Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 17 декабря 2015
Постановление в полном объеме изготовлено 24 декабря 2015
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Седуновой И.Г.,
судей Потаповой Т.Б.,
Безбородова Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Болучевской Т.И.,
при участии:
от ООО "Токсан": Корнилевская Н.А., представитель по доверенности б/н от 17.07.2015, удостоверение N 36/570,
от АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО): Рыбальченко Н.В., представитель по доверенности N 141 от 02.09.2015, паспорт РФ,
от временного управляющего ООО "Токсан" Овчинникова А.В.: представитель не явился, извещен надлежащим образом,
от иных лиц, участвующих в деле: представители не явились, извещены надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Токсан" на определение Арбитражного суда Белгородской области о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения от 10.11.2015 по делу N А08-5341/2015,
по заявлению АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) (ИНН 7717002773, ОГРН 1027739543182) о признании ООО "Токсан" (ИНН 3664102823, ОГРН 1103668008322) несостоятельным (банкротом),
Акционерный коммерческий банк "Инвестиционный Торговый Банк" (публичное акционерное общество) (далее - АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО), заявитель) обратился в Арбитражный суд Белгородской области с заявлением о признании общества с ограниченной ответственностью "Токсан" (далее - ООО "Токсан", должник) несостоятельным (банкротом) в связи с наличием задолженности в размере 1 260 975 143, 84 руб. Вместе с тем, заявитель просил суд определить саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа которой должен быть утвержден временный управляющий - Некоммерческое партнерство "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Северо-Запада".
Определением Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) признаны обоснованными, в отношении ООО "Токсан" введено наблюдение, временным управляющим ООО "Токсан" утвержден Овчинников А.В. Требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) в размере 1 260 975 143, 84 руб. признаны обоснованными, из которых 532 934 521, 21 руб. подлежат удовлетворению с учетом положений ст. 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Включены в реестр требований кредиторов должника в состав третьей очереди требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) в размере 1 260 975 143, 84 руб., в том числе: 1 175 000 000 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 52 681 366, 45 руб. - сумма задолженности по процентам, 33 293 777, 39 руб. - сумма неустойки на просроченную задолженность и просроченные проценты; требования по уплате неустойки в размере 33 293 777, 39 руб. учтены в реестре требований кредиторов в составе третьей очереди отдельно.
Не согласившись с вынесенным определением и ссылаясь на его незаконность и необоснованность, ООО "Токсан" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило вышеуказанное определение суда отменить.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ООО "Токсан" поддержал доводы апелляционной жалобы.
Представитель АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) с доводами апелляционной жалобы не согласился, считая обжалуемое определение законным и обоснованным по основаниям, указанным в отзыве на апелляционную жалобу, просил оставить его без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Представители временного управляющего ООО "Токсан" Овчинникова А.В. и иных лиц, участвующих в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились.
Учитывая наличие у суда доказательств надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в отсутствие их представителей в порядке статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
В ходе рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции отказал в удовлетворении ходатайства ООО "Токсан" о приобщении к материалам дела дополнительных доказательств, а именно: копии решения по делу N А08-5152/2012, предварительной выписки по счету за период с 10.07 по 21.11.2015, выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "АГРОМИЛЛ", выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "АГРОПРОМ", копии договора поручительства N 12/пКл-60-7, выписки из лицевого счета по ООО "Золотой колос" (4 шт.), копии договора поручительства N 12/пКл-58-6, выписки из лицевого счета в отношении ООО "Воронежская макаронная фабрика". При этом суд исходил из следующего.
В соответствии с ч. 2 ст. 268 АПК РФ дополнительные доказательства принимаются арбитражным судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными.
При решении вопроса о возможности принятия новых доказательств, в том числе приложенных к апелляционной жалобе, суд определяет, была ли у лица, представившего доказательство, возможность его представления в суд первой инстанции или заявитель не представил их по не зависящим от него уважительным причинам.
К числу уважительных причин, в частности, относятся: необоснованное отклонение судом первой инстанции ходатайств лиц, участвующих в деле, об истребовании дополнительных доказательств, о назначении экспертизы и др.
При этом признание доказательства относимым и допустимым само по себе не является основанием для его принятия судом апелляционной инстанции.
Из разъяснений, содержащихся в п. 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 36 от 28.05.2009 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" следует, что суд апелляционной инстанции не вправе принимать во внимание новые доводы лиц, участвующих в деле, и новые доказательства в случае отсутствия оснований, предусмотренных частью 2 статьи 268 АПК РФ.
В рассматриваемом случае представленные ООО "Токсан" дополнительные доказательства не являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции. Невозможность представления указанных документов в суд первой инстанции документально не обоснована, что не позволяет суду апелляционной инстанции сделать вывод об уважительности причин непредставления данных документов в суд первой инстанции.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы с учетом представленного дополнения, отзыва на апелляционную жалобу, заслушав пояснения представителей ООО "Токсан", АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО), суд апелляционной инстанции считает, что определение Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, задолженность ООО "Токсан" перед АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" возникла в результате ненадлежащего исполнения ООО "Токсан" (заемщик) своих обязательств по семи кредитным соглашениям, и по состоянию на 22.07.2015 задолженность составила 1 260 975 143, 84 руб.
В связи со сменой организационно-правовой формы ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" 24.03.2015 изменил наименование на АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) (решение общего собрания акционеров протокол от 12.02.2015).
Размер задолженности ООО "Токсан" перед АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" определен, исходя из следующих обязательств:
1) 23.05.2012 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" (должник, заемщик, залогодатель) был заключен кредитный договор N 12/кл-37, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с общим лимитом задолженности в размере 465 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в договоре, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные договором (л.д. 104-111 т. 1).
Во исполнение договора банком были перечислены денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 43 от 24.05.2012 на сумму 10 000 000 руб.; банковский ордер N 17 от 25.05.2012 на сумму 20 000 000 руб.; банковский ордер N 28 от 28.05.2012 на сумму 20 000 000 руб.; банковский ордер N 56 от 30.05.2012 на сумму 10 000 000 руб.; банковский ордер N 10 от 06.06.2012 на сумму 20 860 000 руб.; банковский ордер N 17 от 07.06.2012 на сумму 8 850 000 руб.; банковский ордер N 32 от 08.06.2012 на сумму 5 143_1284667 23 025 000 руб.; банковский ордер N 9 от 09.06.2012 на сумму 2 776 631 руб.; банковский ордер N 52 от 13.06.2012 на сумму 18 090 000 руб.; банковский ордер N 31 от 14.06.2012 на сумму 17 500 000 руб.; банковский ордер N 38 от 15.06.2012 на сумму 2 729 000 руб.; банковский ордер N 24 от 18.06.2012 на сумму 17 500 000 руб.; банковский ордер N 15 от 19.06.2012 на сумму 10 830 000 руб.; банковский ордер N 9 от 21.06.2012 на сумму 12 630 000 руб.; банковский ордер N 27 от 27.06.2012 на сумму 12 420 000 руб.; банковский ордер N 35 от 28.06.2012 на сумму 6 910 000 руб.; банковский ордер N 3 от 12.07.2012 на сумму 1 281 209,31 руб.; банковский ордер N 18 от 13.07.2012 на сумму 3 949 269,85 руб.; банковский ордер N 24 от 18.07.2012 на сумму 276 240 руб.; банковский ордер N 27 от 19.07.2012 на сумму 4 022 490,79 руб.; банковский ордер N 35 от 20.07.2012 на сумму 8 091 752 руб.; банковский ордер N 34 от 24.07.2012 на сумму 5 178 898,80 руб.; банковский ордер N 17 от 26.07.2012 на сумму 8 791 665,45 руб.; банковский ордер N 75 от 27.07.2012 на сумму 6 995 552,51 руб.; банковский ордер N 56 от 30.07.2012 на сумму 11 867 474,97 руб.; банковский ордер N 24 от 2.08.2012 на сумму 6 807 640 руб.; банковский ордер N 24 от 3.08.2012 на сумму 10 223 020,04 руб.; банковский ордер N 38 от 7.08.2012 на сумму 35 243 357 руб.; банковский ордер N 28 от 8.08.2012 на сумму 9 410 204 руб.; банковский ордер N 32 от 10.08.2012 на сумму 894 540,73 руб.; банковский ордер N 9 от 10.08.2012 на сумму 16 407 437 руб.; банковский ордер N 64 от 13.08.2012 на сумму 6 666 928,69 руб.; банковский ордер N 33 от 14.08.2012 на сумму 3 426 700,80 руб.; банковский ордер N 26 от 15.08.2012 на сумму 18 534 790,10 руб.; банковский ордер N 1 от 16.08.2012 на сумму 17 800 330,80 руб.; банковский ордер N 15 от 17.08.2012 на сумму 3 678 554,23 руб.; банковский ордер N 81 от 20.08.2012 на сумму 13 281 420 руб.; банковский ордер N 21 от 21.08.2012 на сумму 6 369 932 руб.; банковский ордер N 39 от 23.08.2012 на сумму 16 559 191 руб.; банковский ордер N 49 от 27.08.2012 на сумму 14 781 242,29 руб.; банковский ордер N 77 от 28.08.2012 на сумму 16 338 547,98 руб.; банковский ордер N 174 от 03.09.2012 на сумму 4 000 978,66 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению ВР12/кл-37 от 23.05.2012 составляет 53 785 798, 30 руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности - 51 640 476, 20 руб.; сумма просроченных процентов - 785 218, 21 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 575 826, 67 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 770 362, 72 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 29.05.2015 по 22.07.2015 составляет 13 914, 50 руб.
В соответствии с п. 5.1. соглашения и дополнительным соглашением N 3 от 30.07.2013 в обеспечение исполнения обязательств должника по соглашению, помимо прочего, был предоставлен:
а) залог недвижимости по договору залога недвижимости (ипотеки) N 12/зкл-37-1 от 23.05.2012, заключенному между кредитором и должником (л.д. 1-15 т. 2);
б) залог оборудования по договору залога N 12/зкл-37-2 от 23.05.2012, заключенному между кредитором и должником (л.д. 17-23 т. 2);
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N 12/зкл-37-1 от 23.05.2012 ООО "Токсан" (залогодатель) передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности.
Суммарная рыночная стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 388 022 200 руб.
