Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ссылается на то, что в кредитном договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты, общая сумма комиссий. На момент заключения кредитного договора заемщик не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, его условия были заранее определены банком в стандартных формах.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Парпаева М.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе
председательствующего Тубденовой Ж.В.
судей коллегии Раднаевой Т.Н., Назимовой П.С.,
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными по апелляционной жалобе М. на решение Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 28 апреля 2016 года, которым исковые требования оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Назимовой П.С., ознакомившись с материалами дела и доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
М. обратилась в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - Банк) о расторжении кредитного договора N ... от ... года, о признании недействительными пунктов кредитного договора в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения указаний Центрального банка России N 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Также просила взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере <...> руб.
Требования мотивированы тем, что ... года между М. и Банком заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк открыл истцу текущий счет с последующим обслуживанием и предоставил кредит в размере <...> руб., а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты. В нарушение требований Закона РФ "О защите прав потребителей" в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты, общая сумма комиссий. На момент заключения кредитного договора М. не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены банком в стандартных формах. В соответствии договором процентная ставка составляет <...>% годовых, однако полная стоимость кредита определена Банком в размере <...>% годовых, ответчик не проинформировал заемщика об полной стоимости кредита в рублях. Неправомерными действиями Банка истцу причинен моральный вред.
В суд первой инстанции истец М. не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом.
Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в суд также не явился.
Районным судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе М. просит его отменить. Указывает на то, что заключенный между сторонами договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание. М. не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Незаконными действиями Банка истцу причинен моральный вред.
В суд апелляционной инстанции истец М., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в апелляционной жалобе содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на заседание судебной коллегии не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены или изменения.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что ... года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и М. заключен смешанный договор N ..., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого истцу открыт текущий счет с его обслуживанием и предоставлен кредит в размере <...> рублей, сроком на ..., процентная ставка - <...>% годовых, полная стоимость кредита - <...>% годовых.
Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Доказательств понуждения М. к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела не имеется.
Из кредитного договора следует, что М. была ознакомлена с предложенными Банком условиями предоставления кредита, открытия и обслуживания текущего счета, согласилась с ними и обязалась их исполнять, что подтверждается ее собственноручными подписями на кредитном договоре.
По указанным основаниям подлежит отклонению довод апелляционной жалобы М. о том, что при заключении договора она не имела возможности внести в него изменения.
Доводы жалобы об отсутствии в кредитном договоре информации о полной стоимости кредита не соответствует материалам дела.
В соответствии с п. 7 Указаний Центрального банка РФ от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действующего на момент заключения кредитного договора кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Из кредитного договора следует, что стандартная/льготная ставка по кредиту составляет <...>%, стандартная/льготная полная стоимость кредита составляет <...>% годовых, количество процентных периодов - <...>, ежемесячный платеж - <...> руб., что позволяет сделать вывод о том, что информация о полной стоимости кредита доведена до истца.
Учитывая, что суд не усмотрел нарушений прав М., как потребителя услуг, компенсация морального вреда в пользу последней обоснованно не была взыскана.
Иные доводы апелляционной жалобы правового значения для правильного разрешения спора не имеют и основанием для отмены решения суда не являются.
Таким образом, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
решение Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 28 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 18.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-4063/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий банка незаконными, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ссылается на то, что в кредитном договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты, общая сумма комиссий. На момент заключения кредитного договора заемщик не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, его условия были заранее определены банком в стандартных формах.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 июля 2016 г. по делу N 33-4063
Судья Парпаева М.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе
председательствующего Тубденовой Ж.В.
судей коллегии Раднаевой Т.Н., Назимовой П.С.,
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными по апелляционной жалобе М. на решение Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 28 апреля 2016 года, которым исковые требования оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Назимовой П.С., ознакомившись с материалами дела и доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
М. обратилась в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - Банк) о расторжении кредитного договора N ... от ... года, о признании недействительными пунктов кредитного договора в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения указаний Центрального банка России N 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Также просила взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере <...> руб.
Требования мотивированы тем, что ... года между М. и Банком заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк открыл истцу текущий счет с последующим обслуживанием и предоставил кредит в размере <...> руб., а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты. В нарушение требований Закона РФ "О защите прав потребителей" в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты, общая сумма комиссий. На момент заключения кредитного договора М. не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены банком в стандартных формах. В соответствии договором процентная ставка составляет <...>% годовых, однако полная стоимость кредита определена Банком в размере <...>% годовых, ответчик не проинформировал заемщика об полной стоимости кредита в рублях. Неправомерными действиями Банка истцу причинен моральный вред.
В суд первой инстанции истец М. не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом.
Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в суд также не явился.
Районным судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе М. просит его отменить. Указывает на то, что заключенный между сторонами договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание. М. не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Незаконными действиями Банка истцу причинен моральный вред.
В суд апелляционной инстанции истец М., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в апелляционной жалобе содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на заседание судебной коллегии не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены или изменения.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что ... года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и М. заключен смешанный договор N ..., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого истцу открыт текущий счет с его обслуживанием и предоставлен кредит в размере <...> рублей, сроком на ..., процентная ставка - <...>% годовых, полная стоимость кредита - <...>% годовых.
Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Доказательств понуждения М. к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела не имеется.
Из кредитного договора следует, что М. была ознакомлена с предложенными Банком условиями предоставления кредита, открытия и обслуживания текущего счета, согласилась с ними и обязалась их исполнять, что подтверждается ее собственноручными подписями на кредитном договоре.
По указанным основаниям подлежит отклонению довод апелляционной жалобы М. о том, что при заключении договора она не имела возможности внести в него изменения.
Доводы жалобы об отсутствии в кредитном договоре информации о полной стоимости кредита не соответствует материалам дела.
В соответствии с п. 7 Указаний Центрального банка РФ от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действующего на момент заключения кредитного договора кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Из кредитного договора следует, что стандартная/льготная ставка по кредиту составляет <...>%, стандартная/льготная полная стоимость кредита составляет <...>% годовых, количество процентных периодов - <...>, ежемесячный платеж - <...> руб., что позволяет сделать вывод о том, что информация о полной стоимости кредита доведена до истца.
Учитывая, что суд не усмотрел нарушений прав М., как потребителя услуг, компенсация морального вреда в пользу последней обоснованно не была взыскана.
Иные доводы апелляционной жалобы правового значения для правильного разрешения спора не имеют и основанием для отмены решения суда не являются.
Таким образом, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
решение Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 28 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Ж.В.ТУБДЕНОВА
Судьи
Т.Н.РАДНАЕВА
Судьи
П.С.НАЗИМОВА
Ж.В.ТУБДЕНОВА
Судьи
Т.Н.РАДНАЕВА
Судьи
П.С.НАЗИМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)