Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 04 декабря 2017 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 07 декабря 2017 года.
Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе:
председательствующего Лаптева Н.В.,
судей Бедериной М.Ю.,
Мелихова Н.В. -
при ведении протокола с использованием средств видеоконференц-связи помощником судьи Макаровой Т.С. рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего акционерным обществом "Мираф-Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение от 18.05.2017 Арбитражного суда Омской области (судья Распутина В.Ю.), определение от 18.05.2017 Арбитражного суда Омской области (судья Распутина В.Ю.), постановление от 01.09.2017 Восьмого арбитражного апелляционного суда (судьи Семенова Т.П., Бодункова С.А., Шарова Н.А.) по делу N А46-1008/2016 о несостоятельности (банкротстве) акционерного общества "Мираф-Банк" (ОГРН 1025500000635, ИНН 5503066705), принятые по результатам рассмотрения требования Семкиной Натальи Александровны о включении в первую очередь реестра требований кредиторов должника требования в размере 200 832,54 руб., по результатам рассмотрения требования Семкина Олега Геннадьевича о включении в первую очередь реестра требований кредиторов должника требования в размере 201 539,97 руб.
Путем использования систем видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Омской области (судья Воронов Т.А.) в заседании участвовали: Семкин Олег Геннадьевич, представитель конкурсного управляющего акционерного общества "Мираф-Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столяров О.А. по доверенности от 07.12.2016, представитель Семкиной Натальи Александровны Пономарев А.В. по доверенности от 26.04.2017.
Суд
установил:
в деле о банкротстве акционерного общества "Мираф-Банк" (далее - АО "Мираф-Банк", Банк, должник) Семкин Олег Геннадьевич 07.04.2017 обратился в Арбитражный суд Омской области с возражениями по результатам рассмотрения конкурсным управляющим должником - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов", Агентство) требования кредитора, просил установить наличие перед ним обязательств АО "Мираф-Банк" до закрытия реестра требований кредиторов, а также включить требование в размере 201 539,97 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017 требование Семкина О.Г. в размере 201 539,97 руб. включено в первую очередь реестра требований кредиторов АО "Мираф-Банк".
Также Семкина Наталья Александровна 07.04.2017 обратилась в арбитражный суд с возражениями по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора, просит установить наличие перед нею обязательств АО "Мираф-Банк" до закрытия реестра требований кредиторов и включить требования в размере 200 832,54 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017 требование Семкиной Н.А. в размере 200 832,54 руб. включено в первую очередь реестра требований кредиторов АО "Мираф-Банк".
Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 01.09.2017 определение арбитражного суда от 18.05.2017 и определение арбитражного суда от 18.05.2017 оставлены без изменения.
Конкурсный управляющий АО "Мираф-Банк" обратился с кассационной жалобой, в которой просит определение арбитражного суда от 18.05.2017, определение арбитражного суда от 18.05.2017 и постановление апелляционного суда от 01.09.2017 отменить в части установления и включения в первую очередь реестра требований кредиторов должника требования Семкина О.Г. в размере 201 539,97 руб. и Семкиной Н.А. в размере 200 832,54 руб.
Податель жалобы полагает, что суды нарушили порядок установления требований кредиторов в реестр требований кредиторов должника, предусмотренный нормами статей 189.85, 189.87 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), так как кредиторы Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились со спорными требованиями после закрытия реестра требований кредиторов должника (22.02.2017). Восстановление этого срока законом не предусмотрено.
ГК "Агентство по страхованию вкладов" считает, что на даты отзыва лицензии у АО "Мираф-Банк", признании должника банкротом, открытия конкурсного производства и закрытия реестра требований кредиторов должника по вкладам Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. остатки в размере по 5 000 долларов США не значились, и у конкурсного кредитора отсутствовали основания для включения спорных требований в реестр требований кредиторов должника.
По мнению конкурсного управляющего, в нарушение норм статьи 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации суды сделали ошибочный вывод о том, что Семкин О.Г. и Семкина Н.А. являются правопреемниками Семкиной Марины Олеговны.
