Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Однако в нарушение принятых обязательств ответчик платежи не вносит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Резник Э.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Литвиновой И.В.,
судей Ушаковой И.Г., Безносовой Е.И.,
при секретаре судебного заседания В.Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 18 августа 2016 года гражданское дело по иску Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе К. на решение Щучанского районного суда Курганской области от <...>, которым постановлено:
"Исковые требования Национального Банка "ТРАСТ" (ПАО) к К. удовлетворить.
Взыскать с К. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ПАО) задолженность по кредитному договору N от <...> в сумме <...>., из которой сумма основного долга - <...> проценты за пользование кредитом - <...>, штрафы за пропуск платежей - <...>., проценты на просроченный долг - <...>
К. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>
Заслушав доклад судьи областного суда Безносовой Е.И., судебная коллегия
установила:
Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) (далее - НБ "ТРАСТ", банк) обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований банк указывал, что <...> между банком и К. в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор N. Кредит был предоставлен в соответствии с условиями, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов, Тарифами на сумму <...>. под <...>% годовых на срок <...> месяцев. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту Клиента о заключении с ним договора об открытии банковского счета. Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив названную сумму на счет К. В соответствии с условиями указанного кредитного договора у ответчика с даты заключения договора возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и порядке, предусмотренных тарифами и настоящими условиями. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, К. платежи не вносятся.
По состоянию на <...> задолженность ответчика по кредитному договору составила <...> в том числе: <...> <...> - основной долг; <...>. - проценты за пользование кредитом, <...>. - плата за пропуск платежей (штрафы), <...> - проценты за просроченный долг. Указанную задолженность банк просил взыскать с К., а также взыскать понесенные банком расходы по оплате госпошлины в размере <...>.
Представитель истца НБ "ТРАСТ" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежаще, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик К. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснив, что кредит погашал в соответствии с графиком, но из-за сложившихся обстоятельств допустил пропуск платежей. Выразил несогласие со взысканной суммой процентов на просроченный долг.
Щучанским районным судом Курганской области постановлено вышеизложенное решение, не согласившись с которым К. подана апелляционная жалоба.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить. В обоснование жалобы указывает, что взыскание банком процентов на просроченный долг является неправомерным, поскольку в кредитном договоре условий о начислении процентов на просроченный долг не имеется. Выражает свое несогласие с взысканием с него платы за пропуск платежей за период с <...> по <...> в размере <...> Более того, указывает на необоснованное неприменение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленным банком требованиям, ссылаясь при этом на наличие на его иждивении несовершеннолетнего ребенка.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции К., а также представитель НБ "ТРАСТ" не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд апелляционной инстанции не уведомили.
В соответствии со ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что на основании поступившего от К. заявления от <...> НБ "ТРАСТ" предоставил заемщику кредит путем зачисления денежной суммы в размере <...> на его банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В заявлении К. указано, что он ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать положения, изложенные в настоящем заявлении, условия, тарифы и график платежей, являющиеся составными частями договора и действующие на момент его подписания, что подтверждается его личной подписью на заявлении.
Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.
Данное условие договора соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ, по правилам которого заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу условий кредитного договора заключенного между НБ "ТРАСТ" и К., в случае пропуска очередного платежа, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита.
Удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что К. принятые обязательству по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, так как нарушал условия кредитного договора, в связи с чем правомерно удовлетворил требования НБ "ТРАСТ" о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу положений п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, представленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Вопреки доводам апелляционной жалобы предъявленные банком ко взысканию проценты на просроченный долг правомерно начислены банком на сумму неоплаченного истцом основного долга на основании п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФ, условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ", с которыми ответчик ознакомлен и мерой двойной или штрафной ответственности заемщика не являются.
Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд счел его верным и определил к взысканию сумму основного долга - <...>., проценты за пользование кредитом - <...>., платы за пропуск платежей (штрафы) - <...>., проценты за просроченный долг - <...>.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как видно из материалов дела, в период с <...> по <...>, за который производилось начисление процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность, проценты начислялись банком в отдельности на каждый остаток долга. Не внося вовремя очередной платеж, К. тем самым увеличивал количество дней пользования заемными средствами, за что также подлежат уплате проценты за пользование кредитом по правилам ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, проценты за просроченный основной долг не являются неустойкой, а являются платой за пользование кредитом за период, превышающий период, установленный графиком, поскольку начисляются не за просрочку исполнения обязательства, а на просроченный основной долг, поэтому не могут быть снижены по основаниям, предусмотренным ст. 333 ГК РФ.
