Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ссылался на недоведение до него информации о полной стоимости кредита, отсутствие возможности внести изменения в типовые условия договора, несоответствие отдельных условий договора закону.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Двоеглазов И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:
председательствующего Старовойтова Р.В.,
судей Павленко О.Е., Юсуповой Л.П.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г. к публичному акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о признании условий кредитного договора недействительными, действия незаконными, взыскании компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Г. на решение Полевского городского суда Свердловской области от 14.04.2016.
Заслушав доклад судьи Павленко О.Е., судебная коллегия
установила:
Г. обратилась в суд с иском к ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обосновав его тем, что <...> между Г. и ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" заключен кредитный договор N на сумму N По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях на ее имя и предоставил кредит, а истец обязалась возвратить кредит в сроки и на условиях, указанных в договоре. <...> в адрес ответчика направлена претензия с требованиями предоставить копии документов, произвести перерасчет, перечислить незаконно удержанные денежные средств в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть договор. В нарушение действующего законодательства до и после заключения договора до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита, она не имела возможности внести изменения в типовые условия договора. Отдельные условия договора нарушают положения Закона "О защите прав потребителей". Просила признать недействительными пункты 3.3, 10.4 кредитного договора от <...> в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика по неинформированию истца о полной стоимости кредита, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...>.
Решением Полевского городского суда Свердловской области от 14.04.2016 в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Г. просит решение отменить, иск удовлетворить, приводит доводы, ранее изложенные в исковом заявлении.
В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о слушании дела истец Г. извещена посредством направления извещения простым письмом за время достаточное для подготовки и обеспечению явки в судебное заседание (исх. N 33-13031/2016 от 01.07.2016), представитель ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" извещен телефонограммой от 30.06.2016. Поскольку стороны об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания и не представили доказательств об уважительности причины неявки, судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Как установлено судом и подтверждается письменными материалами гражданского дела, <...> между Г. и ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" заключен кредитный договор N, по условиям которого ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обязалось предоставить денежные средства в сумме <...> на срок по <...> под <...>% годовых. Возврат займа и уплата процентов по договору производятся в соответствии с графиком погашения задолженности. Полная стоимость кредита на дату заключения договора составила N годовых, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком - N в том числе N - сумма процентов за пользование кредитом.
При заключении кредитного договора Г. была ознакомлена с его условиями, в том числе полной стоимостью кредита, суммой, подлежащей выплате, а также порядком и сроками возврата денежных средств и уплаты процентов. Предоставленная информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг до момента заключения договора.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного иска, поскольку кредитный договор содержит все существенные для данного вида договоров условия, по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик, пользуясь юридической, финансовой и экономической неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо невыгодных условиях, в ходе судебного разбирательства по делу истцом не подтверждены. Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.
Типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены обществом и клиентом при фактическом заключении договора. Доказательств обсуждения иных условий договора, отказа ответчика в их рассмотрении по мотиву утверждения займодавцем типовой формы, истцом не представлено.
Доводы Г. о том, что информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца на момент подписания кредитного договора, судебной коллегией отклоняются, поскольку кредитный договор заключен истцом добровольно. Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" действовавшего на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита должна определяться в процентах годовых.
При заключении кредитного договора истец была ознакомлена со всеми его условиями, графиком платежей, до нее была доведена полная стоимость кредита, а также полная сумма, подлежащая выплате.
Поскольку в ходе судебного разбирательства не было установлено нарушений прав истца как потребителя, оснований для компенсации морального вреда также не имелось.