В отзыве на кассационную жалобу Семкин О.Г. и Семкина Н.А. возразили против доводов ГК "Агентство по страхованию вкладов", согласились с выводами судов и просили оставить без изменения определение арбитражного суда от 18.05.2017, определения арбитражного суда от 18.05.2017 и постановление апелляционного суда от 01.09.2017.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего, Семкин О.Г. и представитель Семкиной Н.А. поддержали свои доводы, изложенные в кассационной жалобе, и возражения.
Проверив в соответствии с положениями статей 284, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального права и соблюдение процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, суд округа находит кассационную жалобу подлежащей удовлетворению на основании следующего.
Как установлено судами и следует из материалов дела, Семкин О.Г. и Семкина Н.А. (вкладчики) заключили 01.10.2015 с Банком договоры банковского вклада "Валютный запас" N USD_001-01-00015200, N USD_001-01-00015199.
По указанным договорам Банк принял от вкладчиков денежные средства в размере по 20 000 долларов США на условиях срочного вклада и обязался возвратить сумму вклада и проценты.
29.12.2015 вкладчиками договоры расторгнуты.
Семкиным О.Г. 29.12.2015 заключен договор банковского вклада "Валютный запас" N USD_001-01-00016478 на сумму 15 118,70 долларов США на срок 367 дней с процентной ставкой 3 процентов годовых.
Семкиной Н.А. 29.12.2015 заключен договор банковского вклада "Валютный запас" N USD_001-01-00016487 на сумму 15 118,70 долларов США на срок 367 дней с процентной ставкой 3 процентов годовых.
Семкин О.Г. и Семкина Н.А. перечислили со своих счетов, открытых в АО "Мираф-Банк", денежные средства в размере по 5 000 долларов США платежными поручениями от 30.12.2015 на счет своей дочери - Семкиной М.О., открытый в том же банке.
Между Семкиной М.О., АО "Мираф-Банк" подписан договор банковского вклада "Валютный запас" от 30.12.2015 N USD_001-01-00016475 на сумму 10 000 долларов США.
Приказом Банка России от 21.01.2016 N ОД-137, опубликованном в "Вестнике Банка России" от 27.01.2016 N 7 (1725), у АО "Мираф-Банк" с 21.01.2016 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Банк России 01.02.2016 обратился в Арбитражный суд Омской области с заявлением о признании АО "Мираф-Банк" несостоятельным (банкротом).
Страховое возмещение по своим вкладам, размещенным в АО "Мираф-Банк", Семкин О.Г. и Семкина Н.А. получили 09.02.2016.
Решением арбитражного суда от 01.03.2016 Банк признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АО "Мираф-Банк" возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Сообщение об открытии в отношении АО "Мираф-Банк" процедуры конкурсного производства опубликовано в печатном издании "Коммерсант" от 05.03.2016 N 38.
Семкина М.О. обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о включении в реестр требований кредиторов АО "Мираф-Банк" требования в размере 795 982,33 руб. (10 000 долларов США) на основании договора банковского вклада "Валютный запас" от 30.12.2015 N USD_001-01-00016475, в удовлетворении которого отказано (уведомление ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 31.03.2016 N 25-02ИСХ-46327).
Реестр требований кредиторов АО "Мираф-Банк" закрыт 04.05.2016.
Решением Октябрьского районного суда города Омска от 01.04.2016 по делу N 2-1362/2016, оставленным без изменения апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 22.06.2016 по делу N 33-5713/2016, отказано в удовлетворении исковых требований Семкиной М.О. к Банку.
Суд общей юрисдикции пришел к выводу о том, что договор банковского вклада "Валютный запас" от 30.12.2015 N USD_001-01-00016475 не заключен, поскольку АО "Мираф-Банк" не привлекал денежные средства Семкина О.М.
