Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Кузнецова С.А., рассмотрев апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Камский Горизонт" на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.07.2016 по делу N А65-10906/2016 (судья Хуснутдинова А.Ф.), принятое в порядке упрощенного производства по иску Общества с ограниченной ответственностью "Импульс", г. Набережные Челны (ОГРН 1141650022722, ИНН 1650298837) к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Камский Горизонт", г. Набережные Челны (ОГРН 1021600000047, ИНН 1650000419) о признании действий незаконными, взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Импульс" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Камский Горизонт" (далее - ответчик) о признании незаконным действия по списанию со счета общества с ограниченной ответственностью "Импульс" комиссии в размере 263 118 рублей 35 копеек на основании п. 4.8 Тарифов по открытию и обслуживанию счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в г. Набережные челны, Казань, Альметьевск, взыскании 263 118 рублей 35 копеек неосновательного обогащения, процентов в размере 908 рублей 85 копеек.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.07.2016 иск удовлетворен.
Не согласившись с вынесенным судебным актом, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт, в иске отказать.
Апелляционная жалоба мотивирована неправильным применением судом первой инстанции норм материального и процессуального права и несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции отказал в приобщении к материалам дела дополнительных доказательств, приложенных к апелляционной жалобе, в связи с отсутствием предусмотренных частями 2, 3 статьи 268, частью 2 статьи 272.1 АПК РФ оснований для принятия судом апелляционной инстанции дополнительных доказательств.
Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения судебного акта, принятого арбитражным судом первой инстанции.
Как следует из материалов дела, 15.01.2015 между истцом (клиент) и ответчиком (Банк) был заключен договор банковского счета N 5187, в соответствии с которым клиент поручает, а банк принимает на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию клиента в валюте Российской Федерации (рублях), на условиях и в порядке, предусмотренном законодательством РФ, нормативными актами Банка России, договором, Тарифами Банка на обслуживание, размещенными на сайте Банка www.kamgorizont.ru. В рамках договора Банком предоставляются услуги по проведению расчетных и кассовых операций, а также осуществляется консультирование Клиента по вопросам законодательства о расчетах, банковских технологий, правил документооборота и другим вопросам, имеющим Банк открывает расчетный счет Клиенту N 40702810600000000140. Условия проведения операций по счету определяются действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и договором (раздел 1 договора).
В соответствии с п. 2.14. договора при осуществлении банковских операций по счету выгодоприобретателем выступает Клиент. В случае, когда выгодоприобретателем выступает третье лицо, т.е. лицо, к выгоде которого действует Клиент, последний обязуется представить сведения о выгодоприобретателе в соответствии с установленной Банком формой. Кроме того, Клиент обязан предоставлять банку информацию о бенефициарах в виде приложения к настоящему договору.
Клиент обязан предоставить Банку сведения, необходимые для выполнения Банком требований законодательства РФ и Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: в срок не позднее 5 рабочих дней с даты получения запроса Банка.
Клиент обязан в течение 7 дней со дня проведения операций по счету, совершаемых Клиентом к выгоде третьего лица, в частности на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, без дополнительного запроса Банка предоставлять Банку (почтой либо курьером) письменные сведения и копии документов, необходимые для установления и идентификации третьего лица.
Согласно п. 2.19. договора банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента), по которой не представлены документы, письменные пояснения Клиента, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Услуги, оказываемые Банком Клиенту, оплачиваются в соответствие с Тарифами, устанавливаемыми Банком и действующими на день оказания услуги и снимаются с расчетного счета Клиента Банком в бесспорном порядке. В период проведения Банком тарифных акций, оплата услуг Банка осуществляется Клиентом с учетом условий, изложенных в приложениях к настоящему договору, описывающих условия проводимой акции и тарифные ставки в период ее проведения. Информация о действующих в Банке Тарифах является общедоступной и доводится до сведения клиентов через информационные сообщения на доске объявлений в помещении Банка или размещением на официальном сайте Банка www.kamgorizont.ru. Клиент, давая поручения, обязан знать действующие на этот день Тарифы Банка (раздел 4 договора).
