Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 26 июня 2017 года
Постановление изготовлено в полном объеме 28 июня 2017 года
Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
в составе:
председательствующего Несмияна С.И.,
судей Жуковой Т.В., Поповой Н.М.,
при ведении протокола судебного заседания: Потаповой А.В.,
при участии:
- от истца: Чернова Л.И., по паспорту; Рогов А.А., по доверенности от 10.03.2017;
- от ответчика: Илларионова Ю.Н., по доверенности от 28.12.2016;
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-12420/2017) общества с ограниченной ответственностью "Неотек" на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.04.2017 по делу N А56-6514/2017 (судья Бойкова Е.Е.), принятое
по иску общества с ограниченной ответственностью "Неотек"
к публичному акционерному обществу Банк "Возрождение"
о взыскании 1 000 000 рублей,
общество с ограниченной ответственностью "НеоТек" (далее - ООО "НеоТек") обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском о взыскании с публичного акционерного общества Банк "Возрождение" (далее - ПАО Банк "Возрождение", Банк) 1 000 000 рублей неосновательного обогащения.
Решением от 13.04.2017 Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в иске отказал.
В апелляционной жалобе ООО "НеоТек" просит решение от 13.04.2017 отменить, иск удовлетворить, полагая неправомерным применение банком повышенной комиссии и удержание 1 000 000 рублей.
19.06.2017 апелляционный суд объявил перерыв для проверки редакции тарифов на дату присоединения (пункт 6.5 кассового обслуживания).
После перерыва законность и обоснованность решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.04.2017 проверены в апелляционном порядке.
Из материалов дела следует, что на основании заявления от 15.07.2016 о присоединении к правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов к условиям пакетного предложения в Банке "Возрождение", подписанного директором ООО "НеоТек" Черновой Л.И., между ООО "НеоТек" (клиент) и Банком заключен единый договор банковского счета от 20.07.2016 N 698177/ДБС/045, в соответствии с которым Банк обязался осуществить обслуживание банковского счета клиента в соответствии с тарифным планом "Оптимальный".
В период после открытия клиентом расчетного счета в Банке пунктом 3.15 Тарифов банка "Возрождение" (ПАО) введена повышенная комиссия за осуществление безналичного перевода остатка денежных средств при закрытии счета, в случаях непредставления (ненадлежащего предоставления) Клиентом по запросу Банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и Финансированию терроризма" N 115-ФЗ в размере 13% от суммы проводимой операции, но не более 1 млн руб. (примечание 2 к пункту 3.15.0 Тарифов Банка). Данная комиссия установлена Банком с 09.03.2016 Базовыми Тарифами на расчетное обслуживание (п. 5.4) Положения о Тарифной Политике Банка "Возрождение" (ПАО). Информация об этом была доведена до клиентов путем размещения информации на информационных стендах филиалов и внутренних структурных "Подразделений Банка в соответствии с Правилами расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в Банке "Возрождение".
В силу пункта 6.3 Правил РКО Банк вправе вносить в одностороннем порядке изменения и дополнения в Правила, Тарифы, включая Тарифные планы, Банка при условии уведомления Клиента об изменении Правил, Тарифов, включая Тарифных планов, за 10 (десять) рабочих дней до момента вступления изменений в силу.
О соответствующих изменениях Клиент уведомляется одним из следующих способов:
- при явке Клиента в Банк (руководителя Клиента, действующего без доверенности на основании учредительных документов юридического лица, либо иных лиц, имеющих надлежащим образом оформленную доверенность на представление интересов Клиента в Банке);
- путем размещения информации на информационных стендах филиалов и внутренних структурных подразделений Банка;
- по системе дистанционного банковского обслуживания, защищенной электронной почте (далее - "ЗЭП");
- по почте;
- путем размещения соответствующей информации на интернет-сайте Банка http://www.vbank.ru.
Банком не нарушил условия информирования клиентов. Информация о тарифах размещается на информационном стенде филиала и внутренних структурных подразделениях Банка, и на интернет-сайте Банка, где Клиент может с ней ознакомиться. Выпиской по расчетному счету ООО "НеоТек" за период с 20.09.2016 по 23.12.2016 подтвержден факт оказания услуги по закрытию счета, по безналичному переводу остатка при закрытии счета.
23.12.2016 Банк по банковскому ордеру от 23.12.2016 N 765529 совершил операцию по безакцептному списанию со счета ООО "НеоТек" 1 000 000 рублей комиссии по тарифам Банка за неисполнение в полном объеме запросов Банка от 16.12.2016 и 21.12.2016.
Полагая действия Банка по безакцептному списанию с расчетного счета клиента 1 000 000 рублей незаконными, ООО "НеоТек" обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с Банка неосновательного обогащения.
Суд в иске отказал. Решение обжаловано.
