Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик, не погасивший долг по кредитному договору, оспаривает отказ банка в закрытии счета, открытого для проведения операций по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Рябко О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:
председательствующего Мариной И.Л.
судей Гавриловой Н.В. и Яшиной И.В.
при секретаре Л.
рассмотрела в открытом судебном заседании 02 июня 2016 года гражданское дело N 2-4013/15 по апелляционной жалобе П. <...> на решение Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 09 ноября 2015 года по иску П. <...> к Открытому акционерному обществу Национальный Банк "ТРАСТ" о закрытии банковского счета и о взыскании компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Мариной И.Л., судебная коллегия
Решением Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 09.11.2015 отказано в удовлетворении исковых требований П. <...> к Национальному Банку "ТРАСТ" о закрытии банковского счета и о взыскании компенсации морального вреда.
В апелляционной жалобе П. <...> просит отменить решение районного суда, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие истца и представителя ответчика, надлежащим образом извещенных о дне судебного заседания и не сообщивших о причинах неявки.
Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, не усматривает оснований для отмены решения суда.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 17.02.2014 между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и П. <...> путем акцепта ответчиком оферты, изложенной в заявлении о предоставлении кредита, заключен кредитный договор N 2432535412 о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого Банк предоставил П. <...> кредит в размере 300000 рублей со сроком пользования кредитом 60 месяцев под 25% годовых, открыл специальный карточный счет (СКС) N <...> в рамках операций по Карте 1 N <...> и банковский счет N <...> в рамках операций по Карте 2 N <...> (л.д. 13 - 21).
В заявлении от 17.02.2014 П. <...> указал, что он просит НБ "ТРАСТ" заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в пункте 1.11 раздела "Информация о кредите", в терминологии "Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" с лимитом разрешенного овердрафта", в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет (СКС); договора о предоставлении в пользование банковских карт; кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении; договора организации страхования клиента (пункты 1.1 - 1.4).
Также П. <...> в заявлении указал, что он присоединяется к Условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ "Траст" с лимитом разрешенного овердрафта, просит заключить с ним договор о Карте 2, в рамках которого открыть на его имя банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан на последней странице настоящего заявления; предоставить в пользование банковскую карту, услугу - овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2 (пункты 3.1 - 3.2).
Истец обратился в суд с иском, в котором просит признать расторгнутым с 21.05.2015 договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты от 17.02.2014 N <...> и обязать ответчика закрыть банковский счет N <...>; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, а также расходы по оплате юридических услуг по составлению искового заявления в размере 5000 рублей, ссылаясь на то, что отказ ответчика в закрытии банковского счета противоречит закону и нарушает права истца как потребителя услуг.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статей 309, 310, 807, 809, 810, 819, 845, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные по делу доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии со статьями 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.
Согласно части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Из материалов дела следует, что между сторонами заключен смешанный договор банковского счета с условием об овердрафте, включающий в себя элемент договора банковского счета и элемент кредитного договора, открыт текущий банковский счет N <...>, по которому происходит отражение операций производимых с использованием банковской карты.
В рамках указанного договора ответчик открыл на имя истца банковский счет, а также во исполнение условий договора выпустил на имя истца карту и осуществлял кредитование открытого на имя истца счета.
П. <...> обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, указанное заявление получено ответчиком 18.05.2015, банк заявление истца оставил без удовлетворения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того обстоятельства, что отношения между сторонами вытекают из заключенного кредитного договора, в рамках которого банком открыт на имя истца текущий счет, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.
Положения статей 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора.
Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет, открытый в рамках договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также для совершения операций по погашению задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на указанный счет.
Истец не представил доказательств погашения кредитных обязательств перед ответчиком на условиях заключенного кредитного договора.
С учетом того, что обязательства по кредитному договору, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета, истец перед банком в полном объеме не исполнил, у суда первой инстанции отсутствовали правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании договора банковского счета расторгнутым, а указанного счета - закрытым.
Поскольку судом не установлено нарушения прав потребителя, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, и судебных расходов не подлежат удовлетворению.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы не свидетельствуют о нарушении судом норм материального или процессуального права, влекущих отмену обжалуемого судебного постановления.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
Решение Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 09 ноября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 02.06.2016 N 33-9863/2016 ПО ДЕЛУ N 2-4013/2015
Требование: О закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик, не погасивший долг по кредитному договору, оспаривает отказ банка в закрытии счета, открытого для проведения операций по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июня 2016 г. N 33-9863/2016
Судья: Рябко О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:
председательствующего Мариной И.Л.
