Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 10 августа 2016 года
Постановление изготовлено в полном объеме 25 августа 2016 года
Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
в составе:
председательствующего Семиглазова В.А.
судей Мельниковой Н.А., Фуркало О.В.
при ведении протокола судебного заседания: Соколовой О.К.
при участии:
от истца (заявителя): Жуков А.Ю. по доверенности от 23.11.2015
от ответчика (должника): не явился, извещен
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-15254/2016) акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" на решение Арбитражного суда Республики Карелия от 10.05.2016 по делу N А26-1950/2016 (судья Старовойтова И.В.), принятое
по иску (заявлению) акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк"
к обществу с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ"
о взыскании,
Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - истец, 119034, г. Москва, пер. Гагаринский, 3) обратилось в Арбитражный суд Республики Карелия с иском к обществу с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ" (далее - ответчик, 363330, Республика Северная Осетия-Алания, г. Ардон, ул. Зангиева, 180) о взыскании 1 063 537 руб. 53 коп., в том числе 744 580,70 руб. - задолженность по кредитному договору от 17.05.2011, 318 956,83 руб. - задолженность по кредитному договору от 19.08.2011, обратить взыскание на заложенное имущество: по договору от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 3 955 377 руб.; по договору о залоге от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 2 948 512 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 2 400 000 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 640 000 руб.
Решением Арбитражного суда от 10.05.2016 заявленные исковые требования удовлетворены частично. С общества с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ" (ОГРН: 1111514001290, ИНН: 1514010457) в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОГРН: 1027700342890; ИНН: 7725114488) взыскано 1 063 537,53 руб., в том числе: 744 580,70 руб. - по кредитному договору от 17.05.11, из них 700 000 руб. - основная задолженность, 34 383,41 руб. - проценты за пользование кредитом, 1227,92 руб. - комиссионный платеж, 8969,31 руб. - неустойка, 318 956 руб. - по кредитному договору от 19.08.11, из них 301 700 руб. - основная задолженность, 14600 руб. - проценты за пользование кредитом, 521,91 руб. - комиссионный платеж, 2134,23 - неустойка, а также 23635,37 руб. - расходы по госпошлине за рассмотрение дела. В удовлетворении остальной части иска отказано.
Не согласившись с решением суда первой инстанции в части возврата сумм займов по кредитным договорам, акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемое решение отменить, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела и нарушение норм материального права.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы.
Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, что в соответствии со ст. 156 АПК РФ не является препятствием для рассмотрения апелляционной жалобы по существу.
Законность и обоснованность решения суда проверены в апелляционном порядке.
Как следует из материалов дела, между открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОАО "Россельхозбанк") и Обществом с ограниченной ответственностью "Русская Крепость" был заключен кредитный договор N 112100/0056 от 17.05.2011, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4600000,00 руб. на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
28.04.2014 в связи с реорганизацией ООО "Русская Крепость" в форме присоединения к ООО "АЛАНИЯ ФИШ" кредитный договор был переоформлен на нового заемщика - общество с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ ФИШ" (дополнительное соглашение N 4 к кредитному договору).
В соответствии с п. п. 1.4, 4.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 14% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно) (п. 4.1 договора). Окончательный срок возврата кредита 15.05.2016 года в соответствии с графиком платежей (п. 1.6 договора, с учетом изменений вносимых дополнительными соглашениями к нему, приложение N 1 к договору).
Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, заканчиваются 15 числа каждого календарного месяца (п. 4.2.1 договора). Проценты в соответствии с условиями договора должны уплачиваться не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в которой оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату окончания начисления процентов.
Кредит был предоставлен 18.05.2011 в размере 4600000,00 рублей путем зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером N 0056 от 18.05.2011.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик представил залог оборудования по договорам о залоге оборудования N 112100/0056-5, N 112100/0019-5. Залоговая стоимость определена в размере 3 955 377 руб. и 2 948 512 руб.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик, начиная с ноября 2015 года ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Заемщику/залогодателю направлялись требования об исполнении обязательств по кредитному договору, которые в установленный срок исполнены не были.
По состоянию на 20.02.2016 размер задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору N 112100/0056 от 17.05.2011 составил 744580,70, в том числе: 700000,00 руб. - основной долг; 34383,41 руб. - начисленные проценты; 1227,92 руб. - комиссии; 8969,31 руб. - неустойки.
Кроме того, между открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОАО "Россельхозбанк") и обществом с ограниченной ответственностью "Русская Крепость" заключен кредитный договор N 112100/0122 от 19.08.2011, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2000000,00 руб. на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
28.04.2014 в связи с реорганизацией ООО "Русская Крепость" в форме присоединения к ООО "АЛАНИЯ ФИШ", кредитный договор был переоформлен на нового заемщика - общество с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ ФИШ" (дополнительное соглашение N 4 к кредитному договору).