Проверив правильность применения судом норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов суда обстоятельствам дела и представленным доказательствам, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены судебного акта в силу следующего.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Нормами Закона N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
По смыслу норм пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Для проверки подозрений Банка относительно "сомнительности" в отношении поручения клиента, последним затребованы документы для проверки соответствия совершаемых по счету операций.
В связи с возникновением вопросов, связанных с операциями по счету ООО "НеоТек", 16.12.2016 Банк направил клиенту запрос о представлении документов, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности и объясняющих экономический смысл проводимых по счету операций, связанных с перечислением денежных средств в адрес физических лиц, документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, копии квартальной налоговой декларации и др. запрос был направлен клиенту, в том числе, по системе дистанционного обслуживания, в электронном виде, подписанным электронной подписью уполномоченного сотрудника Банка. Срок предоставления документов продлен до 21.12.2016.
ООО "НеоТек" утверждает, что в адрес организаций ООО "ИНТЕРТЕЛЕКОМ", ООО "Фортуна", ООО "Волга-Строй-Монтаж", ООО "Сфера" направлены денежные средства по поручению контрагента ООО "НеоТек" на основании писем. ООО "НеоТек" не подтвердило факт хозяйственной деятельности с "контрагентом-поставщиком", наличие перед ним задолженности или заемных обязательств.
В силу статьи 572 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, в соответствии с которым одна сторона (даритель) безвозмездно освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой является дарением и на данное соглашение распространяется ограничения, установленные положениями статьи 575 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подпунктом 4 пункта 1 статьи 575 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что дарение запрещено между коммерческими организациями.
ООО "НеоТек" не оспорило часть сомнительных операций по расчетному счету.
При закрытии счета по заявлению клиента от 22.12.2016 повышенная комиссия списана Банком на основании примечания 2 к пункту 3.15.0 тарифов Банка за безналичное перечисление остатка денежных средств на счет в другом Банке при закрытии счета, в связи с непредставлением клиентом по запросу Банка (информации о наличии реальной хозяйственной деятельности).
Материалы дела исследованы судом полно, всесторонне и объективно, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая правовая оценка, изложенные в обжалуемом судебном акте выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам права, апелляционный суд не усматривает оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.04.2017 по делу N А56-6514/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ТРИНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 28.06.2017 N 13АП-12420/2017 ПО ДЕЛУ N А56-6514/2017
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТРИНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 28 июня 2017 г. N 13АП-12420/2017
Дело N А56-6514/2017
Резолютивная часть постановления объявлена 26 июня 2017 года
Постановление изготовлено в полном объеме 28 июня 2017 года
Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
в составе:
председательствующего Несмияна С.И.,
судей Жуковой Т.В., Поповой Н.М.,
при ведении протокола судебного заседания: Потаповой А.В.,
при участии:
- от истца: Чернова Л.И., по паспорту; Рогов А.А., по доверенности от 10.03.2017;
- от ответчика: Илларионова Ю.Н., по доверенности от 28.12.2016;
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-12420/2017) общества с ограниченной ответственностью "Неотек" на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.04.2017 по делу N А56-6514/2017 (судья Бойкова Е.Е.), принятое
по иску общества с ограниченной ответственностью "Неотек"
к публичному акционерному обществу Банк "Возрождение"
о взыскании 1 000 000 рублей,
установил:
общество с ограниченной ответственностью "НеоТек" (далее - ООО "НеоТек") обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском о взыскании с публичного акционерного общества Банк "Возрождение" (далее - ПАО Банк "Возрождение", Банк) 1 000 000 рублей неосновательного обогащения.
Решением от 13.04.2017 Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в иске отказал.
В апелляционной жалобе ООО "НеоТек" просит решение от 13.04.2017 отменить, иск удовлетворить, полагая неправомерным применение банком повышенной комиссии и удержание 1 000 000 рублей.
19.06.2017 апелляционный суд объявил перерыв для проверки редакции тарифов на дату присоединения (пункт 6.5 кассового обслуживания).
После перерыва законность и обоснованность решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.04.2017 проверены в апелляционном порядке.
Из материалов дела следует, что на основании заявления от 15.07.2016 о присоединении к правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов к условиям пакетного предложения в Банке "Возрождение", подписанного директором ООО "НеоТек" Черновой Л.И., между ООО "НеоТек" (клиент) и Банком заключен единый договор банковского счета от 20.07.2016 N 698177/ДБС/045, в соответствии с которым Банк обязался осуществить обслуживание банковского счета клиента в соответствии с тарифным планом "Оптимальный".