В соответствии с п. 6.6. договора Клиент вправе в любое время в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор (либо закрыть любой из счетов, открытый в рамках настоящего договора). При закрытии счета остаток денежных средств на счете перечисляется Банком по письменному указанию Клиента на другой счет не позднее семи банковских дней с даты получения заявления Клиента о закрытии счета. При закрытии счета Клиента документы из картотеки неоплаченных документов по закрываемому счету возвращаются Банком взыскателям (получателям средств), а платежные поручения - Клиенту.
08 февраля 2016 года директором ООО "Импульс" обнаружено, что на расчетный счет 40702810600000000140 в ООО КБ "Камский горизонт" наложено ограничение в пользовании денежными средствами, принадлежащими организации.
11 февраля 2016 года в адрес ООО КБ "Камский горизонт" было направлено письмо, исх. N 13, с просьбой разъяснить основание и причину действий Банка, а также сообщение о возможном срыве сделки вследствие вышеуказанных действий (л.д. 21).
16 февраля 2016 года в адрес истца поступило письмо от Банка, исх. N 01-40/170, из текста которого следовало, что Банк, в рамках реализации ФЗ РФ от 08.08.2001 N 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также Письма Банка России от 31.12.2014 г. N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций" к отдельным операциям клиентов" провел мониторинг операций ООО "Импульс" на предмет наличия признаков, указанных в Письме Банка России от 31.12.2014 г. N 236-Т. В связи с чем, направил по системе ДБО "Интернет-Клиент" запрос на предмет предоставления подтверждающих документов по проводимым операциям. Клиентом запрошенные документы были представлены частично 18.12.2015 года.
На 11.02.2016 года Клиент не представил Банку запрашиваемые документы в полном объеме, по выезду 30.12.2015 года специалистом Банка по фактическому месту нахождения организации г. Набережные Челны, ул. Авторемонтная, д. 37, каб. 5, было выявлено отсутствие единоличного исполнительного органа. Таким образом, Банк оставил за собой право применить в отношении Клиента п. 11 ст. 7 ФЗ РФ N 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и право применить тариф в соответствии с п. 4.8 тарифов Банка "Перевод средств со счета (в том числе остатка) при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с ФЗ РФ от 07.08.2001 г. N 115 (л.д. 22,23).
25.02.2016 обществом в адрес Банка было направлено письмо, исх. N 14, с просьбой предоставить список документов, запрошенных Банком ранее и не предоставленные Клиентом.
Тем же письмом сообщено, что на момент выезда сотрудника Клиент сменил адрес фактического пребывания, о намерении сменить место фактического пребывания было сообщено в письме от 12.12.2015 (л.д. 24).
Так как на письмо не был получен ответ, истец 03.03.2016 повторно обратился к Банку с просьбой предоставить список документов (л.д. 25).
Письмом Банка от 04.03.2016, исх. N 01-40/262, в адрес Клиента направлен список не предоставленных ранее документов. И действия Клиента по непредоставлению в срок документов Банк расценил как нарушение условий договора банковского счета, ГК РФ, ФЗ РФ от 08.08.2001 N 129, ФЗ РФ от 07.08.2001 г. N 115 (л.д. 16,17).
Письмом от 14.03.2016, исх. N 16, общество направило в адрес Банка все требуемые документы (л.д. 28).
Письмом от 18.03.2016, исх. N 01-40/346, Банк запросил дополнительные пояснения, а также требование в срок до 23.03.2016 года предоставить оригинал договора с ООО "Мензелинск-Сервис", а также свидетельство СРО на проведение выполненных работ по договору субподряда с ООО "РегионПромСтрой" (л.д. 29,30).
Письмом от 21.03.2016, исх. N 17, Банку были даны требуемые пояснения, относительно запрошенного оригинала договора с ООО "Мензелинск-Строй" - надлежаще заверенная копия договора была предоставлена ранее, относительно предоставления свидетельства СРО - на проведение выполненных работ не требуется (л.д. 31).