Совершенные Банком технические записи по счетам не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Внутрибанковские бухгалтерские проводки о снятии денежных средств со счетов третьих лиц и внесении суммы в пределах размера стоимости страхового возмещения на счет Семкиной О.М., заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности Банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов Банка и свидетельствует о злоупотреблении правом. Указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем не порождают у Семкиной М.О. права на включение в реестр вкладчиков Банка и получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. При этом действия по зачислению спорной суммы на счет Семкиной М.О. не повлекли внесения денежных средств на ее счет, поскольку совершенные по счетам проводки отражают намерение третьих лиц - Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. переоформить свои требования к Банку на другое физическое лицо - свою дочь. Совершенные третьими лицами 29.12.2015 операции носили характер "дробления" вкладов, превышающих 1 400 000 руб. в рублевом эквиваленте, на меньшие вклады в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства, чем были нарушены публичные интересы.
После проведения обратных проводок денежных средств между счетами, 22.02.2017 Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились к конкурсному управляющему АО "Мираф-Банк" с заявлениями о включении в реестр требований кредиторов должника спорных требований.
Требования Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. признаны подлежащими включению в реестр требований кредиторов должника, как требования первой очереди, предъявленные после закрытия реестра, но до завершения расчетов с кредиторами первой очереди, и которое подлежит удовлетворению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, при наличии денежных средств на его удовлетворение (уведомление от 24.03.2017).
Полагая, что вновь предъявленные требования подлежат включению в первую очередь реестра требований кредиторов, Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились в арбитражный суд с указанными заявлениями.
Удовлетворяя заявления, суд первой инстанции сделал выводы о том, что поскольку Семкина М.О. обратилась с заявлением к ГК "Агентство по страхованию вкладов" до закрытия реестра требований кредиторов АО "Мираф-Банк", а в ходе судебного разбирательства Семкин О.Г. и Семкина Н.А. фактически заявляли о замене кредитора, что в данной ситуации можно квалифицировать как заявление о замене стороны в спорном правоотношении применительно к статье 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для установления требований Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. за реестр требований кредиторов не имеется.
Апелляционный суд согласился с выводом арбитражного суда, и указал на то, что отказ Банка во включении своевременно заявленного Семкиной М.О. требования в реестр обусловлен ссылкой на формирование остатка денежных средств на ее счете путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счетов Семкина О.Г. и Семкиной Н.А.
Обращением от 22.02.2017 Семкин О.Г. и Семкина Н.А., являющиеся собственниками денежных средств, перечисленных на счет Семкиной М.О., лишь подтвердили наличие у них претензий к Банку относительно требования, ранее предъявленного Семкиной М.О. требование к Банку до закрытия реестра.
Как следствие, вместо Семкиной М.О. по заявленному ею своевременно до закрытия реестра требованию к Банку правопреемниками следует воспринимать ее родителей - собственников денежных средств, являющихся предметом спора.
Между тем, суды не учли следующее.
Особенности банкротства кредитных организаций установлены в параграфе 4.1 главы 9 Закона о банкротстве. Порядок установления требований кредиторов в реестр определен нормами статьи 189.85 Закона о банкротстве.
Согласно пункту 1 статьи 189.85 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.
В соответствии с пунктом 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве в целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.
Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим указанных требований.
В пункте 4 статьи 189.85 Закона о банкротстве предусмотрено, что конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме.
На основании пункта 11 статьи 189.96 Закона о банкротстве требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.
Последствия пропуска названного срока специально урегулированы в пунктах 4, 5 статьи 142 Закона о банкротстве, возможность его восстановления законодательством не предусмотрена.
Поскольку реестр требований кредиторов АО "Мираф-Банк" закрыт 04.05.2016, а Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились к конкурсному управляющему с заявлениями о включении в реестр требований кредиторов должника спорных требований 22.02.2017, выводы судов о своевременном обращении указанных кредиторов со спорными требованиями противоречат приведенным нормам права.
Кроме того, применение к отношениям законодательства по аналогии возможно в случаях, когда они прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай на основании пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 6 статьи 13 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Оборотоспособность объектов гражданских прав урегулирована нормами статьи 129 Гражданского кодекса, процессуальное правопреемство - статьей 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Спорные отношения не являются экстраординарными, которые не урегулированы законом, и аналогия закона не может быть применена для преодоления предусмотренных законом запретов (пункты 4, 5 статьи 142 Закона о банкротстве).