Суммарная залоговая стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
Актом проверки залогового имущества от 01.04.2015, выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним подтверждается, что имущество имеется в натуре, соответствует кадастровому и техническому паспорту, используется по назначению и находится в удовлетворительном состоянии (л.д. 1-80 т. 7).
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N 12/зкл- 37-2 от 23.05.2012 ООО "Токсан" (залогодатель) передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога.
Залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 179 834 319, 21 руб.
Актом проверки залогового обеспечения от 01.04.2015 установлено, что имущество имеется в натуре, идентификационные признаки соответствуют договору (л.д. 81-84 т. 7).
В соответствии с п. 2.4. договора о залоге движимого имущества N 12/зкл-37-2 от 23.05.2012 предмет залога обеспечивает исполнение должником обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенные им в связи с исполнением кредитного соглашения.
2) 10.07.2012 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" был заключен кредитный договор N 12/кл-48, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с общим лимитом задолженности в размере 300 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в договоре, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные договором (л.д. 103-110 т. 2).
Во исполнение договора банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковским ордером N 24 от 07.08.2012 на сумму 300 000 000 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному договору 12/кл-48 от 10.07.2013 составляет 67 348 985, 52 руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности составляет 64 760 000 руб.; сумма просроченных процентов составляет 984 706, 85 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 722 118, 36 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность составляет 864 710, 76 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 29.05.2015 по 22.07.2015 составляет 17 449, 55 руб.
В соответствии с п. 5.1. соглашения и дополнительным соглашением N 2 от 30.07.2013 в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставлен:
а) залог по договору залога недвижимости (ипотеки) N 12/зкл-48-1 от 10.07.2012, заключенному с ООО "Токсан" (л.д. 115-128 т. 2);
б) залог оборудования по договору залога N 12/зкл-48-2 от 10.07.2012, заключенному с ООО "Токсан" (л.д. 133-139 т. 2).
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N 12/кл-48-2 от 10.07.2013 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N 12/зкл- 48-2 от 10.07.2012 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
3) 16.12.2013 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР13/кл-60, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 400 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 40 от 10.02.2015 на сумму 9 180 000 руб.; банковский ордер N 29 от 11.02.2015 на сумму 6 380 000 руб.; банковский ордер N 86 от 12.02.2015 на сумму 2 250 000 руб.; банковский ордер N 71 от 13.02.2015 на сумму 5 250 000 руб.; банковский ордер N 25 от 16.02.2015 на сумму 3 750 000 руб.; банковский ордер N 97 от 17.02.2015 на сумму 2 100 000 руб.; банковский ордер N 66 от 17.12.2013 на сумму 6 500 000 руб.; банковский ордер N 58 от 18.12.2015 на сумму 7 450 000 руб.; банковский ордер N 30 от 19.12.2013 на сумму 4 850 000 руб.; банковский ордер N 78 от 20.12.2013 на сумму 3 700 000 руб.; банковский ордер N 36 от 25.12.2013 на сумму 3 333 333 руб.; банковский ордер N 45 от 17.01.2014 на сумму 1 278 100 руб.; банковский ордер N 43 от 20.01.2014 на сумму 12 437 500 руб.; банковский ордер N 54 от 21.01.2014 на сумму 4 310 240,50 руб.; банковский ордер N 39 от 22.01.2014 на сумму 3 550 000 руб.; банковский ордер N 40 от 23.01.2014 на сумму 4 283 689,30 руб.; банковский ордер N 42 от 29.01.2014 на сумму 6 945 270 руб.; банковский ордер N 17 от 30.01.2014 на сумму 8 412 270,85 руб.; банковский ордер N 13 от 31.01.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 75 от 3.02.2014 на сумму 9 475 792,15 руб.; банковский ордер N 31 от 11.02.2014 на сумму 2 113 727,06 руб.; банковский ордер N 42 от 12.02.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 27 от 13.02.2014 на сумму 5 923 974,20 руб.; банковский ордер N 20 от 14.02.2014 на сумму 6 823 974,20 руб.; банковский ордер N 22 от 17.02.2014 на сумму 6 971 657,54 руб.; банковский ордер N 45 от 21.02.2014 на сумму 3 903 084,64 руб.; банковский ордер N 40 от 24.02.2014 на сумму 3 127 891,70 руб.; банковский ордер N 63 от 24.02.2014 на сумму 3 680 082,74 руб.; банковский ордер N 20 от 25.02.2014 на сумму 3 400 000 руб.; банковский ордер N 27 от 26.02.2014 на сумму 6 839 022,74 руб.; банковский ордер N 19 от 27.02.2014 на сумму 4 883 251,18 руб.; банковский ордер N 40 от 6.03.2014 на сумму 1 448 771,56 руб.; банковский ордер N 52 от 11.03.2014 на сумму 8 687 348 руб.; банковский ордер N 50 от 12.03.2014 на сумму 2 575 622 руб.; банковский ордер N 47 от 13.03.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 20 от 14.03.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 14 от 17.03.2014 на сумму 6 445 622 руб., банковский ордер N 31 от 18.03.2014 на сумму 4 603 960 руб.; банковский ордер N 47 от 20.03.2014 на сумму 72 009,44 руб.; банковский ордер N 67 от 24.03.2014 на сумму 10 502 487,56 руб.; банковский ордер N 27 от 25.03.2014 на сумму 15 330 845,44 руб.; банковский ордер N 45 от 26.03.2014 на сумму 1 949 532,56 руб.; банковский ордер N 21 от 27.03.2014 на сумму 2 200 000 руб.; банковский ордер N 49 от 27.03.2014 на сумму 17 315 189 руб.; банковский ордер N 19 от 28.03.2014 на сумму 4 368 611,44 руб.; банковский ордер N 34 от 7.04.2014 на сумму 15 766 577,56 руб.; банковский ордер N 16 от 8.04.2014 на сумму 10 066 755,44 руб.; банковский ордер N 113 от 9.04.2014 на сумму 2 363 244,56 руб.; банковский ордер N 50 от 10.04.2014 на сумму 2 800 000 руб.; банковский ордер N 59 от 11.04.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 33 от 14.04.2014 на сумму 14 700 000 руб.; банковский ордер N 29 от 15.04.2014 на сумму 4 970 088,44 руб.; банковский ордер N 36 от 16.04.2014 на сумму 746 911,56 руб.; банковский ордер N 47 от 17.04.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 24 от 17.04.2014 на сумму 2 550 000 руб.; банковский ордер N 61 от 21.04.2014 на сумму 500 000 руб.; банковский ордер N 31 от 23.04.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 2 от 24.04.2014 на сумму 5 400 000 руб.; банковский ордер N 39 от 28.04.2014 на сумму 2 240 000 руб.; банковский ордер N 69 от 5.05.2014 на сумму 2 860 000 руб.; банковский ордер N 40 от 5.05.2014 на сумму 3 120 000 руб.; банковский ордер N 114 от 6.05.2014 на сумму 3 416 421,44 руб.; банковский ордер N 44 от 13.05.2014 на сумму 2 195 732,84 руб.; банковский ордер N 69 от 14.05.2014 на сумму 7 549 717,44 руб.; банковский ордер N 1 от 15.05.2014 на сумму 7 549 717,44 руб.; банковский ордер N 52 от 19.05.2014 на сумму 8 122 174,68 руб.; банковский ордер N 49 от 20.05.2014 на сумму 415 990,60 руб.; банковский ордер N 33 от 24.06.2014 на сумму 1 125 171,76 руб.; банковский ордер N 8 от 26.06.2014 на сумму 8 244 000 руб.; банковский ордер N 38 от 27.06.2014 на сумму 6 134 000 руб.; банковский ордер N 78 от 30.06.2014 на сумму 496 000 руб.; банковский ордер N 120 от 1.07.2014 на сумму 6 125 000 руб.; банковский ордер N 33 от 7.07.2014 на сумму 12 675 000 руб.; банковский ордер N 106 от 14.07.2014 на сумму 16 867 494,24 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению N ВР13/кл-60 от 16.12.2013 составляет 410 899 157, 69 руб., в том числе: сумма срочной ссудной задолженности составляет 368 380 608, 80 руб.; сумма просроченной задолженности составляет 22 222 250 руб.; сумма просроченных процентов составляет 15 405 491, 20 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 4 355 789, 47 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 16.07.2015 по 22.07.2015 составляет 90 411, 07 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 444 907, 15 руб.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР13/зкл-60-1 от 16.12.2013, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР13/зкл-60-2 от 16.12.2013, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР13/зкл-60-1 от 16.12.2013 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР13/зкл-60-2 от 16.12.2013 ООО "Токсан" (залогодатель) передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
4) 31.01.2014 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР14/кл-05, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 300 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1, п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 32 от 11.09.2014 на сумму 4 499 897 руб.; банковский ордер N 30 от 17.09.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 1 от 18.09.2014 на сумму 4 012 000 руб.; банковский ордер N 58 от 09.10.2014 на сумму 3 270 000 руб.; банковский ордер N 112 от 09.10.2014 на сумму 5 670 000 руб.; банковский ордер N 67 от 09.10.2014 на сумму 6 140 000 руб.; банковский ордер N 80 от 09.10.2014 на сумму 6 210 000 руб.; банковский ордер N 104 от 09.10.2014 на сумму 8 710 000 руб.; банковский ордер N 35 от 05.02.2014 на сумму 15 365 000 руб.; банковский ордер N 26 от 06.02.2014 на сумму 2 966 168,30 руб.; банковский ордер N 35 от 06.02.2014 на сумму 13 082 637,54 руб.; банковский ордер N 15 от 10.02.2014 на сумму 1 926 194,16 руб.; банковский ордер N 27 от 18.02.2014 на сумму 6 903 151,20 руб.; банковский ордер N 14 от 19.02.2014 на сумму 5 003 151,20 руб.; банковский ордер N 28 от 20.02.2014 на сумму 3 868 151,20 руб.; банковский ордер N 47 от 21.02.2014 на сумму 776 998,10 руб.; банковский ордер N 20 от 24.02.2014 на сумму 118 548,30 руб.; банковский ордер N 17 от 27.02.2014 на сумму 9 468771,56 руб.; банковский ордер N 48 от 03.03.2014 на сумму 1 750 000 руб.; банковский ордер N 48 от 04.03.2014 на сумму 3 450 000 руб.; банковский ордер N 96 от 05.03.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 38 от 06.03.2014 на сумму 1 001 228,44 руб.; банковский ордер N 45 от 19.03.2014 на сумму 2 134 354 руб.; банковский ордер N 45 от 20.03.2014 на сумму 7 517 344,56 руб.; банковский ордер N 69 от 24.03.2014 на сумму 7 018 301,44 руб.; банковский ордер N 24 от 25.03.2014 на сумму 1 304 343,56 руб.; банковский ордер N 47 от 26.03.2014 на сумму 15 365 656,44 руб.; банковский ордер N 50 от 28.03.2014 на сумму 4 736 577,56 руб.; банковский ордер N 3 от 31.03.2014 на сумму 2 000 000 руб.; банковский ордер N 64 от 03.04.2014 на сумму 8 550 000 руб.; банковский ордер N 32 от 07.04.2014 на сумму 1 383422,44 руб.; банковский ордер N 14 от 08.04.2014 на сумму 6 233 244,56 руб.; банковский ордер N 80 от 09.04.2014 на сумму 1 200 000 руб.; банковский ордер N 111 от 09.04.2014 на сумму 9 236 755,44 руб.; банковский ордер N 31 от 15.04.2014 на сумму 7 149 911,56 руб.; банковский ордер N 34 от 16.04.2014 на сумму 9 520 088,44 руб.; банковский ордер N 116 от 06.05.2014 на сумму 243 578,56 руб.; банковский ордер N 148 от 06.05.2014 на сумму 2 067 368,42 руб.; банковский ордер N 58 от 07.05.2014 на сумму 500 000 руб.; банковский ордер N 10 от 12.05.2014 на сумму 8 505 068,42 руб.; банковский ордер N 42 от 13.05.2014 на сумму 5 353 984,60 руб.; банковский ордер N 60 от 20.05.2014 на сумму 7 476 184,08 руб.; банковский ордер N 64 от 21.05.2014 на сумму 4 558 874,68 руб.; банковский ордер N 50 от 23.06.2014 на сумму 2 770 113 руб.; банковский ордер N 21 от 24.06.2014 на сумму 1 864 828,24 руб.; банковский ордер N 296 от 01.07.2014 на сумму 5 000 000 руб.; банковский ордер N 74 от 02.07.2014 на сумму 3 947 000 руб.; банковский ордер N 67 от 09.07.2014 на сумму 7 723 000 руб.; банковский ордер N 63 от 11.07.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 45 от 15.07.2014 на сумму 6 296 205,76 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по возврату ссудной задолженности, подлежащего уплате в срок до 31.01.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению ВР14/кл-05 от 31.01.2014 составляет 236 414 377, 52 руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности составляет 199 848 102, 76 руб.; сумма просроченных процентов составляет 9 217 651, 56 руб.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 2 228 429, 90 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 30.01.2015 по 22.07.2015 составляет 24 788 857, 37 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 331 335, 93 руб.
Задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом, приложенным к настоящему заявлению.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставлено:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР14/зкл-05-1 от 31.01.2014, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-05-2 от 31.01.2014, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР14/зкл-05-1 от 31.01.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, залоговое имущество, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-05-2 от 31.01.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012
5) 21.05.2014 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР14/кл-32, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 130 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45206810510000092435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 82 от 22.05.2014 на сумму 5 044 486,78 руб.; банковский ордер N 34 от 23.05.2014 на сумму 3 303 300 руб.; банковский ордер N 5 от 26.05.2014 на сумму 7 773 273,30 руб.; банковский ордер N 10 от 27.05.2014 на сумму 7 634 275,30 руб.; банковский ордер N 10 от 28.05.2014 на сумму 7 574 408,58 руб.; банковский ордер N 27 от 29.05.2014 на сумму 2 003 589,04 руб.; банковский ордер N 97 от 2.06.2014 на сумму 2 955 500 руб.; банковский ордер N 88 от 3.06.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 63 от 5.06.2014 на сумму 12 343 000 руб.; банковский ордер N 18 от 9.06.2014 на сумму 15 570 000 руб.; банковский ордер N 85 от 10.06.2014 на сумму 11 655 460 руб.; банковский ордер N 50 от 11.06.2014 на сумму 1 238 000 руб.; банковский ордер N 8 от 17.06.2014 на сумму 1 278 000 руб.; банковский ордер N 48 от 18.06.2014 на сумму 2 491 410 руб.; банковский ордер N 42 от 19.06.2014 на сумму 11 201 410 руб.; банковский ордер N 32 от 20.06.2014 на сумму 2 818 000 руб.; банковский ордер N 46 от 23.06.2014 на сумму 1 115 887 руб.; банковский ордер N 116 от 28.08.2014 на сумму 30 000 000 руб.
В срок, предусмотренный кредитным соглашением как дата окончательного погашения кредитной линии, то есть 20.05.2015 заемщик не погасил задолженность по кредитной линии в сумме 130 000 000 руб.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению N ВР14/кл-32 от 21.05.2014 составляет 143 214 641, 65 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности составляет 130 000 000 руб.; сумма просроченных процентов составляет 5 996 027,37 руб.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность за период 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 1 449 589,05 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 20.05.2015 по 22.07.2015 составляет 5 553 493,15 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 215 532,08 руб.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР14/зкл-32-1 от 21.05.2014, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-32-2 от 21 мая 2014, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР14/зкл-32-1 от 21.05.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-32-2 от 21.05.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
6) 30.06.2014 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР14/кл-40, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 250 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 70 от 16.07.2014 на сумму 13 849 400 руб.; банковский ордер N 34 от 17.07.2014 на сумму 7 500 600 руб.; банковский ордер N 11 от 21.07.2014 на сумму 13 149 740 руб.; банковский ордер N 87 от 22.07.2014 на сумму 9 610 740 руб.; банковский ордер N 37 от 23.07.2014 на сумму 2 760 000 руб.; банковский ордер N 70 от 24.07.2014 на сумму 4 087 370 руб.; банковский ордер N 8 от 28.07.2014 на сумму 9 307 370 руб.; банковский ордер N 27 от 29.07.2014 на сумму 10 290 370 руб.; банковский ордер N 2 от 30.07.2014 на сумму 15 200 370 руб.; банковский ордер N 60 от 31.07.2014 на сумму 30 000 000 руб.; банковский ордер N 88 от 1.08.2014 на сумму 10 850 790 руб.; банковский ордер N 48 от 4.08.2014 на сумму 2 208 000 руб.; банковский ордер N 35 от 06.08.2014 на сумму 1 563 015 руб.; банковский ордер N 44 от 7.08.2014 на сумму 463 200 руб.; банковский ордер N 57 от 11.08.2014 на сумму 15 385 104 руб.; банковский ордер N 64 от 12.08.2014 на сумму 1 212 076 руб.; банковский ордер N 1 от 13.08.2014 на сумму 3 783 580 руб.; банковский ордер N 15 от 14.08.2014 на сумму 9 012 770 руб.; банковский ордер N 38 от 15.08.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 7 от 18.08.2014 на сумму 8 057 000 руб.; банковский ордер N 1 от 19.08.2014 на сумму 9 056 000 руб.; банковский ордер N 18 от 20.08.2014 на сумму 9 729 000 руб.; банковский ордер N 31 от 21.08.2014 на сумму 8 475 000 руб.; банковский ордер N 20 от 25.08.2014 на сумму 9 136 280 руб.; банковский ордер N 48 от 26.08.2014 на сумму 6 000 000 руб.; банковский ордер N 70 от 27.08.2014 на сумму 4 900 000 руб.; банковский ордер N 68 от 28.08.2014 на сумму 12 525 365 руб.; банковский ордер N 69 от 02.09.2014 на сумму 1 636 700 руб.; банковский ордер N 58 от 3.09.2014 на сумму 1 666 200 руб.; банковский ордер N 32 от 4.09.2014 на сумму 6 539 500 руб.; банковский ордер N 37 от 8.09.2014 на сумму 9 279 500 руб.; банковский ордер N 37 от 9.09.2014 на сумму 1 764 960 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению N ВР14/кл-40 от 30.06.2014 составляет 256 665 434, 31 руб., в том числе: сумма срочной задолженности составляет 250 000 000 руб.; сумма просроченных процентов составляет 3 801 369,86 руб.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 2 787 671,23 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 29.05.2015 по 22.07.2015 составляет 76 393, 22 руб.
Задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом, приложенным к настоящему заявлению.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР14/зкл-40-1 от 30.06.2014 между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-40-2 от 30.06.2014 между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР14/зкл-40-1 от 30.06.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-40-2 от 30.06.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
7) 16.02.2015 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР15/кл-05, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 365 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 54 от 19.02.2015 на сумму 2 100 000 руб.; банковский ордер N 59 от 20.02.2015 на сумму 3 050 000 руб.; банковский ордер N 61 от 24.02.2015 на сумму 6 480 700 руб.; банковский ордер N 52 от 25.02.2015 на сумму 4 328 000 руб.; банковский ордер N 59 от 26.02.2015 на сумму 7 000 000 руб.; банковский ордер N 73 от 5.03.2015 на сумму 5 981 300 руб.; банковский ордер N 20 от 6.03.2015 на сумму 1 700 000 руб.; банковский ордер N 47 от 6.03.2015 на сумму 2 500 000 руб.; банковский ордер N 74 от 10.03.2015 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 40 от 11.03.2015 на сумму 1 391 897,24 руб.; банковский ордер N 122 от 12.03.2015 на сумму 1 230 000 руб.; банковский ордер N 47 от 16.03.2015 на сумму 1 930 000 руб.; банковский ордер N 58 от 17.03.2015 на сумму 7 420 000 руб.; банковский ордер N 68 от 18.03.2015 на сумму 5 420 000 руб.; банковский ордер N 52 от 19.03.2015 на сумму 6 420 000 руб.; банковский ордер N 51 от 20.03.2015 на сумму 336 665 руб.; банковский ордер N 28 от 25.03.2015 на сумму 5 160 000 руб.; банковский ордер N 31 от 26.03.2015 на сумму 5 000 000 руб.; банковский ордер N 113 от 27.03.2015 на сумму 8 350 000 руб.; банковский ордер N 67 от 30.03.2015 на сумму 8 350 000 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению ВР15/кл-05 от 16.02.2015 составляет 92 646 748, 85 руб. в том числе: сумма ссудной задолженности составляет 88 148 562, 24 руб.; сумма просроченных процентов составляет 3 388 859, 8 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 982 916, 84 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 126 409, 89 руб.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР15/зкл-05-1 от 16.02.2015, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР15/зкл-05-2 от 16.02.2015, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР15/зкл-05-1 от 16.02.2015 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с пп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР15/зкл-05-2 от 16.02.2015 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая сумма задолженности ООО "Токсан" по семи кредитным соглашениям составляет 1 260 975 143, 84 руб.
Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением о признании ООО "Токсан" несостоятельным (банкротом).
Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 329, 330, 337, 348, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, а также положениями статей 4, 6, 7, 33, 134, 137, 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", пришел к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении.
Суд апелляционной инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 71 АПК РФ, считает выводы суда первой инстанции соответствующими законодательству и фактическим обстоятельствам дела.
Согласно п. 1 ст. 4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
В силу п. 2 ст. 3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
В соответствии с п. 2 ст. 6, п. 2 ст. 7 и п. 2 ст. 33 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, уполномоченного органа по денежным обязательствам с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора - кредитной организации с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом. Если иное не предусмотрено нормами Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее трехсот тысяч рублей, к должнику - гражданину - не менее пятьсот тысяч рублей, и соответствующие обязательства не исполнены должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Пунктом 2.1 ст. 7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрено, что право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора - кредитной организации в порядке, установленном абзацем вторым п. 2 ст. 7 настоящего Федерального закона, при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Положения п. 2.1 ст. 7 (в редакции Федерального закона N 482-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях") в части обязательного предварительного опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц применяются с 01.07.2015.
В соответствии с п. 2, п. 3 ст. 4 Федерального закона от 29.12.2014 N 482-ФЗ до 01.07.2015 положения п. 2.1 ст. 7 (в редакции Федерального закона от 29.12.2014 N 482-ФЗ) в части обязательного предварительного опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц заявитель вправе обратиться с заявлением о признании должника банкротом при условии предварительного, не менее чем за тридцать календарных дней до такого обращения, уведомления в письменной форме должника и всех известных заявителю кредиторов о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом.
В материалы дела представлены доказательства предварительного уведомления о намерении обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом: копия уведомления о намерении от 19.06.2015 исх. N 1058 (л.д. 95 т. 7), объявление в газете "Коммерсантъ" N 107 от 20.06.2015 на стр. 8 (л.д. 94 т. 7). Указанные документы были приложены к заявлению АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО).
Рассмотрение обоснованности требований заявителя к должнику производится по правилам ст. 48 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" определение о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения выносится в случае, если требование заявителя соответствует условиям, установленным пунктом 2 статьи 33 настоящего Федерального закона, признано обоснованным и не удовлетворено должником на дату заседания арбитражного суда.
Обращаясь в арбитражный суд с заявлением о признании ООО "Токсан" несостоятельным (банкротом), АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО) указал на наличие у должника просроченной свыше трех месяцев задолженности, превышающей триста тысяч рублей, и представил в материалы дела надлежащие доказательства в обоснование своих требований.
Указанные заявителем обстоятельства должником не опровергнуты, доказательства погашения вышеуказанной задолженности в материалы дела не представлены.
При этом из материалов дела следует, что заложенное имущество имеется в натуре и сохраняется возможность обращения взыскания на него, что подтверждается актами проверки залогового имущества от 01.04.2015 (л.д. 80-84 т. 7), а также выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 1-79 т. 7).
Согласно ст. 16, п. 4 ст. 134, п. 1 ст. 137 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по денежным обязательствам по гражданско-правовым сделкам подлежат удовлетворению в третью очередь.
Доводы ООО "Токсан" о том, что АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО), заключая с ним кредитные договоры, не преследовало цели возникновения кредитных правоотношений, и что основной целью банка являлось доведение организации до банкротства, что банк злоупотребляет своими правами, обоснованно отклонены судом первой инстанции как не подтвержденные достоверными доказательствами.
При этом должник не отрицает факт получения денежных средств от АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО).
Вышеперечисленные кредитные соглашения на дату рассмотрения обоснованности заявленных требований не признаны недействительными в установленном законом порядке.
Более того, в суде первой инстанции должник, заявляя о недобросовестности банка, одновременно указывал на наличие оснований для мирного разрешения сложившейся ситуации путем предоставления должнику очередного кредита.
Ссылка ООО "Токсан на повышение банком в соответствии с дополнительными соглашениями процентной ставки по кредитам до 18,5% обосновано не принята судом первой инстанции в качестве доказательства недобросовестного поведения банка.
Из пояснений представителя АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО) следует, что повышение ставок было связано с экономической ситуацией в стране и произведено не только в отношении кредитных соглашений, заключенных с ООО "Токсан", но и в отношении иных юридических лиц.
Кроме того, дополнительные соглашения подписывались должником без каких-либо возражений. Доказательства обратного в материалы дела не представлены (ст. 65 АПК РФ).
Доводы ООО "Токсан" относительно того, что с согласия заявителя имущество должника было предоставлено по заниженной цене в аренду ООО "АГРОПРОМ", обоснованно отклонены судом первой инстанции, так как не имеют непосредственного отношения к рассматриваемым требованиям и не подтверждены надлежащими доказательствами.
Доводы ООО "Токсан" о том, что часть денежных средств, предоставленных в рамках названных кредитных соглашений, была направлена на погашение денежных обязательств третьих лиц, также верно не приняты судом первой инстанции во внимание, поскольку, как пояснил в судебном заседании представитель заявителя и подтвердил представитель должника, указанные третьи лица были связаны с должником, при этом в самих кредитных соглашениях не имелось подобного целевого назначения.
Должник был знаком со всеми условиями кредитных соглашений и подписывал их без возражений.
Кроме того, данные доводы не опровергают наличие у должника признаков банкротства.
Ссылка ООО "Токсан" на то, что исходя из расчетов должника он совместно с другими предприятиями группы получил от АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО) по всем кредитным договорам и соглашениям 3 143 598 290 руб., при этом банку было возвращено 2 932 469 960 руб., в связи с чем задолженность перед заявителем составляет 211 128 330 руб., является несостоятельной, так как представленные должником расчеты противоречат условиям кредитных соглашений, нормам материального права и произведены без учета начисленных и уплаченных процентов по предоставленным кредитам.
Учитывая вышеизложенное, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об обоснованности заявленных АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) требований к должнику в общем размере 1 260 975 143,84 руб., из которых 532 934 521,21 руб. подлежат удовлетворению с учетом положений ст. 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", включению их в третью очередь реестра требований кредиторов ООО "Токсан", а также введении в отношении должника процедуры наблюдения.
Вместе с тем, суд области в порядке ст. 45 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" утвердил временным управляющим ООО "Токсан" Овчинникова А.В., принимая во внимание соответствие представленной кандидатуры требованиям, предусмотренным статьями 20, 20.2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с утверждением ему вознаграждения в размере 30 000 руб. за каждый месяц осуществления полномочий за счет средств должника (ст. 20.6 указанного закона).
Какая-либо информация о возникновении обстоятельств, препятствующих назначению данной кандидатуры арбитражного управляющего временным управляющим ООО "Токсан" в суд первой инстанции не поступала (ст. 22 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Доказательства обратного в материалы дела не представлены.
Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что процедура наблюдения в отношении ООО "Токсан" введена не для достижения целей наблюдения, суд апелляционной инстанции отклоняет как необоснованные с учетом вышеизложенного.
Должником наличие обстоятельств, достаточных для введения в отношении него процедуры наблюдения, документально не опровергнуто, доказательства погашения вышеуказанной задолженности не представлены.
Довод заявителя апелляционной жалобы об отсутствии в обжалуемом определении правовой оценки злоупотреблений АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) своими правами во взаимоотношениях с ООО "Токсан", также является несостоятельным.
Ссылка ООО "Токсан" на то, что Банк, выдавая ему кредиты, фактически обязывал его за счет кредитных средств погасить задолженности банкротных компаний с целью снижения уровня проблемной задолженности, отклоняется судебной коллегией как необоснованная.
Как следует из материалов дела, кредиты предоставлялись на пополнение должником оборотных средств. По условиям соглашений кредитные денежные средства перечислялись на р/сч заемщика, после чего направлялись далее исключительно по распоряжениям ООО "Токсан" на счета тех компаний, которые были указаны в распоряжениях самим заемщиком. Банк не имел права контролировать и запрещать подобные перечисления. Доказательства обратного не представлены (ст. 9, 65 АПК РФ).
Иные аргументы заявителя апелляционной жалобы проверены судом апелляционной инстанции, однако они признаются несостоятельными, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта и не подтверждаются материалами дела.
Заявителем апелляционной жалобы не приведено убедительных доводов, которые могли бы повлечь отмену обжалуемого судебного акта.
Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно ст. 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены судебного акта, апелляционным судом не установлено.
При таких обстоятельствах, определение Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 по делу N А08-5341/2015 следует оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд,
Определение Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 по делу N А08-5341/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в месячный срок через арбитражный суд первой инстанции согласно части 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 24.12.2015 N 19АП-7091/2015 ПО ДЕЛУ N А08-5341/2015
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 24 декабря 2015 г. по делу N А08-5341/2015
Резолютивная часть постановления объявлена 17 декабря 2015
Постановление в полном объеме изготовлено 24 декабря 2015
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Седуновой И.Г.,
судей Потаповой Т.Б.,
Безбородова Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Болучевской Т.И.,
при участии:
от ООО "Токсан": Корнилевская Н.А., представитель по доверенности б/н от 17.07.2015, удостоверение N 36/570,
от АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО): Рыбальченко Н.В., представитель по доверенности N 141 от 02.09.2015, паспорт РФ,
от временного управляющего ООО "Токсан" Овчинникова А.В.: представитель не явился, извещен надлежащим образом,
от иных лиц, участвующих в деле: представители не явились, извещены надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Токсан" на определение Арбитражного суда Белгородской области о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения от 10.11.2015 по делу N А08-5341/2015,
по заявлению АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) (ИНН 7717002773, ОГРН 1027739543182) о признании ООО "Токсан" (ИНН 3664102823, ОГРН 1103668008322) несостоятельным (банкротом),
установил:
Акционерный коммерческий банк "Инвестиционный Торговый Банк" (публичное акционерное общество) (далее - АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО), заявитель) обратился в Арбитражный суд Белгородской области с заявлением о признании общества с ограниченной ответственностью "Токсан" (далее - ООО "Токсан", должник) несостоятельным (банкротом) в связи с наличием задолженности в размере 1 260 975 143, 84 руб. Вместе с тем, заявитель просил суд определить саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа которой должен быть утвержден временный управляющий - Некоммерческое партнерство "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Северо-Запада".