В соответствии с п. п. 1.4, 4.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом 1 составляет 14% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно) (п. 4.1 договора). Окончательный срок возврата кредита 10.08.2016 года в соответствии с графиком платежей (п. 1.6 договора, с учетом изменений вносимых дополнительными соглашениями к нему, приложение N 1 к договору).
Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, заканчиваются 20 числа каждого календарного месяца (п. 4.2.1 договора). Проценты в соответствии с условиями договора должны уплачиваться не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату окончания начисления процентов.
Кредит был предоставлен 30.08.2011 в размере 2000000,00 рублей путем зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером N 0122 от 30.08.2011.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик представил залог оборудования по договорам о залоге оборудования N 112100/0122-5 и N 112100/0122-12. Залоговая стоимость определена в размере 2 400 000 руб. и 640 000 руб.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик, начиная с ноября 2015 года ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Заемщику, поручителям направлялись требования об исполнении обязательств по кредитному договору, которые в установленный срок исполнены не были.
По состоянию на 20.02.2016 размер задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору N 112100/0122 от 19.08.2011 составил 318956,83 руб., в том числе: 301700,00 руб. - основной долг; 14600,69 руб. - начисленные проценты: 521,91 руб. - комиссии; 2134,23 руб. - неустойки.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Суд первой инстанции, удовлетворяя заявленный иск в части взыскания предусмотренных кредитными договорами платежей, правомерно исходил из того, что в соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.
Наличие и размер задолженности в сумме 1 063 537,53 руб., в том числе: 744 580,70 руб. - по кредитному договору от 17.05.11, из них 700 000 руб. - основная задолженность, 34 383,41 руб. - проценты за пользование кредитом, 1227,92 руб. - комиссионный платеж, 8969,31 руб. - неустойка, 318 956 руб. - по кредитному договору от 19.08.11, из них 301 700 руб. - основная задолженность, 14600 руб. - проценты за пользование кредитом, 521,91 руб. - комиссионный платеж, 2134,23 - неустойка, ответчик не оспорил. Доказательств оплаты указанных сумм в материалы дела не представил.
Вместе с тем, суд первой инстанции сделан неправильный вывод о том, что сроки возврата сумм займов по кредитным договорам истекают 10.08.2016 и 15.05.2016, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является преждевременным.
Апелляционная инстанция не согласна с указанным выводом суда первой инстанции.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
- - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Таких условий судом апелляционной инстанции не установлено.
Как следует из материалов дела (выписки по ссудным счетам) Заемщик, начиная с 30.11.2015 года ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Таким образом, на дату вынесения Решения 10.05.2016 г. период просрочки Заемщика составлял более чем три месяца.
В соответствии с заключенными договорами залога, заложенное имущество оценено сторонами в размере 9943889,00 (девять миллионов девятьсот сорок три тысячи восемьсот восемьдесят девять рублей 00 коп.) руб. Взыскиваемая Банком задолженность по Кредитному договору N 112100/0122 от 19.08.2011 года, Кредитному договору N 112100/0056 от 17.05.2011 года составляет 1063537,53 (один миллион шестьдесят три тысячи пятьсот тридцать семь рублей 53 коп.) руб. Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В течение 12 месяцев, предшествующими подачи Банком искового заявления Заемщиком неоднократно нарушались сроки уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитными договорами, а именно: 30.06.2015 г., 02.07.2015 г., 30.11.2015 г., 31.12.2015 г., 29.01.2016 г.
При указанных обстоятельствах, суд апелляционной инстанции считает, что у суда не было оснований для применения положений пункта 2 статьи 348 ГК РФ и отказа в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 270 АПК РФ основаниями для отмены или изменения решения арбитражного суда первой инстанции являются: несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела, а также нарушение или неправильное применение норм процессуального права, под которым понимается, в том числе, неприменение закона, подлежащего применению.
Расходы по уплате государственной пошлины подлежат распределению в соответствии со статьей 110 АПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
Решение Арбитражного суда Республики Карелия от 10.05.2016 по делу N А26-1950/2016 отменить в части отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обратить взыскание на заложенное имущество: по договору от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 3 955 377 руб.; по договору о залоге от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 2 948 512 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 2 400 000 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 640 000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ" в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по оплате госпошлины в размере 3000 рублей.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ТРИНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 25.08.2016 N 13АП-15254/2016 ПО ДЕЛУ N А26-1950/2016
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТРИНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 25 августа 2016 г. N 13АП-15254/2016
Дело N А26-1950/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 10 августа 2016 года
Постановление изготовлено в полном объеме 25 августа 2016 года
Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
в составе:
председательствующего Семиглазова В.А.
