Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть решения объявлена 05 июля 2017 года
Полный текст решения изготовлен 12 июля 2017 года
Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи В.В. Парамоновой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.С. Самохваловой рассмотрел в судебном заседании дело
по иску Публичного акционерного общества "СКБ-БАНК" (ИНН 6608003052, ОГРН 1026600000460) к Индивидуальному предпринимателю Замерову Алексею Афанасьевичу (ИНН 183500532323, ОГРН 304184030100113) о взыскании 99843 руб. 55 коп. и об обращении взыскания на заложенное имущество
при участии в судебном заседании
от истца: неявка
от ответчика: неявка
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.
Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.
Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Замерову Алексею Афанасьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору N 125-552М10 от 09.11.2011 в размере 99 843,55 руб., в том числе: 77710 рублей 05 копеек сумма основного долга, срочная задолженность по процентам - 1383 рубля 88 копеек, просроченная задолженность по процентам 20749 рублей 62 копейки. Просит также проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых до даты фактического исполнения судебного акта по настоящему иску о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога N 125-253М10 от 09.11.2011, принадлежащее на праве собственности Замерову Алексею Афанасьевичу: стоматологическую установку Siger U200 с верхней подачей; скалер - пьезоэлектр. Compact S (в комплекте с 3-мя насадками и наконечником Dmetec (3 ед.), компрессор WU WEI 801 для 2 установок (09080060); камеру УФ-бактерицидная КБ; наконечник НУ40 (бпвв) Ардатов (бед.); наконечник НП-40 (БПВВ) Ардатов (бед.); мойку ультразвуковая В-У-09-"Я-ФП"-04; лампу полимеризационная LED В (050502246); рециркулятор большой РБ-06-Я-ФП; стерилизатор ГП-40 МО воздушный; аппарат BTY-700 для чистки и смазки наконечников, установив начальную продажную стоимость в размере 210000 рублей. Реализацию имущества осуществить на открытых торгах.
Ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, отзыв по существу заявленных требований не представил.
С учетом возможности рассмотрения дела по существу по представленным в предварительное судебное заседание документам, принимая во внимание, что лица участвующие в деле уведомлены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания и при отсутствии от них возражений относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд в порядке ч. 4 ст. 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание.
Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд
установил:
Между публичным акционерным обществом "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (Банк) и Индивидуальным предпринимателем Замеровым Алексеем Афанасьевичем (заемщик) заключен кредитный договор N 125-552М10 от 09.11.2011 (кредитный договор).
Согласно кредитному договору Банк обязуется предоставить Заемщику кредит (денежные средства) в сумме 500 000 руб. на срок по 09.11.2016 включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением N 46377443 от 09.11.2011.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в Приложении N 1 к договору.
Однако, как указывает истец, ответчиком в нарушении положений кредитного договора и норм действующего законодательства обязательство по возврату кредита исполняется ненадлежащим образом, график возврата кредита заемщиком нарушен.
В соответствии с п. 2. ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчик нарушил график возврата кредита, сумму кредита в сроки, установленные договором (до 09.11.2016), не возвратил, сумма долга в размере 77710 рублей 05 копеек подлежит взысканию с ответчика на основании ст. ст. 811, 819 ГК РФ.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Проценты за пользование кредитом должны быть уплачены по следующим ставкам:
С 09.11.2011 по 06.02.2012 процентная ставка 19 процентов годовых
С 07.02.2012 по 06.05.2012 процентная ставка 21 процентов годовых
С 07.05.2012 по 02.11.2012 процентная ставка 22 процентов годовых
С 03.11.2012 по 28.10.2013 процентная ставка 25 процентов годовых
С 29.10.2013 по 09.11.2016 процентная ставка 26 процентов годовых
До возврата кредита в полном объеме проценты начисляются, исходя из размера процентной ставки за последний срок пользования кредитом (п. 1.2 кредитного договора).
Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4 кредитного договора).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в размере и в срок, указанные в договоре, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.
