Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого выдача кредита осуществлялась путем зачисления денежных средств на банковский счет; впоследствии ответчику было вручено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть его в течение 2 дней с момента получения заявления, которое в добровольном порядке исполнено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Быкова Г.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Морозовой Н.В.,
судей Косенко Л.А., Федуловой О.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя истца Ф. - К. на решение Московского районного суда г. Рязани от 27 февраля 2017 года, которым постановлено:
В исковых требованиях Ф. к ПАО "Сбербанк России" о расторжении договора и закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда и штрафа - отказать.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Морозовой Н.В., судебная коллегия
Ф. обратился к ПАО "Сбербанк России" с иском о расторжении договора и закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя тем, что между ним и ответчиком 03 августа 2013 года был заключен кредитный договор N, по условиям которого выдача кредита осуществлялась путем зачисления денежных средств на банковский счет N.
10 августа 2016 года ответчику было вручено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть его в течение 2 дней с момента получения заявления, которое в добровольном порядке исполнено не было. Ссылаясь на отсутствие у банка возможности ограничения права клиента на расторжение договора и ничтожность условий договора, ограничивающих такое право, просил суд, на основании ст. ст. 819, 845, 850, 859 ГК РФ, Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", Закона "О защите прав потребителей", признать расторгнутым с 22 ноября 2016 года договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора N от 03 августа 2013 года, обязать ответчика закрыть банковский счет N, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке, расходы на услуги представителя в размере 12000 руб..
Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано, постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель истца К. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное. В обоснование доводов жалобы указал на неправильное применение судом норм материального права и несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Полагает, что договор банковского счета, о расторжении которого просил истец, относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения, при этом закрытие банковского счета не свидетельствует о расторжении основного кредитного договора. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что оснований для отмены решения суда не имеется.
Судом установлено, что 03 августа 2013 года между Ф. и ОАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в размере 190 000 рублей под 19,5% годовых на срок 60 месяцев путем перечисления суммы кредита на банковский вклад заемщика N, открытый ему в филиале кредитора N Сбербанка России (абз. 2 п. 1.1 договора).
Согласно п. 1 дополнительного соглашения N к договору N о вкладе "<скрыто>", заключенному 03 августа 2013 года между ОАО "Сбербанк России" и Ф., вкладчик поручает банку, начиная с 03 сентября 2013 года, ежемесячно каждого 03 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до исполнения вкладчиком всех обязательств по кредитному договору (п. 4 соглашения). В иных случаях действие условий настоящего дополнительного соглашения может быть прекращено по соглашению сторон (п. 4 соглашения).
Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору перед клиентом, а клиент обязался уплачивать банку за пользование предоставленным кредитом платежи по ставкам, установленным Тарифами банка и условиями договора путем перечисления данных денежных средств на открытый в рамках данного кредитного договора банковский счет N.
05 августа 2016 года Ф. направил в адрес Банка заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и его закрытии в течение 2-х дней с момента получения заявления, которое было получено банком и до настоящего времени исполнено не было.
По состоянию на 01 февраля 2017 года Ф. имеет перед банком задолженность по кредитному договору N от 03 августа 2013 года в размере 120685 рублей 89 коп., из которых: основной долг - 80945 рублей, неучтенные проценты за кредит 43 рубля 24 коп. и срочные проценты на внебалансе - 1210 рублей 85 коп..
Разрешая спор, суд правильно исходил из норм материального права.
Согласно ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Согласно п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Отказывая в иске, суд обоснованно указал, что, в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.
Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора.
Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.
При этом, суд правильно указал, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, поскольку отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а вытекают из заключенного кредитного договора.
Судебная коллегия полагает выводы суда первой инстанции являются правильными, поскольку одностороннее расторжение договора банковского счета будет являться отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Банковский счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на него не возлагает, неблагоприятных последствий для Ф. не влечет.
Все доказательства получили оценку суда в порядке ст. 67 ГПК РФ, решение суда является законным и обоснованным.
При проверке законности и обоснованности решения по настоящему делу в апелляционном порядке судебная коллегия не установила нарушений норм материального или процессуального законодательства судом первой инстанции, являющихся основанием к отмене решения суда.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел, что банковский счет не является составной частью предмета кредитного договора и по договору банковского счета допускается односторонний отказ от его исполнения, не могут являться основанием для отмены решения суда первой инстанции, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права и условий договора, из которых следует, что банковский счет открывается в рамках договора банковского счета для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед Банком по договору банковского счета.