судей Мельниковой Н.А., Фуркало О.В.
при ведении протокола судебного заседания: Соколовой О.К.
при участии:
от истца (заявителя): Жуков А.Ю. по доверенности от 23.11.2015
от ответчика (должника): не явился, извещен
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-15254/2016) акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" на решение Арбитражного суда Республики Карелия от 10.05.2016 по делу N А26-1950/2016 (судья Старовойтова И.В.), принятое
по иску (заявлению) акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк"
к обществу с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ"
о взыскании,
установил:
Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - истец, 119034, г. Москва, пер. Гагаринский, 3) обратилось в Арбитражный суд Республики Карелия с иском к обществу с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ" (далее - ответчик, 363330, Республика Северная Осетия-Алания, г. Ардон, ул. Зангиева, 180) о взыскании 1 063 537 руб. 53 коп., в том числе 744 580,70 руб. - задолженность по кредитному договору от 17.05.2011, 318 956,83 руб. - задолженность по кредитному договору от 19.08.2011, обратить взыскание на заложенное имущество: по договору от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 3 955 377 руб.; по договору о залоге от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 2 948 512 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 2 400 000 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 640 000 руб.
Решением Арбитражного суда от 10.05.2016 заявленные исковые требования удовлетворены частично. С общества с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ" (ОГРН: 1111514001290, ИНН: 1514010457) в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОГРН: 1027700342890; ИНН: 7725114488) взыскано 1 063 537,53 руб., в том числе: 744 580,70 руб. - по кредитному договору от 17.05.11, из них 700 000 руб. - основная задолженность, 34 383,41 руб. - проценты за пользование кредитом, 1227,92 руб. - комиссионный платеж, 8969,31 руб. - неустойка, 318 956 руб. - по кредитному договору от 19.08.11, из них 301 700 руб. - основная задолженность, 14600 руб. - проценты за пользование кредитом, 521,91 руб. - комиссионный платеж, 2134,23 - неустойка, а также 23635,37 руб. - расходы по госпошлине за рассмотрение дела. В удовлетворении остальной части иска отказано.
Не согласившись с решением суда первой инстанции в части возврата сумм займов по кредитным договорам, акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемое решение отменить, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела и нарушение норм материального права.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы.
Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, что в соответствии со ст. 156 АПК РФ не является препятствием для рассмотрения апелляционной жалобы по существу.
Законность и обоснованность решения суда проверены в апелляционном порядке.
Как следует из материалов дела, между открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОАО "Россельхозбанк") и Обществом с ограниченной ответственностью "Русская Крепость" был заключен кредитный договор N 112100/0056 от 17.05.2011, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4600000,00 руб. на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
28.04.2014 в связи с реорганизацией ООО "Русская Крепость" в форме присоединения к ООО "АЛАНИЯ ФИШ" кредитный договор был переоформлен на нового заемщика - общество с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ ФИШ" (дополнительное соглашение N 4 к кредитному договору).
В соответствии с п. п. 1.4, 4.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 14% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно) (п. 4.1 договора). Окончательный срок возврата кредита 15.05.2016 года в соответствии с графиком платежей (п. 1.6 договора, с учетом изменений вносимых дополнительными соглашениями к нему, приложение N 1 к договору).
Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, заканчиваются 15 числа каждого календарного месяца (п. 4.2.1 договора). Проценты в соответствии с условиями договора должны уплачиваться не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в которой оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату окончания начисления процентов.
Кредит был предоставлен 18.05.2011 в размере 4600000,00 рублей путем зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером N 0056 от 18.05.2011.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик представил залог оборудования по договорам о залоге оборудования N 112100/0056-5, N 112100/0019-5. Залоговая стоимость определена в размере 3 955 377 руб. и 2 948 512 руб.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик, начиная с ноября 2015 года ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Заемщику/залогодателю направлялись требования об исполнении обязательств по кредитному договору, которые в установленный срок исполнены не были.
По состоянию на 20.02.2016 размер задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору N 112100/0056 от 17.05.2011 составил 744580,70, в том числе: 700000,00 руб. - основной долг; 34383,41 руб. - начисленные проценты; 1227,92 руб. - комиссии; 8969,31 руб. - неустойки.
Кроме того, между открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОАО "Россельхозбанк") и обществом с ограниченной ответственностью "Русская Крепость" заключен кредитный договор N 112100/0122 от 19.08.2011, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2000000,00 руб. на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
28.04.2014 в связи с реорганизацией ООО "Русская Крепость" в форме присоединения к ООО "АЛАНИЯ ФИШ", кредитный договор был переоформлен на нового заемщика - общество с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ ФИШ" (дополнительное соглашение N 4 к кредитному договору).
