Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указали, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, что нарушает права истцов и привело к образованию у клиентов убытка в виде неполученной стоимости выкупа кредитных нот, банк в своих интересах умышленно ввел в заблуждение клиентов, убедив их выбрать новый способ сохранения сбережений, при этом банк, осознавая, что действует в условиях конфликта интересов, не уведомил об этом клиентов, в связи с чем у банка имеется обязанность по возмещению убытков истцам в связи с заключением с ними договоров при наличии конфликта интересов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Васин А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Лукашенко Н.И.
судей Суменковой И.С., Катковой Г.В.,
при секретаре **,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе К.С.Н., И.Ю.А., Л.А.И., Г.А.П. на решение Басманного районного суда г. Москвы от 15 ноября 2016 г., которым постановлено: в удовлетворении исковых требований К.С.Н., И.Ю.А., Л.А.И., Г.А.П. к ПАО Банк "**" о взыскании убытков, - отказать.
установила:
Истцы К.С.Н., И.Ю.А., Л.А.И., Г.А.П. обратились в суд с иском к ответчику ПАО Банк "**", в котором: истец К.С.Н. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** руб.; истец И.Ю.А. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** руб. и ** долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на день выплаты; истец Л.А.И. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** долларов США, по курсу ЦБ РФ на день выплаты; истец Г.А.П. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** руб. и ** долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на день выплаты. В обоснование заявленных требований истцы указали, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, что нарушает права истцов и привело к образованию у клиентов убытка в виде неполученной стоимости выкупа кредитных нот. Банк в своих интересах умышленно ввел в заблуждение клиентов, убедив их выбрать новый способ сохранения сбережений - кредитные ноты, при этом банк, осознавая, что действует в условиях конфликта интересов, не уведомил об этом клиентов, в связи с чем у банка имеется обязанность по возмещению убытков истцам в связи с заключением с ними договоров при наличии конфликта интересов.
Представитель истцов К.С.Н., И.Ю.А., Г.А.П. в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.
Истец Л.А.И. в судебное заседание не явился, извещен, в связи с чем суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО Банк "**" в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Третьи лица: ЗАО "**", Центральный Банк РФ, Государственная корпорация "**", ПАО Банк "**" в судебное заседание не явились, извещены, в связи с чем суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просят истцы в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав представителя истцов, представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Из материалов дела усматривается, что между К.С.Н. и ОАО НБ "**" ** г. заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
К.С.Н., ОАО НБ "**" и ЗАО "**" заключены следующие договоры: договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** указанных выше договоров на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** г., за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту Сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** Договоров, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги (в размере, указанном в Договоре брокерского обслуживания N ** от ** г.).
Согласно п. ** договоров в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера (профессионального участника на рынке ценных бумаг) приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** руб. плюс/минус ** процент.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** руб. плюс/минус ** процент.
Истец предъявил Кредитные ноты к выкупу ** г.
Между И.Ю.А. и ОАО НБ "**" ** г., заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
Между И.Ю.А., ОАО НБ "**", и ЗАО "**" заключены следующие договоры: договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих клиенту N ** от ** г.; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** Договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** г. на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** г., за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** договора и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные (в размере, указанном в Договоре брокерского обслуживания N **).
Согласно п. ** договоров об оказании услуг по продаже Кредитных нот в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот принадлежащих Клиенту N ** от ** г., определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в размере ** долларов США плюс/минус один процент.
Согласно п. ** Договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года на основании данного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями договора брокерского обслуживания N ** от ** г., за вознаграждение от своего имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** договоров, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги.
Согласно п. ** договоров об оказании услуг по продаже Кредитных нот в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** рублей плюс/минус ** процент.
Истец И.Ю.А. предъявил Кредитные ноты к выкупу ** года.
Между Л.А.И. и ОАО НБ "**" ** г., заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
Между Л.А.И., ОАО НБ "**" и ЗАО "**" заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** Договора на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** года, за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту Сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договора, на условиях, не хуже изложенных в статье ** Договора, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги (в размере, указанном в Договоре брокерского обслуживания N ** от ** года).
Одновременно согласно п. ** Договора в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот (далее - "дата предъявления Кредитных нот к продаже"), указанных в п. ** Договора, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в ст. ** договора.
Пунктом ** Договора, определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже **, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** долларов плюс/минус один процент.
Истец Л.А.И. предъявил Кредитные ноты к выкупу **.
Между Г.А.П. и ОАО НБ "**" ** г., заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
Между Г.А.П., ОАО НБ "**", и ЗАО "**" заключены: договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** указанных выше договоров на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** г. за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту Сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** Договоров, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги.
Согласно п. ** договоров в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** указанных договоров установлено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже в определенную договорами даты, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму определенную договором плюс/минус один процент.
Истец предъявил кредитные ноты к выкупу ** г.
Суд, доводы истцов о том, что им необоснованно присвоен статус квалифицированного инвестора; истцы были введены в заблуждение банком, и им не была предоставлена в полном объеме необходимая информация, банк действовал при наличии конфликта интересов, а равно имеются основания для взыскания убытков в размере стоимости не выкупленных кредитных нот, считает необоснованными, заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что Истцу К.С.Н. принадлежат кредитные ноты, которые были приобретены им при посредничестве Банка по следующим сделкам (тикетам): от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.
Истцу И.Ю.А. принадлежат кредитные ноты, которые были приобретены им при посредничестве Банка по следующим сделкам (тикетам): от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долларов США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.
Истцу Л.А.И. принадлежат кредитные ноты, которые были приобретены им при посредничестве Банка по следующим сделкам (тикетам): от ** - N тикета - **, цена сделки ** долларов США.
Истцы К.С.Н. и И.Ю.А., являются собственниками кредитных нот, имеющих ISIN: **, эмитированных компанией **, что подтверждается отчетами о сделке от ** и от **, которые были выпущены в обращение Эмитентом в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита в размере ** руб. от ** года.
Указанное Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом Соглашения об определении цены, являющимся составной частью сделки по кредитованию Банка посредством предоставления субординированного кредита, предусматривает случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой автоматическое аннулирование кредитных нот.
Так, подпунктами (**) и (**) пункта ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита в размере ** руб. от ** года в редакции Дополнительного соглашения о внесении изменений от ** года предусмотрено, что "В случае возникновения у Заемщика (Банк) оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25 февраля 1999 г., определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Закона, процентные доходы по Кредиту Заемщиком Кредитору не возмещаются и не накапливаются путем прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика перед Кредитором по выплате суммы начисленных процентных доходов по Кредиту (пп. (**) п. **).
Заемщик покрывает убытки, следствием которых является возникновение оснований для осуществления в отношении Заемщика мер по предупреждению банкротства, установленных Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Федерального закона, за счет иных источников основного капитала, а в оставшейся части - за счет прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика по возврату суммы основного долга по Кредиту (пп. (**) п. **).".
Пунктом ** Дополнительного соглашения о цене от ** года в редакции от ** года, предусмотрено, что: "В каждом случае, когда основная сумма, проценты и дополнительные суммы (при наличии таковых) по Нотам объявляются подлежащими оплате, обязательство Эмитента по осуществлению любого соответствующего платежа представляет собой в каждую дату, в которую соответствующая основная сумма, проценты и дополнительные суммы (при наличии таковых) причитаются к оплате, его обязательство осуществления Держателям Нот исключительно сумм, фактически полученных Эмитентом (в качестве Кредитора, согласно кредитному договору) или за его счет по кредиту, предоставленных компанией "**".
То есть, обязательство Эмитента по выплате денежных средств по кредитным нотам обусловлено получением соответствующих платежей непосредственно от Заемщика.
Прекращение обязательства Банка как Заемщика по возврату суммы займа, а также уплате начисленных процентов за пользование займом влечет за собой фактическое аннулирование соответствующих кредитных нот.
В данном случае кредитных нот, имеющих ISIN - **.
Приказом Банка России от ** года N ** с ** года на Государственную корпорацию "**" возложены функции временной администрации банка Открытое акционерное общество Национальный банк "**" (ОАО).
Решением Совета директоров Банка России от ** года (протокол N **) утвержден План участия Государственной корпорации "**" в предупреждении банкротства Открытое акционерное общество Национальный банк "**" (ОАО).
Осуществление ГК "**" мер по предупреждению банкротства Банка явилось одним из оснований наступления случая Списания долга на покрытие убытков, влекущего за собой в конечном итоге аннулирование принадлежащих Истцу кредитных нот, о чем Банком было сообщено ** года путем официальной публикации на сайте Банка в сети Интернет, что подтверждается копией Информационного сообщения Банка об аннулировании четырех выпусков Кредитных нот.
В результате аннулирования кредитные ноты перестали в вещно-правовом смысле существовать как самостоятельные объекты гражданского оборота.
В связи с чем, их реализация по требованию истцов стала невозможной.
Истцу И.Ю.А., также принадлежат кредитные ноты, имеющие ISIN - **, эмитированные также компанией **, что подтверждается Отчетом по сделке от **, которые были выпущены в обращение в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в редакции от ** года в размере ** долларов США.
Указанные кредитные ноты были выпущены в обращение в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в редакции от ** года в размере ** долларов США.
Названное Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соответствующих Соглашений об определении цены, также предусматривает случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой автоматическое аннулирование кредитных нот.
Истец Л.А.И. является собственником кредитных нот, имеющих международный идентификационный код ценной бумаги ISIN: **, эмитированных компанией **, что подтверждается отчетом о сделке от **.
Указанные кредитные ноты были выпущены в обращение Эмитентом в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в размере ** долларов США.
Названное Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соответствующего Соглашения об определении цены, являющегося составной частью сделки по кредитованию Банка посредством предоставления субординированного кредита (эмиссионные документы), предусматривают случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой автоматическое аннулирование кредитных нот.
