Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ему отказано в выплате денежных средств, находившихся на расчетном счете в банке, на момент отзыва лицензии на том основании, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Стеклиев А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.,
судей Лебедевой И.Е., Кнышевой Т.В.,
при секретаре К.М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гербекова Б.И. дело по апелляционной жалобе представителя Л. по доверенности Б. на решение Тверского районного суда города Москвы от 29 мая 2017 года, которым постановлено:
В удовлетворении иска Л. к АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", третье лицо ООО "Фарминвестпром" об установлении размера страхового возмещения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, - отказать полностью,
Л. обратился в суд с иском к АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в размере 226 200 руб. 00 коп., процентов за неисполнение денежного обязательства по состоянию на 01.02.2017 г. в размере 20 415 руб. 94 коп., процентов за неисполнение денежного обязательства с 02.02.2017 г. по день фактического исполнения, судебных расходов, ссылаясь на то, что 16.02.2012 г. между истцом и АО КБ "Универсальные финансы" заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому Банк открывает истцу счет в Российских рублях N... без ограничения срока действия. Приказом Банка России от 15.02.2016 г. N... с 15.02.2016 г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Л. отказано в выплате денежных средств в размере 226 200 руб. 00 коп., находившихся на расчетном счету, на момент отзыва лицензии на том основании, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца, Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства. С данным отказом истец не согласен.
Истец Л. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.
Представитель истца Б. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" М. в судебное заседание явилась, возражала относительно удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Представитель третьего лица ООО "Фарминвестпром" К.К. в судебное заседание явилась, исковые требования просила удовлетворить.
Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке и постановил вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель истца по доводам апелляционной жалобы.
В заседание судебной коллегии истец Л. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца Л. по доверенности Б., представителя ответчика АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности К.Е., представителя третьего лица ООО "Фарминвестпром" по доверенности К.К., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 16.02.2012 г. между истцом и АО КБ "Универсальные финансы" заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому Банк осуществляет открытие банковского счета клиента N..., в рублях и расчетно-кассовое обслуживание Клиента с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, условиями договора и установленными банком тарифами.
12.02.2016 г. совершена расходная операция по перечислению денежных средств со счета ООО "Фарминвестпром" N... на счет истца N... в размере 226 200 руб. 00 коп.
ГУ Банка России по ЦФО в отношении АО КБ "Универсальные финансы" 04 февраля 2016 года вынесено предписание N... о введении ограничений и запретов на привлечение денежных средств физических лиц во вклады сроком на 6 месяцев, начиная с 05 февраля 2016 года, отражены неисполненные требования клиентов на общую сумму 179 007 000 рублей.
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (ст. ст. 1, 73) предписание, которым оформляется введение запрета на осуществление банковских операций, является правовым актом, обязательным для кредитных организаций.
Приказом Банка России от 15.02.2016 г. N... с 15.02.2016 г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, остаток по счету кредитора составил 881,81 руб.
15.03.2016 г. Л. обратился в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладам и включении обязательств банка в реестр требований кредиторов, на которое был дан ответ об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца, Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными.
По состоянию на 12 февраля 2016 года общая сумма не исполненных Банком в срок требований составила не менее 835 533 523 руб. 46 коп. (отчетность по форме... за 12 февраля 2016 года).
Письмом от 12 февраля 2016 года ГУ Банка России по Центральному федеральному округу сообщило, что по результатам анализа корреспондентского счета КБ "Универсальные финансы" АО установлено наличие задержанных платежей в количестве 469 штук общим объемом 1 117 324 000 рублей.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.04.2016 по делу N А40-35812/16 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Отказывая в удовлетворении исковых требований Л., суд первой инстанции правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм, и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, обоснованно исходил из того, что операция по перечислению денежных средств со счета ООО "Фарминвестпром" N.... на счет истца N... в размере 226 200 руб. 00 коп. совершена в условиях фактической неплатежеспособности кредитной организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможна лишь при условии одновременного поступлении аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы. Таким образом, данная операция не свидетельствовала об исполнении условий договора банковского счета, поскольку распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами может осуществляться лишь при наличии необходимых средств на корреспондентском счете банка. При этом технически банк мог совершать любые операции по счетам клиентов, однако такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего денежного содержания. Поскольку на момент совершения спорной операции банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить их оборотоспособность, остатки средств на счетах внутри данного банка представляли собой лишь технические записи, не обладая свойством реальных денег и обозначая собой размер обязательств банка.
