Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами был заключен договор срочного банковского вклада. У банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Орлова М.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Чубаровой Н.В.,
Судей Бузуновой Г.Н., Олюниной М.В.,
при секретаре А.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Бузуновой Г.Н.,
гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО Банк "Западный" в лице Конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности П.А. на решение Таганского районного суда города Москвы от 16 апреля 2015 года, которым постановлено:
Обязать Открытое акционерное общество "Банк Западный" включить требования Ц. в размере........ (.........) рублей..... копеек по договору срочного банковского вклада "Накопительный" N........ от....... г. в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов в пользу Ц. в счет страхового возмещения по вкладу...... (.........) рублей...... копеек.
Взыскать с Открытого акционерного общества "Банк Западный" в пользу Ц. в счет компенсации морального вреда....... (........) рублей....... копеек.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов в пользу Ц. расходы по уплате государственной пошлины в размере....... (........) рублей..... копеек.
Взыскать с Открытого акционерного общества "Банк Западный" государственную пошлину в бюджет г. Москвы в размере....... (.......) рублей....... копеек,
установила:
Истец Ц. обратился в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", ОАО Банк "Западный" об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда, указывая в обоснование своих требований, что...... г. между ним и ОАО Банк "Западный" был заключен договор срочного банковского вклада "Накопительный" N......, в соответствии с которым Ц. были внесены в кассу банка денежные средства в сумме 1 000 000 руб. Впоследствии, ......... г., на счет, открытый в соответствии с заключенным договором, истцом были внесены денежные средства в размере...... руб.......... г. у ОАО Банк "Западный" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано. Не соглашаясь с данным отказом, истец обратился в суд, и просил обязать ОАО Банк "Западный" включить требования в размере..... руб. по договору срочного банковского вклада "Накопительный" N....... от...... г. в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в размере...... руб., взыскать с ОАО Банк "Западный" компенсацию морального вреда в размере...... руб.
Представитель истца Ц. - П. в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчиков ГК "АСВ", ОАО Банк "Западный" К. в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований истца отказать.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель ОАО Банк "Западный" в лице Конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности П.А. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на то, что судом допущены нарушения норм материального и процессуального права.
В судебное заседание апелляционной инстанции явились представители ответчиков ОАО Банк "Западный", ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенностям К., П.А., которые доводы апелляционной жалобы поддержали.
Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
При указанных обстоятельствах, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при данной явке, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, заслушав явившихся участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что имеются основания, предусмотренные п. п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, для отмены обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке, с вынесением по делу нового решения об отказе в иске, в силу следующего.
Судом первой инстанции установлено, что....... г. между истцом Ц. и ответчиком ОАО Банк "Западный" был заключен договор срочного банковского вклада "Накопительный" N..........., по условиям которого вкладчик вносит в банк денежные средства в сумме......... руб., а банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее.
Настоящий договор заключается на....... дней (п. 1.2), дополнительные взносы допускаются в период срока вклада, за исключением последних 30 календарных дней срока вклада. Размер дополнительного взноса не ограничен (п. 1.4). Дата возврата вклада........... года (п. 1.6).
Во исполнение взятых на себя обязательств по заключенному договору срочного банковского вклада...... г. Ц. В.С. в кассу банка были внесены денежные средства в размере......... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N....... от....... г.
....... г. Ц. в кассу банка были внесены денежные средства в размере..... 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N....... от....... г.
Приказом ЦБ РФ N ОД-766 от 21.04.2014 года у ОАО Банк "Западный" с 21 апреля 2014 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N........, резолютивная часть которого объявлена........ года, банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются объяснениями представителей сторон, письменными материалами дела, никем не опровергнуты, в связи с чем, сомнений у суда не вызывают.