До возврата кредита в полном объеме проценты начисляются, исходя из размера процентной ставки за последний срок пользования кредитом (п. 1.2 кредитного договора).
Заемщик условия кредитного договора не исполнял надлежащим образом: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков, установленных в графике возврата кредита, из-за чего у него образовалась просроченная задолженность. В установленный срок кредит не был возвращен в полном объеме.
Невозврат кредита в установленный кредитным договором срок не влечет прекращения обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором. Согласно положениям гражданского законодательства РФ, прекращение обязательства обуславливается лишь надлежащим исполнением, т.е. таким, которое соответствует условиям обязательства, требованиям закона и иных правовых актов, обычаям делового оборота и иным обычно предъявляемым требованиям (ст. 309 ГК РФ).
В случае, если кредит не был погашен заемщиком в установленный в договоре срок, заемщик продолжает пользоваться полученными от банка денежными средствами. В такой ситуации подписание заемщиком и банком дополнительных соглашений к кредитным договорам, в которых определена сумма процентов за пользование кредитом в том же размере, что и в кредитных договорах (12% годовых), но установлен иной порядок их начисления - до фактического возврата кредита, не свидетельствует об оказании предпочтения банку перед иными кредиторами должника и о совершении данной сделки с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов.
Размер неуплаченных процентов, начисленных по состоянию на 25 апреля 2017 года, составил 22133 рубля 50 копеек.
Кроме того истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 125-552М10 от 09.11.2011 заключен договор залога N 125-253М10 от 09.11.2011 (далее - договор залога) с Индивидуальным предпринимателем Замеровым Алексеем Афанасьевичем (далее - залогодатель), в соответствии с условиями которого в залог передано следующее имущество: стоматологическая установка Siger U200 с верхней подачей; скалер - пьезоэлектр. Compact S (в комплекте с 3-мя насадками и наконечником Dmetec (3 ед.), компрессор WU WEI 801 для 2 установок (09080060); камера УФ-бактерицидная. КБ; наконечник НУ40 (бпвв) Ардатов (бед.); наконечник НП-40 (БЛВВ) Ардатов (бед.); мойка ультразвуковая В-У-09-"Я-ФП"-04; лампа полимеризационная LED В (050502246); рециркулятор большой РБ-06-Я-ФП; стерилизатор ГП-40 МО воздушный; аппарат BTY-700 для чистки и смазки наконечников. Стоимость по соглашению сторон 300 000 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Пункт 1 ст. 334 ГК РФ в соотношении с п. 1 ст. 348 ГК РФ устанавливает право кредитора по обеспеченному залогом обязательству, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Пунктом 20 договора залога имущества установлена формула расчета начальной продажной цены заложенного имущества, равная S = K * t, где
- S - начальная продажная цена заложенного имущества;
- К - цена заложенного имущества, установленная сторонами при заключении договора залога;
- t - коэффициент, зависящий от срока с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд:
- 1 - если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет менее 12 месяцев;
- 0,8 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 12 до 24 месяцев включительно;
- 0,75 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 24 до 36 месяцев включительно;
- 0,7 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 36 месяцев.
Пунктом 5 договора залога определена залоговая стоимость имущества в сумме 300 000 руб.
Коэффициент составляет 0,7, поскольку период времени с момента заключения договора до момента обращения в суд составляет более 36 месяцев.
Таким образом, в соответствии с расчетом, начальную продажную цену заложенного имущества необходимо установить в размере 210 000,00 руб. (300 000.00 * 0.7).
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Статья 349 Кодекса устанавливает порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Кредитор в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334, 337, 348 Гражданского кодекса РФ) в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.
Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 348, 349 Гражданского кодекса РФ.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.
Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 110 АПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
решил:
1. Исковые требования удовлетворить.
