Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между ним и банком был заключен договор об открытии банковского счета. У банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем он обратился к ответчику с требованием о выплате ему страхового возмещения, однако ответчик отказал ему в выплате.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Смолина Ю.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Анашкина А.А.,
судей Павлова А.В., Бузуновой Г.Н.,
при секретаре М.С.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционным жалобам ИП Г., ИП Б. на решение Таганского районного суда города Москвы от 29 июля 2015 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Г., индивидуального предпринимателя Б. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения отказать",
Истец ИП Б. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование требований, что 00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Б. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора. У ООО КБ "Монолит" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере вклада, находящегося на ее счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, ИП Б. просила установить размер требований, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ИП Б. по счету в размере 0 руб., обязать ГК "АСВ" включить данное требование в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ответчика страховое возмещение по вкладу в размере 0 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 0 руб. (гражданское дело N).
Истец ИП Г. обратился в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование требований, что 00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Г. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора. У ООО КБ "Монолит" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратился к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, ИП Г. просил установить размер требований, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ИП Г. по счету в размере 0 руб., обязать ГК АСВ включить данное требование в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ответчика страховое возмещение по вкладу в размере 0 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 0 руб. (гражданское дело N).
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 00.00.0000 г. вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство, с присвоением объединенному гражданскому делу N.
Определениями Таганского районного суда г. Москвы от 00.00.0000 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен А.
Представитель истцов ИП Б., ИП Г. - Ш.С. в судебное заседание явился, исковые требования истцов поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" - М.М. в судебное заседание явилась, просила полностью отказать в удовлетворении требований истцов.
Истцы ИП Б., ИП Г., представитель третьего лица ООО КБ "Монолит", третье лицо А. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просят ИП Б., ИП Г. по доводам апелляционных жалоб, указывая на необоснованный отказ суда в удовлетворении заявленных требований.
Выслушав представителя ИП Б., ИП Г. - Ш.С., поддержавшего доводы жалоб, представителя ГК "АСВ" - Ф., согласившегося с решением суда, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия оснований к отмене или изменению обжалуемого решения не находит.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 Г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
3) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 Г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в (Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как было установлено судом, 00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Б. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора.
Согласно приходному кассовому ордеру от 00.00.0000 г. N ИП Б. в кассу ООО КБ "Монолит" на счет N были внесены денежные средства в сумме 0 руб.
00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Г. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора.
Согласно приходному кассовому ордеру от 00.00.0000 г. N ИП Г. в кассу ООО КБ "Монолит" на счет N были внесены денежные средства в сумме 0 руб.
Также судом установлено, что третье лицо А. имел в ООО КБ "Монолит" расчетный счет N.
Приказом Центрального банка Российской Федерации от 05.03.2014 г. N ОД-224 у ООО КБ "Монолит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.04.2014 г. по делу N ООО КБ "Монолит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк "Монолит" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Из выписок по банковским счетам следует, что 00.00.0000 г. банком совершены расходные записи по счету А. (третье лицо) N на сумму 0 руб. При этом, одновременно, в тот же день по счету истца ИП Г. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету истца ИП Б. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Р. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Н.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Ю. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Е. N 4 была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Ч. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Ш.Е.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Ш.Н.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП М.С.Р. N 40802810800020000470 была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Я. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб.
Предписанием Отделения N 2 Московского главного управления Банка России от 21.10.2013 г. N 52-35-8/33091дсп банку: сроком на 6 месяцев с 22.10.2013 г. по 22.04.2014 г. введено ограничение на открытие текущих и депозитных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов), за исключением участников (операции ограничиваются количеством счетов, сложившимся на дату введения ограничения); сроком на 6 месяцев с 22.10.2013 г. по 22.04.2014 г. введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета (за исключением участников).
Как следует из Предписания Отделения 2 ГУ по Центральному федеральному округу г. Москва от 12.02.2014 г. N 52-35-8/5769дсп, на дату вынесения предписания зафиксировано: неисполнение Банком с 24.12.2013 г. платежных поручений клиентов; несвоевременность списания с расчетных счетов и отражения неисполненных обязательств клиентов Банка на балансовом счете N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств", несвоевременность отражения неисполненных обязательств клиентов Банка на внебалансовом счете N 90904 "Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации". Банком России отмечено, что продолжают поступать многочисленные жалобы от юридических и физических лиц на неисполнение обязательств перед клиентами.
