Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 03 июля 2017 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 17 июля 2017 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи П.А. Порывкина,
судей А.С. Маслова, Т.Б. Красновой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания А.М. Чадамба,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Шишкова А.В.
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.04.2017
по делу N А40-31510/15, вынесенное судьей А.А. Свириным,
об отказе в удовлетворении возражений Шишкова А.В.,
в деле о банкротстве КБ "Судостроительный банк" (ООО),
при участии в судебном заседании:
Шишков А.В. (паспорт) лично
от к/у в лице ГК "АСВ"- Кармашов Б.А. дов. от 27.04.2017
установил:
Решением Арбитражного суда города Москвы от 25.04.2015 г. в отношении КБ "Судостроительный банк" (ООО) открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего должника возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2016 г. суд включил в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (ООО) требования Шишкова А.В. в размере 1 627 155 руб. Суд также включил в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (ООО) требования Шишкова А.В. в размере 1 301 724 руб. Также в удовлетворении требований Шишкова А.В. о включении в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (ООО) требований в размере 1 301 724 руб. отказано.
Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.09.2016 г. определение Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2016 г. оставлено без изменения.
Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 28.11.2016 г. постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.09.2016 г. и определение Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2016 г. отменены и вопрос направлен на новое рассмотрение.
Определением от 05.04.2017 г. отказано в удовлетворении требования Шишкова А.В. о включении в реестр требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (далее - банк, должник):
- - в размере 1 627 155 руб. (перечисленных 16.01.2015 г. на счет N 40817840300000048805 - Шишкова В.В.);
- - в размере 1 301 724 руб. (перечисленных 30.12.2014 г. на счет N 4081784050000049594 - Панина И.С.);
- - в размере 1 301 724 руб. (перечисленных 16.01.2015 г. на счет N 40817840200000049603 - Панин С.А.)
Не согласившись с вынесенным судом определением, Шишков А.В. обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой. в которой просит названный судебный акт отменить, и включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника его требование.
В обоснование доводов апелляционной жалобы Шишков А.В. указывает, что им в обоснование требований представлены все необходимые документы, подтверждающие размер требований.
В судебном заседании представитель заявителя апелляционной жалобы доводы жалобы поддержал.
Представитель конкурсного управляющего возражал против заявленного требования.
Рассмотрев дело в порядке статей 156, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
Как следует из материалов дела, Шишков Андрей Витальевич имел в банке-должнике счет N 42301840500000003329, на котором были размещены денежные средства в валюте долларов США в размере, превышающем 1 400 000 руб. в рублевом эквиваленте.
Банком 30.12.2014 г. и 16.01.2016 г. были совершены приходные записи по зачислению денежных средств во вклад Шишкова В.В. N 40817840100000048805 на сумму 25 000 долларов США, а также во вклад Паниной И.С. N 4081784050000049594 на сумму 20 000 долларов США.
В тот же день, КБ "Судостроительный банк" (ООО) по счету Шишкова Андрея Витальевича были совершены расходная запись по снятию денежных средств в указанных размерах.
В связи с утратой банком платежеспособности и отсутствием возможности свободно распоряжаться своими средствами, кредитором в адрес конкурсного управляющего ООО КБ "Судостроительного банка" были направлены требования о восстановлении бухгалтерских данных по счету кредитора в учете банка на основании заявления кредитора в связи с тем, что снятие денежных средств в сумме 25 000 долларов США по расходному кассовому ордеру N 1122 от 30.12.2014 и внесение Шишковым В.В. денежных средств в сумме 25 000 долларов США по приходному кассовому ордеру N 1517 от 30.12.2014 г., а также снятие денежных средств в сумме 20 000 долларов США по расходному кассовому ордеру N 51 от 16.01.2016 и внесение Паниной И.С. денежных средств в сумме 20 000 долларов США по приходному кассовому ордеру N 29 от 16.01.2016 г. были невозможны по причине неплатежеспособности банка.
Кроме того, кредитором в адрес конкурсного управляющего "Судостроительного банка" было направлено требование о включении в реестр требований кредиторов требований в размере 1 627 155 руб. и 1 301 724 руб. соответственно. При этом, исполняя указания суда кассационной инстанции, судом первой инстанции было установлено, что данные требования были получены конкурсным управляющим должника 30.06.2015 г., что подтверждает штамп ГК АСВ на требованиях, представленных в материалы дела (т. 1 л.д. 19, т. 2 л.д. 13).
Однако в установленный срок кредитор не получил уведомление конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения Шишкова А.В. в Арбитражный суд города Москвы.
Коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.
Приказом ЦБ РФ от 16 февраля 2015 г. N ОД-366 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, значением всех нормативов достаточности капитала ниже 2 процентов, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации".
Вступившими в законную силу судебными актами по настоящему делу о банкротстве также неоднократно было установлено, что по состоянию на дату отзыва лицензии наиболее ранние платежные поручения клиентов, помещенные в картотеку неисполненных платежей (БС47418), датированы 29.12.2014 г.