Ни одно из перечисленных в эмиссионных документах условий, влекущих за собой прекращение обязательств Банка перед кредитором (Эмитентом), и, следовательно, аннулирование кредитных нот, в настоящее время не наступило.
В связи с чем, принадлежащие Истцу кредитные ноты, в настоящее время сохраняют свою силу в вещно-правовом смысле как объект гражданского оборота. За Истцом сохраняется право на получение номинальной стоимости кредитных нот, а также купонного дохода (два раза в год), подлежащего выплате Эмитентом.
Данное обстоятельство само по себе исключает основания для вывода о возникновении у Истца убытков в размере стоимости кредитных нот, соответственно невозможно требовать возмещение убытков в размере стоимости кредитных нот, одновременно оставаясь их собственником.
Истец Г.А.П. является собственником кредитных нот, имеющих ISIN: **; **, эмитированных компанией **, что подтверждается отчетами о сделке от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.
При этом кредитные ноты, имеющие ISIN - **, были выпущены в обращение Эмитентом в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в размере ** долларов США, а кредитные ноты, имеющие ISIN - **, в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в размере ** руб.
Каждое из указанных Соглашений о предоставлении субординированного кредита с учетом соответствующих Соглашений об определении цены, являющихся составными частями сделки по кредитованию Банка, предусматривали случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой аннулирование кредитных нот.
Согласно Разделу ** (Толкование) названного Соглашения о предоставление субординированного кредита в редакции Дополнительного соглашения от ** года Случай списания долга покрытие убытков означает одно из следующих событий: (а) Коэффициент базового капитала Заемщика опустился ниже 2 (Двух) процентов или иного уровня, установленного в Положении 395-П, на соответствующую Отчетную дату либо (б) Заемщик получил уведомление от Агентства по страхованию вкладов о принятии в отношении него решения о реализации согласованного Банком России плана мер по предупреждению банкротства Заемщика в соответствии с Законом об укреплении стабильности банковской системы, предусматривающего осуществление мер в соответствии с пунктами 3 и 4 части 1 статьи 2 Закона об укреплении стабильности банковской системы.
Пунктом ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита предусмотрено что "Если Случай списания долга на покрытие убытков произошел и продолжается на Дату применения Меры по списанию долга на покрытие убытков, то Заемщик обязуется реализовать Меры по списанию долга на покрытие убытков в Дату применения меры по списанию долга на покрытие убытков в соответствии с настоящим пунктом *.
Заемщик должен рассчитать сумму процентов, уплата которых должна быть прекращена, и/или сумму кредита, которая должна быть списана в соответствии с используемой по настоящему пункту * Мерой по прекращению выплаты процентов и/или Мерой по списанию основного долга, необходимую для устранения Случая списания долга на покрытие убытков или, если это невозможно, полную сумму начисленных процентов и кредита.
Если сумма основного долга по кредиту списывается полностью, настоящее Соглашение прекращается.
Если сумма основного долга по кредиту была полностью списана в соответствии с настоящим пунктом **, то такая списанная сумма основного долга не может быть восстановлена ни при каких обстоятельствах, даже если Случай(-и) списания долга на покрытие убытков прекратил(-и) свое действие.
Любые выплаты процентов, прекращенные в соответствии с настоящим пунктом **, не должны аккумулироваться или подлежать оплате ни в какое время впоследствии, даже если Случай(-и) списания долга на покрытие убытков прекратил(-и) свое действие.".
Соглашением о порядке расчета цены от ** года в редакции от ** года, являющимся составной частью документов, регулирующих выпуск кредитных нот в рамках субординированного кредита на сумму ** руб., также предусмотрено (Факторы риска): "В случае списания всей основной суммы Нот целиком Ноты аннулируются).
В абзаце 3 подпункта b) пункта ** Соглашением о порядке расчета цены дополнительно указано, что "основная сумма Нот в размере, равном основной сумме Займа, аннулированной по условиям Статьи ** Договора субординированного займа, автоматически списывается в соответствующую дату меры по списанию и, если такая сумма равна всей сумме Нот, такие Ноты подлежат аннулированию...".
Основания прекращения обязательств Банка как Заемщика по Соглашению о предоставлении субординированного кредита в размере ** долларов США от ** года, указаны в пунктах 6** названного соглашения, в которых предусмотрено, что: "Если случай списания долга на покрытие убытков произошел и продолжается, то на дату применения меры по списанию долга на покрытие убытков: обязательство Заемщика по выплате и право кредитора на получение суммы процентов прекращаются и аннулируются (такая мера означает "Мера по прекращению выплаты процентов"; обязательство Заемщика по возврату и право кредитора на получение остатка задолженности по настоящему Соглашению прекращаются и аннулируются (такая мера означает "Мера по списанию основного долга"...) (п. **).
Абзацем вторым пункта ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита предусмотрено, что действие названного Соглашения прекращается, если остаток задолженности и сумма невыплаченных процентов были списаны до нуля.
Соглашением о ценообразовании от ** года, являющимся составной частью документов, регулирующих выпуск кредитных нот в рамках субординированного кредита на сумму ** долл. США, также предусмотрено, что: "Если наступает случай списания долга на покрытие убытков, применяются меры по списанию долга на покрытие убытков, в результате чего происходит списание либо (а) накопленных, но не выплаченных процентов по Нотам в размере суммы накопленных, но не выплаченных процентов, списанных в соответствии с Субординированным кредитным договором; и/или (б) основного долга по Нотам в размере списанной суммы основного долга по Субординированному кредиту. При списании полной суммы долга по Нотам - Ноты аннулируются.
Приказом Банка России от ** года N ** с ** года на Государственную корпорацию "**" возложены функции временной администрации банка Открытое акционерное общество Национальный банк "***" (ОАО).
Решением Совета директоров Банка России от ** года (протокол N **) утвержден План участия Государственной корпорации "**" в предупреждении банкротства Открытое акционерное общество Национальный банк "**" (ОАО).
Осуществление ГК "**" мер по предупреждению банкротства Банка явилось одним из оснований наступления случая Списания долга на покрытие убытков, влекущего за собой в конечном итоге аннулирование принадлежащих Истцам кредитных нот, о чем Банком было сообщено ** года путем официальной публикации на сайте Банка в сети Интернет, что подтверждается копией Информационного сообщения Банка об аннулировании ** выпусков Кредитных нот.
В результате аннулирования кредитные ноты перестали в вещно-правовом смысле существовать как самостоятельные объекты гражданского оборота.
В связи с чем, их реализация по требованию (уведомлению от **) Истца стала невозможной.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
В случаях, когда в агентском договоре, заключенном в письменной форме, предусмотрены общие полномочия агента на совершение сделок от имени принципала, последний в отношениях с третьими лицами не вправе ссылаться на отсутствие у агента надлежащих полномочий, если не докажет, что третье лицо знало или должно было знать об ограничении полномочий агента.
Агентский договор может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.
Законом могут быть предусмотрены особенности отдельных видов агентского договора.
В силу ст. 3 ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).
В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги.
Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.
В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.
Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь коммерческим представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями.
Брокер вправе приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, только если клиент, за счет которого совершается такая сделка (заключается такой договор), является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 настоящего Федерального закона (далее - квалифицированные инвесторы в силу федерального закона) или признан этим брокером квалифицированным инвестором в соответствии с настоящим Федеральным законом. При этом ценная бумага или производный финансовый инструмент считаются предназначенными для квалифицированных инвесторов, если в соответствии с нормативными актами Банка России сделки с такими ценными бумагами (договоры, являющиеся такими производными финансовыми инструментами) могут совершаться (заключаться) исключительно квалифицированными инвесторами или за счет квалифицированных инвесторов. Квалифицированные инвесторы в силу федерального закона и лица, признанные квалифицированными инвесторами в соответствии с настоящим Федеральным законом, именуются квалифицированными инвесторами.
Последствиями совершения брокером сделок с ценными бумагами и заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в нарушение требования пункта 5 настоящей статьи, в том числе в результате неправомерного признания клиента квалифицированным инвестором, являются:
1) возложение на брокера обязанности по приобретению за свой счет у клиента ценных бумаг по требованию клиента и по возмещению клиенту всех расходов, понесенных при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария и биржи;
2) возложение на брокера обязанности по возмещению клиенту убытков, причиненных в связи с заключением и исполнением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в том числе всех расходов, понесенных клиентом при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, биржи.
Иск о применении последствий, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, может быть предъявлен клиентом в течение одного года с даты получения им соответствующего отчета брокера о совершенных сделках.
По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 51.1 ФЗ "О рынке ценных бумаг" ценные бумаги иностранных эмитентов, которые в соответствии с настоящей статьей не допущены к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации, а также иностранные финансовые инструменты, не квалифицированные в качестве ценных бумаг, не могут предлагаться в любой форме и любыми средствами, в том числе с использованием рекламы, неограниченному (неопределенному) кругу лиц, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами.
Если ценные бумаги иностранных эмитентов не допущены к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с настоящей статьей, то на обращение таких ценных бумаг распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.
В соответствии со ст. 51.2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из указанных требований:
1) общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, соответствуют требованиям, установленным нормативными актами Банка России. При этом указанный орган определяет требования к ценным бумагам и иным финансовым инструментам, которые могут учитываться при расчете указанной общей стоимости (общего размера обязательств), а также порядок ее (его) расчета;
2) имеет установленный нормативными актами Банка России опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которые совершали сделки с ценными бумагами и (или) заключали договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами;
3) совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России;
4) размер имущества, принадлежащего этому лицу, и порядок расчета такого размера устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) имеет установленные нормативными актами Банка России образование или квалификационный аттестат.