Кроме того, при разрешении спора суд правомерно принял во внимание правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Определении от 25 июля 2001 года N..., согласно которой отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Банка необходимых денежных средств.
Учитывая изложенное, суд правомерно пришел к выводу о том, что действия третьего лица ООО "Фарминвестпром" по перечислению денежных средств на счет Л. при вышеописанных обстоятельствах, имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что достоверно подтверждается материалами дела и представленными доказательствами. Данные действия очевидно не соответствуют положениям ст. 10 ГК РФ о добросовестности действий участников гражданских правоотношений, с которой закон связывает право на судебную защиту.
При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Л. к АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера страхового возмещения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, в связи с чем правомерно отказал в удовлетворении исковых требований Л. в полном объеме.
Изложенные выводы следуют из анализа всей совокупности представленных сторонами и исследованных судом доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ. Мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда. Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с ними, в то время как доводы апелляционной жалобы отклоняет.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истец не знал и не мог знать о наличии у банка признаков неплатежеспособности и вынесенных в отношении него предписаниях, судебная коллегия отклоняет, поскольку они не влияют на правильность выводов суда о том, что операция по перечислению денежных средств со счета ООО "Фарминвестпром" на счет истца Л. совершена в условиях фактической неплатежеспособности КБ "Универсальные финансы" АО и представляет собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского счета. При этом судебная коллегия отмечает, что информация о платежеспособности банка является общедоступной.
Поскольку доводы апелляционной жалобы не содержат сведений, опровергающих выводы суда, а также данных, которые не были приняты во внимание судом первой инстанции при постановлении решения, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права применены верно, процессуальных нарушений не допущено, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Тверского районного суда города Москвы от 29 мая 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 24.08.2017 ПО ДЕЛУ N 33-33758/2017
Требование: Об установлении размера страхового возмещения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ему отказано в выплате денежных средств, находившихся на расчетном счете в банке, на момент отзыва лицензии на том основании, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 августа 2017 г. по делу N 33-33758/17
Судья Стеклиев А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.,
судей Лебедевой И.Е., Кнышевой Т.В.,
при секретаре К.М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гербекова Б.И. дело по апелляционной жалобе представителя Л. по доверенности Б. на решение Тверского районного суда города Москвы от 29 мая 2017 года, которым постановлено:
В удовлетворении иска Л. к АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", третье лицо ООО "Фарминвестпром" об установлении размера страхового возмещения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, - отказать полностью,
установила:
Л. обратился в суд с иском к АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в размере 226 200 руб. 00 коп., процентов за неисполнение денежного обязательства по состоянию на 01.02.2017 г. в размере 20 415 руб. 94 коп., процентов за неисполнение денежного обязательства с 02.02.2017 г. по день фактического исполнения, судебных расходов, ссылаясь на то, что 16.02.2012 г. между истцом и АО КБ "Универсальные финансы" заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому Банк открывает истцу счет в Российских рублях N... без ограничения срока действия. Приказом Банка России от 15.02.2016 г. N... с 15.02.2016 г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Л. отказано в выплате денежных средств в размере 226 200 руб. 00 коп., находившихся на расчетном счету, на момент отзыва лицензии на том основании, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца, Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства. С данным отказом истец не согласен.
Истец Л. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.
Представитель истца Б. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" М. в судебное заседание явилась, возражала относительно удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Представитель третьего лица ООО "Фарминвестпром" К.К. в судебное заседание явилась, исковые требования просила удовлетворить.
Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке и постановил вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель истца по доводам апелляционной жалобы.
В заседание судебной коллегии истец Л. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца Л. по доверенности Б., представителя ответчика АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности К.Е., представителя третьего лица ООО "Фарминвестпром" по доверенности К.К., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 16.02.2012 г. между истцом и АО КБ "Универсальные финансы" заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому Банк осуществляет открытие банковского счета клиента N..., в рублях и расчетно-кассовое обслуживание Клиента с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, условиями договора и установленными банком тарифами.