Вместе с тем, в автоматической базе данных Банка содержатся сведения об отсутствии остатка на счете Заявителя N 42301840500000003329 на момент отзыва у Банка лицензии, что следует из выписок по счетам Заявителя, Шишкова В.В. и выписки по кассе Банка за 30.12.2014 г.
По смыслу ст. ст. 845, 852, 859 ГК РФ, в условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета. В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.
При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле статьи 834 ГК РФ и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или их внесение на расчетный счет другого клиента банка.
В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.
Отклоняя доводы заявителя коллегия принимает во внимание, что требования заявителя основаны на фиктивности записей о снятии 30.12.2014 г. через кассу банка денежных средств со счета Шишкова А.В. в размере 25 000 долларов США и зачислении на счет N 40817840300000048805 Шишкова В.В., в размере 20 000 долларов США и зачислении на счет N 40817840500000049594 Паниной Н.С., так как у заявителя отсутствовали денежные средства на счете в указанном размере, доказательств иного, в нарушение положений ст. 65 АПК РФ в материалы дела не представлено.
Также судом учтено, что Решением Перовского районного суда г. Москвы от 01.04.2015 г. по делу N 2-1731/2015 было взыскано с должника в пользу Панина С.А. денежные средства в размере 1 073 932 руб. 71 коп. Решение вступило в законную силу, выдан исполнительный лист серии ФС N 001993211.
При таких обстоятельствах, с учетом того обстоятельства, что требование, основанное на операции - от 16.01.2015 г. (перечисление на счет N 40817840200000049603 - Панин С.А.) было признано обоснованным по заявлению Панина С.А. и включено в реестр требований кредиторов должника, суд пришел к выводу об отсутствии у Банка обязательств перед заявителем в размере 1 301 724 руб. (перечисленных 16.01.2016 г. на счет N 42301840500000003329 - Панин С.А.).
Доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.
С учетом изложенного, коллегия судей приходит к выводу о принятии судом первой инстанции оспариваемого определения с учетом правильно установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованных доказательств, с учетом правильного применения норм материального и процессуального права.
Руководствуясь статьями 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.04.2017 по делу N А40-31510/15 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Шишкова А.В. - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 17.07.2017 N 09АП-20801/2017 ПО ДЕЛУ N А40-31510/15
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 17 июля 2017 г. N 09АП-20801/2017
Дело N А40-31510/15
Резолютивная часть постановления объявлена 03 июля 2017 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 17 июля 2017 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи П.А. Порывкина,
судей А.С. Маслова, Т.Б. Красновой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания А.М. Чадамба,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Шишкова А.В.
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.04.2017
по делу N А40-31510/15, вынесенное судьей А.А. Свириным,
об отказе в удовлетворении возражений Шишкова А.В.,
в деле о банкротстве КБ "Судостроительный банк" (ООО),
при участии в судебном заседании:
Шишков А.В. (паспорт) лично
от к/у в лице ГК "АСВ"- Кармашов Б.А. дов. от 27.04.2017
установил:
Решением Арбитражного суда города Москвы от 25.04.2015 г. в отношении КБ "Судостроительный банк" (ООО) открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего должника возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2016 г. суд включил в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (ООО) требования Шишкова А.В. в размере 1 627 155 руб. Суд также включил в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (ООО) требования Шишкова А.В. в размере 1 301 724 руб. Также в удовлетворении требований Шишкова А.В. о включении в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (ООО) требований в размере 1 301 724 руб. отказано.
Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.09.2016 г. определение Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2016 г. оставлено без изменения.
Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 28.11.2016 г. постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.09.2016 г. и определение Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2016 г. отменены и вопрос направлен на новое рассмотрение.
Определением от 05.04.2017 г. отказано в удовлетворении требования Шишкова А.В. о включении в реестр требований кредиторов КБ "Судостроительный банк" (далее - банк, должник):
- - в размере 1 627 155 руб. (перечисленных 16.01.2015 г. на счет N 40817840300000048805 - Шишкова В.В.);
- - в размере 1 301 724 руб. (перечисленных 30.12.2014 г. на счет N 4081784050000049594 - Панина И.С.);
- - в размере 1 301 724 руб. (перечисленных 16.01.2015 г. на счет N 40817840200000049603 - Панин С.А.)
Не согласившись с вынесенным судом определением, Шишков А.В. обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой. в которой просит названный судебный акт отменить, и включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника его требование.
В обоснование доводов апелляционной жалобы Шишков А.В. указывает, что им в обоснование требований представлены все необходимые документы, подтверждающие размер требований.
В судебном заседании представитель заявителя апелляционной жалобы доводы жалобы поддержал.
Представитель конкурсного управляющего возражал против заявленного требования.