Арбитражными судами по настоящему делу и судом общей юрисдикции установлено, что кредиторы Семкин О.Г. и Семкина Н.А. переоформили свои требования к АО "Мираф-Банк" на другое физическое лицо - Семкину М.О. в условиях фактической неплатежеспособности Банка исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов Банка и свидетельствует о злоупотреблении правом.
Именно указанные действия заявителей и последующее восстановление законности правоотношений кредиторов с Банком в суде общей юрисдикции повлекло пропуск срока для предъявления спорных требований о включении в реестр требований кредиторов должника.
То обстоятельство, что Семкин О.Г. и Семкина Н.А. являлись собственниками денежных средств, находящихся на счету Семкиной М.О., не позволяет конкурсному управляющему самостоятельно осуществлять внутрибанковские проводки по счетам кредиторов без их распоряжений в соответствие с Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России 19.06.2012 N 383-П (зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667).
Допущенные судами существенные нарушения норм материального и процессуального права повлекли принятие неправильных судебных актов.
На основании части 1 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обжалованные судебные акты подлежат отмене с направлением обособленного спора на новое рассмотрение.
При новом рассмотрении судам следует учесть изложенное, оценить приведенные доводы сторон, исследовать представленные в материалы дела доказательства; по результатам оценки установленных обстоятельств принять законный и обоснованный судебный акт в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные отношения.
Руководствуясь пунктом 3 части 1 статьи 287, частью 1 статьи 288, статьями 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа
постановил:
определение Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017, определение Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017 и постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 01.09.2017 по делу N А46-1008/2016 отменить, обособленный спор направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Омской области.
Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО ОКРУГА ОТ 07.12.2017 N Ф04-5098/2016 ПО ДЕЛУ N А46-1008/2016
Требование: О включении требований, основанных на договорах банковского вклада, в первую очередь реестра требований кредиторов должника.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 7 декабря 2017 г. по делу N А46-1008/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 04 декабря 2017 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 07 декабря 2017 года.
Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе:
председательствующего Лаптева Н.В.,
судей Бедериной М.Ю.,
Мелихова Н.В. -
при ведении протокола с использованием средств видеоконференц-связи помощником судьи Макаровой Т.С. рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего акционерным обществом "Мираф-Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение от 18.05.2017 Арбитражного суда Омской области (судья Распутина В.Ю.), определение от 18.05.2017 Арбитражного суда Омской области (судья Распутина В.Ю.), постановление от 01.09.2017 Восьмого арбитражного апелляционного суда (судьи Семенова Т.П., Бодункова С.А., Шарова Н.А.) по делу N А46-1008/2016 о несостоятельности (банкротстве) акционерного общества "Мираф-Банк" (ОГРН 1025500000635, ИНН 5503066705), принятые по результатам рассмотрения требования Семкиной Натальи Александровны о включении в первую очередь реестра требований кредиторов должника требования в размере 200 832,54 руб., по результатам рассмотрения требования Семкина Олега Геннадьевича о включении в первую очередь реестра требований кредиторов должника требования в размере 201 539,97 руб.
Путем использования систем видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Омской области (судья Воронов Т.А.) в заседании участвовали: Семкин Олег Геннадьевич, представитель конкурсного управляющего акционерного общества "Мираф-Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столяров О.А. по доверенности от 07.12.2016, представитель Семкиной Натальи Александровны Пономарев А.В. по доверенности от 26.04.2017.
Суд
установил:
в деле о банкротстве акционерного общества "Мираф-Банк" (далее - АО "Мираф-Банк", Банк, должник) Семкин Олег Геннадьевич 07.04.2017 обратился в Арбитражный суд Омской области с возражениями по результатам рассмотрения конкурсным управляющим должником - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов", Агентство) требования кредитора, просил установить наличие перед ним обязательств АО "Мираф-Банк" до закрытия реестра требований кредиторов, а также включить требование в размере 201 539,97 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017 требование Семкина О.Г. в размере 201 539,97 руб. включено в первую очередь реестра требований кредиторов АО "Мираф-Банк".