Определением Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) признаны обоснованными, в отношении ООО "Токсан" введено наблюдение, временным управляющим ООО "Токсан" утвержден Овчинников А.В. Требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) в размере 1 260 975 143, 84 руб. признаны обоснованными, из которых 532 934 521, 21 руб. подлежат удовлетворению с учетом положений ст. 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Включены в реестр требований кредиторов должника в состав третьей очереди требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) в размере 1 260 975 143, 84 руб., в том числе: 1 175 000 000 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 52 681 366, 45 руб. - сумма задолженности по процентам, 33 293 777, 39 руб. - сумма неустойки на просроченную задолженность и просроченные проценты; требования по уплате неустойки в размере 33 293 777, 39 руб. учтены в реестре требований кредиторов в составе третьей очереди отдельно.
Не согласившись с вынесенным определением и ссылаясь на его незаконность и необоснованность, ООО "Токсан" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило вышеуказанное определение суда отменить.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ООО "Токсан" поддержал доводы апелляционной жалобы.
Представитель АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) с доводами апелляционной жалобы не согласился, считая обжалуемое определение законным и обоснованным по основаниям, указанным в отзыве на апелляционную жалобу, просил оставить его без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Представители временного управляющего ООО "Токсан" Овчинникова А.В. и иных лиц, участвующих в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились.
Учитывая наличие у суда доказательств надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в отсутствие их представителей в порядке статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
В ходе рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции отказал в удовлетворении ходатайства ООО "Токсан" о приобщении к материалам дела дополнительных доказательств, а именно: копии решения по делу N А08-5152/2012, предварительной выписки по счету за период с 10.07 по 21.11.2015, выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "АГРОМИЛЛ", выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "АГРОПРОМ", копии договора поручительства N 12/пКл-60-7, выписки из лицевого счета по ООО "Золотой колос" (4 шт.), копии договора поручительства N 12/пКл-58-6, выписки из лицевого счета в отношении ООО "Воронежская макаронная фабрика". При этом суд исходил из следующего.
В соответствии с ч. 2 ст. 268 АПК РФ дополнительные доказательства принимаются арбитражным судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными.
При решении вопроса о возможности принятия новых доказательств, в том числе приложенных к апелляционной жалобе, суд определяет, была ли у лица, представившего доказательство, возможность его представления в суд первой инстанции или заявитель не представил их по не зависящим от него уважительным причинам.
К числу уважительных причин, в частности, относятся: необоснованное отклонение судом первой инстанции ходатайств лиц, участвующих в деле, об истребовании дополнительных доказательств, о назначении экспертизы и др.
При этом признание доказательства относимым и допустимым само по себе не является основанием для его принятия судом апелляционной инстанции.
Из разъяснений, содержащихся в п. 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 36 от 28.05.2009 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" следует, что суд апелляционной инстанции не вправе принимать во внимание новые доводы лиц, участвующих в деле, и новые доказательства в случае отсутствия оснований, предусмотренных частью 2 статьи 268 АПК РФ.
В рассматриваемом случае представленные ООО "Токсан" дополнительные доказательства не являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции. Невозможность представления указанных документов в суд первой инстанции документально не обоснована, что не позволяет суду апелляционной инстанции сделать вывод об уважительности причин непредставления данных документов в суд первой инстанции.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы с учетом представленного дополнения, отзыва на апелляционную жалобу, заслушав пояснения представителей ООО "Токсан", АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО), суд апелляционной инстанции считает, что определение Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, задолженность ООО "Токсан" перед АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" возникла в результате ненадлежащего исполнения ООО "Токсан" (заемщик) своих обязательств по семи кредитным соглашениям, и по состоянию на 22.07.2015 задолженность составила 1 260 975 143, 84 руб.
В связи со сменой организационно-правовой формы ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" 24.03.2015 изменил наименование на АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) (решение общего собрания акционеров протокол от 12.02.2015).
Размер задолженности ООО "Токсан" перед АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" определен, исходя из следующих обязательств:
1) 23.05.2012 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" (должник, заемщик, залогодатель) был заключен кредитный договор N 12/кл-37, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с общим лимитом задолженности в размере 465 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в договоре, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные договором (л.д. 104-111 т. 1).
Во исполнение договора банком были перечислены денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 43 от 24.05.2012 на сумму 10 000 000 руб.; банковский ордер N 17 от 25.05.2012 на сумму 20 000 000 руб.; банковский ордер N 28 от 28.05.2012 на сумму 20 000 000 руб.; банковский ордер N 56 от 30.05.2012 на сумму 10 000 000 руб.; банковский ордер N 10 от 06.06.2012 на сумму 20 860 000 руб.; банковский ордер N 17 от 07.06.2012 на сумму 8 850 000 руб.; банковский ордер N 32 от 08.06.2012 на сумму 5 143_1284667 23 025 000 руб.; банковский ордер N 9 от 09.06.2012 на сумму 2 776 631 руб.; банковский ордер N 52 от 13.06.2012 на сумму 18 090 000 руб.; банковский ордер N 31 от 14.06.2012 на сумму 17 500 000 руб.; банковский ордер N 38 от 15.06.2012 на сумму 2 729 000 руб.; банковский ордер N 24 от 18.06.2012 на сумму 17 500 000 руб.; банковский ордер N 15 от 19.06.2012 на сумму 10 830 000 руб.; банковский ордер N 9 от 21.06.2012 на сумму 12 630 000 руб.; банковский ордер N 27 от 27.06.2012 на сумму 12 420 000 руб.; банковский ордер N 35 от 28.06.2012 на сумму 6 910 000 руб.; банковский ордер N 3 от 12.07.2012 на сумму 1 281 209,31 руб.; банковский ордер N 18 от 13.07.2012 на сумму 3 949 269,85 руб.; банковский ордер N 24 от 18.07.2012 на сумму 276 240 руб.; банковский ордер N 27 от 19.07.2012 на сумму 4 022 490,79 руб.; банковский ордер N 35 от 20.07.2012 на сумму 8 091 752 руб.; банковский ордер N 34 от 24.07.2012 на сумму 5 178 898,80 руб.; банковский ордер N 17 от 26.07.2012 на сумму 8 791 665,45 руб.; банковский ордер N 75 от 27.07.2012 на сумму 6 995 552,51 руб.; банковский ордер N 56 от 30.07.2012 на сумму 11 867 474,97 руб.; банковский ордер N 24 от 2.08.2012 на сумму 6 807 640 руб.; банковский ордер N 24 от 3.08.2012 на сумму 10 223 020,04 руб.; банковский ордер N 38 от 7.08.2012 на сумму 35 243 357 руб.; банковский ордер N 28 от 8.08.2012 на сумму 9 410 204 руб.; банковский ордер N 32 от 10.08.2012 на сумму 894 540,73 руб.; банковский ордер N 9 от 10.08.2012 на сумму 16 407 437 руб.; банковский ордер N 64 от 13.08.2012 на сумму 6 666 928,69 руб.; банковский ордер N 33 от 14.08.2012 на сумму 3 426 700,80 руб.; банковский ордер N 26 от 15.08.2012 на сумму 18 534 790,10 руб.; банковский ордер N 1 от 16.08.2012 на сумму 17 800 330,80 руб.; банковский ордер N 15 от 17.08.2012 на сумму 3 678 554,23 руб.; банковский ордер N 81 от 20.08.2012 на сумму 13 281 420 руб.; банковский ордер N 21 от 21.08.2012 на сумму 6 369 932 руб.; банковский ордер N 39 от 23.08.2012 на сумму 16 559 191 руб.; банковский ордер N 49 от 27.08.2012 на сумму 14 781 242,29 руб.; банковский ордер N 77 от 28.08.2012 на сумму 16 338 547,98 руб.; банковский ордер N 174 от 03.09.2012 на сумму 4 000 978,66 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению ВР12/кл-37 от 23.05.2012 составляет 53 785 798, 30 руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности - 51 640 476, 20 руб.; сумма просроченных процентов - 785 218, 21 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 575 826, 67 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 770 362, 72 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 29.05.2015 по 22.07.2015 составляет 13 914, 50 руб.
В соответствии с п. 5.1. соглашения и дополнительным соглашением N 3 от 30.07.2013 в обеспечение исполнения обязательств должника по соглашению, помимо прочего, был предоставлен:
а) залог недвижимости по договору залога недвижимости (ипотеки) N 12/зкл-37-1 от 23.05.2012, заключенному между кредитором и должником (л.д. 1-15 т. 2);
б) залог оборудования по договору залога N 12/зкл-37-2 от 23.05.2012, заключенному между кредитором и должником (л.д. 17-23 т. 2);
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N 12/зкл-37-1 от 23.05.2012 ООО "Токсан" (залогодатель) передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности.
Суммарная рыночная стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 388 022 200 руб.
Суммарная залоговая стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
Актом проверки залогового имущества от 01.04.2015, выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним подтверждается, что имущество имеется в натуре, соответствует кадастровому и техническому паспорту, используется по назначению и находится в удовлетворительном состоянии (л.д. 1-80 т. 7).
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N 12/зкл- 37-2 от 23.05.2012 ООО "Токсан" (залогодатель) передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога.
Залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 179 834 319, 21 руб.
Актом проверки залогового обеспечения от 01.04.2015 установлено, что имущество имеется в натуре, идентификационные признаки соответствуют договору (л.д. 81-84 т. 7).
В соответствии с п. 2.4. договора о залоге движимого имущества N 12/зкл-37-2 от 23.05.2012 предмет залога обеспечивает исполнение должником обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенные им в связи с исполнением кредитного соглашения.