Рассмотрев дело в порядке статей 156, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
Как следует из материалов дела, Шишков Андрей Витальевич имел в банке-должнике счет N 42301840500000003329, на котором были размещены денежные средства в валюте долларов США в размере, превышающем 1 400 000 руб. в рублевом эквиваленте.
Банком 30.12.2014 г. и 16.01.2016 г. были совершены приходные записи по зачислению денежных средств во вклад Шишкова В.В. N 40817840100000048805 на сумму 25 000 долларов США, а также во вклад Паниной И.С. N 4081784050000049594 на сумму 20 000 долларов США.
В тот же день, КБ "Судостроительный банк" (ООО) по счету Шишкова Андрея Витальевича были совершены расходная запись по снятию денежных средств в указанных размерах.
В связи с утратой банком платежеспособности и отсутствием возможности свободно распоряжаться своими средствами, кредитором в адрес конкурсного управляющего ООО КБ "Судостроительного банка" были направлены требования о восстановлении бухгалтерских данных по счету кредитора в учете банка на основании заявления кредитора в связи с тем, что снятие денежных средств в сумме 25 000 долларов США по расходному кассовому ордеру N 1122 от 30.12.2014 и внесение Шишковым В.В. денежных средств в сумме 25 000 долларов США по приходному кассовому ордеру N 1517 от 30.12.2014 г., а также снятие денежных средств в сумме 20 000 долларов США по расходному кассовому ордеру N 51 от 16.01.2016 и внесение Паниной И.С. денежных средств в сумме 20 000 долларов США по приходному кассовому ордеру N 29 от 16.01.2016 г. были невозможны по причине неплатежеспособности банка.
Кроме того, кредитором в адрес конкурсного управляющего "Судостроительного банка" было направлено требование о включении в реестр требований кредиторов требований в размере 1 627 155 руб. и 1 301 724 руб. соответственно. При этом, исполняя указания суда кассационной инстанции, судом первой инстанции было установлено, что данные требования были получены конкурсным управляющим должника 30.06.2015 г., что подтверждает штамп ГК АСВ на требованиях, представленных в материалы дела (т. 1 л.д. 19, т. 2 л.д. 13).
Однако в установленный срок кредитор не получил уведомление конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения Шишкова А.В. в Арбитражный суд города Москвы.
Коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.
Приказом ЦБ РФ от 16 февраля 2015 г. N ОД-366 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, значением всех нормативов достаточности капитала ниже 2 процентов, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации".
Вступившими в законную силу судебными актами по настоящему делу о банкротстве также неоднократно было установлено, что по состоянию на дату отзыва лицензии наиболее ранние платежные поручения клиентов, помещенные в картотеку неисполненных платежей (БС47418), датированы 29.12.2014 г.
Вместе с тем, в автоматической базе данных Банка содержатся сведения об отсутствии остатка на счете Заявителя N 42301840500000003329 на момент отзыва у Банка лицензии, что следует из выписок по счетам Заявителя, Шишкова В.В. и выписки по кассе Банка за 30.12.2014 г.
По смыслу ст. ст. 845, 852, 859 ГК РФ, в условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета. В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.
При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле статьи 834 ГК РФ и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или их внесение на расчетный счет другого клиента банка.
В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.
Отклоняя доводы заявителя коллегия принимает во внимание, что требования заявителя основаны на фиктивности записей о снятии 30.12.2014 г. через кассу банка денежных средств со счета Шишкова А.В. в размере 25 000 долларов США и зачислении на счет N 40817840300000048805 Шишкова В.В., в размере 20 000 долларов США и зачислении на счет N 40817840500000049594 Паниной Н.С., так как у заявителя отсутствовали денежные средства на счете в указанном размере, доказательств иного, в нарушение положений ст. 65 АПК РФ в материалы дела не представлено.
Также судом учтено, что Решением Перовского районного суда г. Москвы от 01.04.2015 г. по делу N 2-1731/2015 было взыскано с должника в пользу Панина С.А. денежные средства в размере 1 073 932 руб. 71 коп. Решение вступило в законную силу, выдан исполнительный лист серии ФС N 001993211.
При таких обстоятельствах, с учетом того обстоятельства, что требование, основанное на операции - от 16.01.2015 г. (перечисление на счет N 40817840200000049603 - Панин С.А.) было признано обоснованным по заявлению Панина С.А. и включено в реестр требований кредиторов должника, суд пришел к выводу об отсутствии у Банка обязательств перед заявителем в размере 1 301 724 руб. (перечисленных 16.01.2016 г. на счет N 42301840500000003329 - Панин С.А.).
Доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.
С учетом изложенного, коллегия судей приходит к выводу о принятии судом первой инстанции оспариваемого определения с учетом правильно установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованных доказательств, с учетом правильного применения норм материального и процессуального права.
Руководствуясь статьями 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.04.2017 по делу N А40-31510/15 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Шишкова А.В. - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
Т.Б.КРАСНОВА
А.С.МАСЛОВ
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
Т.Б.КРАСНОВА
А.С.МАСЛОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)