Письмом от 24.03.2016 Банк сообщил Клиенту, что оригинал договора с ООО "Мензелинск-Сервис" не был получен в срок до 23.03.2016 года, в связи с чем Банк оставляет за собой право применить в отношении Клиента п. 11 ст. 7 ФЗ РФ N 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и право применить тариф в соответствии с п. 4.8 тарифов Банка "Перевод средств со счета (в том числе остатка) при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с ФЗ РФ от 07.08.2001 N 115 (л.д. 32).
В связи с действиями Банка, Клиент вынужден был 25.03.2016 года закрыть расчетный счет, в соответствии с п. 6.6 Договора банковского счета. При закрытии счета остаток денежных средств на счете Клиента перечисляется Банком по письменному указанию Клиента на другой расчетный счет не позднее семи банковских дней.
Банк при закрытии счета списал со счета Клиента комиссию в размере 263 118,35 рублей за расчетные услуги Банка, в связи с закрытием расчетного счета, согласно п. 4.8. тарифов Банка.
Истец, полагая, что действия банка по списанию со счета комиссионного вознаграждения в размере 263 118,35 рублей на основании п. 4.8 Тарифов по открытию и обслуживанию счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в г. Набережные Челны, Казань, Альметьевск, являются незаконными, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
В предмет доказывания по настоящему делу входят факт пользования ответчиком принадлежащим истцу имуществом, период такого пользования, отсутствие установленных законом или сделкой оснований для такого пользования, а также размер неосновательного обогащения.
Данные факты должны быть доказаны в совокупности. Отсутствие либо недоказанность одного из них влечет за собой отказ в иске.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ч. 1 ст. 854 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Такая правовая позиция изложена в Определении ВАС РФ от 20.12.2010 N ВАС-17342/2010 по делу N А64-3257/09.
В целях выполнения правил внутреннего контроля, разработанных в соответствии с требованиями Закона N 115-ФЗ и Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-п, Банком введены тарифы, в частности утвержден тариф при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Пунктом 4.8. тарифов Банка на сайте Банка (Тарифы по открытию и обслуживанию счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей г. Набережные Челны, Казань, Альметьевск, к протоколу заседания правления банка N 13 от 01.04.2016 (вступают в силу с 04.04.2016) предусмотрено взимание 10% от суммы перевода (или остатка при закрытии счета) при переводе средств со счета (в том числе остатка) при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк имеет право в установленных действующим законодательством РФ случаях требовать от клиента предоставления документов для проверки соответствия операции, совершаемых по счету, действующему законодательству Российской Федерации.
Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.
В силу подпункта 1 пункту 1 статьи 6 Закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тысяч рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тысяч рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к такой операции с денежными средствами в наличной форме как снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.
Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ предусмотрено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Из материалов дела следует, что общество предоставило по запросу Банка все документы для проверки совершенных операций по счету.
Вместе с тем, Банк документально не подтвердил признание сомнительными операции, проведенные обществом по счету.
Закон N 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.
Установленная пунктом 4.8. тарифа комиссия, по сути, является штрафом. При этом указанные штрафные санкции законом не предусмотрены.
Кроме того, определением суда первой инстанции от 18.05.2016 банку было предложено подготовить и заблаговременно направить в суд, отзыв на заявление с приложением доказательств, которые подтверждают возражения относительно иска.
С представленным в суд отзывом ответчиком были представлены сведения по введенным тарифам банка (к протоколу заседания Правления банка N 16 от 19.04.2016), вступающие в силу с 25.04.2016.
С учетом вышеизложенного, суд первой инстанции верно признал действия Банка по списанию денежных средств незаконными, а денежные средства в размере 263 118,35 руб., удержанные Банком, - неосновательным обогащением, которое подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На стороне Банка возникло неосновательное обогащение, размер неосновательного обогащения подтвержден представленными в дело доказательствами, а именно банковским ордером N 398 от 25.03.2016 на сумму 263 118,35 руб. (л.д. 19), выпиской по расчетному счету за 25.03.2016 (л.д. 20).
Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.03.2016 по 10.04.2016 в размере 908,85 руб.
Истцом произведен расчет процентов на сумму неосновательного обогащения в размере 263 118,35 руб. за период с 26.03.2016 по 10.04.2016 (15 дней), исходя из количества дней в году 360, сумма процентов составила 908,85 руб.
Расчет истца судом первой инстанции обоснованно признан неверным и произведен правильный расчет процентов за период с 26.03.2016 по 10.04.2016 (16 дней), исходя из количества дней в году 365, сумма процентов составила 956,16 руб.
Между тем суд первой инстанции обоснованно не мог выйти за пределы заявленных требований, поэтому требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 908,85 руб. верно признано судом первой инстанции подлежащим удовлетворению.
Учитывая, что доказательств возврата неосновательного обогащения, составляющего излишне удержанную комиссию, в материалы дела не представлено, просрочка исполнения обязательства подтверждена материалами дела, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 395, 845, 851, 1102, 1107 ГК РФ, правомерно удовлетворил иск.
Суд апелляционной инстанции не принимает и не рассматривает доводы заявителя апелляционной жалобы, которые не приводились и не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (ч. 7 ст. 268 АПК РФ).
В апелляционной жалобе не приведено доводов, опровергающих выводы суда первой инстанции.
Обжалуемое решение принято судом первой инстанции обоснованно, в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, содержащиеся в нем выводы, соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам. Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, арбитражным апелляционным судом не установлено.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на заявителя.
Руководствуясь статьями 110, 268 - 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.07.2016 по делу N А65-10906/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев в Арбитражный суд Поволжского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ОДИННАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 06.09.2016 N 11АП-11133/2016 ПО ДЕЛУ N А65-10906/2016
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 6 сентября 2016 г. по делу N А65-10906/2016
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Кузнецова С.А., рассмотрев апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Камский Горизонт" на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.07.2016 по делу N А65-10906/2016 (судья Хуснутдинова А.Ф.), принятое в порядке упрощенного производства по иску Общества с ограниченной ответственностью "Импульс", г. Набережные Челны (ОГРН 1141650022722, ИНН 1650298837) к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Камский Горизонт", г. Набережные Челны (ОГРН 1021600000047, ИНН 1650000419) о признании действий незаконными, взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Импульс" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Камский Горизонт" (далее - ответчик) о признании незаконным действия по списанию со счета общества с ограниченной ответственностью "Импульс" комиссии в размере 263 118 рублей 35 копеек на основании п. 4.8 Тарифов по открытию и обслуживанию счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в г. Набережные челны, Казань, Альметьевск, взыскании 263 118 рублей 35 копеек неосновательного обогащения, процентов в размере 908 рублей 85 копеек.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.07.2016 иск удовлетворен.
Не согласившись с вынесенным судебным актом, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт, в иске отказать.
Апелляционная жалоба мотивирована неправильным применением судом первой инстанции норм материального и процессуального права и несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции отказал в приобщении к материалам дела дополнительных доказательств, приложенных к апелляционной жалобе, в связи с отсутствием предусмотренных частями 2, 3 статьи 268, частью 2 статьи 272.1 АПК РФ оснований для принятия судом апелляционной инстанции дополнительных доказательств.
Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения судебного акта, принятого арбитражным судом первой инстанции.
Как следует из материалов дела, 15.01.2015 между истцом (клиент) и ответчиком (Банк) был заключен договор банковского счета N 5187, в соответствии с которым клиент поручает, а банк принимает на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию клиента в валюте Российской Федерации (рублях), на условиях и в порядке, предусмотренном законодательством РФ, нормативными актами Банка России, договором, Тарифами Банка на обслуживание, размещенными на сайте Банка www.kamgorizont.ru. В рамках договора Банком предоставляются услуги по проведению расчетных и кассовых операций, а также осуществляется консультирование Клиента по вопросам законодательства о расчетах, банковских технологий, правил документооборота и другим вопросам, имеющим Банк открывает расчетный счет Клиенту N 40702810600000000140. Условия проведения операций по счету определяются действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и договором (раздел 1 договора).