Признание лица по его заявлению квалифицированным инвестором осуществляется брокерами, управляющими, иными лицами в случаях, предусмотренных федеральными законами (далее - лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором), в порядке, установленном Банком России.
В случае признания лица квалифицированным инвестором на основании предоставленной им недостоверной информации последствия, предусмотренные пунктом 6 статьи 3 и частью восьмой статьи 5 настоящего Федерального закона, не применяются. Признание лица квалифицированным инвестором на основании предоставленной им недостоверной информации не является основанием недействительности сделок, совершенных за счет этого лица.
Лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении одного вида или нескольких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов, одного вида или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.
Лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, обязано уведомить квалифицированного инвестора о том, в отношении каких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов или услуг он признан квалифицированным инвестором.
Права владельцев ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, за исключением лиц, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, могут учитываться только депозитариями в порядке, предусмотренном статьей 7 настоящего Федерального закона.
В силу п. 2.1 Положения о порядке признания лиц квалифицированными инвесторами, утвержденного Приказом ФСФР России от 18.03.2008 г. N 08-12/пз-н, действовавшего по состоянию на 27 ноября 2014 года, физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любым двум требованиям из указанных:
1) владеет отвечающими требованиям пункта 2.4 настоящего Положения ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами, общая стоимость которых, рассчитанная в порядке, предусмотренном пунктом 2.5 настоящего Положения, составляет не менее 3 миллионов рублей. При определении общей стоимости указанных ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов учитываются также соответствующие финансовые инструменты, переданные физическим лицом в доверительное управление;
2) имеет опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которая осуществляла сделки с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами: не менее 1 года, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в силу пункта 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг"; или не менее 3 месяцев, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в силу пункта 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" и на дату признания лица квалифицированным инвестором это лицо является работником указанной организации; или не менее 2 лет в иных случаях; 3) совершало ежеквартально не менее чем по 10 сделок с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами в течение последних 4 кварталов, совокупная цена которых за указанные 4 квартала составила не менее 300 тысяч рублей, или совершало не менее 5 сделок с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами в течение последних 3 лет, совокупная цена которых составила не менее 3 миллионов рублей.
Таким образом, доводы истцов о присвоении статуса квалифицированного инвестора с нарушением норм материального права, являются необоснованными, поскольку банком не были нарушены требования закона при присвоении статуса квалифицированного инвестора: истцу К.С.Н. - ** г., что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО N ** от ** г.; истцу И.Ю.А. - ** г., что подтверждается выпиской счета ДЕПО N ** от ** г.; истцу Л.А.И. - ** г., что подтверждается выпиской счета ДЕПО N ** от ** г.; истцу Г.А.П. - ** г., что подтверждается выпиской счета ДЕПО N ** от ** г., учитывая, что на указанную дату во владении истцов находилось достаточное количество ценных бумаг, позволяющих присвоить ему названный статус, а также было совершенно необходимое количество сделок с ценными бумагами. При этом, истцы ** раза в год получали купонный доход по приобретенным для них кредитным нотам.
Кроме того, как предусмотрено ст. 30.2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" в случае раскрытия информации о ценных бумагах, в том числе об инвестиционных паях паевых инвестиционных фондов, и о производных финансовых инструментах, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в такой информации должно содержаться указание на то, что она адресована квалифицированным инвесторам.
Ценные бумаги и производные финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, не могут предлагаться неограниченному кругу лиц, в том числе с использованием рекламы, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами.
Истцы, предъявляя требования о взыскании с Банка убытков, в связи с неисполнением или необоснованным неисполнением обязанностей по оказанию услуг по продаже кредитных нот, в силу положений ст. 15 во взаимосвязи со ст. 393 ГК РФ должны доказать наличие убытков, их размера, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, причинной связи между понесенными убытками и нарушением принятого обязательства.
Вместе с тем, истцы не представили бесспорных и достоверных доказательств наличия совокупности перечисленных условий, необходимых для привлечения Банка к ответственности в виде взыскания убытков. В том числе доказательств наличия в спорный период времени у ЗАО УК "**" денежных средств, достаточных для выкупа кредитных нот, принадлежащих Истцу.
Истцы необоснованно считают, что кредитование Банка посредством заключения соглашения о предоставлении субординированного кредита было сопряжено с учетом Банком привлеченных от физических лиц денежных в виде субординированного займа от эмитента ценных бумаг, поскольку денежные средства в качестве субординированного займа поступили Банку единовременно и задолго до заключения истцами сделок по приобретению кредитных нот, что подтверждается платежными поручениями и выпиской по корсчету Банка.
В то время как кредитные ноты, подлежавшие выкупу на основании трехсторонних договоров об оказании услуг, были приобретены спустя несколько лет с момента получения Банком субординированного кредита от эмитента кредитных нот.
Таким образом, денежные средства от продажи кредитных нот направлялись в пользу третьего лица, другой стороны сделки.
Кроме того, доводы истцов о необоснованном наделении их статусом квалифицированного инвестора не могут быть приняты во внимание в силу положения абз. 4 п. 2 ст. 166 ГК РФ, согласно которому, сторона, из поведения которой явствует воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении своей воли.
Пунктом 5 ст. 166 ГК РФ также предусмотрено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Совокупность данных обстоятельств является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков по мотивам якобы необоснованного присвоения статуса квалифицированного инвестора.
Доводы истцов о действиях банка в условиях конфликта интересов также являются необоснованными, поскольку денежные средства в качестве субординированного займа Банк получил до приобретения истцами кредитных нот, то есть денежные средства, вырученные от продажи кредитных нот истцам, не поступали в Банк обратно в качестве субординированного займа. Банк не был заинтересован в продаже кредитных нот. Банк мог не заключить ни одной сделки по продаже кредитных нот, что никак не повлияло на получение субординированного займа. При этом, Банк не прекращал привлечение денежных средств во вклады, в связи с чем доводы истцов о выгоде Банка в виде прекращения уплаты страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов, и высвобождения денежных средств из резервов Банка России в связи с покупкой бывшими вкладчиками кредитных нот является необоснованным.
Доводы о не предоставлении Банком информации о рисках, связанных с совершением сделок на рынке ценных бумаг, не соответствуют действительности, поскольку при заключении агентского договора Банк во исполнение требований действующего законодательства письменно уведомил истцов о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг.
В числе прочего в указанном уведомлении были перечислены следующие риски: риск ценной бумаги - риск вложения средств в конкретный инструмент инвестиций; риск потери инвестируемых средств - возможность наступления события, которое влечет за собой частичную или полную потерю инвестируемых средств.
В этом же уведомлении обращалось внимание на общеизвестную прямую зависимость величины ожидаемой прибыли от уровня принимаемого риска. На необходимость при планировании и проведении операций, связанных с повышенным риском, помнить, что на практике возможности положительного и отрицательного отклонения реального результата от запланированного (или ожидаемого) часто существуют одновременно и реализуются в зависимости от целого ряда конкретных обстоятельств, степень учета которых и определяет результативность операций.
Названным уведомлением истцам было предложено внимательно рассмотреть вопрос о том, являются ли риски, возникающие при проведении операций на рынке ценных бумаг, приемлемыми с учетом инвестиционных целей и финансовых возможностей.
Потенциальным инвесторам разъяснялось, что кредитной нотой является долговая ценная бумага, эмитированная (выпущенная) в иностранной юрисдикции. Это готовый финансовый инструмент, аналогичный облигации, вид облигации, "привязанной" к кредитному договору. С ее помощью кредитор-эмитент получает возможность передать третьему лицу (инвестору) права на долю в этом займе, а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному эмитентом.
Наряду с этим до инвесторов доводилось, что кредитные ноты являются незащищенными, т.е. отсутствуют условия, при нарушении которых держатели кредитных нот могут предъявить их к досрочному погашению.
Кроме того, следует учитывать, что Закон "О рынке ценных бумаг" не предусматривает ответственности брокера в виде возмещения убытков в связи с неполным или недостоверным раскрытием информации.
В соответствии с пп. 1.1. ст. 51 Закона "О рынке ценных бумаг" ответственность за убытки, причиненные инвестору и (или) владельцу ценных бумаг вследствие раскрытия или предоставления недостоверной, неполной и (или) вводящей в заблуждение информации, в том числе содержащейся в проспекте ценных бумаг, несет эмитент, которым Банк в сложившихся отношениях не является.
Истцы при заключении с Банком договоров, направленных на приобретение кредитных нот, должны были действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
Не сделав этого, истцы по своему усмотрению приняли на себя риск наступления негативных материальных последствий, связанных с особенностями инвестирования на рынке ценных бумаг. Каких-либо препятствий к тому, чтобы при заключении и исполнении договоров, направленных на приобретение кредитных нот, выяснить их характер и действительную правовую природу, особенности обращения кредитных нот, включая возможные риски, связанные с ними, суть совершаемых Банком фактических и юридических действий, направленных на обеспечение приобретение кредитных нот, у истцов не было.
Сведения о том, что кредитная нота - это вид облигации, "привязанной" к кредитному договору, с помощью которой эмитент передает часть рисков полного или частичного невыполнения заемщиком обязательств по кредиту, выданному эмитентом, являются достаточными для осознания возможной утраты у кредитных нот потребительских свойств, поскольку обеспечением обязательств эмитента по выплате номинала и купонного дохода является кредит, предоставленный заемщику.
Соответственно и гарантии выкупа кредитных нот, о которых указывается в иске, ссылаясь на Договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту, должны были восприниматься ими с учетом данного обстоятельства.
Доводы истцов о том, что в задачу Банка как брокера входила обязанность выбрать наиболее удачный способ вложения их денежных средств, являются несостоятельными, поскольку из п. 2 ст. 3 Закона "О рынке ценных бумаг" следует, что брокер должен выполнять поручения клиентов, то есть выбор направления использования денежных средств, выбор сделки, выбор ценных бумаг находится в ведении клиента, но никак не брокера, что и было выполнено банком, исполнив собственноручно подписанное истцами поручение на приобретение кредитных нот.