В доказательство внесения денежных средств на счет ОАО Банк "Западный" истцом представлены:
- приходный кассовый ордер N......... от....... г., из которого усматривается, что Ц. на его счет, открытый в ОАО Банк "Западный" N......... была внесена сумма в размере........ руб., источник поступления - взнос во вклад........,
- приходный кассовый ордер N........ от........ г., из которого усматривается, что Ц. на его счет, открытый в ОАО Банк "Западный" N........ была внесена сумма в размере........ руб., источник поступления - взнос во вклад............
В ходе судебного разбирательства представитель ответчиков подтвердил, что.......... г. и....... г. по счету Ц. банком совершались приходные записи о внесении на указанный счет денежных средств в заявленных суммах.
Разрешая спор по существу, и удовлетворяя требования истца, суд не согласился с доводами представителя ответчиков о том, что денежные средства со счета истца были сняты 21.04.2014 года, поскольку не представлено доказательств в их подтверждение, а именно не представлено расходных кассовых ордеров с подписью истца в получении денежных средств или иных документов, достоверно подтверждающих снятие истцом денежных средств со счета, в связи с чем, учитывая, что у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, суд пришел к выводу, что....... года наступил страховой случай, у истца возникло право на получение страхового возмещения по вкладу, а у ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" - обязанность по выплате истцу страхового возмещения, и взыскал сумму страхового возмещения в размере..... рублей, а также обязал ОАО Банк "Западный" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования истца в размере...... рублей по договору срочного банковского вклада. Поскольку банком нарушены права истца на своевременное включение требований по вкладу в реестр обязательств банка перед вкладчиками, суд первой инстанции взыскал с ОАО Банк "Западный" в пользу истца компенсацию морального вреда.
С указанными выводами суда судебная коллегия согласиться не может.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции на день наступления страхового случая).
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Из материалов дела следует, что........ года Ц. были сняты денежные средства в размере....... рублей со счета N........., открытого на его имя в соответствии с вышеуказанным договором срочного банковского вклада. Указанная операция была проведена через счет кассы ККО "Санкт-Петербург"...... в..................... года.
Данное обстоятельство подтверждается совокупностью доказательств, представленных в материалы дела. Так, согласно распечатке по операциям с кассой N............, ....... года в....... совершена операция N....... со счетом N........, открытом на имя истца, по перечислению денежных средств в размере........ рублей. Указанная выписка согласуется с выпиской по счету, открытому на имя истца, N..............
Из представленной распечатки, отражающей операции, следует, что в кассе имелось достаточная сумма для проведения операций по выдаче истцу денежных средств со счета.
Таким образом, исходя из совокупности доказательств, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения требований истца об обязании ОАО Банк "Западный" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования истца по договору банковского вклада, и взыскании страхового возмещения, поскольку банком исполнены его обязательства по договору банковского вклада, денежные средства выданы истцу.......... года в размере...... рублей. После снятия истцом денежных средств со счета в указанном размере, на счете, открытым на имя истца, в соответствии с вышеуказанным договором банковского вклада, денежных средств не оставалось. Таким образом, истец реализовал свое право на получение денежных средств, а у ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" не возникло обязательств по выплате истцу страхового возмещения.
Отсутствие и расходном кассовом ордере N......... от...... года подписи получателя не свидетельствует о том, что истцом денежные средства сняты не были, поскольку совокупность доказательств свидетельствует об обратном.
Кроме того, судебная коллегия также учитывает, что требования истца направлены на получение страхового возмещения, между тем, оснований, предусмотренных законом, для его выплаты в данном случае не имеется.
Исходя из того, что нарушение прав истца не установлено, отсутствуют основания для взыскания с ответчика ОАО Банк "Западный" компенсации морального вреда.
Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении требований истца отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчиков государственной пошлины.
При таких обстоятельствах, решение суда подлежит отмене, с вынесение по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 16 апреля 2016 года отменить.