Предписанием Отделения 2 ГУ по Центральному федеральному округу г. Москва от 04.03.2014 г. N 52-35-8/8835дсп также зафиксировано нарушение Банком порядка выдачи денежных средств со вкладов, срок которых истек, 13 физическим лицам в общей сумме 7 738 856 руб. Отмечено, что согласно предоставленной Банком отчетности, по состоянию на 14.02.2014 г. количество неисполненных Банком требований составило 1 298 штук на сумму 791 390 700, 88 рублей, в т.ч. количество требований, не исполненных в срок, превышающий 14 дней, составило 655 штук на сумму 455 656 727, 48 руб.
Предписанием установлен сроком на 6 месяцев с 04.03.2014 г. по 04.09.2014 г. запрет на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет.
На момент совершения приходных записей по счетам истцов о поступлении спорных денежных сумм, банк, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, о чем указано судом ранее, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счетах истцов, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств, суд первой инстанции правильно пришел к выводу о том, что вышеуказанные действия истцов по формированию остатка на спорные даты в ООО КБ "Монолит" совершены в условиях фактической неплатежеспособности последнего, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Также судом было верно установлено, что в данной ситуации произошло дробление счета А., без фактического снятия денежных средств со счета последнего и дальнейшего размещения их на счетах истцов, путем совершения формальных банковских проводок.
Кроме того, судебная коллегия учитывает, что на момент совершения спорных операций, с 22.10.2013 г. уже действовало Предписание Центрального Банка РФ об ограничении открытия текущих и депозитных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов).
Доводы апелляционных жалоб истцов не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Судебная коллегия считает, что разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, которым дал надлежащую оценку.
При этом несогласие в жалобах с выводами суда первой инстанции в отношении представленных доказательств и установленных по делу обстоятельств не принимается во внимание, поскольку согласно положениям статей 56, 59 и 67 ГПК РФ суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Таким образом, принимая во внимание совокупность приведенных выше фактических обстоятельств по делу, нашедших свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд первой инстанции пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
Решение Таганского районного суда города Москвы от 29 июля 2015 года оставить без изменения, апелляционные жалобы ИП Г., ИП Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 24.06.2016 ПО ДЕЛУ N 33-24323/2016
Требование: Об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между ним и банком был заключен договор об открытии банковского счета. У банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем он обратился к ответчику с требованием о выплате ему страхового возмещения, однако ответчик отказал ему в выплате.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июня 2016 г. по делу N 33-24323/2016
Судья: Смолина Ю.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Анашкина А.А.,
судей Павлова А.В., Бузуновой Г.Н.,
при секретаре М.С.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционным жалобам ИП Г., ИП Б. на решение Таганского районного суда города Москвы от 29 июля 2015 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Г., индивидуального предпринимателя Б. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения отказать",
установила:
Истец ИП Б. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование требований, что 00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Б. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора. У ООО КБ "Монолит" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере вклада, находящегося на ее счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, ИП Б. просила установить размер требований, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ИП Б. по счету в размере 0 руб., обязать ГК "АСВ" включить данное требование в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ответчика страховое возмещение по вкладу в размере 0 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 0 руб. (гражданское дело N).
Истец ИП Г. обратился в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование требований, что 00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Г. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора. У ООО КБ "Монолит" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратился к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, ИП Г. просил установить размер требований, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ИП Г. по счету в размере 0 руб., обязать ГК АСВ включить данное требование в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ответчика страховое возмещение по вкладу в размере 0 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 0 руб. (гражданское дело N).
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 00.00.0000 г. вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство, с присвоением объединенному гражданскому делу N.
Определениями Таганского районного суда г. Москвы от 00.00.0000 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен А.
Представитель истцов ИП Б., ИП Г. - Ш.С. в судебное заседание явился, исковые требования истцов поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" - М.М. в судебное заседание явилась, просила полностью отказать в удовлетворении требований истцов.
Истцы ИП Б., ИП Г., представитель третьего лица ООО КБ "Монолит", третье лицо А. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просят ИП Б., ИП Г. по доводам апелляционных жалоб, указывая на необоснованный отказ суда в удовлетворении заявленных требований.
Выслушав представителя ИП Б., ИП Г. - Ш.С., поддержавшего доводы жалоб, представителя ГК "АСВ" - Ф., согласившегося с решением суда, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия оснований к отмене или изменению обжалуемого решения не находит.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 Г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
3) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 Г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в (Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как было установлено судом, 00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Б. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора.
Согласно приходному кассовому ордеру от 00.00.0000 г. N ИП Б. в кассу ООО КБ "Монолит" на счет N были внесены денежные средства в сумме 0 руб.