Другие доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о нарушении судом норм материального права, не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали бы выводы судебного решения, в связи с чем, на законность и обоснованность состоявшегося судебного постановления не влияют, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
Решение Московского районного суда г. Рязани от 27 февраля 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца Ф. - К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 05.07.2017 N 33-1407/2017
Требование: О расторжении договора и закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого выдача кредита осуществлялась путем зачисления денежных средств на банковский счет; впоследствии ответчику было вручено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть его в течение 2 дней с момента получения заявления, которое в добровольном порядке исполнено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 июля 2017 г. N 33-1407/2017
Судья Быкова Г.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Морозовой Н.В.,
судей Косенко Л.А., Федуловой О.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя истца Ф. - К. на решение Московского районного суда г. Рязани от 27 февраля 2017 года, которым постановлено:
В исковых требованиях Ф. к ПАО "Сбербанк России" о расторжении договора и закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда и штрафа - отказать.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Морозовой Н.В., судебная коллегия
установила:
Ф. обратился к ПАО "Сбербанк России" с иском о расторжении договора и закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя тем, что между ним и ответчиком 03 августа 2013 года был заключен кредитный договор N, по условиям которого выдача кредита осуществлялась путем зачисления денежных средств на банковский счет N.
10 августа 2016 года ответчику было вручено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть его в течение 2 дней с момента получения заявления, которое в добровольном порядке исполнено не было. Ссылаясь на отсутствие у банка возможности ограничения права клиента на расторжение договора и ничтожность условий договора, ограничивающих такое право, просил суд, на основании ст. ст. 819, 845, 850, 859 ГК РФ, Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", Закона "О защите прав потребителей", признать расторгнутым с 22 ноября 2016 года договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора N от 03 августа 2013 года, обязать ответчика закрыть банковский счет N, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке, расходы на услуги представителя в размере 12000 руб..
Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано, постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель истца К. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное. В обоснование доводов жалобы указал на неправильное применение судом норм материального права и несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Полагает, что договор банковского счета, о расторжении которого просил истец, относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения, при этом закрытие банковского счета не свидетельствует о расторжении основного кредитного договора. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что оснований для отмены решения суда не имеется.
Судом установлено, что 03 августа 2013 года между Ф. и ОАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в размере 190 000 рублей под 19,5% годовых на срок 60 месяцев путем перечисления суммы кредита на банковский вклад заемщика N, открытый ему в филиале кредитора N Сбербанка России (абз. 2 п. 1.1 договора).
Согласно п. 1 дополнительного соглашения N к договору N о вкладе "<скрыто>", заключенному 03 августа 2013 года между ОАО "Сбербанк России" и Ф., вкладчик поручает банку, начиная с 03 сентября 2013 года, ежемесячно каждого 03 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до исполнения вкладчиком всех обязательств по кредитному договору (п. 4 соглашения). В иных случаях действие условий настоящего дополнительного соглашения может быть прекращено по соглашению сторон (п. 4 соглашения).
Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору перед клиентом, а клиент обязался уплачивать банку за пользование предоставленным кредитом платежи по ставкам, установленным Тарифами банка и условиями договора путем перечисления данных денежных средств на открытый в рамках данного кредитного договора банковский счет N.
05 августа 2016 года Ф. направил в адрес Банка заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и его закрытии в течение 2-х дней с момента получения заявления, которое было получено банком и до настоящего времени исполнено не было.
По состоянию на 01 февраля 2017 года Ф. имеет перед банком задолженность по кредитному договору N от 03 августа 2013 года в размере 120685 рублей 89 коп., из которых: основной долг - 80945 рублей, неучтенные проценты за кредит 43 рубля 24 коп. и срочные проценты на внебалансе - 1210 рублей 85 коп..
Разрешая спор, суд правильно исходил из норм материального права.
Согласно ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Согласно п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Отказывая в иске, суд обоснованно указал, что, в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.
Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора.
Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.
При этом, суд правильно указал, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, поскольку отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а вытекают из заключенного кредитного договора.
Судебная коллегия полагает выводы суда первой инстанции являются правильными, поскольку одностороннее расторжение договора банковского счета будет являться отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Банковский счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на него не возлагает, неблагоприятных последствий для Ф. не влечет.
Все доказательства получили оценку суда в порядке ст. 67 ГПК РФ, решение суда является законным и обоснованным.
При проверке законности и обоснованности решения по настоящему делу в апелляционном порядке судебная коллегия не установила нарушений норм материального или процессуального законодательства судом первой инстанции, являющихся основанием к отмене решения суда.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел, что банковский счет не является составной частью предмета кредитного договора и по договору банковского счета допускается односторонний отказ от его исполнения, не могут являться основанием для отмены решения суда первой инстанции, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права и условий договора, из которых следует, что банковский счет открывается в рамках договора банковского счета для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед Банком по договору банковского счета.
Другие доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о нарушении судом норм материального права, не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали бы выводы судебного решения, в связи с чем, на законность и обоснованность состоявшегося судебного постановления не влияют, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Московского районного суда г. Рязани от 27 февраля 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца Ф. - К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)