Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 20 сентября 2017 года
Постановление в полном объеме изготовлено 27 сентября 2017 года
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Ушаковой И.В.,
судей Поротикова А.И., Щербатых Е.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Новиковой И.А.,
при участии:
- от общества с ограниченной ответственностью "Натуральный продукт": Заря Д.М., представителя по доверенности б/н от 30.01.2017;
- от акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов": представитель не явился, доказательства надлежащего извещения имеются в материалах дела;
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650) на решение Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 по делу N А14-15995/2016 (судья Бобрешова А.Ю.) по иску акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650) к обществу с ограниченной ответственностью "Натуральный продукт", (ОГРН 1113668021290, ИНН 3662165070) о взыскании задолженности по кредитному договору N 15375/28 от 23.03.2015 в размере 1 334 388,47 ЕВРО, в том числе: основного долга в размере 1 170 000 ЕВРО, процентов за пользование кредитом в размере 138 890,97 ЕВРО, процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в размере 6 991,04 ЕВРО, процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга в размере 18 506,46 ЕВРО,
установил:
акционерное общество "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Натуральный продукт" (далее - ООО "Натурпродукт", ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору 1 334 388, 47 евро, из которых: 1 170 000,00 евро - основной долг, 138 890,97 евро - проценты за пользование кредитом, 6 991,04 евро - проценты по статье 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга, 18 506,46 евро - проценты по статье 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с принятым судебным актом, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, истец обратился в суд апелляционной инстанции с жалобой, в которой просил обжалуемое решение отменить, принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.
В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель ссылается на то, что отсутствие кредитного договора не является основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений, поскольку подтверждение кредитных отношений, по мнению истца, возможно не только кредитным договором, но и иными документами: в распоряжении конкурсного управляющего имеется распоряжение о предоставлении кредита от 23.03.2015 и выписки с расчетного и ссудного счетов ООО "Натурпродукт".
В судебное заседание суда апелляционной инстанции акционерное общество "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" явку полномочных представителей не обеспечило.
Через электронный сервис "Мой Арбитр" от акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя.
Учитывая наличие доказательств надлежащего извещения вышеуказанных лиц о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в их отсутствие, в порядке статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Через электронный сервис "Мой Арбитр" от ООО "Натурпродукт" поступил отзыв на апелляционную жалобу.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ООО "Натурпродукт" против доводов апелляционной жалобы возражал, считая решение суда первой инстанции законным, обоснованным и не подлежащим отмене, а доводы апелляционной жалобы не состоятельными, по основаниям, изложенным в приобщенном к материалам дела отзыве, просил обжалуемое решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Арбитражный суд апелляционной инстанции, повторно рассмотрев дело в порядке статей 268, 269 Арбитражного процессуального кодекса РФ, исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее, заслушав пояснения представителя ответчика, считает необходимым решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации ТАУРУС БАНК (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением ТАУРУС БАНК (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 ТАУРУС БАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
До указанных событий Предписанием Банка России от 23.03.2015 N 51-15-9/9745 ДСП с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Предписанием Банка России от 06.04.2015 N 51-15-9/11592 ДСП в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов с 07.04.2015.
В нарушение абзаца 2 пункта 2 статьи 126 Закона о банкротстве бывший руководитель Банка не передал конкурсному управляющему оригиналы кредитных досье по некоторым заемщикам, в том числе по ООО "Натурпродукт" (далее - заемщик).
В распоряжении конкурсного управляющего имеется распоряжение о предоставлении кредита от 23.03.2015 и выписки с расчетного и ссудного счетов заемщика.
Согласно распоряжению о предоставлении кредита от 23.03.2015 Банк принял решение о предоставлении ООО "Натурпродукт" путем перечисления на его счет N 40702-978-9-0375-0136530 на основании кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015 денежной суммы в размере 1 170 000,00 (один миллион сто семьдесят тысяч) ЕВРО под 10% годовых.
Срок возврата кредита определен 21.03.2016.
Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 1 число следующего месяца. Срок уплаты начисленных процентов - не позднее последнего рабочего дня текущего месяца. За последний месяц пользования кредитом - одновременно с погашением суммы основного долга.
Согласно выписке по расчетному счету N 40702-978-9-0375-0136530 и ссудному счету N 45206-978-2-0375-0036530 Банк 23.03.2015 на основании кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015 предоставил ООО "Натурпродукт" денежные средства в размере 1 170 000,00 ЕВРО.