В соответствии с п. 2.14. договора при осуществлении банковских операций по счету выгодоприобретателем выступает Клиент. В случае, когда выгодоприобретателем выступает третье лицо, т.е. лицо, к выгоде которого действует Клиент, последний обязуется представить сведения о выгодоприобретателе в соответствии с установленной Банком формой. Кроме того, Клиент обязан предоставлять банку информацию о бенефициарах в виде приложения к настоящему договору.
Клиент обязан предоставить Банку сведения, необходимые для выполнения Банком требований законодательства РФ и Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: в срок не позднее 5 рабочих дней с даты получения запроса Банка.
Клиент обязан в течение 7 дней со дня проведения операций по счету, совершаемых Клиентом к выгоде третьего лица, в частности на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, без дополнительного запроса Банка предоставлять Банку (почтой либо курьером) письменные сведения и копии документов, необходимые для установления и идентификации третьего лица.
Согласно п. 2.19. договора банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента), по которой не представлены документы, письменные пояснения Клиента, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Услуги, оказываемые Банком Клиенту, оплачиваются в соответствие с Тарифами, устанавливаемыми Банком и действующими на день оказания услуги и снимаются с расчетного счета Клиента Банком в бесспорном порядке. В период проведения Банком тарифных акций, оплата услуг Банка осуществляется Клиентом с учетом условий, изложенных в приложениях к настоящему договору, описывающих условия проводимой акции и тарифные ставки в период ее проведения. Информация о действующих в Банке Тарифах является общедоступной и доводится до сведения клиентов через информационные сообщения на доске объявлений в помещении Банка или размещением на официальном сайте Банка www.kamgorizont.ru. Клиент, давая поручения, обязан знать действующие на этот день Тарифы Банка (раздел 4 договора).
В соответствии с п. 6.6. договора Клиент вправе в любое время в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор (либо закрыть любой из счетов, открытый в рамках настоящего договора). При закрытии счета остаток денежных средств на счете перечисляется Банком по письменному указанию Клиента на другой счет не позднее семи банковских дней с даты получения заявления Клиента о закрытии счета. При закрытии счета Клиента документы из картотеки неоплаченных документов по закрываемому счету возвращаются Банком взыскателям (получателям средств), а платежные поручения - Клиенту.
08 февраля 2016 года директором ООО "Импульс" обнаружено, что на расчетный счет 40702810600000000140 в ООО КБ "Камский горизонт" наложено ограничение в пользовании денежными средствами, принадлежащими организации.
11 февраля 2016 года в адрес ООО КБ "Камский горизонт" было направлено письмо, исх. N 13, с просьбой разъяснить основание и причину действий Банка, а также сообщение о возможном срыве сделки вследствие вышеуказанных действий (л.д. 21).
16 февраля 2016 года в адрес истца поступило письмо от Банка, исх. N 01-40/170, из текста которого следовало, что Банк, в рамках реализации ФЗ РФ от 08.08.2001 N 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также Письма Банка России от 31.12.2014 г. N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций" к отдельным операциям клиентов" провел мониторинг операций ООО "Импульс" на предмет наличия признаков, указанных в Письме Банка России от 31.12.2014 г. N 236-Т. В связи с чем, направил по системе ДБО "Интернет-Клиент" запрос на предмет предоставления подтверждающих документов по проводимым операциям. Клиентом запрошенные документы были представлены частично 18.12.2015 года.