00.00.0000 г. между ООО КБ "Монолит" и ИП Г. был заключен договор N об открытии банковского счета в рублях и осуществлении расчетно-кассового обслуживания, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ, в том числе нормативными актами банка России, принятыми в соответствии с ними банковскими правилами, а также условиями договора.
Согласно приходному кассовому ордеру от 00.00.0000 г. N ИП Г. в кассу ООО КБ "Монолит" на счет N были внесены денежные средства в сумме 0 руб.
Также судом установлено, что третье лицо А. имел в ООО КБ "Монолит" расчетный счет N.
Приказом Центрального банка Российской Федерации от 05.03.2014 г. N ОД-224 у ООО КБ "Монолит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.04.2014 г. по делу N ООО КБ "Монолит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк "Монолит" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Из выписок по банковским счетам следует, что 00.00.0000 г. банком совершены расходные записи по счету А. (третье лицо) N на сумму 0 руб. При этом, одновременно, в тот же день по счету истца ИП Г. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету истца ИП Б. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Р. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Н.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Ю. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Е. N 4 была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Ч. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Ш.Е.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП К.Д. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Ш.Н.
N была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП М.С.Р. N 40802810800020000470 была совершена приходная запись на сумму 0 руб., по счету ИП Я. N была совершена приходная запись на сумму 0 руб.
Предписанием Отделения N 2 Московского главного управления Банка России от 21.10.2013 г. N 52-35-8/33091дсп банку: сроком на 6 месяцев с 22.10.2013 г. по 22.04.2014 г. введено ограничение на открытие текущих и депозитных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов), за исключением участников (операции ограничиваются количеством счетов, сложившимся на дату введения ограничения); сроком на 6 месяцев с 22.10.2013 г. по 22.04.2014 г. введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета (за исключением участников).
Как следует из Предписания Отделения 2 ГУ по Центральному федеральному округу г. Москва от 12.02.2014 г. N 52-35-8/5769дсп, на дату вынесения предписания зафиксировано: неисполнение Банком с 24.12.2013 г. платежных поручений клиентов; несвоевременность списания с расчетных счетов и отражения неисполненных обязательств клиентов Банка на балансовом счете N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств", несвоевременность отражения неисполненных обязательств клиентов Банка на внебалансовом счете N 90904 "Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации". Банком России отмечено, что продолжают поступать многочисленные жалобы от юридических и физических лиц на неисполнение обязательств перед клиентами.
Предписанием Отделения 2 ГУ по Центральному федеральному округу г. Москва от 04.03.2014 г. N 52-35-8/8835дсп также зафиксировано нарушение Банком порядка выдачи денежных средств со вкладов, срок которых истек, 13 физическим лицам в общей сумме 7 738 856 руб. Отмечено, что согласно предоставленной Банком отчетности, по состоянию на 14.02.2014 г. количество неисполненных Банком требований составило 1 298 штук на сумму 791 390 700, 88 рублей, в т.ч. количество требований, не исполненных в срок, превышающий 14 дней, составило 655 штук на сумму 455 656 727, 48 руб.
Предписанием установлен сроком на 6 месяцев с 04.03.2014 г. по 04.09.2014 г. запрет на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет.
На момент совершения приходных записей по счетам истцов о поступлении спорных денежных сумм, банк, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, о чем указано судом ранее, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счетах истцов, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств, суд первой инстанции правильно пришел к выводу о том, что вышеуказанные действия истцов по формированию остатка на спорные даты в ООО КБ "Монолит" совершены в условиях фактической неплатежеспособности последнего, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Также судом было верно установлено, что в данной ситуации произошло дробление счета А., без фактического снятия денежных средств со счета последнего и дальнейшего размещения их на счетах истцов, путем совершения формальных банковских проводок.
Кроме того, судебная коллегия учитывает, что на момент совершения спорных операций, с 22.10.2013 г. уже действовало Предписание Центрального Банка РФ об ограничении открытия текущих и депозитных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов).
Доводы апелляционных жалоб истцов не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Судебная коллегия считает, что разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, которым дал надлежащую оценку.
При этом несогласие в жалобах с выводами суда первой инстанции в отношении представленных доказательств и установленных по делу обстоятельств не принимается во внимание, поскольку согласно положениям статей 56, 59 и 67 ГПК РФ суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Таким образом, принимая во внимание совокупность приведенных выше фактических обстоятельств по делу, нашедших свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд первой инстанции пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 29 июля 2015 года оставить без изменения, апелляционные жалобы ИП Г., ИП Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)