Согласно положений ст. ст. 166, 178, 179 ГК РФ такие сделки являются оспоримыми и могут быть признаны недействительными только в силу признания их таковыми судом.
Истцы не заявляют требования о признании сделок по приобретению кредитных нот недействительными и о применении последствий их недействительности, в связи с чем, поскольку сделки по приобретению кредитных нот были реализованы в полном объеме, доводы истцов о том, что их обманули или ввели в заблуждение при их заключении без оспаривания самих сделок не имеет правового значения.
Истцам была предоставлена информация о том, что приобретаемые ими ценные бумаги являются нотой участия в кредите, обеспечением поступления выплат по которой являются субординированные кредиты, полученные НБ "**" (ОАО), в связи с чем у истцов имелась возможность осознать степень рисков утраты у ценной бумаги статуса объекта гражданского оборота.
Статьей 50.39 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и пунктом 3.5 Положения о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, утвержденным Банком России 10.02.2003 N 215-П, предусмотрен особый вид займа - субординированный заем, под которым понимается заем, одновременно удовлетворяющий следующим условиям: срок предоставления займа составляет не менее пяти лет; договор займа содержит положения о невозможности без согласования с Банком России: досрочного возврата займа или его части, а также досрочной уплаты процентов за пользование займом, досрочного расторжения договора займа и (или) внесения изменений в указанный договор; условия предоставления указанного займа, включая процентную ставку и условия ее пересмотра, в момент заключения договора (внесения изменений в договор) существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных займов; договор займа содержит положение о том, что в случае банкротства кредитной организации требования по этому займу, удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.
Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации с 23.12.2014 в Закон N 395-1 введена статья 25.1, в соответствии с которой, если частью 6 статьи 25.1 Закона N 395-1 не предусмотрено иное, в случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также в случае утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающего оказание Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ), обязательства кредитной организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным займам прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности собственных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности собственных средств (капитала), установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", соответственно невыплаченные проценты по таким займам не возмещаются и не накапливаются.
Договор субординированного займа направлен на увеличение резервов кредитных организаций и, следовательно, их способности предоставлять новые кредиты и формировать иные активы, а, в конечном счете, на обеспечение стабильного финансового положения кредитных организаций.
Предоставленные по договору субординированного займа денежные средства, являясь возвратными, по сути, пополняют капитал кредитной организации, а кроме этого предоставляют заимодавцу возможность участвовать в банковском секторе посредством инвестирования и получать прибыль в виде процентов от вложения указанных средств.
Таким образом, предоставление субординированного займа сопряжено для заимодавца с повышенными рисками, которые заключаются, в том числе, в возможности невозврата предоставленных денежных средств - такой заем имеет иную степенью защищенности по сравнению с обычными займами и является смешанным видом инвестирования, схожим по своей природе со взносом в уставной капитал кредитной организации.
В этой связи, будет неправомерным применение к правоотношениям сторон норм гражданского законодательства о договоре займа без учета специфики договора субординированного займа.
Особенности правового регулирования договоров субординированного займа проявляются также при банкротстве заемщика - кредитной организации и выполнении мер, направленных на предотвращение такого банкротства.
С момента введения в кредитной организации временной администрации и принятия мер по предупреждению ее банкротства, деятельность такой организации регулируется нормами параграфа 4.1 главы IX Закона N 127-ФЗ, который был введен в действие Законом N 432-ФЗ с 23.12.2014 и применим к отношениям, связанным с осуществлением Банком России и Агентством мер по предупреждению банкротства Банка, а также с утверждением и исполнением Плана.
В соответствии со статьей 189.31 Закона N 127-ФЗ в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация по управлению кредитной организацией осуществляет, в том числе функции по реализации полномочий исполнительных органов кредитной организации; проводит обследование кредитной организации; устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций; разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение; принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации; осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
В силу статьи 189.34 Закона N 127-ФЗ временная администрация по управлению банком вправе, в том числе: осуществлять действия, связанные с уменьшением размера уставного капитала банка до величины его собственных средств (капитала) или до одного рубля, принимать решение о внесении изменений в устав банка; осуществлять иные меры, направленные на предупреждение банкротства банка; принять решение о ликвидации банка.
Согласно статье 189.49 Закона N 127-ФЗ одной из мер по предупреждению банкротства банка является оказание Агентством ему финансовой помощи. Финансовая помощь в виде взноса в уставный капитал банка за счет средств Агентства оказывается Агентством при одновременном соблюдении следующих условий: уменьшение размера уставного капитала банка по решению Банка России до величины собственных средств (капитала) или до одного рубля (при отрицательном значении величины собственных средств (капитала), прекращение обязательств банка по договорам субординированного кредита (договорам депозита, займа, облигационного займа), включая обязательства по процентам и по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), либо их мена (конвертация) на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) кредитной организации, и приобретение Агентством и (или) инвестором (инвесторами) акций (долей в уставном капитале) банка в количестве не менее семидесяти пяти процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (долей в уставном капитале, которые предоставляют право голоса в размере не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников банка в форме общества с ограниченной ответственностью).
Таким образом, прекращение обязательств по договорам субординированного займа предусмотрено не только Законом N 395-1, но и Законом N 127-ФЗ.
Нормы названного Закона, носят императивный характер и направлены на обеспечение интересов не самого Банка, а его кредиторов, а также на стабилизацию банковской системы в целом, при этом в приведенных нормах реализуются указанная выше специфика договора субординированного займа.
При указанном положении прекращение договоров субординированного займа в связи со снижением норматива достаточности собственных средств Банка ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), было произведено правомерно.
Представленные представителем истцов заверенный нотариусом протокол допроса свидетелей, правового значения для рассмотрения дела по мнению суда не имеет.
Суд правомерно не нашел оснований для применения к спорным правоотношениям Закона РФ "О защите прав потребителей", как об этом указывал представитель истцов в судебном заседании, поскольку деятельность по совершению сделок с ценными бумагами, договоров, являющихся производными финансовыми инструментами носит рисковый характер, направлена на извлечение прибыли и не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Банк не представил доказательств списания своей задолженности перед эмитентом кредитных нот и как следствие аннулирование кредитных нот, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку подпунктами (a) и (b) пункта ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** г. в редакции дополнительного соглашения о внесении изменений от ** г. предусмотрено в случае возникновения у Заемщика (Банк) оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных Федеральным законом РФ N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25 февраля 1999 г., определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Закона, процентные доходы по Кредиту Заемщиком Кредитору не возмещаются и не накапливаются путем прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика перед Кредитором по выплате суммы начисленных процентных доходов по Кредиту (пп. (а) п. **). Заемщик покрывает убытки, следствием которых является возникновение оснований для осуществления в отношении Заемщика мер по предупреждению банкротства, установленных Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Федерального закона, за счет иных источников основного капитала, а в оставшейся части - за счет прекращения полностью либо частично обязательства Заемщику по возврату суммы основного долга по Кредиту. Таким образом, обязательство Эмитента по выплате денежных средств по кредитным нотам обусловлено получением соответствующих платежей непосредственно от Заемщика. Прекращение обязательства Банка как Заемщика по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом влечет за собой фактическое аннулирование соответствующих кредитных нот, в том числе и приобретенных истцами.
Доводы апелляционной жалобы о том, что присвоение статуса квалифицированного инвестора не могло произойти за один день, в день совершения сделок и зачисления акций на счет Депо истцов, несостоятельны, поскольку данные действия не противоречат действующему законодательству, в том числе ст. 191 ГК РФ, поскольку совершение сделок и присвоение статуса квалифицированного инвестора не определено течением какого-либо срока.
Доводы жалобы о том, то Банком не соблюден порядок принятия решения признания истцов квалифицированными инвесторами были предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка. Согласно п. 3.7 Положения "О порядке признания лиц квалифицированными инвесторами", утвержденного Приказом ФСФР от 18.03.08 N 08-12/пз-н лицо считается квалифицированным инвестором с момента внесения записи о его включении в реестр лицом, осуществляющим признание квалифицированным инвестором. Истцы были внесены в реестр лиц, являющихся квалифицированными инвесторами, в связи с чем их права не нарушены.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцы не были предупреждены о переходе рисков, не могут служить основанием к отмене решения. С договором на брокерское обслуживание истцы подписали Приложение N ** "Уведомление о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг", где истцы уведомлялись о неопределенности получения финансового результата по итогам инвестиционной деятельности и рисках потери как дохода, так и всех инвестируемых средств. Кроме того, истцы в своем заявлении о признании квалифицированным инвестором подписали декларацию об осведомленности об ограничениях и рисках на рынке ценных бумаг.
Другие доводы апелляционной жалобы были предметом рассмотрения суда первой инстанции, правового основания для отмены решения, в силу ст. 330 ГПК РФ, не имеют.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Басманного районного суда г. Москвы от 15 ноября 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.04.2017 N 33-16425/2017
Требование: О взыскании убытков.Разделы:
Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указали, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, что нарушает права истцов и привело к образованию у клиентов убытка в виде неполученной стоимости выкупа кредитных нот, банк в своих интересах умышленно ввел в заблуждение клиентов, убедив их выбрать новый способ сохранения сбережений, при этом банк, осознавая, что действует в условиях конфликта интересов, не уведомил об этом клиентов, в связи с чем у банка имеется обязанность по возмещению убытков истцам в связи с заключением с ними договоров при наличии конфликта интересов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 апреля 2017 г. N 33-16425
Судья суда первой инстанции: Васин А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Лукашенко Н.И.
