Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по возврату кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Лазаренко В.Ф..
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Самойловой Н.Г.
судей Старковой Е.М., Асатиани Д.В.,
при секретаре Ч.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Волгоградского областного суда Самойловой Н.Г.
гражданское дело по апелляционной жалобе Г.Л.А.
на решение Советского районного суда г. Волгограда от 22 июня 2016 года, которым удовлетворены исковые требования ПАО Национальный Банк "ТРАСТ" к Г.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
НБ "ТРАСТ" (ПАО) обратился в суд с иском к Г.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Г.Л.А. представила в банк заявление, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, Условиями по расчетной карте, и Тарифами банка, то есть сделала Банку предложение (оферту) на заключение кредитного договора.
Банк, получив оферту от Г.Л.А., акцептовал ее, предоставив последней кредит сроком на 60 месяцев под 29,00% годовых в размере <.......> <.......> Данная денежная сумма представляет собой лимит разрешенного НБ "ТРАСТ" (ПАО) овердрафта по банковскому счету N <...>, открытому на имя ответчика.
Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор N <...>, условия которого банк исполнил, предоставив ответчику кредит в размере и на условиях предусмотренных договором.
В связи с тем, что заемщик нарушил условия договора, допуская просрочки исполнения обязательства с сентября 2015 года, у Г.Л.А. образовалась задолженность.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составила - <.......> из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <.......> просроченные проценты <.......>.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика Г.Л.А. сумму задолженности в размере <.......> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>.
Судом постановлено решение, которым исковые требования удовлетворены полностью.
В апелляционной жалобе Г.Л.А. оспаривает законность и обоснованность решения суда, указывая на чрезвычайно завышенный размер процентов за пользование кредитом, злоупотребление банком своими правами, просит отменить постановленный по делу судебный акт, отказать в удовлетворении иска.
Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, в связи с чем, на основании статьи 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, обсудив указанные доводы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 названного Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 названного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Г.Л.А. представила в банк заявление, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении кредита в соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, Условиями по Расчетной Карте НБ "Траст" (ПАО), и Тарифами НБ "Траст" (ПАО). Таким образом, заемщик сделал Банку предложение (оферту) на заключение кредитного договора.
Своей подписью в заявлении Г.Л.А. подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды Национального банка "Траст" (ПАО), Условиями по Расчетной Карте НБ "Траст" (ПАО), также подписью заемщика удостоверен факт его ознакомления с Тарифами НБ "Траст" (ПАО), являющимися составными и неотъемлемыми частями договора о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Банк, получив от Г.Л.А. оферту на заключение договора о предоставлении кредита, акцептовал ее, предоставив последней кредит сроком на 60 месяцев под 29,00% годовых в размере <.......>.
Данная денежная сумма представляет собой лимит разрешенного НБ "ТРАСТ" (ПАО) овердрафта по банковскому счету N <...>, открытому на имя ответчика.
Для использования и управления денежными средствами, расположенными на данном счете, ответчику предоставлена расчетная банковская карта НБ "ТРАСТ" (ПАО).
Путем осуществления таких действий между банком и Г.Л.А. заключен кредитный договор N <...>. Истец исполнил условия указанного договора, предоставив ответчику денежную сумму в пределах установленного лимита.
Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
В соответствии с п. 3.1.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 7925 руб. 00 коп.
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа (п. 3.1.2 Условий).
В связи с тем, что Г.Л.А. нарушила условия договора, допуская просрочки исполнения обязательств с сентября 2015 года, у нее образовалась задолженность, на которую начислены проценты в соответствии Условиями предоставления кредита на неотложные нужды.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Г.Л.А. по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила - <.......> из которых: просроченная задолженность по основному долгу <.......>., просроченные проценты <.......>.
Предложения банка погасить задолженность по договору ответчик проигнорировал, в связи с чем у истца в силу положения ст. ст. 807 - 811 ГК РФ возникло право требования досрочного взыскания с ответчика возврата суммы задолженности, в том числе просроченной задолженности по заключенному между сторонами кредитному договору.
При таких данных, вывод суд о правомерности заявленного иска является обоснованным, поскольку доказательств возврата денежных средств по указанному кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.
Представленный истцом расчет денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверен судом и признан правильным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что размер процентов за пользование кредитом чрезвычайно завышен, в связи с чем решение суда подлежит отмене, судебной коллегией отклоняются, в силу следующих обстоятельств.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму кредита по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Поскольку ответчик добровольно выразил намерение получить кредит в НБ "ТРАСТ" (ПАО) на условиях, изложенных в кредитном договоре, при этом все существенные условия договора, в том числе размер процентов до потребителя доведены, то заключение такого договора не нарушает прав заемщика, соответствует его воле и интересам. При этом последний не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией, или заключить договор с этой же организацией, но на иных условиях.
Таким образом, суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и разрешил спор в соответствии с требованиями закона. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Волгограда от 22 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г.Л.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.11.2016 ПО ДЕЛУ N 33-14794/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по возврату кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 ноября 2016 г. по делу N 33-14794/16
Судья: Лазаренко В.Ф..
