам и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что представленный истцом ПАО Банк ВТБ 24 расчет задолженности М. составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, арифметически правилен, в связи с чем исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 о взыскании задолженности на общую сумму ... рублей судом первой инстанции обоснованно удовлетворены.
Доводы апелляционной жалобы о том, что размер штрафа несоразмерен последствиям нарушенного права, в связи с чем подлежит снижению, судебная коллегия считает несостоятельными.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.
Согласно п. 11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ дата, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Для применения этой нормы суд должен установить явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Для оценки таких последствий суд может принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Доказательств, свидетельствующих о затруднительном материальном положении ответчика, а также о несоразмерности начисленной суммы штрафа, в материалы дела ответчиком М. не представлено.
Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшей в заключение договора на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Кроме того, как усматривается из расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, сумма задолженности по пени за несвоевременную оплату процентов и по пени по просроченному долгу составляла ... руб., однако истец предъявил к взысканию лишь ... руб., что составляет ... от общей суммы задолженности по пени (л.д. ...).
Исходя из изложенного, судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, нарушений норм Гражданского процессуального кодекса РФ, влекущих отмену решения, по делу не установлено.
Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене состоявшегося судебного решения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 28 января 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
О.В.СМИРНОВА
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
О.В.СМИРНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)