судей Суменковой И.С., Катковой Г.В.,
при секретаре **,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе К.С.Н., И.Ю.А., Л.А.И., Г.А.П. на решение Басманного районного суда г. Москвы от 15 ноября 2016 г., которым постановлено: в удовлетворении исковых требований К.С.Н., И.Ю.А., Л.А.И., Г.А.П. к ПАО Банк "**" о взыскании убытков, - отказать.
установила:
Истцы К.С.Н., И.Ю.А., Л.А.И., Г.А.П. обратились в суд с иском к ответчику ПАО Банк "**", в котором: истец К.С.Н. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** руб.; истец И.Ю.А. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** руб. и ** долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на день выплаты; истец Л.А.И. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** долларов США, по курсу ЦБ РФ на день выплаты; истец Г.А.П. просил взыскать с ответчика убытки в размере стоимости не выкупленных кредитных нот в сумме ** руб. и ** долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на день выплаты. В обоснование заявленных требований истцы указали, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, что нарушает права истцов и привело к образованию у клиентов убытка в виде неполученной стоимости выкупа кредитных нот. Банк в своих интересах умышленно ввел в заблуждение клиентов, убедив их выбрать новый способ сохранения сбережений - кредитные ноты, при этом банк, осознавая, что действует в условиях конфликта интересов, не уведомил об этом клиентов, в связи с чем у банка имеется обязанность по возмещению убытков истцам в связи с заключением с ними договоров при наличии конфликта интересов.
Представитель истцов К.С.Н., И.Ю.А., Г.А.П. в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.
Истец Л.А.И. в судебное заседание не явился, извещен, в связи с чем суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО Банк "**" в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Третьи лица: ЗАО "**", Центральный Банк РФ, Государственная корпорация "**", ПАО Банк "**" в судебное заседание не явились, извещены, в связи с чем суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просят истцы в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав представителя истцов, представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Из материалов дела усматривается, что между К.С.Н. и ОАО НБ "**" ** г. заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
К.С.Н., ОАО НБ "**" и ЗАО "**" заключены следующие договоры: договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** указанных выше договоров на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** г., за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту Сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** Договоров, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги (в размере, указанном в Договоре брокерского обслуживания N ** от ** г.).
Согласно п. ** договоров в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера (профессионального участника на рынке ценных бумаг) приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** руб. плюс/минус ** процент.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** руб. плюс/минус ** процент.
Истец предъявил Кредитные ноты к выкупу ** г.
Между И.Ю.А. и ОАО НБ "**" ** г., заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
Между И.Ю.А., ОАО НБ "**", и ЗАО "**" заключены следующие договоры: договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих клиенту N ** от ** г.; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** Договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** г. на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** г., за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** договора и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные (в размере, указанном в Договоре брокерского обслуживания N **).
Согласно п. ** договоров об оказании услуг по продаже Кредитных нот в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот принадлежащих Клиенту N ** от ** г., определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в размере ** долларов США плюс/минус один процент.
Согласно п. ** Договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года на основании данного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями договора брокерского обслуживания N ** от ** г., за вознаграждение от своего имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** договоров, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги.
Согласно п. ** договоров об оказании услуг по продаже Кредитных нот в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** договора об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже ** года, цена продажи кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** рублей плюс/минус ** процент.
Истец И.Ю.А. предъявил Кредитные ноты к выкупу ** года.
Между Л.А.И. и ОАО НБ "**" ** г., заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
Между Л.А.И., ОАО НБ "**" и ЗАО "**" заключен договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** Договора на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** года, за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту Сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договора, на условиях, не хуже изложенных в статье ** Договора, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги (в размере, указанном в Договоре брокерского обслуживания N ** от ** года).
Одновременно согласно п. ** Договора в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот (далее - "дата предъявления Кредитных нот к продаже"), указанных в п. ** Договора, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в ст. ** договора.
Пунктом ** Договора, определено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже **, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму в диапазоне ** долларов плюс/минус один процент.
Истец Л.А.И. предъявил Кредитные ноты к выкупу **.
Между Г.А.П. и ОАО НБ "**" ** г., заключен агентский договор N **, в соответствии с которым агент обязуется в соответствии с условиями настоящего договора за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала, а также по поручению принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуги, совершать сделки в отношении кредитных нот и совершать все необходимые действия в расчетно-клиринговой системе.
Между Г.А.П., ОАО НБ "**", и ЗАО "**" заключены: договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года; договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту N ** от ** года.
Согласно п. ** указанных выше договоров на основании письменного поручения Клиента Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями Договора брокерского обслуживания N ** от ** г. за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту Сертификаты участия в кредите (**) / Кредитные ноты (**), указанные в п. ** Договоров, на условиях, не хуже изложенных в статье ** Договоров, и совершить все необходимые для исполнения Договоров действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение за оказанные услуги.
Согласно п. ** договоров в случае, если Банк в течение ** рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи Кредитных нот, указанных в п. ** Договоров, не продаст принадлежащие Клиенту Кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести Кредитные ноты на условиях, изложенных в статье ** Договоров.
Пунктом ** указанных договоров установлено, что в случае предъявления Кредитных нот к продаже в определенную договорами даты, цена продажи Кредитных нот будет зависеть от рыночной конъюнктуры и составит денежную сумму определенную договором плюс/минус один процент.
Истец предъявил кредитные ноты к выкупу ** г.
Суд, доводы истцов о том, что им необоснованно присвоен статус квалифицированного инвестора; истцы были введены в заблуждение банком, и им не была предоставлена в полном объеме необходимая информация, банк действовал при наличии конфликта интересов, а равно имеются основания для взыскания убытков в размере стоимости не выкупленных кредитных нот, считает необоснованными, заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что Истцу К.С.Н. принадлежат кредитные ноты, которые были приобретены им при посредничестве Банка по следующим сделкам (тикетам): от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.
Истцу И.Ю.А. принадлежат кредитные ноты, которые были приобретены им при посредничестве Банка по следующим сделкам (тикетам): от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долларов США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.
Истцу Л.А.И. принадлежат кредитные ноты, которые были приобретены им при посредничестве Банка по следующим сделкам (тикетам): от ** - N тикета - **, цена сделки ** долларов США.
Истцы К.С.Н. и И.Ю.А., являются собственниками кредитных нот, имеющих ISIN: **, эмитированных компанией **, что подтверждается отчетами о сделке от ** и от **, которые были выпущены в обращение Эмитентом в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита в размере ** руб. от ** года.
Указанное Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом Соглашения об определении цены, являющимся составной частью сделки по кредитованию Банка посредством предоставления субординированного кредита, предусматривает случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой автоматическое аннулирование кредитных нот.
Так, подпунктами (**) и (**) пункта ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита в размере ** руб. от ** года в редакции Дополнительного соглашения о внесении изменений от ** года предусмотрено, что "В случае возникновения у Заемщика (Банк) оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25 февраля 1999 г., определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Закона, процентные доходы по Кредиту Заемщиком Кредитору не возмещаются и не накапливаются путем прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика перед Кредитором по выплате суммы начисленных процентных доходов по Кредиту (пп. (**) п. **).
Заемщик покрывает убытки, следствием которых является возникновение оснований для осуществления в отношении Заемщика мер по предупреждению банкротства, установленных Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Федерального закона, за счет иных источников основного капитала, а в оставшейся части - за счет прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика по возврату суммы основного долга по Кредиту (пп. (**) п. **).".
Пунктом ** Дополнительного соглашения о цене от ** года в редакции от ** года, предусмотрено, что: "В каждом случае, когда основная сумма, проценты и дополнительные суммы (при наличии таковых) по Нотам объявляются подлежащими оплате, обязательство Эмитента по осуществлению любого соответствующего платежа представляет собой в каждую дату, в которую соответствующая основная сумма, проценты и дополнительные суммы (при наличии таковых) причитаются к оплате, его обязательство осуществления Держателям Нот исключительно сумм, фактически полученных Эмитентом (в качестве Кредитора, согласно кредитному договору) или за его счет по кредиту, предоставленных компанией "**".
То есть, обязательство Эмитента по выплате денежных средств по кредитным нотам обусловлено получением соответствующих платежей непосредственно от Заемщика.
Прекращение обязательства Банка как Заемщика по возврату суммы займа, а также уплате начисленных процентов за пользование займом влечет за собой фактическое аннулирование соответствующих кредитных нот.
В данном случае кредитных нот, имеющих ISIN - **.
Приказом Банка России от ** года N ** с ** года на Государственную корпорацию "**" возложены функции временной администрации банка Открытое акционерное общество Национальный банк "**" (ОАО).
Решением Совета директоров Банка России от ** года (протокол N **) утвержден План участия Государственной корпорации "**" в предупреждении банкротства Открытое акционерное общество Национальный банк "**" (ОАО).
Осуществление ГК "**" мер по предупреждению банкротства Банка явилось одним из оснований наступления случая Списания долга на покрытие убытков, влекущего за собой в конечном итоге аннулирование принадлежащих Истцу кредитных нот, о чем Банком было сообщено ** года путем официальной публикации на сайте Банка в сети Интернет, что подтверждается копией Информационного сообщения Банка об аннулировании четырех выпусков Кредитных нот.
В результате аннулирования кредитные ноты перестали в вещно-правовом смысле существовать как самостоятельные объекты гражданского оборота.
В связи с чем, их реализация по требованию истцов стала невозможной.
Истцу И.Ю.А., также принадлежат кредитные ноты, имеющие ISIN - **, эмитированные также компанией **, что подтверждается Отчетом по сделке от **, которые были выпущены в обращение в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в редакции от ** года в размере ** долларов США.
Указанные кредитные ноты были выпущены в обращение в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в редакции от ** года в размере ** долларов США.