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Самойловой Н.Г.
судей Старковой Е.М., Асатиани Д.В.,
при секретаре Ч.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Волгоградского областного суда Самойловой Н.Г.
гражданское дело по апелляционной жалобе Г.Л.А.
на решение Советского районного суда г. Волгограда от 22 июня 2016 года, которым удовлетворены исковые требования ПАО Национальный Банк "ТРАСТ" к Г.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
НБ "ТРАСТ" (ПАО) обратился в суд с иском к Г.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Г.Л.А. представила в банк заявление, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, Условиями по расчетной карте, и Тарифами банка, то есть сделала Банку предложение (оферту) на заключение кредитного договора.
Банк, получив оферту от Г.Л.А., акцептовал ее, предоставив последней кредит сроком на 60 месяцев под 29,00% годовых в размере <.......> <.......> Данная денежная сумма представляет собой лимит разрешенного НБ "ТРАСТ" (ПАО) овердрафта по банковскому счету N <...>, открытому на имя ответчика.
Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор N <...>, условия которого банк исполнил, предоставив ответчику кредит в размере и на условиях предусмотренных договором.
В связи с тем, что заемщик нарушил условия договора, допуская просрочки исполнения обязательства с сентября 2015 года, у Г.Л.А. образовалась задолженность.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составила - <.......> из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <.......> просроченные проценты <.......>.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика Г.Л.А. сумму задолженности в размере <.......> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>.
Судом постановлено решение, которым исковые требования удовлетворены полностью.
В апелляционной жалобе Г.Л.А. оспаривает законность и обоснованность решения суда, указывая на чрезвычайно завышенный размер процентов за пользование кредитом, злоупотребление банком своими правами, просит отменить постановленный по делу судебный акт, отказать в удовлетворении иска.
Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, в связи с чем, на основании статьи 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, обсудив указанные доводы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 названного Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 названного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Г.Л.А. представила в банк заявление, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении кредита в соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, Условиями по Расчетной Карте НБ "Траст" (ПАО), и Тарифами НБ "Траст" (ПАО). Таким образом, заемщик сделал Банку предложение (оферту) на заключение кредитного договора.
Своей подписью в заявлении Г.Л.А. подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды Национального банка "Траст" (ПАО), Условиями по Расчетной Карте НБ "Траст" (ПАО), также подписью заемщика удостоверен факт его ознакомления с Тарифами НБ "Траст" (ПАО), являющимися составными и неотъемлемыми частями договора о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Банк, получив от Г.Л.А. оферту на заключение договора о предоставлении кредита, акцептовал ее, предоставив последней кредит сроком на 60 месяцев под 29,00% годовых в размере <.......>.
Данная денежная сумма представляет собой лимит разрешенного НБ "ТРАСТ" (ПАО) овердрафта по банковскому счету N <...>, открытому на имя ответчика.
Для использования и управления денежными средствами, расположенными на данном счете, ответчику предоставлена расчетная банковская карта НБ "ТРАСТ" (ПАО).
Путем осуществления таких действий между банком и Г.Л.А. заключен кредитный договор N <...>. Истец исполнил условия указанного договора, предоставив ответчику денежную сумму в пределах установленного лимита.
Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
В соответствии с п. 3.1.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 7925 руб. 00 коп.
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа (п. 3.1.2 Условий).
В связи с тем, что Г.Л.А. нарушила условия договора, допуская просрочки исполнения обязательств с сентября 2015 года, у нее образовалась задолженность, на которую начислены проценты в соответствии Условиями предоставления кредита на неотложные нужды.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Г.Л.А. по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила - <.......> из которых: просроченная задолженность по основному долгу <.......>., просроченные проценты <.......>.
Предложения банка погасить задолженность по договору ответчик проигнорировал, в связи с чем у истца в силу положения ст. ст. 807 - 811 ГК РФ возникло право требования досрочного взыскания с ответчика возврата суммы задолженности, в том числе просроченной задолженности по заключенному между сторонами кредитному договору.
При таких данных, вывод суд о правомерности заявленного иска является обоснованным, поскольку доказательств возврата денежных средств по указанному кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.
Представленный истцом расчет денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверен судом и признан правильным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что размер процентов за пользование кредитом чрезвычайно завышен, в связи с чем решение суда подлежит отмене, судебной коллегией отклоняются, в силу следующих обстоятельств.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму кредита по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Поскольку ответчик добровольно выразил намерение получить кредит в НБ "ТРАСТ" (ПАО) на условиях, изложенных в кредитном договоре, при этом все существенные условия договора, в том числе размер процентов до потребителя доведены, то заключение такого договора не нарушает прав заемщика, соответствует его воле и интересам. При этом последний не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией, или заключить договор с этой же организацией, но на иных условиях.
Таким образом, суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и разрешил спор в соответствии с требованиями закона. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Волгограда от 22 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г.Л.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)