2. Взыскать с Индивидуального предпринимателя Замерова Алексея Афанасьевича в пользу Публичного акционерного общества "СКБ-БАНК" 99843,55 рубля 55 копеек, в том числе: долг в размере 77710 рублей 05 копеек и проценты за пользование кредитом в сумме 22133 рублей 50 копеек с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых до даты фактической уплаты долга.
3. Обратить взыскание на имущество Индивидуального предпринимателя Замерова Алексея Афанасьевича, заложенное по договору залога N 125-253М10 от 09.11.2011 г.: стоматологическую установку Siger U200 с верхней подачей; скалер - пьезоэлектр. Compact S (в комплекте с 3-мя насадками и наконечником Dmetec (3 ед.), компрессор WU WEI 801 для 2 установок (09080060); камеру УФ-бактерицидная КБ; наконечник НУ40 (бпвв) Ардатов (бед.); наконечник НП-40 (БПВВ) Ардатов (бед.); мойку ультразвуковая В-У-09-"Я-ФП"-04; лампу полимеризационная LED В (050502246); рециркулятор большой РБ-06-Я-ФП; стерилизатор ГП-40 МО воздушный; аппарат BTY-700 для чистки и смазки наконечников, установив начальную продажную стоимость в размере 210000 рублей. Реализацию имущества осуществить на открытых торгах.
3. Взыскать с Индивидуального предпринимателя Замерова Алексея Афанасьевича в пользу Публичного акционерного общества "СКБ-БАНК" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, понесенных при подаче иска, денежные средства в сумме 9994 рубля.
4. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).
Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети "Интернет" http://ekaterinburg.arbitr.ru.
В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.
5. С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе "Картотека арбитражных дел" в карточке дела в документе "Дополнение". В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. Взыскатель может обратиться в арбитражный суд с заявлением о выдаче исполнительного листа нарочно в иную дату. Указанное заявление должно поступить в суд не позднее даты, указанной в карточке дела в документе "Дополнение".
В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела "Дополнение".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
РЕШЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ ОТ 12.07.2017 ПО ДЕЛУ N А60-24585/2017
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
от 12 июля 2017 г. по делу N А60-24585/2017
Резолютивная часть решения объявлена 05 июля 2017 года
Полный текст решения изготовлен 12 июля 2017 года
Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи В.В. Парамоновой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.С. Самохваловой рассмотрел в судебном заседании дело
по иску Публичного акционерного общества "СКБ-БАНК" (ИНН 6608003052, ОГРН 1026600000460) к Индивидуальному предпринимателю Замерову Алексею Афанасьевичу (ИНН 183500532323, ОГРН 304184030100113) о взыскании 99843 руб. 55 коп. и об обращении взыскания на заложенное имущество
при участии в судебном заседании
от истца: неявка
от ответчика: неявка
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.
Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.
Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Замерову Алексею Афанасьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору N 125-552М10 от 09.11.2011 в размере 99 843,55 руб., в том числе: 77710 рублей 05 копеек сумма основного долга, срочная задолженность по процентам - 1383 рубля 88 копеек, просроченная задолженность по процентам 20749 рублей 62 копейки. Просит также проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых до даты фактического исполнения судебного акта по настоящему иску о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога N 125-253М10 от 09.11.2011, принадлежащее на праве собственности Замерову Алексею Афанасьевичу: стоматологическую установку Siger U200 с верхней подачей; скалер - пьезоэлектр. Compact S (в комплекте с 3-мя насадками и наконечником Dmetec (3 ед.), компрессор WU WEI 801 для 2 установок (09080060); камеру УФ-бактерицидная КБ; наконечник НУ40 (бпвв) Ардатов (бед.); наконечник НП-40 (БПВВ) Ардатов (бед.); мойку ультразвуковая В-У-09-"Я-ФП"-04; лампу полимеризационная LED В (050502246); рециркулятор большой РБ-06-Я-ФП; стерилизатор ГП-40 МО воздушный; аппарат BTY-700 для чистки и смазки наконечников, установив начальную продажную стоимость в размере 210000 рублей. Реализацию имущества осуществить на открытых торгах.
Ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, отзыв по существу заявленных требований не представил.
С учетом возможности рассмотрения дела по существу по представленным в предварительное судебное заседание документам, принимая во внимание, что лица участвующие в деле уведомлены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания и при отсутствии от них возражений относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд в порядке ч. 4 ст. 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание.
Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд
установил:
Между публичным акционерным обществом "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (Банк) и Индивидуальным предпринимателем Замеровым Алексеем Афанасьевичем (заемщик) заключен кредитный договор N 125-552М10 от 09.11.2011 (кредитный договор).
Согласно кредитному договору Банк обязуется предоставить Заемщику кредит (денежные средства) в сумме 500 000 руб. на срок по 09.11.2016 включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением N 46377443 от 09.11.2011.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в Приложении N 1 к договору.
Однако, как указывает истец, ответчиком в нарушении положений кредитного договора и норм действующего законодательства обязательство по возврату кредита исполняется ненадлежащим образом, график возврата кредита заемщиком нарушен.
В соответствии с п. 2. ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчик нарушил график возврата кредита, сумму кредита в сроки, установленные договором (до 09.11.2016), не возвратил, сумма долга в размере 77710 рублей 05 копеек подлежит взысканию с ответчика на основании ст. ст. 811, 819 ГК РФ.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Проценты за пользование кредитом должны быть уплачены по следующим ставкам:
С 09.11.2011 по 06.02.2012 процентная ставка 19 процентов годовых
С 07.02.2012 по 06.05.2012 процентная ставка 21 процентов годовых
С 07.05.2012 по 02.11.2012 процентная ставка 22 процентов годовых
С 03.11.2012 по 28.10.2013 процентная ставка 25 процентов годовых
С 29.10.2013 по 09.11.2016 процентная ставка 26 процентов годовых
До возврата кредита в полном объеме проценты начисляются, исходя из размера процентной ставки за последний срок пользования кредитом (п. 1.2 кредитного договора).
Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4 кредитного договора).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в размере и в срок, указанные в договоре, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.
До возврата кредита в полном объеме проценты начисляются, исходя из размера процентной ставки за последний срок пользования кредитом (п. 1.2 кредитного договора).
Заемщик условия кредитного договора не исполнял надлежащим образом: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков, установленных в графике возврата кредита, из-за чего у него образовалась просроченная задолженность. В установленный срок кредит не был возвращен в полном объеме.
Невозврат кредита в установленный кредитным договором срок не влечет прекращения обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором. Согласно положениям гражданского законодательства РФ, прекращение обязательства обуславливается лишь надлежащим исполнением, т.е. таким, которое соответствует условиям обязательства, требованиям закона и иных правовых актов, обычаям делового оборота и иным обычно предъявляемым требованиям (ст. 309 ГК РФ).
В случае, если кредит не был погашен заемщиком в установленный в договоре срок, заемщик продолжает пользоваться полученными от банка денежными средствами. В такой ситуации подписание заемщиком и банком дополнительных соглашений к кредитным договорам, в которых определена сумма процентов за пользование кредитом в том же размере, что и в кредитных договорах (12% годовых), но установлен иной порядок их начисления - до фактического возврата кредита, не свидетельствует об оказании предпочтения банку перед иными кредиторами должника и о совершении данной сделки с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов.
Размер неуплаченных процентов, начисленных по состоянию на 25 апреля 2017 года, составил 22133 рубля 50 копеек.