Принять по делу новое решение:
В удовлетворении исковых требований Ц. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ОАО Банк "Западный" об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 02.06.2016 ПО ДЕЛУ N 33-21200/2016
Требование: Об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами был заключен договор срочного банковского вклада. У банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июня 2016 г. по делу N 33-21200/16
Судья Орлова М.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Чубаровой Н.В.,
Судей Бузуновой Г.Н., Олюниной М.В.,
при секретаре А.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Бузуновой Г.Н.,
гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО Банк "Западный" в лице Конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности П.А. на решение Таганского районного суда города Москвы от 16 апреля 2015 года, которым постановлено:
Обязать Открытое акционерное общество "Банк Западный" включить требования Ц. в размере........ (.........) рублей..... копеек по договору срочного банковского вклада "Накопительный" N........ от....... г. в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов в пользу Ц. в счет страхового возмещения по вкладу...... (.........) рублей...... копеек.
Взыскать с Открытого акционерного общества "Банк Западный" в пользу Ц. в счет компенсации морального вреда....... (........) рублей....... копеек.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов в пользу Ц. расходы по уплате государственной пошлины в размере....... (........) рублей..... копеек.
Взыскать с Открытого акционерного общества "Банк Западный" государственную пошлину в бюджет г. Москвы в размере....... (.......) рублей....... копеек,
установила:
Истец Ц. обратился в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", ОАО Банк "Западный" об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда, указывая в обоснование своих требований, что...... г. между ним и ОАО Банк "Западный" был заключен договор срочного банковского вклада "Накопительный" N......, в соответствии с которым Ц. были внесены в кассу банка денежные средства в сумме 1 000 000 руб. Впоследствии, ......... г., на счет, открытый в соответствии с заключенным договором, истцом были внесены денежные средства в размере...... руб.......... г. у ОАО Банк "Западный" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано. Не соглашаясь с данным отказом, истец обратился в суд, и просил обязать ОАО Банк "Западный" включить требования в размере..... руб. по договору срочного банковского вклада "Накопительный" N....... от...... г. в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в размере...... руб., взыскать с ОАО Банк "Западный" компенсацию морального вреда в размере...... руб.
Представитель истца Ц. - П. в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчиков ГК "АСВ", ОАО Банк "Западный" К. в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований истца отказать.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель ОАО Банк "Западный" в лице Конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности П.А. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на то, что судом допущены нарушения норм материального и процессуального права.
В судебное заседание апелляционной инстанции явились представители ответчиков ОАО Банк "Западный", ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенностям К., П.А., которые доводы апелляционной жалобы поддержали.
Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
При указанных обстоятельствах, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при данной явке, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, заслушав явившихся участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что имеются основания, предусмотренные п. п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, для отмены обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке, с вынесением по делу нового решения об отказе в иске, в силу следующего.
Судом первой инстанции установлено, что....... г. между истцом Ц. и ответчиком ОАО Банк "Западный" был заключен договор срочного банковского вклада "Накопительный" N..........., по условиям которого вкладчик вносит в банк денежные средства в сумме......... руб., а банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее.
Настоящий договор заключается на....... дней (п. 1.2), дополнительные взносы допускаются в период срока вклада, за исключением последних 30 календарных дней срока вклада. Размер дополнительного взноса не ограничен (п. 1.4). Дата возврата вклада........... года (п. 1.6).
Во исполнение взятых на себя обязательств по заключенному договору срочного банковского вклада...... г. Ц. В.С. в кассу банка были внесены денежные средства в размере......... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N....... от....... г.
....... г. Ц. в кассу банка были внесены денежные средства в размере..... 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N....... от....... г.
Приказом ЦБ РФ N ОД-766 от 21.04.2014 года у ОАО Банк "Западный" с 21 апреля 2014 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N........, резолютивная часть которого объявлена........ года, банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются объяснениями представителей сторон, письменными материалами дела, никем не опровергнуты, в связи с чем, сомнений у суда не вызывают.