На 11.02.2016 года Клиент не представил Банку запрашиваемые документы в полном объеме, по выезду 30.12.2015 года специалистом Банка по фактическому месту нахождения организации г. Набережные Челны, ул. Авторемонтная, д. 37, каб. 5, было выявлено отсутствие единоличного исполнительного органа. Таким образом, Банк оставил за собой право применить в отношении Клиента п. 11 ст. 7 ФЗ РФ N 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и право применить тариф в соответствии с п. 4.8 тарифов Банка "Перевод средств со счета (в том числе остатка) при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с ФЗ РФ от 07.08.2001 г. N 115 (л.д. 22,23).
25.02.2016 обществом в адрес Банка было направлено письмо, исх. N 14, с просьбой предоставить список документов, запрошенных Банком ранее и не предоставленные Клиентом.
Тем же письмом сообщено, что на момент выезда сотрудника Клиент сменил адрес фактического пребывания, о намерении сменить место фактического пребывания было сообщено в письме от 12.12.2015 (л.д. 24).
Так как на письмо не был получен ответ, истец 03.03.2016 повторно обратился к Банку с просьбой предоставить список документов (л.д. 25).
Письмом Банка от 04.03.2016, исх. N 01-40/262, в адрес Клиента направлен список не предоставленных ранее документов. И действия Клиента по непредоставлению в срок документов Банк расценил как нарушение условий договора банковского счета, ГК РФ, ФЗ РФ от 08.08.2001 N 129, ФЗ РФ от 07.08.2001 г. N 115 (л.д. 16,17).
Письмом от 14.03.2016, исх. N 16, общество направило в адрес Банка все требуемые документы (л.д. 28).
Письмом от 18.03.2016, исх. N 01-40/346, Банк запросил дополнительные пояснения, а также требование в срок до 23.03.2016 года предоставить оригинал договора с ООО "Мензелинск-Сервис", а также свидетельство СРО на проведение выполненных работ по договору субподряда с ООО "РегионПромСтрой" (л.д. 29,30).
Письмом от 21.03.2016, исх. N 17, Банку были даны требуемые пояснения, относительно запрошенного оригинала договора с ООО "Мензелинск-Строй" - надлежаще заверенная копия договора была предоставлена ранее, относительно предоставления свидетельства СРО - на проведение выполненных работ не требуется (л.д. 31).
Письмом от 24.03.2016 Банк сообщил Клиенту, что оригинал договора с ООО "Мензелинск-Сервис" не был получен в срок до 23.03.2016 года, в связи с чем Банк оставляет за собой право применить в отношении Клиента п. 11 ст. 7 ФЗ РФ N 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и право применить тариф в соответствии с п. 4.8 тарифов Банка "Перевод средств со счета (в том числе остатка) при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с ФЗ РФ от 07.08.2001 N 115 (л.д. 32).
В связи с действиями Банка, Клиент вынужден был 25.03.2016 года закрыть расчетный счет, в соответствии с п. 6.6 Договора банковского счета. При закрытии счета остаток денежных средств на счете Клиента перечисляется Банком по письменному указанию Клиента на другой расчетный счет не позднее семи банковских дней.
Банк при закрытии счета списал со счета Клиента комиссию в размере 263 118,35 рублей за расчетные услуги Банка, в связи с закрытием расчетного счета, согласно п. 4.8. тарифов Банка.
Истец, полагая, что действия банка по списанию со счета комиссионного вознаграждения в размере 263 118,35 рублей на основании п. 4.8 Тарифов по открытию и обслуживанию счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в г. Набережные Челны, Казань, Альметьевск, являются незаконными, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
В предмет доказывания по настоящему делу входят факт пользования ответчиком принадлежащим истцу имуществом, период такого пользования, отсутствие установленных законом или сделкой оснований для такого пользования, а также размер неосновательного обогащения.
Данные факты должны быть доказаны в совокупности. Отсутствие либо недоказанность одного из них влечет за собой отказ в иске.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ч. 1 ст. 854 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Такая правовая позиция изложена в Определении ВАС РФ от 20.12.2010 N ВАС-17342/2010 по делу N А64-3257/09.