Названное Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соответствующих Соглашений об определении цены, также предусматривает случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой автоматическое аннулирование кредитных нот.
Истец Л.А.И. является собственником кредитных нот, имеющих международный идентификационный код ценной бумаги ISIN: **, эмитированных компанией **, что подтверждается отчетом о сделке от **.
Указанные кредитные ноты были выпущены в обращение Эмитентом в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в размере ** долларов США.
Названное Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соответствующего Соглашения об определении цены, являющегося составной частью сделки по кредитованию Банка посредством предоставления субординированного кредита (эмиссионные документы), предусматривают случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой автоматическое аннулирование кредитных нот.
Ни одно из перечисленных в эмиссионных документах условий, влекущих за собой прекращение обязательств Банка перед кредитором (Эмитентом), и, следовательно, аннулирование кредитных нот, в настоящее время не наступило.
В связи с чем, принадлежащие Истцу кредитные ноты, в настоящее время сохраняют свою силу в вещно-правовом смысле как объект гражданского оборота. За Истцом сохраняется право на получение номинальной стоимости кредитных нот, а также купонного дохода (два раза в год), подлежащего выплате Эмитентом.
Данное обстоятельство само по себе исключает основания для вывода о возникновении у Истца убытков в размере стоимости кредитных нот, соответственно невозможно требовать возмещение убытков в размере стоимости кредитных нот, одновременно оставаясь их собственником.
Истец Г.А.П. является собственником кредитных нот, имеющих ISIN: **; **, эмитированных компанией **, что подтверждается отчетами о сделке от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** долл. США; от ** - N тикета - **; Цена сделки - ** руб.
При этом кредитные ноты, имеющие ISIN - **, были выпущены в обращение Эмитентом в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в размере ** долларов США, а кредитные ноты, имеющие ISIN - **, в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** года в размере ** руб.
Каждое из указанных Соглашений о предоставлении субординированного кредита с учетом соответствующих Соглашений об определении цены, являющихся составными частями сделки по кредитованию Банка, предусматривали случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой аннулирование кредитных нот.
Согласно Разделу ** (Толкование) названного Соглашения о предоставление субординированного кредита в редакции Дополнительного соглашения от ** года Случай списания долга покрытие убытков означает одно из следующих событий: (а) Коэффициент базового капитала Заемщика опустился ниже 2 (Двух) процентов или иного уровня, установленного в Положении 395-П, на соответствующую Отчетную дату либо (б) Заемщик получил уведомление от Агентства по страхованию вкладов о принятии в отношении него решения о реализации согласованного Банком России плана мер по предупреждению банкротства Заемщика в соответствии с Законом об укреплении стабильности банковской системы, предусматривающего осуществление мер в соответствии с пунктами 3 и 4 части 1 статьи 2 Закона об укреплении стабильности банковской системы.
Пунктом ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита предусмотрено что "Если Случай списания долга на покрытие убытков произошел и продолжается на Дату применения Меры по списанию долга на покрытие убытков, то Заемщик обязуется реализовать Меры по списанию долга на покрытие убытков в Дату применения меры по списанию долга на покрытие убытков в соответствии с настоящим пунктом *.
Заемщик должен рассчитать сумму процентов, уплата которых должна быть прекращена, и/или сумму кредита, которая должна быть списана в соответствии с используемой по настоящему пункту * Мерой по прекращению выплаты процентов и/или Мерой по списанию основного долга, необходимую для устранения Случая списания долга на покрытие убытков или, если это невозможно, полную сумму начисленных процентов и кредита.
Если сумма основного долга по кредиту списывается полностью, настоящее Соглашение прекращается.
Если сумма основного долга по кредиту была полностью списана в соответствии с настоящим пунктом **, то такая списанная сумма основного долга не может быть восстановлена ни при каких обстоятельствах, даже если Случай(-и) списания долга на покрытие убытков прекратил(-и) свое действие.
Любые выплаты процентов, прекращенные в соответствии с настоящим пунктом **, не должны аккумулироваться или подлежать оплате ни в какое время впоследствии, даже если Случай(-и) списания долга на покрытие убытков прекратил(-и) свое действие.".
Соглашением о порядке расчета цены от ** года в редакции от ** года, являющимся составной частью документов, регулирующих выпуск кредитных нот в рамках субординированного кредита на сумму ** руб., также предусмотрено (Факторы риска): "В случае списания всей основной суммы Нот целиком Ноты аннулируются).
В абзаце 3 подпункта b) пункта ** Соглашением о порядке расчета цены дополнительно указано, что "основная сумма Нот в размере, равном основной сумме Займа, аннулированной по условиям Статьи ** Договора субординированного займа, автоматически списывается в соответствующую дату меры по списанию и, если такая сумма равна всей сумме Нот, такие Ноты подлежат аннулированию...".
Основания прекращения обязательств Банка как Заемщика по Соглашению о предоставлении субординированного кредита в размере ** долларов США от ** года, указаны в пунктах 6** названного соглашения, в которых предусмотрено, что: "Если случай списания долга на покрытие убытков произошел и продолжается, то на дату применения меры по списанию долга на покрытие убытков: обязательство Заемщика по выплате и право кредитора на получение суммы процентов прекращаются и аннулируются (такая мера означает "Мера по прекращению выплаты процентов"; обязательство Заемщика по возврату и право кредитора на получение остатка задолженности по настоящему Соглашению прекращаются и аннулируются (такая мера означает "Мера по списанию основного долга"...) (п. **).
Абзацем вторым пункта ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита предусмотрено, что действие названного Соглашения прекращается, если остаток задолженности и сумма невыплаченных процентов были списаны до нуля.
Соглашением о ценообразовании от ** года, являющимся составной частью документов, регулирующих выпуск кредитных нот в рамках субординированного кредита на сумму ** долл. США, также предусмотрено, что: "Если наступает случай списания долга на покрытие убытков, применяются меры по списанию долга на покрытие убытков, в результате чего происходит списание либо (а) накопленных, но не выплаченных процентов по Нотам в размере суммы накопленных, но не выплаченных процентов, списанных в соответствии с Субординированным кредитным договором; и/или (б) основного долга по Нотам в размере списанной суммы основного долга по Субординированному кредиту. При списании полной суммы долга по Нотам - Ноты аннулируются.
Приказом Банка России от ** года N ** с ** года на Государственную корпорацию "**" возложены функции временной администрации банка Открытое акционерное общество Национальный банк "***" (ОАО).
Решением Совета директоров Банка России от ** года (протокол N **) утвержден План участия Государственной корпорации "**" в предупреждении банкротства Открытое акционерное общество Национальный банк "**" (ОАО).
Осуществление ГК "**" мер по предупреждению банкротства Банка явилось одним из оснований наступления случая Списания долга на покрытие убытков, влекущего за собой в конечном итоге аннулирование принадлежащих Истцам кредитных нот, о чем Банком было сообщено ** года путем официальной публикации на сайте Банка в сети Интернет, что подтверждается копией Информационного сообщения Банка об аннулировании ** выпусков Кредитных нот.
В результате аннулирования кредитные ноты перестали в вещно-правовом смысле существовать как самостоятельные объекты гражданского оборота.
В связи с чем, их реализация по требованию (уведомлению от **) Истца стала невозможной.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
В случаях, когда в агентском договоре, заключенном в письменной форме, предусмотрены общие полномочия агента на совершение сделок от имени принципала, последний в отношениях с третьими лицами не вправе ссылаться на отсутствие у агента надлежащих полномочий, если не докажет, что третье лицо знало или должно было знать об ограничении полномочий агента.
Агентский договор может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.
Законом могут быть предусмотрены особенности отдельных видов агентского договора.
В силу ст. 3 ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).
В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги.
Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.
В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.
Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь коммерческим представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями.
Брокер вправе приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, только если клиент, за счет которого совершается такая сделка (заключается такой договор), является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 настоящего Федерального закона (далее - квалифицированные инвесторы в силу федерального закона) или признан этим брокером квалифицированным инвестором в соответствии с настоящим Федеральным законом. При этом ценная бумага или производный финансовый инструмент считаются предназначенными для квалифицированных инвесторов, если в соответствии с нормативными актами Банка России сделки с такими ценными бумагами (договоры, являющиеся такими производными финансовыми инструментами) могут совершаться (заключаться) исключительно квалифицированными инвесторами или за счет квалифицированных инвесторов. Квалифицированные инвесторы в силу федерального закона и лица, признанные квалифицированными инвесторами в соответствии с настоящим Федеральным законом, именуются квалифицированными инвесторами.
Последствиями совершения брокером сделок с ценными бумагами и заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в нарушение требования пункта 5 настоящей статьи, в том числе в результате неправомерного признания клиента квалифицированным инвестором, являются:
1) возложение на брокера обязанности по приобретению за свой счет у клиента ценных бумаг по требованию клиента и по возмещению клиенту всех расходов, понесенных при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария и биржи;
2) возложение на брокера обязанности по возмещению клиенту убытков, причиненных в связи с заключением и исполнением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в том числе всех расходов, понесенных клиентом при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, биржи.
Иск о применении последствий, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, может быть предъявлен клиентом в течение одного года с даты получения им соответствующего отчета брокера о совершенных сделках.
По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 51.1 ФЗ "О рынке ценных бумаг" ценные бумаги иностранных эмитентов, которые в соответствии с настоящей статьей не допущены к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации, а также иностранные финансовые инструменты, не квалифицированные в качестве ценных бумаг, не могут предлагаться в любой форме и любыми средствами, в том числе с использованием рекламы, неограниченному (неопределенному) кругу лиц, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами.
Если ценные бумаги иностранных эмитентов не допущены к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с настоящей статьей, то на обращение таких ценных бумаг распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.