По мнению Банка, по состоянию на 31.05.2016 задолженность ООО "Натурпродукт" перед Банком по кредитному договору N 15375/28 от 23.03.2015 составляет 1 334 388,47 ЕВРО, из которых:
- - основной долг - 1 170 000,00 ЕВРО;
- - проценты за пользование кредитом - 138 890,97 ЕВРО;
- - проценты по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения процентов за пользование кредитом -6 991,04 ЕВРО;
- - проценты по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга -18 506,46 ЕВРО.
В связи с тем, что заемщиком своевременно денежные средства возвращены не были, Банк 12.08.2016 направил в адрес заемщика претензию с требованием о погашении задолженности по кредитному договору.
В ответ на указанную претензию с целью досудебного урегулирования спора обществом в адрес "Таурус Банк" (АО) направлялись письменные запросы с требованиями разобраться в сложившейся ситуации, а также предоставить копии документов, которые бы подтвердили наличие договорных отношений и возникновение спорной задолженности, однако копии документов обществу не предоставлены.
Обществом в лице директора Шестопалова А.М. 17.06.2016 подано заявление в УВД по ЦАО г. Москвы о возбуждении уголовного дела по факту о совершения мошеннических действий в отношении общества со стороны неизвестных лиц, представляющих интересы банка.
Банк пояснил, что отсутствует возможность предоставить суду оригинал кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015, а также иные документы, дополнительно утверждающие наличие кредитных отношений между Банком и заемщиком.
Истец полагает, что спорные денежные средства передавались Банком ООО "Натурпродукт" в счет кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015, а само по себе отсутствие у Банка оригинала данного документа не свидетельствует о передаче денежных средств не во исполнение какого-либо обязательства и знании об этом Банка.
Изложенные выше обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, арбитражный суд области правомерно руководствовался следующим.
В соответствии с частью 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (пункт 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ).
Защита гражданских прав осуществляется способами, установленными статьей 12 Гражданского кодекса РФ, а также иными способами, предусмотренными законом.
В силу требований статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По общему правилу статьи 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявление клиента о выдаче денежных средств, внесение им платы за предоставление кредита и т.д.), открытием банком ссудного, расчетного счета клиенту и выдачей ему денежных средств.
В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях.
Подтверждающим документом о волеизъявлении клиента на открытие счета, является заявка клиента на открытие счета.
Согласно пункту 1.11. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее по тексту "Инструкция") для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Пунктом. 1.11.1. Инструкции предусмотрено, что копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов.
На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
Согласно главе 7 Инструкции Банк изготавливает карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой (пункт 7.11 Инструкции).
В соответствии с пунктом 1.14. Инструкции документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.
Кроме того, документы (их копии) оцифровываются и хранятся в электронном виде не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента (пункта 10.6 Инструкции).
В соответствии с пунктом 1 статьи 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, выполняющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Права на распоряжение денежными средствами удостоверяется как на момент заключения договора банковского счета, путем составления банковской карточки и определения лиц, имеющих право первой и второй подписи на платежных документах, так и при предъявлении платежных документов в банк для исполнения.
В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что факт перечисления на счет N 40702-978-9-0375-0136530 ООО "Натурпродукт" на основании кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015 денежной суммы в размере 1 170 000,00 (один миллион сто семьдесят тысяч) ЕВРО под 10% годовых, сроком возврата - до 21.03.2016 согласно распоряжению о предоставлении кредита от 23.03.2015, принятого на основании решения о предоставлении ООО "Натурпродукт" кредита, подтверждается выпиской по расчетному счету.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, по мнению истца, по состоянию на 31.05.2016 задолженность ООО "Натурпродукт" перед Банком по кредитному договору N 15375/28 от 23.03.2015 составляет 1 334 388,47 ЕВРО.
Оценивая указанные истцом обстоятельства, арбитражный суд области обоснованно принял во внимание, что истцом в материалы дела не представлен ни один из вышеуказанных документов, предусмотренных Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", как и не предоставлены доказательства, которые бы подтверждали волеизъявление ООО "Натурпродукт" на получение кредитных денежных средств и распоряжение ими в дальнейшем.
Представленные истцом выписки по счетам, оценены арбитражным судом первой инстанции как выписки из бухгалтерской отчетности Банка и сами по себе не доказывают получение заемщиком кредита, не являются правоустанавливающими документами и не порождают прав и обязанностей.
С учетом изложенного, фактически спорные денежные средства были перечислены банком на расчетный счет, открытый банком неустановленному лицу (Постановление АС СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО округа от 14.12.2015 по делу N А53-18820/2014, Постановление кассационной инстанции по проверке законности и обоснованности решений (определений, постановлений) арбитражных судов, вступивших в законную силу ФАС Поволжского округа от 11.05.2006 по делу N А12-6520/05-С55).