В целях выполнения правил внутреннего контроля, разработанных в соответствии с требованиями Закона N 115-ФЗ и Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-п, Банком введены тарифы, в частности утвержден тариф при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Пунктом 4.8. тарифов Банка на сайте Банка (Тарифы по открытию и обслуживанию счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей г. Набережные Челны, Казань, Альметьевск, к протоколу заседания правления банка N 13 от 01.04.2016 (вступают в силу с 04.04.2016) предусмотрено взимание 10% от суммы перевода (или остатка при закрытии счета) при переводе средств со счета (в том числе остатка) при совершении операции, соответствующих критериям и содержащих признаки необычной сделки в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк имеет право в установленных действующим законодательством РФ случаях требовать от клиента предоставления документов для проверки соответствия операции, совершаемых по счету, действующему законодательству Российской Федерации.
Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.
В силу подпункта 1 пункту 1 статьи 6 Закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тысяч рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тысяч рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к такой операции с денежными средствами в наличной форме как снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.
Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ предусмотрено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Из материалов дела следует, что общество предоставило по запросу Банка все документы для проверки совершенных операций по счету.
Вместе с тем, Банк документально не подтвердил признание сомнительными операции, проведенные обществом по счету.
Закон N 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.
Установленная пунктом 4.8. тарифа комиссия, по сути, является штрафом. При этом указанные штрафные санкции законом не предусмотрены.
Кроме того, определением суда первой инстанции от 18.05.2016 банку было предложено подготовить и заблаговременно направить в суд, отзыв на заявление с приложением доказательств, которые подтверждают возражения относительно иска.
С представленным в суд отзывом ответчиком были представлены сведения по введенным тарифам банка (к протоколу заседания Правления банка N 16 от 19.04.2016), вступающие в силу с 25.04.2016.
С учетом вышеизложенного, суд первой инстанции верно признал действия Банка по списанию денежных средств незаконными, а денежные средства в размере 263 118,35 руб., удержанные Банком, - неосновательным обогащением, которое подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На стороне Банка возникло неосновательное обогащение, размер неосновательного обогащения подтвержден представленными в дело доказательствами, а именно банковским ордером N 398 от 25.03.2016 на сумму 263 118,35 руб. (л.д. 19), выпиской по расчетному счету за 25.03.2016 (л.д. 20).
Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.03.2016 по 10.04.2016 в размере 908,85 руб.
Истцом произведен расчет процентов на сумму неосновательного обогащения в размере 263 118,35 руб. за период с 26.03.2016 по 10.04.2016 (15 дней), исходя из количества дней в году 360, сумма процентов составила 908,85 руб.
Расчет истца судом первой инстанции обоснованно признан неверным и произведен правильный расчет процентов за период с 26.03.2016 по 10.04.2016 (16 дней), исходя из количества дней в году 365, сумма процентов составила 956,16 руб.
Между тем суд первой инстанции обоснованно не мог выйти за пределы заявленных требований, поэтому требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 908,85 руб. верно признано судом первой инстанции подлежащим удовлетворению.
Учитывая, что доказательств возврата неосновательного обогащения, составляющего излишне удержанную комиссию, в материалы дела не представлено, просрочка исполнения обязательства подтверждена материалами дела, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 395, 845, 851, 1102, 1107 ГК РФ, правомерно удовлетворил иск.
Суд апелляционной инстанции не принимает и не рассматривает доводы заявителя апелляционной жалобы, которые не приводились и не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (ч. 7 ст. 268 АПК РФ).
В апелляционной жалобе не приведено доводов, опровергающих выводы суда первой инстанции.
Обжалуемое решение принято судом первой инстанции обоснованно, в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, содержащиеся в нем выводы, соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам. Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, арбитражным апелляционным судом не установлено.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на заявителя.
Руководствуясь статьями 110, 268 - 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.07.2016 по делу N А65-10906/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев в Арбитражный суд Поволжского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья
С.А.КУЗНЕЦОВ
С.А.КУЗНЕЦОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)