Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк ссылается на то, что заемщик денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Антипин А.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в составе:
председательствующего судьи Бережновой О.Н.,
судей Топорковой С.А., Холмогорове И.К.,
при секретаре А.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 07 апреля 2017 года, которым
по делу по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору постановлено:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Л. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с Л., _______ года рождения, уроженки .........., проживающей по адресу: .........., в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N ... от 07 декабря 2013 года в размере 239 932 рубля 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 599 рублей 33 копейки, а всего взыскать 245 532 (двести сорок пять тысяч пять сот тридцать два) рубля 22 копейки.
Заслушав доклад судьи Бережновой О.Н., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк) обратилось в суд к Л. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между сторонами заключен кредитный договор N ... от 07.12.2013 на сумму ******** руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере ********% годовых, с окончательным сроком возврата 07.12.2018.
Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме. В свою очередь, ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 23.08.2016 размер задолженности по кредиту составил 239 932, 89 руб., из них: 228 913, 82 руб. - просроченный основной долг и 110 19, 07 руб. - просроченные проценты. Просит досрочно взыскать указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 599, 33 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Не согласившись с данным решением суда, Л. обратилась в суд с апелляционной жалобой, просит решение суда отменить и принять новое решение указывая, что она надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, на данный момент она является инвалидом ******** группы, не имеет возможности продолжить трудовую деятельность и выплатить всю сумму.
Истец, ответчик надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, 07.12.2013 между Банком и Л. заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ******** руб. на срок по 07.12.2018.
Л. обязалась вернуть долг в срок, указанный в графике платежей, уплачивать Банку проценты в размере ********% годовых и за пользованием кредитом, которые начисляются на сумму остатка задолженности со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет до окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 договора).
Согласно п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В силу п. 3.5 погашение кредита, уплата процентов за пользованием кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.
В свою очередь, заемщик Л. в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом выполняла принятые по договору обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части размера процентов, пени и иных условиях, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате Банку платы процентов, пени. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена Банком до заемщика.
Так, 22.07.2016 Банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения.
Расчет задолженности проверен судом первой инстанции и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, оснований с ним не соглашаться судебная коллегия не усматривает.
Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.
Разрешая заявленные исковые требования, установив, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика долга в сумме 239 932,89 руб., в том числе просроченного основного долга в размере 228 913,82 руб., просроченных процентов в размере 11 019,07 руб.
Доводы ответчика о том, что заемщик подключился к программе добровольного страхования под принуждением, являются необоснованными, поскольку кредитный договор подписан заемщиком без замечаний и каких-либо изъятий, своей подписью ответчик подтвердила, что заключает договор добровольно, без принуждения, условия кредитного договора, в том числе размер процентов, стоимость услуг по страхованию, ее устраивают.
Доводы жалобы относительно того, что установленная ******** группа инвалидности по заболеванию заемщика является страховым случаем, судебная коллегия отклоняет, так как имеется вступившее в законную силу решение Нерюнгринского суда от 02.12.2016, которым в удовлетворении иска Л. к ООО "********" о признании назначения группы инвалидности страховым случаем, обязании произвести выплату страховой суммы в связи с наступлением страхового случая, взыскании компенсации морального вреда отказано. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РС (Я) от 15.02.2017 указанное решение суда оставлено без изменения.
Иные доводы ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании правовых норм и не могут служить основанием к отмене обжалуемого решения.
Судебная коллегия полагает, что, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328, 329, 335 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 07 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ) ОТ 17.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-2654/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк ссылается на то, что заемщик денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июля 2017 г. по делу N 33-2654/2017
Судья: Антипин А.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в составе:
председательствующего судьи Бережновой О.Н.,
судей Топорковой С.А., Холмогорове И.К.,
при секретаре А.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 07 апреля 2017 года, которым
по делу по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору постановлено:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Л. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с Л., _______ года рождения, уроженки .........., проживающей по адресу: .........., в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N ... от 07 декабря 2013 года в размере 239 932 рубля 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 599 рублей 33 копейки, а всего взыскать 245 532 (двести сорок пять тысяч пять сот тридцать два) рубля 22 копейки.
Заслушав доклад судьи Бережновой О.Н., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк) обратилось в суд к Л. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между сторонами заключен кредитный договор N ... от 07.12.2013 на сумму ******** руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере ********% годовых, с окончательным сроком возврата 07.12.2018.
Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме. В свою очередь, ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 23.08.2016 размер задолженности по кредиту составил 239 932, 89 руб., из них: 228 913, 82 руб. - просроченный основной долг и 110 19, 07 руб. - просроченные проценты. Просит досрочно взыскать указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 599, 33 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Не согласившись с данным решением суда, Л. обратилась в суд с апелляционной жалобой, просит решение суда отменить и принять новое решение указывая, что она надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, на данный момент она является инвалидом ******** группы, не имеет возможности продолжить трудовую деятельность и выплатить всю сумму.
Истец, ответчик надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, 07.12.2013 между Банком и Л. заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ******** руб. на срок по 07.12.2018.
Л. обязалась вернуть долг в срок, указанный в графике платежей, уплачивать Банку проценты в размере ********% годовых и за пользованием кредитом, которые начисляются на сумму остатка задолженности со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет до окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 договора).
Согласно п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В силу п. 3.5 погашение кредита, уплата процентов за пользованием кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.
В свою очередь, заемщик Л. в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом выполняла принятые по договору обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части размера процентов, пени и иных условиях, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате Банку платы процентов, пени. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена Банком до заемщика.
Так, 22.07.2016 Банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения.
Расчет задолженности проверен судом первой инстанции и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, оснований с ним не соглашаться судебная коллегия не усматривает.
Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.
Разрешая заявленные исковые требования, установив, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика долга в сумме 239 932,89 руб., в том числе просроченного основного долга в размере 228 913,82 руб., просроченных процентов в размере 11 019,07 руб.
Доводы ответчика о том, что заемщик подключился к программе добровольного страхования под принуждением, являются необоснованными, поскольку кредитный договор подписан заемщиком без замечаний и каких-либо изъятий, своей подписью ответчик подтвердила, что заключает договор добровольно, без принуждения, условия кредитного договора, в том числе размер процентов, стоимость услуг по страхованию, ее устраивают.
Доводы жалобы относительно того, что установленная ******** группа инвалидности по заболеванию заемщика является страховым случаем, судебная коллегия отклоняет, так как имеется вступившее в законную силу решение Нерюнгринского суда от 02.12.2016, которым в удовлетворении иска Л. к ООО "********" о признании назначения группы инвалидности страховым случаем, обязании произвести выплату страховой суммы в связи с наступлением страхового случая, взыскании компенсации морального вреда отказано. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РС (Я) от 15.02.2017 указанное решение суда оставлено без изменения.
Иные доводы ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании правовых норм и не могут служить основанием к отмене обжалуемого решения.
Судебная коллегия полагает, что, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328, 329, 335 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 07 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
О.Н.БЕРЕЖНОВА
Судьи
С.А.ТОПОРКОВА
И.К.ХОЛМОГОРОВ
О.Н.БЕРЕЖНОВА
Судьи
С.А.ТОПОРКОВА
И.К.ХОЛМОГОРОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)