судей Гавриловой Н.В. и Яшиной И.В.
при секретаре Л.
рассмотрела в открытом судебном заседании 02 июня 2016 года гражданское дело N 2-4013/15 по апелляционной жалобе П. <...> на решение Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 09 ноября 2015 года по иску П. <...> к Открытому акционерному обществу Национальный Банк "ТРАСТ" о закрытии банковского счета и о взыскании компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Мариной И.Л., судебная коллегия
установила:
Решением Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 09.11.2015 отказано в удовлетворении исковых требований П. <...> к Национальному Банку "ТРАСТ" о закрытии банковского счета и о взыскании компенсации морального вреда.
В апелляционной жалобе П. <...> просит отменить решение районного суда, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие истца и представителя ответчика, надлежащим образом извещенных о дне судебного заседания и не сообщивших о причинах неявки.
Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, не усматривает оснований для отмены решения суда.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 17.02.2014 между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и П. <...> путем акцепта ответчиком оферты, изложенной в заявлении о предоставлении кредита, заключен кредитный договор N 2432535412 о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого Банк предоставил П. <...> кредит в размере 300000 рублей со сроком пользования кредитом 60 месяцев под 25% годовых, открыл специальный карточный счет (СКС) N <...> в рамках операций по Карте 1 N <...> и банковский счет N <...> в рамках операций по Карте 2 N <...> (л.д. 13 - 21).
В заявлении от 17.02.2014 П. <...> указал, что он просит НБ "ТРАСТ" заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в пункте 1.11 раздела "Информация о кредите", в терминологии "Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" с лимитом разрешенного овердрафта", в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет (СКС); договора о предоставлении в пользование банковских карт; кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении; договора организации страхования клиента (пункты 1.1 - 1.4).
Также П. <...> в заявлении указал, что он присоединяется к Условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ "Траст" с лимитом разрешенного овердрафта, просит заключить с ним договор о Карте 2, в рамках которого открыть на его имя банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан на последней странице настоящего заявления; предоставить в пользование банковскую карту, услугу - овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2 (пункты 3.1 - 3.2).
Истец обратился в суд с иском, в котором просит признать расторгнутым с 21.05.2015 договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты от 17.02.2014 N <...> и обязать ответчика закрыть банковский счет N <...>; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, а также расходы по оплате юридических услуг по составлению искового заявления в размере 5000 рублей, ссылаясь на то, что отказ ответчика в закрытии банковского счета противоречит закону и нарушает права истца как потребителя услуг.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статей 309, 310, 807, 809, 810, 819, 845, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные по делу доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии со статьями 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.
Согласно части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Из материалов дела следует, что между сторонами заключен смешанный договор банковского счета с условием об овердрафте, включающий в себя элемент договора банковского счета и элемент кредитного договора, открыт текущий банковский счет N <...>, по которому происходит отражение операций производимых с использованием банковской карты.
В рамках указанного договора ответчик открыл на имя истца банковский счет, а также во исполнение условий договора выпустил на имя истца карту и осуществлял кредитование открытого на имя истца счета.
П. <...> обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, указанное заявление получено ответчиком 18.05.2015, банк заявление истца оставил без удовлетворения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того обстоятельства, что отношения между сторонами вытекают из заключенного кредитного договора, в рамках которого банком открыт на имя истца текущий счет, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.
Положения статей 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора.
Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет, открытый в рамках договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также для совершения операций по погашению задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на указанный счет.
Истец не представил доказательств погашения кредитных обязательств перед ответчиком на условиях заключенного кредитного договора.
С учетом того, что обязательства по кредитному договору, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета, истец перед банком в полном объеме не исполнил, у суда первой инстанции отсутствовали правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании договора банковского счета расторгнутым, а указанного счета - закрытым.
Поскольку судом не установлено нарушения прав потребителя, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, и судебных расходов не подлежат удовлетворению.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы не свидетельствуют о нарушении судом норм материального или процессуального права, влекущих отмену обжалуемого судебного постановления.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 09 ноября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)