Также Семкина Наталья Александровна 07.04.2017 обратилась в арбитражный суд с возражениями по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора, просит установить наличие перед нею обязательств АО "Мираф-Банк" до закрытия реестра требований кредиторов и включить требования в размере 200 832,54 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017 требование Семкиной Н.А. в размере 200 832,54 руб. включено в первую очередь реестра требований кредиторов АО "Мираф-Банк".
Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 01.09.2017 определение арбитражного суда от 18.05.2017 и определение арбитражного суда от 18.05.2017 оставлены без изменения.
Конкурсный управляющий АО "Мираф-Банк" обратился с кассационной жалобой, в которой просит определение арбитражного суда от 18.05.2017, определение арбитражного суда от 18.05.2017 и постановление апелляционного суда от 01.09.2017 отменить в части установления и включения в первую очередь реестра требований кредиторов должника требования Семкина О.Г. в размере 201 539,97 руб. и Семкиной Н.А. в размере 200 832,54 руб.
Податель жалобы полагает, что суды нарушили порядок установления требований кредиторов в реестр требований кредиторов должника, предусмотренный нормами статей 189.85, 189.87 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), так как кредиторы Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились со спорными требованиями после закрытия реестра требований кредиторов должника (22.02.2017). Восстановление этого срока законом не предусмотрено.
ГК "Агентство по страхованию вкладов" считает, что на даты отзыва лицензии у АО "Мираф-Банк", признании должника банкротом, открытия конкурсного производства и закрытия реестра требований кредиторов должника по вкладам Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. остатки в размере по 5 000 долларов США не значились, и у конкурсного кредитора отсутствовали основания для включения спорных требований в реестр требований кредиторов должника.
По мнению конкурсного управляющего, в нарушение норм статьи 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации суды сделали ошибочный вывод о том, что Семкин О.Г. и Семкина Н.А. являются правопреемниками Семкиной Марины Олеговны.
В отзыве на кассационную жалобу Семкин О.Г. и Семкина Н.А. возразили против доводов ГК "Агентство по страхованию вкладов", согласились с выводами судов и просили оставить без изменения определение арбитражного суда от 18.05.2017, определения арбитражного суда от 18.05.2017 и постановление апелляционного суда от 01.09.2017.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего, Семкин О.Г. и представитель Семкиной Н.А. поддержали свои доводы, изложенные в кассационной жалобе, и возражения.
Проверив в соответствии с положениями статей 284, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального права и соблюдение процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, суд округа находит кассационную жалобу подлежащей удовлетворению на основании следующего.
Как установлено судами и следует из материалов дела, Семкин О.Г. и Семкина Н.А. (вкладчики) заключили 01.10.2015 с Банком договоры банковского вклада "Валютный запас" N USD_001-01-00015200, N USD_001-01-00015199.
По указанным договорам Банк принял от вкладчиков денежные средства в размере по 20 000 долларов США на условиях срочного вклада и обязался возвратить сумму вклада и проценты.
29.12.2015 вкладчиками договоры расторгнуты.
Семкиным О.Г. 29.12.2015 заключен договор банковского вклада "Валютный запас" N USD_001-01-00016478 на сумму 15 118,70 долларов США на срок 367 дней с процентной ставкой 3 процентов годовых.
Семкиной Н.А. 29.12.2015 заключен договор банковского вклада "Валютный запас" N USD_001-01-00016487 на сумму 15 118,70 долларов США на срок 367 дней с процентной ставкой 3 процентов годовых.
Семкин О.Г. и Семкина Н.А. перечислили со своих счетов, открытых в АО "Мираф-Банк", денежные средства в размере по 5 000 долларов США платежными поручениями от 30.12.2015 на счет своей дочери - Семкиной М.О., открытый в том же банке.
Между Семкиной М.О., АО "Мираф-Банк" подписан договор банковского вклада "Валютный запас" от 30.12.2015 N USD_001-01-00016475 на сумму 10 000 долларов США.
