Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 24 августа 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 31 августа 2016 года.
Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Джамбулатова С.И.,
судей: Годило Н.Н., Жукова Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Авдыш М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Витас Банк" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 13.05.2016 по делу N А15-760/2013 по иску ООО "Витас Банк" (ОГРН 1027739287355) к ООО "Феникс" (ОГРН 1110531000095) о взыскании 27 379 452 руб. 88 коп. (судья Хавчаева К.Н.), в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,
установил:
ООО "Витас Банк" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд РД с исковым заявлением к ООО "Феникс" (далее - ответчик) о взыскании 27 379 452 руб. 88 коп., из которых 24 985000 руб. основной задолженности и 2 394 452 руб. 88 коп. процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2012 по 29.05.2013.
Решением суда от 13.05.2016 в удовлетворении исковых требований отказано. Взыскано с истца в доход федерального бюджета 8 000 руб. государственной пошлины.
Не согласившись с принятым решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на неполное выяснение обстоятельств, имеющих существенное значение для дела.
Лица, участвующие в деле, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, в силу статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.
Изучив материалы дела, оценив доводы жалобы и проверив законность обжалуемого судебного акта в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что приказом Банка России от 29.06.2012 N ОД -487 у общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" (регистрационный номер 1955, зарегистрировано по адресу: 129327, г. Москва, ул. Енисейская, д. 22, корп. 2) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.08.2012 по делу N А40-93565/2012 ООО "Витас Банк" было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство).
В рамках исполнения обязанностей конкурсного управляющего банка на основании выписки по счету, полученной из электронной базы данных банка, агентством установлено, что банк ответчику в виде кредита по кредитному договору N 11/039/03-КЛ-Ю от 14.10.2011 перечислил денежные средства на общую сумму 25 000 000 руб. В выписке со счета содержатся сведения о частичном погашении процентов, начисленных по кредитному договору.
Полагая, что между сторонами заключен кредитный договор N 11/039/01-КЛ-Ю от 14.10.2011 и ответчиком по состоянию на 01.03.2013 была допущена просрочка погашения процентов за пользование кредитом, истец обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан с настоящим иском.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Таким образом, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентов по нему, истец должен доказать, что между сторонами заключен этот договор и кредит фактически выдан ответчику.
Данные обстоятельства в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть подтверждены лишь письменным договором.
Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего договор.
В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.
В обоснование факта выдачи ответчику спорной суммы кредита истцом представлена лишь выписка по лицевому счету, полученная из электронной базы данных банка.
Согласно Положению Банка России 31.08.1998 N 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (пункт 2.1.1).
Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.
Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункт 2.3).
Выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении общества на получение кредита.
Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.12.2011 N 10473/11).
В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора N 11/039/01-КЛ-Ю от 14.10.2011 на открытие счета N 40702810500030000405 и распоряжение именно обществом денежными средствами, поступившими на счет.
Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения обществом действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление общества о выдаче кредита, внесение платы за пользование кредитом и т.п.).
Суд первой инстанции предлагал истцу подтвердить документально обоснованность заявленных требований и представить: кредитное дело на ответчика; кредитный договор N 11/039/01-КЛ-Ю от 14.10.2011, с приложениями; платежные поручения о частичной оплате задолженности по договору; доказательства принадлежности ответчику счета, на который перечислены средства; доказательства предоставления ответчику денежных средств (помимо выписки); договор цессии N 04/12/Ц-27 от 28.04.2012 и доказательства его расторжения; переписку с ответчиком по вопросу возвращения задолженности по кредитному договору; акты приема-сдачи документации конкурсному управляющему от руководства ООО "Витас банк", временной администрации, другие.
Указанные документы, в нарушение статьи 65 АПК РФ ни в суде первой, ни в суде апелляционной инстанции, представлены не были.
Таким образом, с учетом пункта 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, преддоговорная переписка общества с банком, заявка на получение кредита (траншей), платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) не представлены банком.
Кроме того, указанная выписка сама по себе не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ответчику денежных средств.
Обстоятельство, того что в выписке отражены операции по частичному погашению процентов по кредиту, не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения процентов.
Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком.
Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Судом были затребованы от Федеральной налоговой службы сведения о счетах, открытых обществу со всех банках.