2) 10.07.2012 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" был заключен кредитный договор N 12/кл-48, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с общим лимитом задолженности в размере 300 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в договоре, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные договором (л.д. 103-110 т. 2).
Во исполнение договора банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковским ордером N 24 от 07.08.2012 на сумму 300 000 000 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному договору 12/кл-48 от 10.07.2013 составляет 67 348 985, 52 руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности составляет 64 760 000 руб.; сумма просроченных процентов составляет 984 706, 85 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 722 118, 36 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность составляет 864 710, 76 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 29.05.2015 по 22.07.2015 составляет 17 449, 55 руб.
В соответствии с п. 5.1. соглашения и дополнительным соглашением N 2 от 30.07.2013 в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставлен:
а) залог по договору залога недвижимости (ипотеки) N 12/зкл-48-1 от 10.07.2012, заключенному с ООО "Токсан" (л.д. 115-128 т. 2);
б) залог оборудования по договору залога N 12/зкл-48-2 от 10.07.2012, заключенному с ООО "Токсан" (л.д. 133-139 т. 2).
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N 12/кл-48-2 от 10.07.2013 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N 12/зкл- 48-2 от 10.07.2012 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
3) 16.12.2013 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР13/кл-60, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 400 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 40 от 10.02.2015 на сумму 9 180 000 руб.; банковский ордер N 29 от 11.02.2015 на сумму 6 380 000 руб.; банковский ордер N 86 от 12.02.2015 на сумму 2 250 000 руб.; банковский ордер N 71 от 13.02.2015 на сумму 5 250 000 руб.; банковский ордер N 25 от 16.02.2015 на сумму 3 750 000 руб.; банковский ордер N 97 от 17.02.2015 на сумму 2 100 000 руб.; банковский ордер N 66 от 17.12.2013 на сумму 6 500 000 руб.; банковский ордер N 58 от 18.12.2015 на сумму 7 450 000 руб.; банковский ордер N 30 от 19.12.2013 на сумму 4 850 000 руб.; банковский ордер N 78 от 20.12.2013 на сумму 3 700 000 руб.; банковский ордер N 36 от 25.12.2013 на сумму 3 333 333 руб.; банковский ордер N 45 от 17.01.2014 на сумму 1 278 100 руб.; банковский ордер N 43 от 20.01.2014 на сумму 12 437 500 руб.; банковский ордер N 54 от 21.01.2014 на сумму 4 310 240,50 руб.; банковский ордер N 39 от 22.01.2014 на сумму 3 550 000 руб.; банковский ордер N 40 от 23.01.2014 на сумму 4 283 689,30 руб.; банковский ордер N 42 от 29.01.2014 на сумму 6 945 270 руб.; банковский ордер N 17 от 30.01.2014 на сумму 8 412 270,85 руб.; банковский ордер N 13 от 31.01.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 75 от 3.02.2014 на сумму 9 475 792,15 руб.; банковский ордер N 31 от 11.02.2014 на сумму 2 113 727,06 руб.; банковский ордер N 42 от 12.02.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 27 от 13.02.2014 на сумму 5 923 974,20 руб.; банковский ордер N 20 от 14.02.2014 на сумму 6 823 974,20 руб.; банковский ордер N 22 от 17.02.2014 на сумму 6 971 657,54 руб.; банковский ордер N 45 от 21.02.2014 на сумму 3 903 084,64 руб.; банковский ордер N 40 от 24.02.2014 на сумму 3 127 891,70 руб.; банковский ордер N 63 от 24.02.2014 на сумму 3 680 082,74 руб.; банковский ордер N 20 от 25.02.2014 на сумму 3 400 000 руб.; банковский ордер N 27 от 26.02.2014 на сумму 6 839 022,74 руб.; банковский ордер N 19 от 27.02.2014 на сумму 4 883 251,18 руб.; банковский ордер N 40 от 6.03.2014 на сумму 1 448 771,56 руб.; банковский ордер N 52 от 11.03.2014 на сумму 8 687 348 руб.; банковский ордер N 50 от 12.03.2014 на сумму 2 575 622 руб.; банковский ордер N 47 от 13.03.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 20 от 14.03.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 14 от 17.03.2014 на сумму 6 445 622 руб., банковский ордер N 31 от 18.03.2014 на сумму 4 603 960 руб.; банковский ордер N 47 от 20.03.2014 на сумму 72 009,44 руб.; банковский ордер N 67 от 24.03.2014 на сумму 10 502 487,56 руб.; банковский ордер N 27 от 25.03.2014 на сумму 15 330 845,44 руб.; банковский ордер N 45 от 26.03.2014 на сумму 1 949 532,56 руб.; банковский ордер N 21 от 27.03.2014 на сумму 2 200 000 руб.; банковский ордер N 49 от 27.03.2014 на сумму 17 315 189 руб.; банковский ордер N 19 от 28.03.2014 на сумму 4 368 611,44 руб.; банковский ордер N 34 от 7.04.2014 на сумму 15 766 577,56 руб.; банковский ордер N 16 от 8.04.2014 на сумму 10 066 755,44 руб.; банковский ордер N 113 от 9.04.2014 на сумму 2 363 244,56 руб.; банковский ордер N 50 от 10.04.2014 на сумму 2 800 000 руб.; банковский ордер N 59 от 11.04.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 33 от 14.04.2014 на сумму 14 700 000 руб.; банковский ордер N 29 от 15.04.2014 на сумму 4 970 088,44 руб.; банковский ордер N 36 от 16.04.2014 на сумму 746 911,56 руб.; банковский ордер N 47 от 17.04.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 24 от 17.04.2014 на сумму 2 550 000 руб.; банковский ордер N 61 от 21.04.2014 на сумму 500 000 руб.; банковский ордер N 31 от 23.04.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 2 от 24.04.2014 на сумму 5 400 000 руб.; банковский ордер N 39 от 28.04.2014 на сумму 2 240 000 руб.; банковский ордер N 69 от 5.05.2014 на сумму 2 860 000 руб.; банковский ордер N 40 от 5.05.2014 на сумму 3 120 000 руб.; банковский ордер N 114 от 6.05.2014 на сумму 3 416 421,44 руб.; банковский ордер N 44 от 13.05.2014 на сумму 2 195 732,84 руб.; банковский ордер N 69 от 14.05.2014 на сумму 7 549 717,44 руб.; банковский ордер N 1 от 15.05.2014 на сумму 7 549 717,44 руб.; банковский ордер N 52 от 19.05.2014 на сумму 8 122 174,68 руб.; банковский ордер N 49 от 20.05.2014 на сумму 415 990,60 руб.; банковский ордер N 33 от 24.06.2014 на сумму 1 125 171,76 руб.; банковский ордер N 8 от 26.06.2014 на сумму 8 244 000 руб.; банковский ордер N 38 от 27.06.2014 на сумму 6 134 000 руб.; банковский ордер N 78 от 30.06.2014 на сумму 496 000 руб.; банковский ордер N 120 от 1.07.2014 на сумму 6 125 000 руб.; банковский ордер N 33 от 7.07.2014 на сумму 12 675 000 руб.; банковский ордер N 106 от 14.07.2014 на сумму 16 867 494,24 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению N ВР13/кл-60 от 16.12.2013 составляет 410 899 157, 69 руб., в том числе: сумма срочной ссудной задолженности составляет 368 380 608, 80 руб.; сумма просроченной задолженности составляет 22 222 250 руб.; сумма просроченных процентов составляет 15 405 491, 20 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 4 355 789, 47 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 16.07.2015 по 22.07.2015 составляет 90 411, 07 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 444 907, 15 руб.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР13/зкл-60-1 от 16.12.2013, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР13/зкл-60-2 от 16.12.2013, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР13/зкл-60-1 от 16.12.2013 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР13/зкл-60-2 от 16.12.2013 ООО "Токсан" (залогодатель) передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
4) 31.01.2014 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР14/кл-05, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 300 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1, п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 32 от 11.09.2014 на сумму 4 499 897 руб.; банковский ордер N 30 от 17.09.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 1 от 18.09.2014 на сумму 4 012 000 руб.; банковский ордер N 58 от 09.10.2014 на сумму 3 270 000 руб.; банковский ордер N 112 от 09.10.2014 на сумму 5 670 000 руб.; банковский ордер N 67 от 09.10.2014 на сумму 6 140 000 руб.; банковский ордер N 80 от 09.10.2014 на сумму 6 210 000 руб.; банковский ордер N 104 от 09.10.2014 на сумму 8 710 000 руб.; банковский ордер N 35 от 05.02.2014 на сумму 15 365 000 руб.; банковский ордер N 26 от 06.02.2014 на сумму 2 966 168,30 руб.; банковский ордер N 35 от 06.02.2014 на сумму 13 082 637,54 руб.; банковский ордер N 15 от 10.02.2014 на сумму 1 926 194,16 руб.; банковский ордер N 27 от 18.02.2014 на сумму 6 903 151,20 руб.; банковский ордер N 14 от 19.02.2014 на сумму 5 003 151,20 руб.; банковский ордер N 28 от 20.02.2014 на сумму 3 868 151,20 руб.; банковский ордер N 47 от 21.02.2014 на сумму 776 998,10 руб.; банковский ордер N 20 от 24.02.2014 на сумму 118 548,30 руб.; банковский ордер N 17 от 27.02.2014 на сумму 9 468771,56 руб.; банковский ордер N 48 от 03.03.2014 на сумму 1 750 000 руб.; банковский ордер N 48 от 04.03.2014 на сумму 3 450 000 руб.; банковский ордер N 96 от 05.03.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 38 от 06.03.2014 на сумму 1 001 228,44 руб.; банковский ордер N 45 от 19.03.2014 на сумму 2 134 354 руб.; банковский ордер N 45 от 20.03.2014 на сумму 7 517 344,56 руб.; банковский ордер N 69 от 24.03.2014 на сумму 7 018 301,44 руб.; банковский ордер N 24 от 25.03.2014 на сумму 1 304 343,56 руб.; банковский ордер N 47 от 26.03.2014 на сумму 15 365 656,44 руб.; банковский ордер N 50 от 28.03.2014 на сумму 4 736 577,56 руб.; банковский ордер N 3 от 31.03.2014 на сумму 2 000 000 руб.; банковский ордер N 64 от 03.04.2014 на сумму 8 550 000 руб.; банковский ордер N 32 от 07.04.2014 на сумму 1 383422,44 руб.; банковский ордер N 14 от 08.04.2014 на сумму 6 233 244,56 руб.; банковский ордер N 80 от 09.04.2014 на сумму 1 200 000 руб.; банковский ордер N 111 от 09.04.2014 на сумму 9 236 755,44 руб.; банковский ордер N 31 от 15.04.2014 на сумму 7 149 911,56 руб.; банковский ордер N 34 от 16.04.2014 на сумму 9 520 088,44 руб.; банковский ордер N 116 от 06.05.2014 на сумму 243 578,56 руб.; банковский ордер N 148 от 06.05.2014 на сумму 2 067 368,42 руб.; банковский ордер N 58 от 07.05.2014 на сумму 500 000 руб.; банковский ордер N 10 от 12.05.2014 на сумму 8 505 068,42 руб.; банковский ордер N 42 от 13.05.2014 на сумму 5 353 984,60 руб.; банковский ордер N 60 от 20.05.2014 на сумму 7 476 184,08 руб.; банковский ордер N 64 от 21.05.2014 на сумму 4 558 874,68 руб.; банковский ордер N 50 от 23.06.2014 на сумму 2 770 113 руб.; банковский ордер N 21 от 24.06.2014 на сумму 1 864 828,24 руб.; банковский ордер N 296 от 01.07.2014 на сумму 5 000 000 руб.; банковский ордер N 74 от 02.07.2014 на сумму 3 947 000 руб.; банковский ордер N 67 от 09.07.2014 на сумму 7 723 000 руб.; банковский ордер N 63 от 11.07.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 45 от 15.07.2014 на сумму 6 296 205,76 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по возврату ссудной задолженности, подлежащего уплате в срок до 31.01.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению ВР14/кл-05 от 31.01.2014 составляет 236 414 377, 52 руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности составляет 199 848 102, 76 руб.; сумма просроченных процентов составляет 9 217 651, 56 руб.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 2 228 429, 90 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 30.01.2015 по 22.07.2015 составляет 24 788 857, 37 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 331 335, 93 руб.
Задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом, приложенным к настоящему заявлению.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставлено:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР14/зкл-05-1 от 31.01.2014, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-05-2 от 31.01.2014, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР14/зкл-05-1 от 31.01.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, залоговое имущество, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предметов залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-05-2 от 31.01.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012
5) 21.05.2014 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР14/кл-32, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 130 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45206810510000092435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 82 от 22.05.2014 на сумму 5 044 486,78 руб.; банковский ордер N 34 от 23.05.2014 на сумму 3 303 300 руб.; банковский ордер N 5 от 26.05.2014 на сумму 7 773 273,30 руб.; банковский ордер N 10 от 27.05.2014 на сумму 7 634 275,30 руб.; банковский ордер N 10 от 28.05.2014 на сумму 7 574 408,58 руб.; банковский ордер N 27 от 29.05.2014 на сумму 2 003 589,04 руб.; банковский ордер N 97 от 2.06.2014 на сумму 2 955 500 руб.; банковский ордер N 88 от 3.06.2014 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 63 от 5.06.2014 на сумму 12 343 000 руб.; банковский ордер N 18 от 9.06.2014 на сумму 15 570 000 руб.; банковский ордер N 85 от 10.06.2014 на сумму 11 655 460 руб.; банковский ордер N 50 от 11.06.2014 на сумму 1 238 000 руб.; банковский ордер N 8 от 17.06.2014 на сумму 1 278 000 руб.; банковский ордер N 48 от 18.06.2014 на сумму 2 491 410 руб.; банковский ордер N 42 от 19.06.2014 на сумму 11 201 410 руб.; банковский ордер N 32 от 20.06.2014 на сумму 2 818 000 руб.; банковский ордер N 46 от 23.06.2014 на сумму 1 115 887 руб.; банковский ордер N 116 от 28.08.2014 на сумму 30 000 000 руб.
В срок, предусмотренный кредитным соглашением как дата окончательного погашения кредитной линии, то есть 20.05.2015 заемщик не погасил задолженность по кредитной линии в сумме 130 000 000 руб.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению N ВР14/кл-32 от 21.05.2014 составляет 143 214 641, 65 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности составляет 130 000 000 руб.; сумма просроченных процентов составляет 5 996 027,37 руб.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность за период 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 1 449 589,05 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 20.05.2015 по 22.07.2015 составляет 5 553 493,15 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 215 532,08 руб.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР14/зкл-32-1 от 21.05.2014, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-32-2 от 21 мая 2014, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР14/зкл-32-1 от 21.05.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-32-2 от 21.05.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
6) 30.06.2014 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР14/кл-40, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 250 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 70 от 16.07.2014 на сумму 13 849 400 руб.; банковский ордер N 34 от 17.07.2014 на сумму 7 500 600 руб.; банковский ордер N 11 от 21.07.2014 на сумму 13 149 740 руб.; банковский ордер N 87 от 22.07.2014 на сумму 9 610 740 руб.; банковский ордер N 37 от 23.07.2014 на сумму 2 760 000 руб.; банковский ордер N 70 от 24.07.2014 на сумму 4 087 370 руб.; банковский ордер N 8 от 28.07.2014 на сумму 9 307 370 руб.; банковский ордер N 27 от 29.07.2014 на сумму 10 290 370 руб.; банковский ордер N 2 от 30.07.2014 на сумму 15 200 370 руб.; банковский ордер N 60 от 31.07.2014 на сумму 30 000 000 руб.; банковский ордер N 88 от 1.08.2014 на сумму 10 850 790 руб.; банковский ордер N 48 от 4.08.2014 на сумму 2 208 000 руб.; банковский ордер N 35 от 06.08.2014 на сумму 1 563 015 руб.; банковский ордер N 44 от 7.08.2014 на сумму 463 200 руб.; банковский ордер N 57 от 11.08.2014 на сумму 15 385 104 руб.; банковский ордер N 64 от 12.08.2014 на сумму 1 212 076 руб.; банковский ордер N 1 от 13.08.2014 на сумму 3 783 580 руб.; банковский ордер N 15 от 14.08.2014 на сумму 9 012 770 руб.; банковский ордер N 38 от 15.08.2014 на сумму 1 000 000 руб.; банковский ордер N 7 от 18.08.2014 на сумму 8 057 000 руб.; банковский ордер N 1 от 19.08.2014 на сумму 9 056 000 руб.; банковский ордер N 18 от 20.08.2014 на сумму 9 729 000 руб.; банковский ордер N 31 от 21.08.2014 на сумму 8 475 000 руб.; банковский ордер N 20 от 25.08.2014 на сумму 9 136 280 руб.; банковский ордер N 48 от 26.08.2014 на сумму 6 000 000 руб.; банковский ордер N 70 от 27.08.2014 на сумму 4 900 000 руб.; банковский ордер N 68 от 28.08.2014 на сумму 12 525 365 руб.; банковский ордер N 69 от 02.09.2014 на сумму 1 636 700 руб.; банковский ордер N 58 от 3.09.2014 на сумму 1 666 200 руб.; банковский ордер N 32 от 4.09.2014 на сумму 6 539 500 руб.; банковский ордер N 37 от 8.09.2014 на сумму 9 279 500 руб.; банковский ордер N 37 от 9.09.2014 на сумму 1 764 960 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению N ВР14/кл-40 от 30.06.2014 составляет 256 665 434, 31 руб., в том числе: сумма срочной задолженности составляет 250 000 000 руб.; сумма просроченных процентов составляет 3 801 369,86 руб.; сумма процентов на просроченную ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 2 787 671,23 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 29.05.2015 по 22.07.2015 составляет 76 393, 22 руб.
Задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом, приложенным к настоящему заявлению.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР14/зкл-40-1 от 30.06.2014 между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-40-2 от 30.06.2014 между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР14/зкл-40-1 от 30.06.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с подп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР14/зкл-40-2 от 30.06.2014 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
7) 16.02.2015 между ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский" и ООО "Токсан" было заключено кредитное соглашение N ВР15/кл-05, в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 365 000 000 руб. и предоставить в рамках кредитной линии кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (п. 1.1., п. 1.2. соглашения).
Во исполнение условий соглашения банк перечислил денежные средства в рамках кредитной линии на банковский счет должника N 45205810010000072435 в ФАКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) "Воронежский", что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежными документами: банковский ордер N 54 от 19.02.2015 на сумму 2 100 000 руб.; банковский ордер N 59 от 20.02.2015 на сумму 3 050 000 руб.; банковский ордер N 61 от 24.02.2015 на сумму 6 480 700 руб.; банковский ордер N 52 от 25.02.2015 на сумму 4 328 000 руб.; банковский ордер N 59 от 26.02.2015 на сумму 7 000 000 руб.; банковский ордер N 73 от 5.03.2015 на сумму 5 981 300 руб.; банковский ордер N 20 от 6.03.2015 на сумму 1 700 000 руб.; банковский ордер N 47 от 6.03.2015 на сумму 2 500 000 руб.; банковский ордер N 74 от 10.03.2015 на сумму 4 000 000 руб.; банковский ордер N 40 от 11.03.2015 на сумму 1 391 897,24 руб.; банковский ордер N 122 от 12.03.2015 на сумму 1 230 000 руб.; банковский ордер N 47 от 16.03.2015 на сумму 1 930 000 руб.; банковский ордер N 58 от 17.03.2015 на сумму 7 420 000 руб.; банковский ордер N 68 от 18.03.2015 на сумму 5 420 000 руб.; банковский ордер N 52 от 19.03.2015 на сумму 6 420 000 руб.; банковский ордер N 51 от 20.03.2015 на сумму 336 665 руб.; банковский ордер N 28 от 25.03.2015 на сумму 5 160 000 руб.; банковский ордер N 31 от 26.03.2015 на сумму 5 000 000 руб.; банковский ордер N 113 от 27.03.2015 на сумму 8 350 000 руб.; банковский ордер N 67 от 30.03.2015 на сумму 8 350 000 руб.
Однако заемщик нарушил условия кредитного соглашения и допустил просрочку платежа по начисленным процентам, подлежащего уплате в срок до 30.04.2015.