В период после открытия клиентом расчетного счета в Банке пунктом 3.15 Тарифов банка "Возрождение" (ПАО) введена повышенная комиссия за осуществление безналичного перевода остатка денежных средств при закрытии счета, в случаях непредставления (ненадлежащего предоставления) Клиентом по запросу Банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и Финансированию терроризма" N 115-ФЗ в размере 13% от суммы проводимой операции, но не более 1 млн руб. (примечание 2 к пункту 3.15.0 Тарифов Банка). Данная комиссия установлена Банком с 09.03.2016 Базовыми Тарифами на расчетное обслуживание (п. 5.4) Положения о Тарифной Политике Банка "Возрождение" (ПАО). Информация об этом была доведена до клиентов путем размещения информации на информационных стендах филиалов и внутренних структурных "Подразделений Банка в соответствии с Правилами расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в Банке "Возрождение".
В силу пункта 6.3 Правил РКО Банк вправе вносить в одностороннем порядке изменения и дополнения в Правила, Тарифы, включая Тарифные планы, Банка при условии уведомления Клиента об изменении Правил, Тарифов, включая Тарифных планов, за 10 (десять) рабочих дней до момента вступления изменений в силу.
О соответствующих изменениях Клиент уведомляется одним из следующих способов:
- при явке Клиента в Банк (руководителя Клиента, действующего без доверенности на основании учредительных документов юридического лица, либо иных лиц, имеющих надлежащим образом оформленную доверенность на представление интересов Клиента в Банке);
- путем размещения информации на информационных стендах филиалов и внутренних структурных подразделений Банка;
- по системе дистанционного банковского обслуживания, защищенной электронной почте (далее - "ЗЭП");
- по почте;
- путем размещения соответствующей информации на интернет-сайте Банка http://www.vbank.ru.
Банком не нарушил условия информирования клиентов. Информация о тарифах размещается на информационном стенде филиала и внутренних структурных подразделениях Банка, и на интернет-сайте Банка, где Клиент может с ней ознакомиться. Выпиской по расчетному счету ООО "НеоТек" за период с 20.09.2016 по 23.12.2016 подтвержден факт оказания услуги по закрытию счета, по безналичному переводу остатка при закрытии счета.
23.12.2016 Банк по банковскому ордеру от 23.12.2016 N 765529 совершил операцию по безакцептному списанию со счета ООО "НеоТек" 1 000 000 рублей комиссии по тарифам Банка за неисполнение в полном объеме запросов Банка от 16.12.2016 и 21.12.2016.
Полагая действия Банка по безакцептному списанию с расчетного счета клиента 1 000 000 рублей незаконными, ООО "НеоТек" обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с Банка неосновательного обогащения.
Суд в иске отказал. Решение обжаловано.
Проверив правильность применения судом норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов суда обстоятельствам дела и представленным доказательствам, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены судебного акта в силу следующего.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Нормами Закона N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
По смыслу норм пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Для проверки подозрений Банка относительно "сомнительности" в отношении поручения клиента, последним затребованы документы для проверки соответствия совершаемых по счету операций.
В связи с возникновением вопросов, связанных с операциями по счету ООО "НеоТек", 16.12.2016 Банк направил клиенту запрос о представлении документов, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности и объясняющих экономический смысл проводимых по счету операций, связанных с перечислением денежных средств в адрес физических лиц, документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, копии квартальной налоговой декларации и др. запрос был направлен клиенту, в том числе, по системе дистанционного обслуживания, в электронном виде, подписанным электронной подписью уполномоченного сотрудника Банка. Срок предоставления документов продлен до 21.12.2016.
ООО "НеоТек" утверждает, что в адрес организаций ООО "ИНТЕРТЕЛЕКОМ", ООО "Фортуна", ООО "Волга-Строй-Монтаж", ООО "Сфера" направлены денежные средства по поручению контрагента ООО "НеоТек" на основании писем. ООО "НеоТек" не подтвердило факт хозяйственной деятельности с "контрагентом-поставщиком", наличие перед ним задолженности или заемных обязательств.
В силу статьи 572 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, в соответствии с которым одна сторона (даритель) безвозмездно освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой является дарением и на данное соглашение распространяется ограничения, установленные положениями статьи 575 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подпунктом 4 пункта 1 статьи 575 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что дарение запрещено между коммерческими организациями.
ООО "НеоТек" не оспорило часть сомнительных операций по расчетному счету.
При закрытии счета по заявлению клиента от 22.12.2016 повышенная комиссия списана Банком на основании примечания 2 к пункту 3.15.0 тарифов Банка за безналичное перечисление остатка денежных средств на счет в другом Банке при закрытии счета, в связи с непредставлением клиентом по запросу Банка (информации о наличии реальной хозяйственной деятельности).
Материалы дела исследованы судом полно, всесторонне и объективно, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая правовая оценка, изложенные в обжалуемом судебном акте выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам права, апелляционный суд не усматривает оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.04.2017 по делу N А56-6514/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.
Председательствующий
С.И.НЕСМИЯН
С.И.НЕСМИЯН
Судьи
Т.В.ЖУКОВА
Н.М.ПОПОВА
Т.В.ЖУКОВА
Н.М.ПОПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)