Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременные и неполные платежи.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Табола К.В.
Докладчик: Печко А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:
председательствующего Галаевой Л.Н.,
судей областного суда Печко А.В., Крейса В.Р.,
при секретаре Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новосибирске "19 июля 2016 года" гражданское дело по апелляционной жалобе В.А. на решение Искитимского районного суда Новосибирской области от "27 января 2016 года", которым с В.А. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" была взыскана задолженность по кредитному договору N от 05.11.2013 г. по состоянию на 23.11.2015 год в сумме 428.410,65 руб., а именно: задолженность по основному долгу 337812,39 руб.; проценты за пользованием кредитом 75262,26 руб.; неустойка/штраф за нарушение сроков уплаты 15336 руб., и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7484,11 руб., а всего: 435894,76 руб.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Печко А.В., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Банк Москвы" обратилось с иском к В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору 517.120 руб. 11 коп.
В обоснование указало, что 05.11.2013 года между ним В.А. был заключен Кредитный договор N от 05.11.2013 г. на сумму 428 000 рублей, под 26,9% годовых, сроком возврата 07.11.2017 г. Согласно кредитного договора ответчик обязан возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа не позднее 05 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составлял 14 649 руб. В нарушение указанных условий кредитного договора ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременные и неполные платежи.
В соответствии с условиями кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере установленном кредитным договором, ответчик уплачивает рассчитанную истцом неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения, но не менее 50 рублей на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
По состоянию на 23.11.2015 года, задолженность ответчика по кредитному договору составила 517120,11 руб., из них: задолженность по основному долгу 337812 руб. 39 коп.; проценты за пользованием кредитом 75262 руб. 26 коп.; неустойка/штраф за нарушение сроков уплаты 104045 руб. 46 коп. Ответчик не соблюдает условия договора, в настоящее время денежные средства не поступают.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В.А. в апелляционной жалобе просит решение изменить, снизив подлежащий взысканию размер неустойки до 5.000 рублей. В обоснование указал, что определенная судом сумма неустойки не соразмерна последствиям нарушенного обязательства, а возможные убытки истца полностью компенсируются за счет процентов за пользование кредитом.
Рассмотрев дело в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно имеющегося в материалах дела кредитного договора N от 05.11.2013 года истец выдал ответчику В.А. кредит на неотложные нужды в размере 428000 рублей на срок до 07.11.2017 года, под 26,9% годовых.
Кредит предоставлялся Истцом единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика N открытого в подразделении Истца, оформившего кредит.
Согласно условий Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составлял 14649 руб.
Оплата Ответчиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа, осуществляется не позднее 05 числа каждого календарного месяца, путем внесения Заемщиком денежных средств на Счет и перечислением их Истцом со Счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту на основании заявления Ответчика.
Согласно условий Кредитного договора Ответчик обязан возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом.
В нарушение указанных условий Кредитного договора Ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременные и неполные платежи.
В соответствии с условиями Кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на Счете в очередную дату погашения в размере, установленном Кредитным договором, Ответчик уплачивает рассчитанную Истцом неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения, но не менее 50 рублей на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
По состоянию на 23.11.2015 года, в соответствии с условиями кредитного договора начислен долг в размере 517120 рублей 11 коп.:
- - задолженность по основному долгу 337812 руб. 39 коп.;
- - проценты за пользованием кредитом 75262 руб. 26 коп.;
- - неустойка/штраф за нарушение сроков уплаты 104045 руб. 46 коп.
Ответчиком нарушены условия Кредитного договора по его возврату.
Согласно ст. 330 ГК РФ "Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства".
Требование о взыскании пени (неустойки) законно, так как ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ N 81 от 22 декабря 2011 года разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.
Указанный кредитным договором п. 4.1 процент неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день составляет 182,5% годовых, что не может соответствовать принципам справедливого договорного условия. Годовой процент по кредитному договору установлен 26,9 процентов годовых.
Суд посчитал размер пени в сумме 104.045 рублей 46 копеек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств и снизил его на основании ст. 333 ГК РФ до 15.336 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчика в пользу истца возврат госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований - 7.484,11 рубля.
Судебная коллегия согласная с данными выводами суда первой инстанции, т.к. они соответствуют обстоятельствам дела, представленным доказательствам, требованиям норм материального, процессуального права и считает, что доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения, поскольку все они уже были предметом исследования и оснований для иной их оценки не имеется, либо основаны на неправильном толковании норм материального права.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Искитимского районного суда, НСО от "27 января 2016 года" - оставить без изменения, а апелляционную жалобу В.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НОВОСИБИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 19.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-7294/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременные и неполные платежи.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НОВОСИБИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июля 2016 г. по делу N 33-7294/2016
Судья: Табола К.В.