В соответствии со ст. 51.2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из указанных требований:
1) общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, соответствуют требованиям, установленным нормативными актами Банка России. При этом указанный орган определяет требования к ценным бумагам и иным финансовым инструментам, которые могут учитываться при расчете указанной общей стоимости (общего размера обязательств), а также порядок ее (его) расчета;
2) имеет установленный нормативными актами Банка России опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которые совершали сделки с ценными бумагами и (или) заключали договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами;
3) совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России;
4) размер имущества, принадлежащего этому лицу, и порядок расчета такого размера устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) имеет установленные нормативными актами Банка России образование или квалификационный аттестат.
Признание лица по его заявлению квалифицированным инвестором осуществляется брокерами, управляющими, иными лицами в случаях, предусмотренных федеральными законами (далее - лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором), в порядке, установленном Банком России.
В случае признания лица квалифицированным инвестором на основании предоставленной им недостоверной информации последствия, предусмотренные пунктом 6 статьи 3 и частью восьмой статьи 5 настоящего Федерального закона, не применяются. Признание лица квалифицированным инвестором на основании предоставленной им недостоверной информации не является основанием недействительности сделок, совершенных за счет этого лица.
Лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении одного вида или нескольких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов, одного вида или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.
Лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, обязано уведомить квалифицированного инвестора о том, в отношении каких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов или услуг он признан квалифицированным инвестором.
Права владельцев ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, за исключением лиц, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, могут учитываться только депозитариями в порядке, предусмотренном статьей 7 настоящего Федерального закона.
В силу п. 2.1 Положения о порядке признания лиц квалифицированными инвесторами, утвержденного Приказом ФСФР России от 18.03.2008 г. N 08-12/пз-н, действовавшего по состоянию на 27 ноября 2014 года, физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любым двум требованиям из указанных:
1) владеет отвечающими требованиям пункта 2.4 настоящего Положения ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами, общая стоимость которых, рассчитанная в порядке, предусмотренном пунктом 2.5 настоящего Положения, составляет не менее 3 миллионов рублей. При определении общей стоимости указанных ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов учитываются также соответствующие финансовые инструменты, переданные физическим лицом в доверительное управление;
2) имеет опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которая осуществляла сделки с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами: не менее 1 года, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в силу пункта 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг"; или не менее 3 месяцев, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в силу пункта 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" и на дату признания лица квалифицированным инвестором это лицо является работником указанной организации; или не менее 2 лет в иных случаях; 3) совершало ежеквартально не менее чем по 10 сделок с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами в течение последних 4 кварталов, совокупная цена которых за указанные 4 квартала составила не менее 300 тысяч рублей, или совершало не менее 5 сделок с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами в течение последних 3 лет, совокупная цена которых составила не менее 3 миллионов рублей.
Таким образом, доводы истцов о присвоении статуса квалифицированного инвестора с нарушением норм материального права, являются необоснованными, поскольку банком не были нарушены требования закона при присвоении статуса квалифицированного инвестора: истцу К.С.Н. - ** г., что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО N ** от ** г.; истцу И.Ю.А. - ** г., что подтверждается выпиской счета ДЕПО N ** от ** г.; истцу Л.А.И. - ** г., что подтверждается выпиской счета ДЕПО N ** от ** г.; истцу Г.А.П. - ** г., что подтверждается выпиской счета ДЕПО N ** от ** г., учитывая, что на указанную дату во владении истцов находилось достаточное количество ценных бумаг, позволяющих присвоить ему названный статус, а также было совершенно необходимое количество сделок с ценными бумагами. При этом, истцы ** раза в год получали купонный доход по приобретенным для них кредитным нотам.
Кроме того, как предусмотрено ст. 30.2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" в случае раскрытия информации о ценных бумагах, в том числе об инвестиционных паях паевых инвестиционных фондов, и о производных финансовых инструментах, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в такой информации должно содержаться указание на то, что она адресована квалифицированным инвесторам.
Ценные бумаги и производные финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, не могут предлагаться неограниченному кругу лиц, в том числе с использованием рекламы, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами.
Истцы, предъявляя требования о взыскании с Банка убытков, в связи с неисполнением или необоснованным неисполнением обязанностей по оказанию услуг по продаже кредитных нот, в силу положений ст. 15 во взаимосвязи со ст. 393 ГК РФ должны доказать наличие убытков, их размера, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, причинной связи между понесенными убытками и нарушением принятого обязательства.
Вместе с тем, истцы не представили бесспорных и достоверных доказательств наличия совокупности перечисленных условий, необходимых для привлечения Банка к ответственности в виде взыскания убытков. В том числе доказательств наличия в спорный период времени у ЗАО УК "**" денежных средств, достаточных для выкупа кредитных нот, принадлежащих Истцу.
Истцы необоснованно считают, что кредитование Банка посредством заключения соглашения о предоставлении субординированного кредита было сопряжено с учетом Банком привлеченных от физических лиц денежных в виде субординированного займа от эмитента ценных бумаг, поскольку денежные средства в качестве субординированного займа поступили Банку единовременно и задолго до заключения истцами сделок по приобретению кредитных нот, что подтверждается платежными поручениями и выпиской по корсчету Банка.
В то время как кредитные ноты, подлежавшие выкупу на основании трехсторонних договоров об оказании услуг, были приобретены спустя несколько лет с момента получения Банком субординированного кредита от эмитента кредитных нот.
Таким образом, денежные средства от продажи кредитных нот направлялись в пользу третьего лица, другой стороны сделки.
Кроме того, доводы истцов о необоснованном наделении их статусом квалифицированного инвестора не могут быть приняты во внимание в силу положения абз. 4 п. 2 ст. 166 ГК РФ, согласно которому, сторона, из поведения которой явствует воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении своей воли.
Пунктом 5 ст. 166 ГК РФ также предусмотрено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Совокупность данных обстоятельств является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков по мотивам якобы необоснованного присвоения статуса квалифицированного инвестора.
Доводы истцов о действиях банка в условиях конфликта интересов также являются необоснованными, поскольку денежные средства в качестве субординированного займа Банк получил до приобретения истцами кредитных нот, то есть денежные средства, вырученные от продажи кредитных нот истцам, не поступали в Банк обратно в качестве субординированного займа. Банк не был заинтересован в продаже кредитных нот. Банк мог не заключить ни одной сделки по продаже кредитных нот, что никак не повлияло на получение субординированного займа. При этом, Банк не прекращал привлечение денежных средств во вклады, в связи с чем доводы истцов о выгоде Банка в виде прекращения уплаты страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов, и высвобождения денежных средств из резервов Банка России в связи с покупкой бывшими вкладчиками кредитных нот является необоснованным.
Доводы о не предоставлении Банком информации о рисках, связанных с совершением сделок на рынке ценных бумаг, не соответствуют действительности, поскольку при заключении агентского договора Банк во исполнение требований действующего законодательства письменно уведомил истцов о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг.
В числе прочего в указанном уведомлении были перечислены следующие риски: риск ценной бумаги - риск вложения средств в конкретный инструмент инвестиций; риск потери инвестируемых средств - возможность наступления события, которое влечет за собой частичную или полную потерю инвестируемых средств.
В этом же уведомлении обращалось внимание на общеизвестную прямую зависимость величины ожидаемой прибыли от уровня принимаемого риска. На необходимость при планировании и проведении операций, связанных с повышенным риском, помнить, что на практике возможности положительного и отрицательного отклонения реального результата от запланированного (или ожидаемого) часто существуют одновременно и реализуются в зависимости от целого ряда конкретных обстоятельств, степень учета которых и определяет результативность операций.
Названным уведомлением истцам было предложено внимательно рассмотреть вопрос о том, являются ли риски, возникающие при проведении операций на рынке ценных бумаг, приемлемыми с учетом инвестиционных целей и финансовых возможностей.
Потенциальным инвесторам разъяснялось, что кредитной нотой является долговая ценная бумага, эмитированная (выпущенная) в иностранной юрисдикции. Это готовый финансовый инструмент, аналогичный облигации, вид облигации, "привязанной" к кредитному договору. С ее помощью кредитор-эмитент получает возможность передать третьему лицу (инвестору) права на долю в этом займе, а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному эмитентом.
Наряду с этим до инвесторов доводилось, что кредитные ноты являются незащищенными, т.е. отсутствуют условия, при нарушении которых держатели кредитных нот могут предъявить их к досрочному погашению.
Кроме того, следует учитывать, что Закон "О рынке ценных бумаг" не предусматривает ответственности брокера в виде возмещения убытков в связи с неполным или недостоверным раскрытием информации.
В соответствии с пп. 1.1. ст. 51 Закона "О рынке ценных бумаг" ответственность за убытки, причиненные инвестору и (или) владельцу ценных бумаг вследствие раскрытия или предоставления недостоверной, неполной и (или) вводящей в заблуждение информации, в том числе содержащейся в проспекте ценных бумаг, несет эмитент, которым Банк в сложившихся отношениях не является.
Истцы при заключении с Банком договоров, направленных на приобретение кредитных нот, должны были действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
Не сделав этого, истцы по своему усмотрению приняли на себя риск наступления негативных материальных последствий, связанных с особенностями инвестирования на рынке ценных бумаг. Каких-либо препятствий к тому, чтобы при заключении и исполнении договоров, направленных на приобретение кредитных нот, выяснить их характер и действительную правовую природу, особенности обращения кредитных нот, включая возможные риски, связанные с ними, суть совершаемых Банком фактических и юридических действий, направленных на обеспечение приобретение кредитных нот, у истцов не было.
Сведения о том, что кредитная нота - это вид облигации, "привязанной" к кредитному договору, с помощью которой эмитент передает часть рисков полного или частичного невыполнения заемщиком обязательств по кредиту, выданному эмитентом, являются достаточными для осознания возможной утраты у кредитных нот потребительских свойств, поскольку обеспечением обязательств эмитента по выплате номинала и купонного дохода является кредит, предоставленный заемщику.