От налогового органа поступил ответ, из которого следует, что ООО "Феникс" имеется открытый в филиале "Витас банк" счет N 40702810500030000405, а также пояснения в части того, что счета с номером первого порядка "452" и "474" являются ссудными, которые по смыслу гражданского кодекса РФ положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П, от 31.08.1998 N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Согласно представленной в материалы дела выписке по лицевому счету общества с 01.01.2005 по 31.08.2012 по счету осуществлялись операции (поступление и расходование денежных средств). Так, при наличии входящего сальдо на 14.10.2011 в размере 9130 руб. 49 коп. на счет ответчика поступило 20 000 000 руб. (18.10.2011 поступило еще 5000 000 руб.); 14.10.2011 на счет поступили денежные средства в размере 216 011 руб. (оплата согласно счету б/н от 14.10.2011 за ГСМ, счет N 40702810300000000310); 30.11.2011 на счет поступили денежные средства в размере 185 500 руб. (оплата согласно счета N 31 от 30.11.2011 за ТНП, счет N 40702810900030000403); 30.12.2011 на счет поступили денежные средства в размере 386 109 руб. (оплата согласно счета N 31 от 30.11.2011 за ТНП, счет N 40702810900030000403).
Также из выписки следует, что владелец счета N 40702810500030000405 осуществлял распоряжение денежными средствами, например, 19.10.2011 произведена оплата согласно договору без номера от 30.09.2011 за пиломатериалы в размере 8903 440 руб. на счет N 4070281000000000962; 29.02.2012 произведена оплата согласно договору б/н от 27.02.2012 за ТНП на счет N 40702810400030000411.
Управлением ФНС по РД был представлены сведения о владельцах счетов: N 407028100000000962 в ООО КБ "Кредитинвест" - КФХ "Бислан"; N 40702810400030000411 в ООО "Витас Банк" - ООО "Нефрит".
Банком представлена выписка со счета ООО "Нефрит" в банке - истце за спорный период, из которой усматривается наличие проводки от 29.02.2012 "оплата согласно договору б/н от 27.02.2012 за ТНП на счет".
По ходатайству банка были истребованы выписки со счета КФХ "Бислан". Согласно представленной выписке расходным операциям ответчика со счета в банке - истце корреспондируют приходные операции в ООО КБ "Кредитинвест" и наоборот.
Установить дальнейшее движение денежных средств - кому перечислялись указанные денежные средства, действительно ли они поступали на расчетные счета получателей от общества - в настоящем деле не представляется возможным. Дополнительные доказательства обоснованности требований, истцом не представлены.
Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование обществом денежных средств, поступивших на счет N 40702810500030000405, судом первой инстанции установлено, что кредитный договор между сторонами отсутствует, выписка со счета в отсутствие иных доказательств не может подтвердить заключение кредитного договора с обществом, поскольку является внутренним документом; не установлено лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами (в подтверждение проводок по погашению процентов по кредитному договору).
Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных условий этого договора как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.
Мемориальные ордера от 14.10.2011 N 1550, от 18.10.2011 N 1952 не могут подтвердить заключение кредитного договора с обществом, поскольку они являются внутренними документами банка; не установлено лицо, владеющее счетом N 40702810100030000410, и лицо, осуществившее распоряжение поступившими денежными средствами.
Поскольку достижение соглашения по сроку возврата спорной сумма займа не представлено, подлежит применению абзац 2 пункта 1 статьи 810 Кодекса, которым предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Госпошлина по иску в соответствии со статьей 110 АПК РФ относится на истца.
С учетом изложенного решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Анализ материалов дела свидетельствует о том, что решение суда первой инстанции соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены судебного акта в любом случае, апелляционным судом не установлено. Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам, приведенным в жалобе.
Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 13.05.2016 по делу N А15-760/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" в доход федерального бюджета 3 000 рублей государственной пошлины по апелляционной жалобе.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в арбитражный суд кассационной инстанции в двухмесячный срок через суд первой инстанции.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ШЕСТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 31.08.2016 N 16АП-3214/2016 ПО ДЕЛУ N А15-760/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
Именем Российской Федерации
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 31 августа 2016 г. по делу N А15-760/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 24 августа 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 31 августа 2016 года.
Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Джамбулатова С.И.,
судей: Годило Н.Н., Жукова Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Авдыш М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Витас Банк" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 13.05.2016 по делу N А15-760/2013 по иску ООО "Витас Банк" (ОГРН 1027739287355) к ООО "Феникс" (ОГРН 1110531000095) о взыскании 27 379 452 руб. 88 коп. (судья Хавчаева К.Н.), в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,
установил:
ООО "Витас Банк" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд РД с исковым заявлением к ООО "Феникс" (далее - ответчик) о взыскании 27 379 452 руб. 88 коп., из которых 24 985000 руб. основной задолженности и 2 394 452 руб. 88 коп. процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2012 по 29.05.2013.
Решением суда от 13.05.2016 в удовлетворении исковых требований отказано. Взыскано с истца в доход федерального бюджета 8 000 руб. государственной пошлины.
Не согласившись с принятым решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на неполное выяснение обстоятельств, имеющих существенное значение для дела.
Лица, участвующие в деле, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, в силу статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.
Изучив материалы дела, оценив доводы жалобы и проверив законность обжалуемого судебного акта в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что приказом Банка России от 29.06.2012 N ОД -487 у общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" (регистрационный номер 1955, зарегистрировано по адресу: 129327, г. Москва, ул. Енисейская, д. 22, корп. 2) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.08.2012 по делу N А40-93565/2012 ООО "Витас Банк" было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство).
В рамках исполнения обязанностей конкурсного управляющего банка на основании выписки по счету, полученной из электронной базы данных банка, агентством установлено, что банк ответчику в виде кредита по кредитному договору N 11/039/03-КЛ-Ю от 14.10.2011 перечислил денежные средства на общую сумму 25 000 000 руб. В выписке со счета содержатся сведения о частичном погашении процентов, начисленных по кредитному договору.
Полагая, что между сторонами заключен кредитный договор N 11/039/01-КЛ-Ю от 14.10.2011 и ответчиком по состоянию на 01.03.2013 была допущена просрочка погашения процентов за пользование кредитом, истец обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан с настоящим иском.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Таким образом, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентов по нему, истец должен доказать, что между сторонами заключен этот договор и кредит фактически выдан ответчику.
Данные обстоятельства в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть подтверждены лишь письменным договором.
Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего договор.
В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.
В обоснование факта выдачи ответчику спорной суммы кредита истцом представлена лишь выписка по лицевому счету, полученная из электронной базы данных банка.
Согласно Положению Банка России 31.08.1998 N 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (пункт 2.1.1).
Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.
Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункт 2.3).
Выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении общества на получение кредита.
Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.12.2011 N 10473/11).
В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора N 11/039/01-КЛ-Ю от 14.10.2011 на открытие счета N 40702810500030000405 и распоряжение именно обществом денежными средствами, поступившими на счет.
Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения обществом действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление общества о выдаче кредита, внесение платы за пользование кредитом и т.п.).
Суд первой инстанции предлагал истцу подтвердить документально обоснованность заявленных требований и представить: кредитное дело на ответчика; кредитный договор N 11/039/01-КЛ-Ю от 14.10.2011, с приложениями; платежные поручения о частичной оплате задолженности по договору; доказательства принадлежности ответчику счета, на который перечислены средства; доказательства предоставления ответчику денежных средств (помимо выписки); договор цессии N 04/12/Ц-27 от 28.04.2012 и доказательства его расторжения; переписку с ответчиком по вопросу возвращения задолженности по кредитному договору; акты приема-сдачи документации конкурсному управляющему от руководства ООО "Витас банк", временной администрации, другие.
Указанные документы, в нарушение статьи 65 АПК РФ ни в суде первой, ни в суде апелляционной инстанции, представлены не были.
Таким образом, с учетом пункта 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, преддоговорная переписка общества с банком, заявка на получение кредита (траншей), платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) не представлены банком.
Кроме того, указанная выписка сама по себе не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ответчику денежных средств.
Обстоятельство, того что в выписке отражены операции по частичному погашению процентов по кредиту, не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения процентов.
Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком.
Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Судом были затребованы от Федеральной налоговой службы сведения о счетах, открытых обществу со всех банках.