Приказом Банка России от 21.01.2016 N ОД-137, опубликованном в "Вестнике Банка России" от 27.01.2016 N 7 (1725), у АО "Мираф-Банк" с 21.01.2016 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Банк России 01.02.2016 обратился в Арбитражный суд Омской области с заявлением о признании АО "Мираф-Банк" несостоятельным (банкротом).
Страховое возмещение по своим вкладам, размещенным в АО "Мираф-Банк", Семкин О.Г. и Семкина Н.А. получили 09.02.2016.
Решением арбитражного суда от 01.03.2016 Банк признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АО "Мираф-Банк" возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Сообщение об открытии в отношении АО "Мираф-Банк" процедуры конкурсного производства опубликовано в печатном издании "Коммерсант" от 05.03.2016 N 38.
Семкина М.О. обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о включении в реестр требований кредиторов АО "Мираф-Банк" требования в размере 795 982,33 руб. (10 000 долларов США) на основании договора банковского вклада "Валютный запас" от 30.12.2015 N USD_001-01-00016475, в удовлетворении которого отказано (уведомление ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 31.03.2016 N 25-02ИСХ-46327).
Реестр требований кредиторов АО "Мираф-Банк" закрыт 04.05.2016.
Решением Октябрьского районного суда города Омска от 01.04.2016 по делу N 2-1362/2016, оставленным без изменения апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 22.06.2016 по делу N 33-5713/2016, отказано в удовлетворении исковых требований Семкиной М.О. к Банку.
Суд общей юрисдикции пришел к выводу о том, что договор банковского вклада "Валютный запас" от 30.12.2015 N USD_001-01-00016475 не заключен, поскольку АО "Мираф-Банк" не привлекал денежные средства Семкина О.М.
Совершенные Банком технические записи по счетам не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Внутрибанковские бухгалтерские проводки о снятии денежных средств со счетов третьих лиц и внесении суммы в пределах размера стоимости страхового возмещения на счет Семкиной О.М., заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности Банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов Банка и свидетельствует о злоупотреблении правом. Указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем не порождают у Семкиной М.О. права на включение в реестр вкладчиков Банка и получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. При этом действия по зачислению спорной суммы на счет Семкиной М.О. не повлекли внесения денежных средств на ее счет, поскольку совершенные по счетам проводки отражают намерение третьих лиц - Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. переоформить свои требования к Банку на другое физическое лицо - свою дочь. Совершенные третьими лицами 29.12.2015 операции носили характер "дробления" вкладов, превышающих 1 400 000 руб. в рублевом эквиваленте, на меньшие вклады в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства, чем были нарушены публичные интересы.
После проведения обратных проводок денежных средств между счетами, 22.02.2017 Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились к конкурсному управляющему АО "Мираф-Банк" с заявлениями о включении в реестр требований кредиторов должника спорных требований.
Требования Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. признаны подлежащими включению в реестр требований кредиторов должника, как требования первой очереди, предъявленные после закрытия реестра, но до завершения расчетов с кредиторами первой очереди, и которое подлежит удовлетворению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, при наличии денежных средств на его удовлетворение (уведомление от 24.03.2017).
Полагая, что вновь предъявленные требования подлежат включению в первую очередь реестра требований кредиторов, Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились в арбитражный суд с указанными заявлениями.
Удовлетворяя заявления, суд первой инстанции сделал выводы о том, что поскольку Семкина М.О. обратилась с заявлением к ГК "Агентство по страхованию вкладов" до закрытия реестра требований кредиторов АО "Мираф-Банк", а в ходе судебного разбирательства Семкин О.Г. и Семкина Н.А. фактически заявляли о замене кредитора, что в данной ситуации можно квалифицировать как заявление о замене стороны в спорном правоотношении применительно к статье 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для установления требований Семкина О.Г. и Семкиной Н.А. за реестр требований кредиторов не имеется.
Апелляционный суд согласился с выводом арбитражного суда, и указал на то, что отказ Банка во включении своевременно заявленного Семкиной М.О. требования в реестр обусловлен ссылкой на формирование остатка денежных средств на ее счете путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счетов Семкина О.Г. и Семкиной Н.А.