В соответствии с п. п. 1.4, 4.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом 1 составляет 14% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно) (п. 4.1 договора). Окончательный срок возврата кредита 10.08.2016 года в соответствии с графиком платежей (п. 1.6 договора, с учетом изменений вносимых дополнительными соглашениями к нему, приложение N 1 к договору).
Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, заканчиваются 20 числа каждого календарного месяца (п. 4.2.1 договора). Проценты в соответствии с условиями договора должны уплачиваться не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату окончания начисления процентов.
Кредит был предоставлен 30.08.2011 в размере 2000000,00 рублей путем зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером N 0122 от 30.08.2011.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик представил залог оборудования по договорам о залоге оборудования N 112100/0122-5 и N 112100/0122-12. Залоговая стоимость определена в размере 2 400 000 руб. и 640 000 руб.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик, начиная с ноября 2015 года ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Заемщику, поручителям направлялись требования об исполнении обязательств по кредитному договору, которые в установленный срок исполнены не были.
По состоянию на 20.02.2016 размер задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору N 112100/0122 от 19.08.2011 составил 318956,83 руб., в том числе: 301700,00 руб. - основной долг; 14600,69 руб. - начисленные проценты: 521,91 руб. - комиссии; 2134,23 руб. - неустойки.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Суд первой инстанции, удовлетворяя заявленный иск в части взыскания предусмотренных кредитными договорами платежей, правомерно исходил из того, что в соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.
Наличие и размер задолженности в сумме 1 063 537,53 руб., в том числе: 744 580,70 руб. - по кредитному договору от 17.05.11, из них 700 000 руб. - основная задолженность, 34 383,41 руб. - проценты за пользование кредитом, 1227,92 руб. - комиссионный платеж, 8969,31 руб. - неустойка, 318 956 руб. - по кредитному договору от 19.08.11, из них 301 700 руб. - основная задолженность, 14600 руб. - проценты за пользование кредитом, 521,91 руб. - комиссионный платеж, 2134,23 - неустойка, ответчик не оспорил. Доказательств оплаты указанных сумм в материалы дела не представил.
Вместе с тем, суд первой инстанции сделан неправильный вывод о том, что сроки возврата сумм займов по кредитным договорам истекают 10.08.2016 и 15.05.2016, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является преждевременным.
Апелляционная инстанция не согласна с указанным выводом суда первой инстанции.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
- - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Таких условий судом апелляционной инстанции не установлено.
Как следует из материалов дела (выписки по ссудным счетам) Заемщик, начиная с 30.11.2015 года ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Таким образом, на дату вынесения Решения 10.05.2016 г. период просрочки Заемщика составлял более чем три месяца.
В соответствии с заключенными договорами залога, заложенное имущество оценено сторонами в размере 9943889,00 (девять миллионов девятьсот сорок три тысячи восемьсот восемьдесят девять рублей 00 коп.) руб. Взыскиваемая Банком задолженность по Кредитному договору N 112100/0122 от 19.08.2011 года, Кредитному договору N 112100/0056 от 17.05.2011 года составляет 1063537,53 (один миллион шестьдесят три тысячи пятьсот тридцать семь рублей 53 коп.) руб. Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В течение 12 месяцев, предшествующими подачи Банком искового заявления Заемщиком неоднократно нарушались сроки уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитными договорами, а именно: 30.06.2015 г., 02.07.2015 г., 30.11.2015 г., 31.12.2015 г., 29.01.2016 г.
При указанных обстоятельствах, суд апелляционной инстанции считает, что у суда не было оснований для применения положений пункта 2 статьи 348 ГК РФ и отказа в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 270 АПК РФ основаниями для отмены или изменения решения арбитражного суда первой инстанции являются: несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела, а также нарушение или неправильное применение норм процессуального права, под которым понимается, в том числе, неприменение закона, подлежащего применению.
Расходы по уплате государственной пошлины подлежат распределению в соответствии со статьей 110 АПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Республики Карелия от 10.05.2016 по делу N А26-1950/2016 отменить в части отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обратить взыскание на заложенное имущество: по договору от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 3 955 377 руб.; по договору о залоге от 17.05.2011, установив начальную продажную цену 2 948 512 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 2 400 000 руб.; по договору о залоге от 19.08.2011, установив начальную продажную цену 640 000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "АЛАНИЯ-ФИШ" в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по оплате госпошлины в размере 3000 рублей.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.
Председательствующий
В.А.СЕМИГЛАЗОВ
В.А.СЕМИГЛАЗОВ
Судьи
Н.А.МЕЛЬНИКОВА
О.В.ФУРКАЛО
Н.А.МЕЛЬНИКОВА
О.В.ФУРКАЛО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)