По состоянию на 22.07.2015 задолженность должника по кредитному соглашению ВР15/кл-05 от 16.02.2015 составляет 92 646 748, 85 руб. в том числе: сумма ссудной задолженности составляет 88 148 562, 24 руб.; сумма просроченных процентов составляет 3 388 859, 8 руб.; сумма процентов на ссудную задолженность за период с 01.07.2015 по 22.07.2015 составляет 982 916, 84 руб.; неустойка за просроченные проценты за период с 30.04.2015 по 22.07.2015 составляет 126 409, 89 руб.
В соответствии с п. 1.11. соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению предоставляется:
а) залог недвижимости по договору об ипотеке N ВР15/зкл-05-1 от 16.02.2015, заключенный между кредитором и заемщиком;
б) залог оборудования по договору о залоге движимого имущества N ВР15/зкл-05-2 от 16.02.2015, заключенный между кредитором и заемщиком.
Согласно п. 1.2. договора об ипотеке N ВР15/зкл-05-1 от 16.02.2015 ООО "Токсан" передает в залог банку недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 353 100 202 руб.
В соответствии с пп. 1.1 договора о залоге движимого имущества N ВР15/зкл-05-2 от 16.02.2015 ООО "Токсан" передает в залог банку движимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно приложению N 1 к договору залога, обеспечивающее возврат кредитных средств по кредитному договору N 12/зкл-37 от 23.05.2012.
Общая сумма задолженности ООО "Токсан" по семи кредитным соглашениям составляет 1 260 975 143, 84 руб.
Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением о признании ООО "Токсан" несостоятельным (банкротом).
Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 329, 330, 337, 348, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, а также положениями статей 4, 6, 7, 33, 134, 137, 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", пришел к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении.
Суд апелляционной инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 71 АПК РФ, считает выводы суда первой инстанции соответствующими законодательству и фактическим обстоятельствам дела.
Согласно п. 1 ст. 4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
В силу п. 2 ст. 3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
В соответствии с п. 2 ст. 6, п. 2 ст. 7 и п. 2 ст. 33 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, уполномоченного органа по денежным обязательствам с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора - кредитной организации с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом. Если иное не предусмотрено нормами Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее трехсот тысяч рублей, к должнику - гражданину - не менее пятьсот тысяч рублей, и соответствующие обязательства не исполнены должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Пунктом 2.1 ст. 7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрено, что право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора - кредитной организации в порядке, установленном абзацем вторым п. 2 ст. 7 настоящего Федерального закона, при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Положения п. 2.1 ст. 7 (в редакции Федерального закона N 482-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях") в части обязательного предварительного опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц применяются с 01.07.2015.
В соответствии с п. 2, п. 3 ст. 4 Федерального закона от 29.12.2014 N 482-ФЗ до 01.07.2015 положения п. 2.1 ст. 7 (в редакции Федерального закона от 29.12.2014 N 482-ФЗ) в части обязательного предварительного опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц заявитель вправе обратиться с заявлением о признании должника банкротом при условии предварительного, не менее чем за тридцать календарных дней до такого обращения, уведомления в письменной форме должника и всех известных заявителю кредиторов о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом.
В материалы дела представлены доказательства предварительного уведомления о намерении обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом: копия уведомления о намерении от 19.06.2015 исх. N 1058 (л.д. 95 т. 7), объявление в газете "Коммерсантъ" N 107 от 20.06.2015 на стр. 8 (л.д. 94 т. 7). Указанные документы были приложены к заявлению АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО).
Рассмотрение обоснованности требований заявителя к должнику производится по правилам ст. 48 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" определение о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения выносится в случае, если требование заявителя соответствует условиям, установленным пунктом 2 статьи 33 настоящего Федерального закона, признано обоснованным и не удовлетворено должником на дату заседания арбитражного суда.
Обращаясь в арбитражный суд с заявлением о признании ООО "Токсан" несостоятельным (банкротом), АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО) указал на наличие у должника просроченной свыше трех месяцев задолженности, превышающей триста тысяч рублей, и представил в материалы дела надлежащие доказательства в обоснование своих требований.
Указанные заявителем обстоятельства должником не опровергнуты, доказательства погашения вышеуказанной задолженности в материалы дела не представлены.
При этом из материалов дела следует, что заложенное имущество имеется в натуре и сохраняется возможность обращения взыскания на него, что подтверждается актами проверки залогового имущества от 01.04.2015 (л.д. 80-84 т. 7), а также выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 1-79 т. 7).
Согласно ст. 16, п. 4 ст. 134, п. 1 ст. 137 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по денежным обязательствам по гражданско-правовым сделкам подлежат удовлетворению в третью очередь.
Доводы ООО "Токсан" о том, что АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО), заключая с ним кредитные договоры, не преследовало цели возникновения кредитных правоотношений, и что основной целью банка являлось доведение организации до банкротства, что банк злоупотребляет своими правами, обоснованно отклонены судом первой инстанции как не подтвержденные достоверными доказательствами.
При этом должник не отрицает факт получения денежных средств от АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО).
Вышеперечисленные кредитные соглашения на дату рассмотрения обоснованности заявленных требований не признаны недействительными в установленном законом порядке.
Более того, в суде первой инстанции должник, заявляя о недобросовестности банка, одновременно указывал на наличие оснований для мирного разрешения сложившейся ситуации путем предоставления должнику очередного кредита.
Ссылка ООО "Токсан на повышение банком в соответствии с дополнительными соглашениями процентной ставки по кредитам до 18,5% обосновано не принята судом первой инстанции в качестве доказательства недобросовестного поведения банка.
Из пояснений представителя АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО) следует, что повышение ставок было связано с экономической ситуацией в стране и произведено не только в отношении кредитных соглашений, заключенных с ООО "Токсан", но и в отношении иных юридических лиц.
Кроме того, дополнительные соглашения подписывались должником без каких-либо возражений. Доказательства обратного в материалы дела не представлены (ст. 65 АПК РФ).
Доводы ООО "Токсан" относительно того, что с согласия заявителя имущество должника было предоставлено по заниженной цене в аренду ООО "АГРОПРОМ", обоснованно отклонены судом первой инстанции, так как не имеют непосредственного отношения к рассматриваемым требованиям и не подтверждены надлежащими доказательствами.
Доводы ООО "Токсан" о том, что часть денежных средств, предоставленных в рамках названных кредитных соглашений, была направлена на погашение денежных обязательств третьих лиц, также верно не приняты судом первой инстанции во внимание, поскольку, как пояснил в судебном заседании представитель заявителя и подтвердил представитель должника, указанные третьи лица были связаны с должником, при этом в самих кредитных соглашениях не имелось подобного целевого назначения.
Должник был знаком со всеми условиями кредитных соглашений и подписывал их без возражений.
Кроме того, данные доводы не опровергают наличие у должника признаков банкротства.
Ссылка ООО "Токсан" на то, что исходя из расчетов должника он совместно с другими предприятиями группы получил от АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО) по всем кредитным договорам и соглашениям 3 143 598 290 руб., при этом банку было возвращено 2 932 469 960 руб., в связи с чем задолженность перед заявителем составляет 211 128 330 руб., является несостоятельной, так как представленные должником расчеты противоречат условиям кредитных соглашений, нормам материального права и произведены без учета начисленных и уплаченных процентов по предоставленным кредитам.
Учитывая вышеизложенное, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об обоснованности заявленных АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) требований к должнику в общем размере 1 260 975 143,84 руб., из которых 532 934 521,21 руб. подлежат удовлетворению с учетом положений ст. 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", включению их в третью очередь реестра требований кредиторов ООО "Токсан", а также введении в отношении должника процедуры наблюдения.
Вместе с тем, суд области в порядке ст. 45 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" утвердил временным управляющим ООО "Токсан" Овчинникова А.В., принимая во внимание соответствие представленной кандидатуры требованиям, предусмотренным статьями 20, 20.2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с утверждением ему вознаграждения в размере 30 000 руб. за каждый месяц осуществления полномочий за счет средств должника (ст. 20.6 указанного закона).
Какая-либо информация о возникновении обстоятельств, препятствующих назначению данной кандидатуры арбитражного управляющего временным управляющим ООО "Токсан" в суд первой инстанции не поступала (ст. 22 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Доказательства обратного в материалы дела не представлены.
Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что процедура наблюдения в отношении ООО "Токсан" введена не для достижения целей наблюдения, суд апелляционной инстанции отклоняет как необоснованные с учетом вышеизложенного.
Должником наличие обстоятельств, достаточных для введения в отношении него процедуры наблюдения, документально не опровергнуто, доказательства погашения вышеуказанной задолженности не представлены.
Довод заявителя апелляционной жалобы об отсутствии в обжалуемом определении правовой оценки злоупотреблений АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) своими правами во взаимоотношениях с ООО "Токсан", также является несостоятельным.
Ссылка ООО "Токсан" на то, что Банк, выдавая ему кредиты, фактически обязывал его за счет кредитных средств погасить задолженности банкротных компаний с целью снижения уровня проблемной задолженности, отклоняется судебной коллегией как необоснованная.
Как следует из материалов дела, кредиты предоставлялись на пополнение должником оборотных средств. По условиям соглашений кредитные денежные средства перечислялись на р/сч заемщика, после чего направлялись далее исключительно по распоряжениям ООО "Токсан" на счета тех компаний, которые были указаны в распоряжениях самим заемщиком. Банк не имел права контролировать и запрещать подобные перечисления. Доказательства обратного не представлены (ст. 9, 65 АПК РФ).
Иные аргументы заявителя апелляционной жалобы проверены судом апелляционной инстанции, однако они признаются несостоятельными, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта и не подтверждаются материалами дела.
Заявителем апелляционной жалобы не приведено убедительных доводов, которые могли бы повлечь отмену обжалуемого судебного акта.
Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно ст. 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены судебного акта, апелляционным судом не установлено.
При таких обстоятельствах, определение Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 по делу N А08-5341/2015 следует оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд,
постановил:
Определение Арбитражного суда Белгородской области от 10.11.2015 по делу N А08-5341/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в месячный срок через арбитражный суд первой инстанции согласно части 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий судья
И.Г.СЕДУНОВА
И.Г.СЕДУНОВА
Судьи
Е.А.БЕЗБОРОДОВ
Т.Б.ПОТАПОВА
Е.А.БЕЗБОРОДОВ
Т.Б.ПОТАПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)