Обращением от 22.02.2017 Семкин О.Г. и Семкина Н.А., являющиеся собственниками денежных средств, перечисленных на счет Семкиной М.О., лишь подтвердили наличие у них претензий к Банку относительно требования, ранее предъявленного Семкиной М.О. требование к Банку до закрытия реестра.
Как следствие, вместо Семкиной М.О. по заявленному ею своевременно до закрытия реестра требованию к Банку правопреемниками следует воспринимать ее родителей - собственников денежных средств, являющихся предметом спора.
Между тем, суды не учли следующее.
Особенности банкротства кредитных организаций установлены в параграфе 4.1 главы 9 Закона о банкротстве. Порядок установления требований кредиторов в реестр определен нормами статьи 189.85 Закона о банкротстве.
Согласно пункту 1 статьи 189.85 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.
В соответствии с пунктом 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве в целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.
Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим указанных требований.
В пункте 4 статьи 189.85 Закона о банкротстве предусмотрено, что конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме.
На основании пункта 11 статьи 189.96 Закона о банкротстве требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.
Последствия пропуска названного срока специально урегулированы в пунктах 4, 5 статьи 142 Закона о банкротстве, возможность его восстановления законодательством не предусмотрена.
Поскольку реестр требований кредиторов АО "Мираф-Банк" закрыт 04.05.2016, а Семкин О.Г. и Семкина Н.А. обратились к конкурсному управляющему с заявлениями о включении в реестр требований кредиторов должника спорных требований 22.02.2017, выводы судов о своевременном обращении указанных кредиторов со спорными требованиями противоречат приведенным нормам права.
Кроме того, применение к отношениям законодательства по аналогии возможно в случаях, когда они прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай на основании пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 6 статьи 13 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Оборотоспособность объектов гражданских прав урегулирована нормами статьи 129 Гражданского кодекса, процессуальное правопреемство - статьей 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Спорные отношения не являются экстраординарными, которые не урегулированы законом, и аналогия закона не может быть применена для преодоления предусмотренных законом запретов (пункты 4, 5 статьи 142 Закона о банкротстве).
Арбитражными судами по настоящему делу и судом общей юрисдикции установлено, что кредиторы Семкин О.Г. и Семкина Н.А. переоформили свои требования к АО "Мираф-Банк" на другое физическое лицо - Семкину М.О. в условиях фактической неплатежеспособности Банка исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов Банка и свидетельствует о злоупотреблении правом.
Именно указанные действия заявителей и последующее восстановление законности правоотношений кредиторов с Банком в суде общей юрисдикции повлекло пропуск срока для предъявления спорных требований о включении в реестр требований кредиторов должника.
То обстоятельство, что Семкин О.Г. и Семкина Н.А. являлись собственниками денежных средств, находящихся на счету Семкиной М.О., не позволяет конкурсному управляющему самостоятельно осуществлять внутрибанковские проводки по счетам кредиторов без их распоряжений в соответствие с Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России 19.06.2012 N 383-П (зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667).
Допущенные судами существенные нарушения норм материального и процессуального права повлекли принятие неправильных судебных актов.
На основании части 1 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обжалованные судебные акты подлежат отмене с направлением обособленного спора на новое рассмотрение.
При новом рассмотрении судам следует учесть изложенное, оценить приведенные доводы сторон, исследовать представленные в материалы дела доказательства; по результатам оценки установленных обстоятельств принять законный и обоснованный судебный акт в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные отношения.
Руководствуясь пунктом 3 части 1 статьи 287, частью 1 статьи 288, статьями 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа
постановил:
определение Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017, определение Арбитражного суда Омской области от 18.05.2017 и постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 01.09.2017 по делу N А46-1008/2016 отменить, обособленный спор направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Омской области.
Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий
Н.В.ЛАПТЕВ
Судьи
М.Ю.БЕДЕРИНА
Н.В.МЕЛИХОВ
Н.В.ЛАПТЕВ
Судьи
М.Ю.БЕДЕРИНА
Н.В.МЕЛИХОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)