Докладчик: Печко А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:
председательствующего Галаевой Л.Н.,
судей областного суда Печко А.В., Крейса В.Р.,
при секретаре Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новосибирске "19 июля 2016 года" гражданское дело по апелляционной жалобе В.А. на решение Искитимского районного суда Новосибирской области от "27 января 2016 года", которым с В.А. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" была взыскана задолженность по кредитному договору N от 05.11.2013 г. по состоянию на 23.11.2015 год в сумме 428.410,65 руб., а именно: задолженность по основному долгу 337812,39 руб.; проценты за пользованием кредитом 75262,26 руб.; неустойка/штраф за нарушение сроков уплаты 15336 руб., и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7484,11 руб., а всего: 435894,76 руб.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Печко А.В., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Банк Москвы" обратилось с иском к В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору 517.120 руб. 11 коп.
В обоснование указало, что 05.11.2013 года между ним В.А. был заключен Кредитный договор N от 05.11.2013 г. на сумму 428 000 рублей, под 26,9% годовых, сроком возврата 07.11.2017 г. Согласно кредитного договора ответчик обязан возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа не позднее 05 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составлял 14 649 руб. В нарушение указанных условий кредитного договора ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременные и неполные платежи.
В соответствии с условиями кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере установленном кредитным договором, ответчик уплачивает рассчитанную истцом неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения, но не менее 50 рублей на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
По состоянию на 23.11.2015 года, задолженность ответчика по кредитному договору составила 517120,11 руб., из них: задолженность по основному долгу 337812 руб. 39 коп.; проценты за пользованием кредитом 75262 руб. 26 коп.; неустойка/штраф за нарушение сроков уплаты 104045 руб. 46 коп. Ответчик не соблюдает условия договора, в настоящее время денежные средства не поступают.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В.А. в апелляционной жалобе просит решение изменить, снизив подлежащий взысканию размер неустойки до 5.000 рублей. В обоснование указал, что определенная судом сумма неустойки не соразмерна последствиям нарушенного обязательства, а возможные убытки истца полностью компенсируются за счет процентов за пользование кредитом.
Рассмотрев дело в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно имеющегося в материалах дела кредитного договора N от 05.11.2013 года истец выдал ответчику В.А. кредит на неотложные нужды в размере 428000 рублей на срок до 07.11.2017 года, под 26,9% годовых.
Кредит предоставлялся Истцом единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика N открытого в подразделении Истца, оформившего кредит.
Согласно условий Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составлял 14649 руб.
Оплата Ответчиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа, осуществляется не позднее 05 числа каждого календарного месяца, путем внесения Заемщиком денежных средств на Счет и перечислением их Истцом со Счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту на основании заявления Ответчика.
Согласно условий Кредитного договора Ответчик обязан возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом.
В нарушение указанных условий Кредитного договора Ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременные и неполные платежи.
В соответствии с условиями Кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на Счете в очередную дату погашения в размере, установленном Кредитным договором, Ответчик уплачивает рассчитанную Истцом неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения, но не менее 50 рублей на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
По состоянию на 23.11.2015 года, в соответствии с условиями кредитного договора начислен долг в размере 517120 рублей 11 коп.:
- - задолженность по основному долгу 337812 руб. 39 коп.;
- - проценты за пользованием кредитом 75262 руб. 26 коп.;
- - неустойка/штраф за нарушение сроков уплаты 104045 руб. 46 коп.
Ответчиком нарушены условия Кредитного договора по его возврату.
Согласно ст. 330 ГК РФ "Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства".
Требование о взыскании пени (неустойки) законно, так как ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ N 81 от 22 декабря 2011 года разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.
Указанный кредитным договором п. 4.1 процент неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день составляет 182,5% годовых, что не может соответствовать принципам справедливого договорного условия. Годовой процент по кредитному договору установлен 26,9 процентов годовых.
Суд посчитал размер пени в сумме 104.045 рублей 46 копеек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств и снизил его на основании ст. 333 ГК РФ до 15.336 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчика в пользу истца возврат госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований - 7.484,11 рубля.
Судебная коллегия согласная с данными выводами суда первой инстанции, т.к. они соответствуют обстоятельствам дела, представленным доказательствам, требованиям норм материального, процессуального права и считает, что доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения, поскольку все они уже были предметом исследования и оснований для иной их оценки не имеется, либо основаны на неправильном толковании норм материального права.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Искитимского районного суда, НСО от "27 января 2016 года" - оставить без изменения, а апелляционную жалобу В.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)