В доказательство внесения денежных средств на счет ОАО Банк "Западный" истцом представлены:
- приходный кассовый ордер N......... от....... г., из которого усматривается, что Ц. на его счет, открытый в ОАО Банк "Западный" N......... была внесена сумма в размере........ руб., источник поступления - взнос во вклад........,
- приходный кассовый ордер N........ от........ г., из которого усматривается, что Ц. на его счет, открытый в ОАО Банк "Западный" N........ была внесена сумма в размере........ руб., источник поступления - взнос во вклад............
В ходе судебного разбирательства представитель ответчиков подтвердил, что.......... г. и....... г. по счету Ц. банком совершались приходные записи о внесении на указанный счет денежных средств в заявленных суммах.
Разрешая спор по существу, и удовлетворяя требования истца, суд не согласился с доводами представителя ответчиков о том, что денежные средства со счета истца были сняты 21.04.2014 года, поскольку не представлено доказательств в их подтверждение, а именно не представлено расходных кассовых ордеров с подписью истца в получении денежных средств или иных документов, достоверно подтверждающих снятие истцом денежных средств со счета, в связи с чем, учитывая, что у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, суд пришел к выводу, что....... года наступил страховой случай, у истца возникло право на получение страхового возмещения по вкладу, а у ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" - обязанность по выплате истцу страхового возмещения, и взыскал сумму страхового возмещения в размере..... рублей, а также обязал ОАО Банк "Западный" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования истца в размере...... рублей по договору срочного банковского вклада. Поскольку банком нарушены права истца на своевременное включение требований по вкладу в реестр обязательств банка перед вкладчиками, суд первой инстанции взыскал с ОАО Банк "Западный" в пользу истца компенсацию морального вреда.
С указанными выводами суда судебная коллегия согласиться не может.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции на день наступления страхового случая).
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Из материалов дела следует, что........ года Ц. были сняты денежные средства в размере....... рублей со счета N........., открытого на его имя в соответствии с вышеуказанным договором срочного банковского вклада. Указанная операция была проведена через счет кассы ККО "Санкт-Петербург"...... в..................... года.
Данное обстоятельство подтверждается совокупностью доказательств, представленных в материалы дела. Так, согласно распечатке по операциям с кассой N............, ....... года в....... совершена операция N....... со счетом N........, открытом на имя истца, по перечислению денежных средств в размере........ рублей. Указанная выписка согласуется с выпиской по счету, открытому на имя истца, N..............
Из представленной распечатки, отражающей операции, следует, что в кассе имелось достаточная сумма для проведения операций по выдаче истцу денежных средств со счета.
Таким образом, исходя из совокупности доказательств, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения требований истца об обязании ОАО Банк "Западный" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования истца по договору банковского вклада, и взыскании страхового возмещения, поскольку банком исполнены его обязательства по договору банковского вклада, денежные средства выданы истцу.......... года в размере...... рублей. После снятия истцом денежных средств со счета в указанном размере, на счете, открытым на имя истца, в соответствии с вышеуказанным договором банковского вклада, денежных средств не оставалось. Таким образом, истец реализовал свое право на получение денежных средств, а у ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" не возникло обязательств по выплате истцу страхового возмещения.
Отсутствие и расходном кассовом ордере N......... от...... года подписи получателя не свидетельствует о том, что истцом денежные средства сняты не были, поскольку совокупность доказательств свидетельствует об обратном.
Кроме того, судебная коллегия также учитывает, что требования истца направлены на получение страхового возмещения, между тем, оснований, предусмотренных законом, для его выплаты в данном случае не имеется.
Исходя из того, что нарушение прав истца не установлено, отсутствуют основания для взыскания с ответчика ОАО Банк "Западный" компенсации морального вреда.
Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении требований истца отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчиков государственной пошлины.
При таких обстоятельствах, решение суда подлежит отмене, с вынесение по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 16 апреля 2016 года отменить.
Принять по делу новое решение:
В удовлетворении исковых требований Ц. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ОАО Банк "Западный" об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)