Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что заключен договор об открытии вклада, у банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, ответчик незаконно отказал истцу в выплате страхового возмещения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Долгашов П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Грицких Е.А.,
судей Карпушкиной Е.И., Бузуновой Г.Н.
при секретаре Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе Э. на решение Таганского районного суда города Москвы от 14 марта 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Эрлиха А<...> А<...> к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по вкладу - отказать.
Истец Э. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения по вкладу, указывая в обоснование иска, что 02.04.2015 между ним и "Таурус Банк" (АО) был заключен договор об открытии вклада "Мелодия весны +", на основании которого вкладчик внес, а банк принял денежные средства в сумме 1 400 000 руб., которые были зачислены на счет N <...> подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России 24.04.2015 у "Таурус Банк" (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 "Таурус Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ", в связи с чем, истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере суммы денежных средств, находящихся на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, Э. просил суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения по вкладу в размере <...> руб., а также возложить судебные расходы на ответчика.
В суде первой инстанции истец исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М. в суд явилась, исковые требования не признала.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое Э. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
В судебную коллегию Э. явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представитель ГК АСВ П. считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Разрешая спор, суд первой инстанции правильно руководствовался ст. ст. 843, 845, ст. 846 ГК РФ.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Установлено, что 02.04.2015 между истцом Э. и ответчиком "Таурус Банк" (АО) был заключен договор N <...> и открыт вклад "Мелодия весны +", в соответствии с условиями которого, вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в рублях в сумме 1 400 000 руб. и зачисляет на счет по учету вклада N <...>. Согласно п. 1.2 срок хранения вклада - 367 дней.
В соответствии с п. 1.7 договора процентная ставка по вкладу составляет 15% годовых. 16.04.2015 по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N <...> денежных средств в сумме <...> руб.
Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировался в результате описанных выше операций.
Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации "Таурус Банк" (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением "Таурус Банк" (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 "Таурус Банк" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения ГК "АСВ" письмом от 09.09.2015 сообщило истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств "Таурус Банк" (АО) перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено.
В обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. ст. 9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", согласно которым право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты.
В подтверждение факта внесения Э. денежных средств в кассу банка истцом суду представлен приходный кассовый ордер от 02.04.2015 N 683 на сумму <...>.
Представитель ответчика в судебном заседании подтвердил, что 02.04.2015 по счету истца банком были совершены приходные записи о внесении на его счет денежных сумм. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчика указал, что операции по внесению денежных средств на счет истца были фиктивными. Истец, по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом представитель ответчика пояснил, что истцу было известно о том, что "Таурус Банк" (АО) на данный период времени был неплатежеспособен.
Предписанием Банка России N <...> от 23.03.2015 с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Как пояснил ответчик, в ходе работы в составе временной администрации работниками Агентства выявлены массовые операции по искусственному формированию вкладов физических лиц (341 вклад, в размере, близком к 1,4 млн. руб. на общую сумму 477 млн. руб.) в целях безосновательного получения средств фонда страхования вкладов. По предварительной оценке, фиктивные вклады были "созданы" путем внесения в данные бухгалтерского учета технических записей о проведении операций, часть из них была оформлена "задним числом" в обход примененных Банком России ограничений и запретов. Так, Банк "задним числом" в операционном дне 23.03.2014 под видом кредитов в размере 28 - 75 млн. руб. на пополнение оборотных средств отразил операции перечисления денежных средств в рублях и иностранной валюте на счета 12 юридических лиц. Их общий объем составил (в эквиваленте) 615 млн. руб., валютные средства на следующий день внутрибанковскими проводками конвертировались в рубли.
В дальнейшем в период с 03 по 14 апреля 2015 года указанные средства суммами по 6 - 30 млн. руб. были зачислены на текущие счета группы физических лиц. Средства были зачислены под видом расчетов по сделкам приобретения у юридических лиц недвижимости, автомобилей, а также оплаты им посреднических, транспортных, консультационных услуг.
В бухгалтерском учете были отражены операции по выдаче указанных сумм физическим лицам из кассы Московского филиала банка с одновременным внесением денежных средств через эту же кассу на новые и ранее открытые счета срочных вкладов более многочисленной группы физических лиц. Было оформлено внесение средств в размере, близком к максимальной сумме страхового возмещения (1,4 млн. руб.).
Отдельными физическими лицами искусственно сформированные остатки были использованы на погашение кредитов, однако основная масса денежных средств сохранилась на счетах на дату отзыва лицензии.
Предписанием Банка России N 51-15-9/11592ДСП от 06.04.2015 с 07.04.2015 в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов.
Открытие вклада и операция по внесению денежных средств на счет истца осуществлены в период действия запрета на осуществление указанных действий, установленный Предписанием от 06.04.2014 N 51-15-9/11592ДСП.
Банк не имел права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета, следовательно, банку было запрещено увеличивать остатки по счету истца.
Согласно жалобам клиентов "Таурус Банк" (АО), представленным по запросу суда Банком России, уже с начала апреля (6-е число) 2015 года "Таурус Банк" (АО) не исполнял своих обязанностей перед клиентами по выдаче денежных средств с вкладов и переводах денежных средств с банковских счетов.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Э., суд пришел к правильному выводу что его действия по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы Э. аналогичны заявленным требованиям, всем доводам истца, суд дал надлежащую оценку, операции по внесению денежных средств на счет истца осуществлены в период действия запрета на осуществление указанных действий, установленный предписанием от 06.04.2014 N 51-15-9/11592ДСП.