Решение суда постановлено в соответствии с установленными обстоятельствами, требованиями закона и не может быть отменено по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, которые направлены на переоценку выводов суда и исследованных в судебном заседании доказательств, оснований для которой судебная коллегия не находит. Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела судом не допущено.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Щучанского районного суда Курганской области от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КУРГАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 18.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-3012/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Однако в нарушение принятых обязательств ответчик платежи не вносит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КУРГАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 августа 2016 г. по делу N 33-3012/2016
Судья: Резник Э.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Литвиновой И.В.,
судей Ушаковой И.Г., Безносовой Е.И.,
при секретаре судебного заседания В.Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 18 августа 2016 года гражданское дело по иску Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе К. на решение Щучанского районного суда Курганской области от <...>, которым постановлено:
"Исковые требования Национального Банка "ТРАСТ" (ПАО) к К. удовлетворить.
Взыскать с К. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ПАО) задолженность по кредитному договору N от <...> в сумме <...>., из которой сумма основного долга - <...> проценты за пользование кредитом - <...>, штрафы за пропуск платежей - <...>., проценты на просроченный долг - <...>
К. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>
Заслушав доклад судьи областного суда Безносовой Е.И., судебная коллегия
установила:
Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) (далее - НБ "ТРАСТ", банк) обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований банк указывал, что <...> между банком и К. в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор N. Кредит был предоставлен в соответствии с условиями, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов, Тарифами на сумму <...>. под <...>% годовых на срок <...> месяцев. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту Клиента о заключении с ним договора об открытии банковского счета. Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив названную сумму на счет К. В соответствии с условиями указанного кредитного договора у ответчика с даты заключения договора возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и порядке, предусмотренных тарифами и настоящими условиями. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, К. платежи не вносятся.
По состоянию на <...> задолженность ответчика по кредитному договору составила <...> в том числе: <...> <...> - основной долг; <...>. - проценты за пользование кредитом, <...>. - плата за пропуск платежей (штрафы), <...> - проценты за просроченный долг. Указанную задолженность банк просил взыскать с К., а также взыскать понесенные банком расходы по оплате госпошлины в размере <...>.
Представитель истца НБ "ТРАСТ" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежаще, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик К. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснив, что кредит погашал в соответствии с графиком, но из-за сложившихся обстоятельств допустил пропуск платежей. Выразил несогласие со взысканной суммой процентов на просроченный долг.
Щучанским районным судом Курганской области постановлено вышеизложенное решение, не согласившись с которым К. подана апелляционная жалоба.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить. В обоснование жалобы указывает, что взыскание банком процентов на просроченный долг является неправомерным, поскольку в кредитном договоре условий о начислении процентов на просроченный долг не имеется. Выражает свое несогласие с взысканием с него платы за пропуск платежей за период с <...> по <...> в размере <...> Более того, указывает на необоснованное неприменение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленным банком требованиям, ссылаясь при этом на наличие на его иждивении несовершеннолетнего ребенка.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции К., а также представитель НБ "ТРАСТ" не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд апелляционной инстанции не уведомили.
В соответствии со ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что на основании поступившего от К. заявления от <...> НБ "ТРАСТ" предоставил заемщику кредит путем зачисления денежной суммы в размере <...> на его банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В заявлении К. указано, что он ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать положения, изложенные в настоящем заявлении, условия, тарифы и график платежей, являющиеся составными частями договора и действующие на момент его подписания, что подтверждается его личной подписью на заявлении.
Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.
Данное условие договора соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ, по правилам которого заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу условий кредитного договора заключенного между НБ "ТРАСТ" и К., в случае пропуска очередного платежа, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита.
Удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что К. принятые обязательству по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, так как нарушал условия кредитного договора, в связи с чем правомерно удовлетворил требования НБ "ТРАСТ" о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу положений п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, представленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Вопреки доводам апелляционной жалобы предъявленные банком ко взысканию проценты на просроченный долг правомерно начислены банком на сумму неоплаченного истцом основного долга на основании п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФ, условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ", с которыми ответчик ознакомлен и мерой двойной или штрафной ответственности заемщика не являются.
Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд счел его верным и определил к взысканию сумму основного долга - <...>., проценты за пользование кредитом - <...>., платы за пропуск платежей (штрафы) - <...>., проценты за просроченный долг - <...>.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как видно из материалов дела, в период с <...> по <...>, за который производилось начисление процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность, проценты начислялись банком в отдельности на каждый остаток долга. Не внося вовремя очередной платеж, К. тем самым увеличивал количество дней пользования заемными средствами, за что также подлежат уплате проценты за пользование кредитом по правилам ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, проценты за просроченный основной долг не являются неустойкой, а являются платой за пользование кредитом за период, превышающий период, установленный графиком, поскольку начисляются не за просрочку исполнения обязательства, а на просроченный основной долг, поэтому не могут быть снижены по основаниям, предусмотренным ст. 333 ГК РФ.
Решение суда постановлено в соответствии с установленными обстоятельствами, требованиями закона и не может быть отменено по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, которые направлены на переоценку выводов суда и исследованных в судебном заседании доказательств, оснований для которой судебная коллегия не находит. Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела судом не допущено.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Щучанского районного суда Курганской области от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)