Кроме того истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 125-552М10 от 09.11.2011 заключен договор залога N 125-253М10 от 09.11.2011 (далее - договор залога) с Индивидуальным предпринимателем Замеровым Алексеем Афанасьевичем (далее - залогодатель), в соответствии с условиями которого в залог передано следующее имущество: стоматологическая установка Siger U200 с верхней подачей; скалер - пьезоэлектр. Compact S (в комплекте с 3-мя насадками и наконечником Dmetec (3 ед.), компрессор WU WEI 801 для 2 установок (09080060); камера УФ-бактерицидная. КБ; наконечник НУ40 (бпвв) Ардатов (бед.); наконечник НП-40 (БЛВВ) Ардатов (бед.); мойка ультразвуковая В-У-09-"Я-ФП"-04; лампа полимеризационная LED В (050502246); рециркулятор большой РБ-06-Я-ФП; стерилизатор ГП-40 МО воздушный; аппарат BTY-700 для чистки и смазки наконечников. Стоимость по соглашению сторон 300 000 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Пункт 1 ст. 334 ГК РФ в соотношении с п. 1 ст. 348 ГК РФ устанавливает право кредитора по обеспеченному залогом обязательству, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Пунктом 20 договора залога имущества установлена формула расчета начальной продажной цены заложенного имущества, равная S = K * t, где
- S - начальная продажная цена заложенного имущества;
- К - цена заложенного имущества, установленная сторонами при заключении договора залога;
- t - коэффициент, зависящий от срока с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд:
- 1 - если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет менее 12 месяцев;
- 0,8 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 12 до 24 месяцев включительно;
- 0,75 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 24 до 36 месяцев включительно;
- 0,7 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 36 месяцев.
Пунктом 5 договора залога определена залоговая стоимость имущества в сумме 300 000 руб.
Коэффициент составляет 0,7, поскольку период времени с момента заключения договора до момента обращения в суд составляет более 36 месяцев.
Таким образом, в соответствии с расчетом, начальную продажную цену заложенного имущества необходимо установить в размере 210 000,00 руб. (300 000.00 * 0.7).
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Статья 349 Кодекса устанавливает порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Кредитор в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334, 337, 348 Гражданского кодекса РФ) в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.
Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 348, 349 Гражданского кодекса РФ.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.
Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 110 АПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
решил:
1. Исковые требования удовлетворить.
2. Взыскать с Индивидуального предпринимателя Замерова Алексея Афанасьевича в пользу Публичного акционерного общества "СКБ-БАНК" 99843,55 рубля 55 копеек, в том числе: долг в размере 77710 рублей 05 копеек и проценты за пользование кредитом в сумме 22133 рублей 50 копеек с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых до даты фактической уплаты долга.
3. Обратить взыскание на имущество Индивидуального предпринимателя Замерова Алексея Афанасьевича, заложенное по договору залога N 125-253М10 от 09.11.2011 г.: стоматологическую установку Siger U200 с верхней подачей; скалер - пьезоэлектр. Compact S (в комплекте с 3-мя насадками и наконечником Dmetec (3 ед.), компрессор WU WEI 801 для 2 установок (09080060); камеру УФ-бактерицидная КБ; наконечник НУ40 (бпвв) Ардатов (бед.); наконечник НП-40 (БПВВ) Ардатов (бед.); мойку ультразвуковая В-У-09-"Я-ФП"-04; лампу полимеризационная LED В (050502246); рециркулятор большой РБ-06-Я-ФП; стерилизатор ГП-40 МО воздушный; аппарат BTY-700 для чистки и смазки наконечников, установив начальную продажную стоимость в размере 210000 рублей. Реализацию имущества осуществить на открытых торгах.
3. Взыскать с Индивидуального предпринимателя Замерова Алексея Афанасьевича в пользу Публичного акционерного общества "СКБ-БАНК" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, понесенных при подаче иска, денежные средства в сумме 9994 рубля.
4. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).
Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети "Интернет" http://ekaterinburg.arbitr.ru.
В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.
5. С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе "Картотека арбитражных дел" в карточке дела в документе "Дополнение". В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. Взыскатель может обратиться в арбитражный суд с заявлением о выдаче исполнительного листа нарочно в иную дату. Указанное заявление должно поступить в суд не позднее даты, указанной в карточке дела в документе "Дополнение".
В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела "Дополнение".
Судья
В.В.ПАРАМОНОВА
В.В.ПАРАМОНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)