Кроме того, время операций в выписках по счетам физических лиц с разницей в минуту свидетельствует о фиктивности записей по внесению денежных средств в кассу банка.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Таганского районного суда города Москвы от 14 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Э. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-31514/2016
Требование: О взыскании страхового возмещения по вкладу.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что заключен договор об открытии вклада, у банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, ответчик незаконно отказал истцу в выплате страхового возмещения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 августа 2016 г. по делу N 33-31514
Судья: Долгашов П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Грицких Е.А.,
судей Карпушкиной Е.И., Бузуновой Г.Н.
при секретаре Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе Э. на решение Таганского районного суда города Москвы от 14 марта 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Эрлиха А<...> А<...> к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по вкладу - отказать.
установила:
Истец Э. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения по вкладу, указывая в обоснование иска, что 02.04.2015 между ним и "Таурус Банк" (АО) был заключен договор об открытии вклада "Мелодия весны +", на основании которого вкладчик внес, а банк принял денежные средства в сумме 1 400 000 руб., которые были зачислены на счет N <...> подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России 24.04.2015 у "Таурус Банк" (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 "Таурус Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ", в связи с чем, истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере суммы денежных средств, находящихся на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, Э. просил суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения по вкладу в размере <...> руб., а также возложить судебные расходы на ответчика.
В суде первой инстанции истец исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М. в суд явилась, исковые требования не признала.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое Э. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
В судебную коллегию Э. явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представитель ГК АСВ П. считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Разрешая спор, суд первой инстанции правильно руководствовался ст. ст. 843, 845, ст. 846 ГК РФ.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Установлено, что 02.04.2015 между истцом Э. и ответчиком "Таурус Банк" (АО) был заключен договор N <...> и открыт вклад "Мелодия весны +", в соответствии с условиями которого, вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в рублях в сумме 1 400 000 руб. и зачисляет на счет по учету вклада N <...>. Согласно п. 1.2 срок хранения вклада - 367 дней.
В соответствии с п. 1.7 договора процентная ставка по вкладу составляет 15% годовых. 16.04.2015 по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N <...> денежных средств в сумме <...> руб.
Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировался в результате описанных выше операций.
Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации "Таурус Банк" (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением "Таурус Банк" (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 "Таурус Банк" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения ГК "АСВ" письмом от 09.09.2015 сообщило истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств "Таурус Банк" (АО) перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено.
В обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. ст. 9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", согласно которым право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты.
В подтверждение факта внесения Э. денежных средств в кассу банка истцом суду представлен приходный кассовый ордер от 02.04.2015 N 683 на сумму <...>.
Представитель ответчика в судебном заседании подтвердил, что 02.04.2015 по счету истца банком были совершены приходные записи о внесении на его счет денежных сумм. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчика указал, что операции по внесению денежных средств на счет истца были фиктивными. Истец, по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом представитель ответчика пояснил, что истцу было известно о том, что "Таурус Банк" (АО) на данный период времени был неплатежеспособен.
Предписанием Банка России N <...> от 23.03.2015 с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Как пояснил ответчик, в ходе работы в составе временной администрации работниками Агентства выявлены массовые операции по искусственному формированию вкладов физических лиц (341 вклад, в размере, близком к 1,4 млн. руб. на общую сумму 477 млн. руб.) в целях безосновательного получения средств фонда страхования вкладов. По предварительной оценке, фиктивные вклады были "созданы" путем внесения в данные бухгалтерского учета технических записей о проведении операций, часть из них была оформлена "задним числом" в обход примененных Банком России ограничений и запретов. Так, Банк "задним числом" в операционном дне 23.03.2014 под видом кредитов в размере 28 - 75 млн. руб. на пополнение оборотных средств отразил операции перечисления денежных средств в рублях и иностранной валюте на счета 12 юридических лиц. Их общий объем составил (в эквиваленте) 615 млн. руб., валютные средства на следующий день внутрибанковскими проводками конвертировались в рубли.
В дальнейшем в период с 03 по 14 апреля 2015 года указанные средства суммами по 6 - 30 млн. руб. были зачислены на текущие счета группы физических лиц. Средства были зачислены под видом расчетов по сделкам приобретения у юридических лиц недвижимости, автомобилей, а также оплаты им посреднических, транспортных, консультационных услуг.
В бухгалтерском учете были отражены операции по выдаче указанных сумм физическим лицам из кассы Московского филиала банка с одновременным внесением денежных средств через эту же кассу на новые и ранее открытые счета срочных вкладов более многочисленной группы физических лиц. Было оформлено внесение средств в размере, близком к максимальной сумме страхового возмещения (1,4 млн. руб.).
Отдельными физическими лицами искусственно сформированные остатки были использованы на погашение кредитов, однако основная масса денежных средств сохранилась на счетах на дату отзыва лицензии.
Предписанием Банка России N 51-15-9/11592ДСП от 06.04.2015 с 07.04.2015 в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов.
Открытие вклада и операция по внесению денежных средств на счет истца осуществлены в период действия запрета на осуществление указанных действий, установленный Предписанием от 06.04.2014 N 51-15-9/11592ДСП.
Банк не имел права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета, следовательно, банку было запрещено увеличивать остатки по счету истца.
Согласно жалобам клиентов "Таурус Банк" (АО), представленным по запросу суда Банком России, уже с начала апреля (6-е число) 2015 года "Таурус Банк" (АО) не исполнял своих обязанностей перед клиентами по выдаче денежных средств с вкладов и переводах денежных средств с банковских счетов.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Э., суд пришел к правильному выводу что его действия по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы Э. аналогичны заявленным требованиям, всем доводам истца, суд дал надлежащую оценку, операции по внесению денежных средств на счет истца осуществлены в период действия запрета на осуществление указанных действий, установленный предписанием от 06.04.2014 N 51-15-9/11592ДСП.
Кроме того, время операций в выписках по счетам физических лиц с разницей в минуту свидетельствует о фиктивности записей по внесению денежных средств в кассу банка.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 14 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Э. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)