С учетом изложенного оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Нарушений норм процессуального права, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влекущих безусловную отмену решения, судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь статьями 320, 327.1, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Полевского городского суда Свердловской области от 14.04.2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-13031/2016
Требование: О признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий банка, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ссылался на недоведение до него информации о полной стоимости кредита, отсутствие возможности внести изменения в типовые условия договора, несоответствие отдельных условий договора закону.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СВЕРДЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 августа 2016 г. по делу N 33-13031/2016
Судья Двоеглазов И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:
председательствующего Старовойтова Р.В.,
судей Павленко О.Е., Юсуповой Л.П.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г. к публичному акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о признании условий кредитного договора недействительными, действия незаконными, взыскании компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Г. на решение Полевского городского суда Свердловской области от 14.04.2016.
Заслушав доклад судьи Павленко О.Е., судебная коллегия
установила:
Г. обратилась в суд с иском к ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обосновав его тем, что <...> между Г. и ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" заключен кредитный договор N на сумму N По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях на ее имя и предоставил кредит, а истец обязалась возвратить кредит в сроки и на условиях, указанных в договоре. <...> в адрес ответчика направлена претензия с требованиями предоставить копии документов, произвести перерасчет, перечислить незаконно удержанные денежные средств в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть договор. В нарушение действующего законодательства до и после заключения договора до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита, она не имела возможности внести изменения в типовые условия договора. Отдельные условия договора нарушают положения Закона "О защите прав потребителей". Просила признать недействительными пункты 3.3, 10.4 кредитного договора от <...> в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика по неинформированию истца о полной стоимости кредита, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...>.
Решением Полевского городского суда Свердловской области от 14.04.2016 в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Г. просит решение отменить, иск удовлетворить, приводит доводы, ранее изложенные в исковом заявлении.
В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о слушании дела истец Г. извещена посредством направления извещения простым письмом за время достаточное для подготовки и обеспечению явки в судебное заседание (исх. N 33-13031/2016 от 01.07.2016), представитель ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" извещен телефонограммой от 30.06.2016. Поскольку стороны об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания и не представили доказательств об уважительности причины неявки, судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Как установлено судом и подтверждается письменными материалами гражданского дела, <...> между Г. и ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" заключен кредитный договор N, по условиям которого ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обязалось предоставить денежные средства в сумме <...> на срок по <...> под <...>% годовых. Возврат займа и уплата процентов по договору производятся в соответствии с графиком погашения задолженности. Полная стоимость кредита на дату заключения договора составила N годовых, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком - N в том числе N - сумма процентов за пользование кредитом.
При заключении кредитного договора Г. была ознакомлена с его условиями, в том числе полной стоимостью кредита, суммой, подлежащей выплате, а также порядком и сроками возврата денежных средств и уплаты процентов. Предоставленная информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг до момента заключения договора.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного иска, поскольку кредитный договор содержит все существенные для данного вида договоров условия, по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик, пользуясь юридической, финансовой и экономической неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо невыгодных условиях, в ходе судебного разбирательства по делу истцом не подтверждены. Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.
Типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены обществом и клиентом при фактическом заключении договора. Доказательств обсуждения иных условий договора, отказа ответчика в их рассмотрении по мотиву утверждения займодавцем типовой формы, истцом не представлено.
Доводы Г. о том, что информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца на момент подписания кредитного договора, судебной коллегией отклоняются, поскольку кредитный договор заключен истцом добровольно. Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" действовавшего на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита должна определяться в процентах годовых.
При заключении кредитного договора истец была ознакомлена со всеми его условиями, графиком платежей, до нее была доведена полная стоимость кредита, а также полная сумма, подлежащая выплате.
Поскольку в ходе судебного разбирательства не было установлено нарушений прав истца как потребителя, оснований для компенсации морального вреда также не имелось.
С учетом изложенного оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Нарушений норм процессуального права, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влекущих безусловную отмену решения, судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь статьями 320, 327.1, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Полевского городского суда Свердловской области от 14.04.2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.В.СТАРОВОЙТОВ
Судьи
О.Е.ПАВЛЕНКО
Л.П.ЮСУПОВА
Р.В.СТАРОВОЙТОВ
Судьи
О.Е.ПАВЛЕНКО
Л.П.ЮСУПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)