Соответственно и гарантии выкупа кредитных нот, о которых указывается в иске, ссылаясь на Договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту, должны были восприниматься ими с учетом данного обстоятельства.
Доводы истцов о том, что в задачу Банка как брокера входила обязанность выбрать наиболее удачный способ вложения их денежных средств, являются несостоятельными, поскольку из п. 2 ст. 3 Закона "О рынке ценных бумаг" следует, что брокер должен выполнять поручения клиентов, то есть выбор направления использования денежных средств, выбор сделки, выбор ценных бумаг находится в ведении клиента, но никак не брокера, что и было выполнено банком, исполнив собственноручно подписанное истцами поручение на приобретение кредитных нот.
Согласно положений ст. ст. 166, 178, 179 ГК РФ такие сделки являются оспоримыми и могут быть признаны недействительными только в силу признания их таковыми судом.
Истцы не заявляют требования о признании сделок по приобретению кредитных нот недействительными и о применении последствий их недействительности, в связи с чем, поскольку сделки по приобретению кредитных нот были реализованы в полном объеме, доводы истцов о том, что их обманули или ввели в заблуждение при их заключении без оспаривания самих сделок не имеет правового значения.
Истцам была предоставлена информация о том, что приобретаемые ими ценные бумаги являются нотой участия в кредите, обеспечением поступления выплат по которой являются субординированные кредиты, полученные НБ "**" (ОАО), в связи с чем у истцов имелась возможность осознать степень рисков утраты у ценной бумаги статуса объекта гражданского оборота.
Статьей 50.39 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и пунктом 3.5 Положения о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, утвержденным Банком России 10.02.2003 N 215-П, предусмотрен особый вид займа - субординированный заем, под которым понимается заем, одновременно удовлетворяющий следующим условиям: срок предоставления займа составляет не менее пяти лет; договор займа содержит положения о невозможности без согласования с Банком России: досрочного возврата займа или его части, а также досрочной уплаты процентов за пользование займом, досрочного расторжения договора займа и (или) внесения изменений в указанный договор; условия предоставления указанного займа, включая процентную ставку и условия ее пересмотра, в момент заключения договора (внесения изменений в договор) существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных займов; договор займа содержит положение о том, что в случае банкротства кредитной организации требования по этому займу, удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.
Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации с 23.12.2014 в Закон N 395-1 введена статья 25.1, в соответствии с которой, если частью 6 статьи 25.1 Закона N 395-1 не предусмотрено иное, в случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также в случае утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающего оказание Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ), обязательства кредитной организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным займам прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности собственных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности собственных средств (капитала), установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", соответственно невыплаченные проценты по таким займам не возмещаются и не накапливаются.
Договор субординированного займа направлен на увеличение резервов кредитных организаций и, следовательно, их способности предоставлять новые кредиты и формировать иные активы, а, в конечном счете, на обеспечение стабильного финансового положения кредитных организаций.
Предоставленные по договору субординированного займа денежные средства, являясь возвратными, по сути, пополняют капитал кредитной организации, а кроме этого предоставляют заимодавцу возможность участвовать в банковском секторе посредством инвестирования и получать прибыль в виде процентов от вложения указанных средств.
Таким образом, предоставление субординированного займа сопряжено для заимодавца с повышенными рисками, которые заключаются, в том числе, в возможности невозврата предоставленных денежных средств - такой заем имеет иную степенью защищенности по сравнению с обычными займами и является смешанным видом инвестирования, схожим по своей природе со взносом в уставной капитал кредитной организации.
В этой связи, будет неправомерным применение к правоотношениям сторон норм гражданского законодательства о договоре займа без учета специфики договора субординированного займа.
Особенности правового регулирования договоров субординированного займа проявляются также при банкротстве заемщика - кредитной организации и выполнении мер, направленных на предотвращение такого банкротства.
С момента введения в кредитной организации временной администрации и принятия мер по предупреждению ее банкротства, деятельность такой организации регулируется нормами параграфа 4.1 главы IX Закона N 127-ФЗ, который был введен в действие Законом N 432-ФЗ с 23.12.2014 и применим к отношениям, связанным с осуществлением Банком России и Агентством мер по предупреждению банкротства Банка, а также с утверждением и исполнением Плана.
В соответствии со статьей 189.31 Закона N 127-ФЗ в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация по управлению кредитной организацией осуществляет, в том числе функции по реализации полномочий исполнительных органов кредитной организации; проводит обследование кредитной организации; устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций; разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение; принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации; осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
В силу статьи 189.34 Закона N 127-ФЗ временная администрация по управлению банком вправе, в том числе: осуществлять действия, связанные с уменьшением размера уставного капитала банка до величины его собственных средств (капитала) или до одного рубля, принимать решение о внесении изменений в устав банка; осуществлять иные меры, направленные на предупреждение банкротства банка; принять решение о ликвидации банка.
Согласно статье 189.49 Закона N 127-ФЗ одной из мер по предупреждению банкротства банка является оказание Агентством ему финансовой помощи. Финансовая помощь в виде взноса в уставный капитал банка за счет средств Агентства оказывается Агентством при одновременном соблюдении следующих условий: уменьшение размера уставного капитала банка по решению Банка России до величины собственных средств (капитала) или до одного рубля (при отрицательном значении величины собственных средств (капитала), прекращение обязательств банка по договорам субординированного кредита (договорам депозита, займа, облигационного займа), включая обязательства по процентам и по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), либо их мена (конвертация) на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) кредитной организации, и приобретение Агентством и (или) инвестором (инвесторами) акций (долей в уставном капитале) банка в количестве не менее семидесяти пяти процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (долей в уставном капитале, которые предоставляют право голоса в размере не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников банка в форме общества с ограниченной ответственностью).
Таким образом, прекращение обязательств по договорам субординированного займа предусмотрено не только Законом N 395-1, но и Законом N 127-ФЗ.
Нормы названного Закона, носят императивный характер и направлены на обеспечение интересов не самого Банка, а его кредиторов, а также на стабилизацию банковской системы в целом, при этом в приведенных нормах реализуются указанная выше специфика договора субординированного займа.
При указанном положении прекращение договоров субординированного займа в связи со снижением норматива достаточности собственных средств Банка ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), было произведено правомерно.
Представленные представителем истцов заверенный нотариусом протокол допроса свидетелей, правового значения для рассмотрения дела по мнению суда не имеет.
Суд правомерно не нашел оснований для применения к спорным правоотношениям Закона РФ "О защите прав потребителей", как об этом указывал представитель истцов в судебном заседании, поскольку деятельность по совершению сделок с ценными бумагами, договоров, являющихся производными финансовыми инструментами носит рисковый характер, направлена на извлечение прибыли и не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Банк не представил доказательств списания своей задолженности перед эмитентом кредитных нот и как следствие аннулирование кредитных нот, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку подпунктами (a) и (b) пункта ** Соглашения о предоставлении субординированного кредита от ** г. в редакции дополнительного соглашения о внесении изменений от ** г. предусмотрено в случае возникновения у Заемщика (Банк) оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных Федеральным законом РФ N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25 февраля 1999 г., определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Закона, процентные доходы по Кредиту Заемщиком Кредитору не возмещаются и не накапливаются путем прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика перед Кредитором по выплате суммы начисленных процентных доходов по Кредиту (пп. (а) п. **). Заемщик покрывает убытки, следствием которых является возникновение оснований для осуществления в отношении Заемщика мер по предупреждению банкротства, установленных Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и в п. 1 ст. 12 указанного Федерального закона, за счет иных источников основного капитала, а в оставшейся части - за счет прекращения полностью либо частично обязательства Заемщику по возврату суммы основного долга по Кредиту. Таким образом, обязательство Эмитента по выплате денежных средств по кредитным нотам обусловлено получением соответствующих платежей непосредственно от Заемщика. Прекращение обязательства Банка как Заемщика по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом влечет за собой фактическое аннулирование соответствующих кредитных нот, в том числе и приобретенных истцами.
Доводы апелляционной жалобы о том, что присвоение статуса квалифицированного инвестора не могло произойти за один день, в день совершения сделок и зачисления акций на счет Депо истцов, несостоятельны, поскольку данные действия не противоречат действующему законодательству, в том числе ст. 191 ГК РФ, поскольку совершение сделок и присвоение статуса квалифицированного инвестора не определено течением какого-либо срока.
Доводы жалобы о том, то Банком не соблюден порядок принятия решения признания истцов квалифицированными инвесторами были предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка. Согласно п. 3.7 Положения "О порядке признания лиц квалифицированными инвесторами", утвержденного Приказом ФСФР от 18.03.08 N 08-12/пз-н лицо считается квалифицированным инвестором с момента внесения записи о его включении в реестр лицом, осуществляющим признание квалифицированным инвестором. Истцы были внесены в реестр лиц, являющихся квалифицированными инвесторами, в связи с чем их права не нарушены.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцы не были предупреждены о переходе рисков, не могут служить основанием к отмене решения. С договором на брокерское обслуживание истцы подписали Приложение N ** "Уведомление о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг", где истцы уведомлялись о неопределенности получения финансового результата по итогам инвестиционной деятельности и рисках потери как дохода, так и всех инвестируемых средств. Кроме того, истцы в своем заявлении о признании квалифицированным инвестором подписали декларацию об осведомленности об ограничениях и рисках на рынке ценных бумаг.
Другие доводы апелляционной жалобы были предметом рассмотрения суда первой инстанции, правового основания для отмены решения, в силу ст. 330 ГПК РФ, не имеют.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Басманного районного суда г. Москвы от 15 ноября 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)