От налогового органа поступил ответ, из которого следует, что ООО "Феникс" имеется открытый в филиале "Витас банк" счет N 40702810500030000405, а также пояснения в части того, что счета с номером первого порядка "452" и "474" являются ссудными, которые по смыслу гражданского кодекса РФ положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П, от 31.08.1998 N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Согласно представленной в материалы дела выписке по лицевому счету общества с 01.01.2005 по 31.08.2012 по счету осуществлялись операции (поступление и расходование денежных средств). Так, при наличии входящего сальдо на 14.10.2011 в размере 9130 руб. 49 коп. на счет ответчика поступило 20 000 000 руб. (18.10.2011 поступило еще 5000 000 руб.); 14.10.2011 на счет поступили денежные средства в размере 216 011 руб. (оплата согласно счету б/н от 14.10.2011 за ГСМ, счет N 40702810300000000310); 30.11.2011 на счет поступили денежные средства в размере 185 500 руб. (оплата согласно счета N 31 от 30.11.2011 за ТНП, счет N 40702810900030000403); 30.12.2011 на счет поступили денежные средства в размере 386 109 руб. (оплата согласно счета N 31 от 30.11.2011 за ТНП, счет N 40702810900030000403).
Также из выписки следует, что владелец счета N 40702810500030000405 осуществлял распоряжение денежными средствами, например, 19.10.2011 произведена оплата согласно договору без номера от 30.09.2011 за пиломатериалы в размере 8903 440 руб. на счет N 4070281000000000962; 29.02.2012 произведена оплата согласно договору б/н от 27.02.2012 за ТНП на счет N 40702810400030000411.
Управлением ФНС по РД был представлены сведения о владельцах счетов: N 407028100000000962 в ООО КБ "Кредитинвест" - КФХ "Бислан"; N 40702810400030000411 в ООО "Витас Банк" - ООО "Нефрит".
Банком представлена выписка со счета ООО "Нефрит" в банке - истце за спорный период, из которой усматривается наличие проводки от 29.02.2012 "оплата согласно договору б/н от 27.02.2012 за ТНП на счет".
По ходатайству банка были истребованы выписки со счета КФХ "Бислан". Согласно представленной выписке расходным операциям ответчика со счета в банке - истце корреспондируют приходные операции в ООО КБ "Кредитинвест" и наоборот.
Установить дальнейшее движение денежных средств - кому перечислялись указанные денежные средства, действительно ли они поступали на расчетные счета получателей от общества - в настоящем деле не представляется возможным. Дополнительные доказательства обоснованности требований, истцом не представлены.
Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование обществом денежных средств, поступивших на счет N 40702810500030000405, судом первой инстанции установлено, что кредитный договор между сторонами отсутствует, выписка со счета в отсутствие иных доказательств не может подтвердить заключение кредитного договора с обществом, поскольку является внутренним документом; не установлено лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами (в подтверждение проводок по погашению процентов по кредитному договору).
Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных условий этого договора как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.
Мемориальные ордера от 14.10.2011 N 1550, от 18.10.2011 N 1952 не могут подтвердить заключение кредитного договора с обществом, поскольку они являются внутренними документами банка; не установлено лицо, владеющее счетом N 40702810100030000410, и лицо, осуществившее распоряжение поступившими денежными средствами.
Поскольку достижение соглашения по сроку возврата спорной сумма займа не представлено, подлежит применению абзац 2 пункта 1 статьи 810 Кодекса, которым предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Госпошлина по иску в соответствии со статьей 110 АПК РФ относится на истца.
С учетом изложенного решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Анализ материалов дела свидетельствует о том, что решение суда первой инстанции соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены судебного акта в любом случае, апелляционным судом не установлено. Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам, приведенным в жалобе.
Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 13.05.2016 по делу N А15-760/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" в доход федерального бюджета 3 000 рублей государственной пошлины по апелляционной жалобе.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в арбитражный суд кассационной инстанции в двухмесячный срок через суд первой инстанции.
Председательствующий
С.И.ДЖАМБУЛАТОВ
Судьи
Н.Н.ГОДИЛО
Е.В.ЖУКОВ
С.И.ДЖАМБУЛАТОВ
Судьи
Н.Н.ГОДИЛО
Е.В.ЖУКОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)