Ссылка истца на судебную практику, согласно которой имеются вынесенные решения в пользу Банка по другим делам при схожих обстоятельствах, является необоснованными и не применимы в по данному спору, поскольку в при рассмотрении споров по указанным истцом делам заемщики не оспаривали факт получения денежных средств от банка, не оспаривали факта заключения кредитного договора, уплачивали проценты за пользование кредитом и т.д.
Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации ТАУРУС БАНК (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением ТАУРУС БАНК (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
До указанных событий Предписанием Банка России от 23.03.2015 N 51-15-9/9745 ДСП с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Предписанием Банка России от 06.04.2015 N 51-15-9/11592 ДСП в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов с 07.04.2015.
С начала апреля 2015 года ТАУРУС БАНК (АО) не исполнял своих обязанностей перед клиентами по выдаче денежных средств с вкладов и переводам денежных средств с банковских счетов, что подтверждается жалобами клиентов.
Временной администрацией отмечались многочисленные факты нарушений Банком финансовой дисциплины, связанные, в том числе, с массовыми операциями по искусственному формированию вкладов физических лиц в целях безосновательного получения средств из фонда страхования вкладов; по предварительной оценке, фиктивные вклады были "созданы" путем внесения в данные бухгалтерского учета технических записей о проведении операций, часть из них была оформлена "задним числом" в обход примененных Банком России ограничений и запретов.
Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Указанная норма Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общее правило о бремени доказывания. Содержание данного правила определяется действием принципа состязательности в арбитражном процессе.
Последствием неисполнения этой юридической обязанности (непредставление доказательств) может стать принятие судом решения, которое не будет соответствовать интересам стороны, не представившей доказательства в полном объеме.
Доказательств правомерности собственной правовой позиции ответчик в материалы дела не представил.
В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
С учетом изложенного, оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что, поскольку истец не представил в материалы дела доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, подтверждающих заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, учитывая, что ответчиком данное обстоятельство - заключение кредитного договора - оспаривалось, принимая во внимание, что исходя из толкования статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор по своей юридической природе является консенсуальным, то есть считается заключенным с момента его подписания. В удовлетворении заявленного иска следует отказать, полагая недоказанным факт получения ООО "Натурпродукт" денежных средств и, как следствие, распоряжение ими.
Доводы заявителя апелляционной жалобы по существу не опровергают выводов суда первой инстанции, а выражают лишь несогласие с ними, что не может являться основанием для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.
Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса РФ безусловным основанием для отмены принятых судебных актов, допущено не было.
При таких обстоятельствах, решение Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Расходы по оплате госпошлины за рассмотрение апелляционной жалобы, в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ, относятся на ее заявителя и возврату либо возмещению не подлежат.
Руководствуясь статьями 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 по делу N А14-15995/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650) - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в двухмесячный срок через арбитражный суд первой инстанции.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 27.09.2017 N 19АП-6192/2017 ПО ДЕЛУ N А14-15995/2016
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 27 сентября 2017 г. по делу N А14-15995/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 20 сентября 2017 года
Постановление в полном объеме изготовлено 27 сентября 2017 года
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Ушаковой И.В.,
судей Поротикова А.И., Щербатых Е.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Новиковой И.А.,
при участии:
- от общества с ограниченной ответственностью "Натуральный продукт": Заря Д.М., представителя по доверенности б/н от 30.01.2017;
- от акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов": представитель не явился, доказательства надлежащего извещения имеются в материалах дела;
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650) на решение Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 по делу N А14-15995/2016 (судья Бобрешова А.Ю.) по иску акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650) к обществу с ограниченной ответственностью "Натуральный продукт", (ОГРН 1113668021290, ИНН 3662165070) о взыскании задолженности по кредитному договору N 15375/28 от 23.03.2015 в размере 1 334 388,47 ЕВРО, в том числе: основного долга в размере 1 170 000 ЕВРО, процентов за пользование кредитом в размере 138 890,97 ЕВРО, процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в размере 6 991,04 ЕВРО, процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга в размере 18 506,46 ЕВРО,
установил:
акционерное общество "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Натуральный продукт" (далее - ООО "Натурпродукт", ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору 1 334 388, 47 евро, из которых: 1 170 000,00 евро - основной долг, 138 890,97 евро - проценты за пользование кредитом, 6 991,04 евро - проценты по статье 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга, 18 506,46 евро - проценты по статье 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с принятым судебным актом, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, истец обратился в суд апелляционной инстанции с жалобой, в которой просил обжалуемое решение отменить, принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.
