Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В связи с неисполнением условий кредитного договора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Уплата задолженности не произведена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Анфиловой Т.Л.
Габитовой А.М.
при секретаре К.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Б.Р. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Турумтаевой Г.Я., объяснения представителя С.Б.Р. - Х., представителя ПАО "Сбербанк России" - Б., судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к С.Б.Р. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору N ... в размере ... руб., в том числе, основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., неустойка ... руб., судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и Заявлением - анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата образования просроченной задолженности по основному долгу дата. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате кредита. Оплата задолженности не произведена.
Решением Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата иск ПАО "Сбербанк России" удовлетворен. С С.Б.Р. в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскана задолженность по договору от дата N ... по состоянию на дата в размере ... руб., в том числе, основной долг - ... руб., просроченные проценты - ... руб., неустойка - ... руб., судебные расходы по оплате госпошлины - ... руб., всего взыскано ... руб.
В апелляционной жалобе С.Б.Р. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. В жалобе указывает на отсутствие в материалах дела доказательств информирования его как заемщика об условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карты, альбома тарифов на услуги предоставляемые банком. Банком не доказаны обстоятельства, а также факт получения денежных средств. Коды подтверждения банку на короткий N ... им также не направлялись.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не находит.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В силу ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
Таких оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, исходя из изученных материалов дела, не имеется.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата С.Б.Р. обратилась в банк с заявлением о получении кредитной карты Сбербанка России ... (л.д. ...). В момент подписания указанного заявления С.Б.Р. ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Ответчик получил информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. В этот же день ответчиком получена кредитная карта Сбербанка России с лимитом кредита ... руб. под ...% годовых сроком на ... месяцев (л.д. ... Согласно Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ответчик принял на себя обязательства производить погашение основного долга путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере ...% не позднее ... дней с даты формирования отчета.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, С.Б.Р., получив ее, произвел активацию и воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ...)
Как установлено судом, ответчиком обязательства по предоставленному кредиту исполнялись ненадлежащим образом, заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составила ... руб., в том числе, основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., неустойка ... руб.
Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств.
Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнены.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении требований ПАО "Сбербанк России" о взыскании с заемщика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям договора. Ответчиком в порядке выполнения требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представлено, расчет банка не опровергнут.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что карту не активировал, денежные средства не снимал, подлежит отклонению. Так из пояснений С.Б.О. изложенных в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от дата следует, что последним оформлена кредитная карта в ОАО "Сбербанк России" с лимитом в ... руб., которая им была активирована (л.д. ...). В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" держатель карты обязан предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Таким образом, при проведении операции, осуществленной корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на истца. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих списание денежных средств со счета в результате неправомерных действий третьих лиц либо сотрудников банка.
В случае установления лиц, причастных к хищению денежных средств и установления их вины, ответчик вправе требовать с них возмещения причиненного ему ущерба по общим правилам статьи 1064 Гражданского кодекса РФ.
Поскольку кредитный договор заключен С.Б.Р., именно на нем лежит ответственность за надлежащее исполнение договорных обязательств.
Ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору подтверждаются материалами дела.
Доводы жалобы о том, что С.Б.Р. не была предоставлена вся необходимая информация о кредите, судебная коллегия отклоняет как несостоятельные. Указанные доводы не могут повлечь отмену решения суда, поскольку опровергаются материалами дела. Так, заявление от дата содержит полную информацию об условиях кредитования. Получение кредитной картой ответчиком не отрицается.
Каких-либо иных доводов со ссылкой на находящиеся в деле, но не исследованные судом доказательства, в апелляционной жалобе не содержится.
Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу С.Б.Р. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 21.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-14066/2016
Требование: О взыскании ссудной задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В связи с неисполнением условий кредитного договора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Уплата задолженности не произведена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 июля 2016 г. по делу N 33-14066/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Анфиловой Т.Л.
Габитовой А.М.
при секретаре К.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Б.Р. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Турумтаевой Г.Я., объяснения представителя С.Б.Р. - Х., представителя ПАО "Сбербанк России" - Б., судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к С.Б.Р. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору N ... в размере ... руб., в том числе, основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., неустойка ... руб., судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и Заявлением - анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата образования просроченной задолженности по основному долгу дата. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате кредита. Оплата задолженности не произведена.
Решением Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата иск ПАО "Сбербанк России" удовлетворен. С С.Б.Р. в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскана задолженность по договору от дата N ... по состоянию на дата в размере ... руб., в том числе, основной долг - ... руб., просроченные проценты - ... руб., неустойка - ... руб., судебные расходы по оплате госпошлины - ... руб., всего взыскано ... руб.
В апелляционной жалобе С.Б.Р. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. В жалобе указывает на отсутствие в материалах дела доказательств информирования его как заемщика об условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карты, альбома тарифов на услуги предоставляемые банком. Банком не доказаны обстоятельства, а также факт получения денежных средств. Коды подтверждения банку на короткий N ... им также не направлялись.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не находит.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В силу ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
Таких оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, исходя из изученных материалов дела, не имеется.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата С.Б.Р. обратилась в банк с заявлением о получении кредитной карты Сбербанка России ... (л.д. ...). В момент подписания указанного заявления С.Б.Р. ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Ответчик получил информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. В этот же день ответчиком получена кредитная карта Сбербанка России с лимитом кредита ... руб. под ...% годовых сроком на ... месяцев (л.д. ... Согласно Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ответчик принял на себя обязательства производить погашение основного долга путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере ...% не позднее ... дней с даты формирования отчета.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, С.Б.Р., получив ее, произвел активацию и воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ...)
Как установлено судом, ответчиком обязательства по предоставленному кредиту исполнялись ненадлежащим образом, заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составила ... руб., в том числе, основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., неустойка ... руб.
Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств.
Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнены.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении требований ПАО "Сбербанк России" о взыскании с заемщика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям договора. Ответчиком в порядке выполнения требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представлено, расчет банка не опровергнут.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что карту не активировал, денежные средства не снимал, подлежит отклонению. Так из пояснений С.Б.О. изложенных в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от дата следует, что последним оформлена кредитная карта в ОАО "Сбербанк России" с лимитом в ... руб., которая им была активирована (л.д. ...). В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" держатель карты обязан предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Таким образом, при проведении операции, осуществленной корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на истца. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих списание денежных средств со счета в результате неправомерных действий третьих лиц либо сотрудников банка.
В случае установления лиц, причастных к хищению денежных средств и установления их вины, ответчик вправе требовать с них возмещения причиненного ему ущерба по общим правилам статьи 1064 Гражданского кодекса РФ.
Поскольку кредитный договор заключен С.Б.Р., именно на нем лежит ответственность за надлежащее исполнение договорных обязательств.
Ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору подтверждаются материалами дела.
Доводы жалобы о том, что С.Б.Р. не была предоставлена вся необходимая информация о кредите, судебная коллегия отклоняет как несостоятельные. Указанные доводы не могут повлечь отмену решения суда, поскольку опровергаются материалами дела. Так, заявление от дата содержит полную информацию об условиях кредитования. Получение кредитной картой ответчиком не отрицается.
Каких-либо иных доводов со ссылкой на находящиеся в деле, но не исследованные судом доказательства, в апелляционной жалобе не содержится.
Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу С.Б.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
А.М.ГАБИТОВА
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
А.М.ГАБИТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)