12.02.2016 г. совершена расходная операция по перечислению денежных средств со счета ООО "Фарминвестпром" N... на счет истца N... в размере 226 200 руб. 00 коп.
ГУ Банка России по ЦФО в отношении АО КБ "Универсальные финансы" 04 февраля 2016 года вынесено предписание N... о введении ограничений и запретов на привлечение денежных средств физических лиц во вклады сроком на 6 месяцев, начиная с 05 февраля 2016 года, отражены неисполненные требования клиентов на общую сумму 179 007 000 рублей.
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (ст. ст. 1, 73) предписание, которым оформляется введение запрета на осуществление банковских операций, является правовым актом, обязательным для кредитных организаций.
Приказом Банка России от 15.02.2016 г. N... с 15.02.2016 г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, остаток по счету кредитора составил 881,81 руб.
15.03.2016 г. Л. обратился в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладам и включении обязательств банка в реестр требований кредиторов, на которое был дан ответ об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца, Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными.
По состоянию на 12 февраля 2016 года общая сумма не исполненных Банком в срок требований составила не менее 835 533 523 руб. 46 коп. (отчетность по форме... за 12 февраля 2016 года).
Письмом от 12 февраля 2016 года ГУ Банка России по Центральному федеральному округу сообщило, что по результатам анализа корреспондентского счета КБ "Универсальные финансы" АО установлено наличие задержанных платежей в количестве 469 штук общим объемом 1 117 324 000 рублей.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.04.2016 по делу N А40-35812/16 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Отказывая в удовлетворении исковых требований Л., суд первой инстанции правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм, и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, обоснованно исходил из того, что операция по перечислению денежных средств со счета ООО "Фарминвестпром" N.... на счет истца N... в размере 226 200 руб. 00 коп. совершена в условиях фактической неплатежеспособности кредитной организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможна лишь при условии одновременного поступлении аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы. Таким образом, данная операция не свидетельствовала об исполнении условий договора банковского счета, поскольку распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами может осуществляться лишь при наличии необходимых средств на корреспондентском счете банка. При этом технически банк мог совершать любые операции по счетам клиентов, однако такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего денежного содержания. Поскольку на момент совершения спорной операции банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить их оборотоспособность, остатки средств на счетах внутри данного банка представляли собой лишь технические записи, не обладая свойством реальных денег и обозначая собой размер обязательств банка.
Кроме того, при разрешении спора суд правомерно принял во внимание правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Определении от 25 июля 2001 года N..., согласно которой отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Банка необходимых денежных средств.
Учитывая изложенное, суд правомерно пришел к выводу о том, что действия третьего лица ООО "Фарминвестпром" по перечислению денежных средств на счет Л. при вышеописанных обстоятельствах, имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что достоверно подтверждается материалами дела и представленными доказательствами. Данные действия очевидно не соответствуют положениям ст. 10 ГК РФ о добросовестности действий участников гражданских правоотношений, с которой закон связывает право на судебную защиту.
При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Л. к АО КБ "Универсальные финансы" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера страхового возмещения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, в связи с чем правомерно отказал в удовлетворении исковых требований Л. в полном объеме.
Изложенные выводы следуют из анализа всей совокупности представленных сторонами и исследованных судом доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ. Мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда. Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с ними, в то время как доводы апелляционной жалобы отклоняет.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истец не знал и не мог знать о наличии у банка признаков неплатежеспособности и вынесенных в отношении него предписаниях, судебная коллегия отклоняет, поскольку они не влияют на правильность выводов суда о том, что операция по перечислению денежных средств со счета ООО "Фарминвестпром" на счет истца Л. совершена в условиях фактической неплатежеспособности КБ "Универсальные финансы" АО и представляет собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского счета. При этом судебная коллегия отмечает, что информация о платежеспособности банка является общедоступной.
Поскольку доводы апелляционной жалобы не содержат сведений, опровергающих выводы суда, а также данных, которые не были приняты во внимание судом первой инстанции при постановлении решения, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права применены верно, процессуальных нарушений не допущено, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Тверского районного суда города Москвы от 29 мая 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)