В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель ссылается на то, что отсутствие кредитного договора не является основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений, поскольку подтверждение кредитных отношений, по мнению истца, возможно не только кредитным договором, но и иными документами: в распоряжении конкурсного управляющего имеется распоряжение о предоставлении кредита от 23.03.2015 и выписки с расчетного и ссудного счетов ООО "Натурпродукт".
В судебное заседание суда апелляционной инстанции акционерное общество "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" явку полномочных представителей не обеспечило.
Через электронный сервис "Мой Арбитр" от акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя.
Учитывая наличие доказательств надлежащего извещения вышеуказанных лиц о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в их отсутствие, в порядке статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Через электронный сервис "Мой Арбитр" от ООО "Натурпродукт" поступил отзыв на апелляционную жалобу.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ООО "Натурпродукт" против доводов апелляционной жалобы возражал, считая решение суда первой инстанции законным, обоснованным и не подлежащим отмене, а доводы апелляционной жалобы не состоятельными, по основаниям, изложенным в приобщенном к материалам дела отзыве, просил обжалуемое решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Арбитражный суд апелляционной инстанции, повторно рассмотрев дело в порядке статей 268, 269 Арбитражного процессуального кодекса РФ, исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее, заслушав пояснения представителя ответчика, считает необходимым решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации ТАУРУС БАНК (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением ТАУРУС БАНК (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 ТАУРУС БАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
До указанных событий Предписанием Банка России от 23.03.2015 N 51-15-9/9745 ДСП с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Предписанием Банка России от 06.04.2015 N 51-15-9/11592 ДСП в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов с 07.04.2015.
В нарушение абзаца 2 пункта 2 статьи 126 Закона о банкротстве бывший руководитель Банка не передал конкурсному управляющему оригиналы кредитных досье по некоторым заемщикам, в том числе по ООО "Натурпродукт" (далее - заемщик).
В распоряжении конкурсного управляющего имеется распоряжение о предоставлении кредита от 23.03.2015 и выписки с расчетного и ссудного счетов заемщика.
Согласно распоряжению о предоставлении кредита от 23.03.2015 Банк принял решение о предоставлении ООО "Натурпродукт" путем перечисления на его счет N 40702-978-9-0375-0136530 на основании кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015 денежной суммы в размере 1 170 000,00 (один миллион сто семьдесят тысяч) ЕВРО под 10% годовых.
Срок возврата кредита определен 21.03.2016.
Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 1 число следующего месяца. Срок уплаты начисленных процентов - не позднее последнего рабочего дня текущего месяца. За последний месяц пользования кредитом - одновременно с погашением суммы основного долга.
Согласно выписке по расчетному счету N 40702-978-9-0375-0136530 и ссудному счету N 45206-978-2-0375-0036530 Банк 23.03.2015 на основании кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015 предоставил ООО "Натурпродукт" денежные средства в размере 1 170 000,00 ЕВРО.
По мнению Банка, по состоянию на 31.05.2016 задолженность ООО "Натурпродукт" перед Банком по кредитному договору N 15375/28 от 23.03.2015 составляет 1 334 388,47 ЕВРО, из которых:
- - основной долг - 1 170 000,00 ЕВРО;
- - проценты за пользование кредитом - 138 890,97 ЕВРО;
- - проценты по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения процентов за пользование кредитом -6 991,04 ЕВРО;
- - проценты по ст. 395 ГК РФ за просрочку погашения суммы основного долга -18 506,46 ЕВРО.
В связи с тем, что заемщиком своевременно денежные средства возвращены не были, Банк 12.08.2016 направил в адрес заемщика претензию с требованием о погашении задолженности по кредитному договору.
В ответ на указанную претензию с целью досудебного урегулирования спора обществом в адрес "Таурус Банк" (АО) направлялись письменные запросы с требованиями разобраться в сложившейся ситуации, а также предоставить копии документов, которые бы подтвердили наличие договорных отношений и возникновение спорной задолженности, однако копии документов обществу не предоставлены.
Обществом в лице директора Шестопалова А.М. 17.06.2016 подано заявление в УВД по ЦАО г. Москвы о возбуждении уголовного дела по факту о совершения мошеннических действий в отношении общества со стороны неизвестных лиц, представляющих интересы банка.
Банк пояснил, что отсутствует возможность предоставить суду оригинал кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015, а также иные документы, дополнительно утверждающие наличие кредитных отношений между Банком и заемщиком.
Истец полагает, что спорные денежные средства передавались Банком ООО "Натурпродукт" в счет кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015, а само по себе отсутствие у Банка оригинала данного документа не свидетельствует о передаче денежных средств не во исполнение какого-либо обязательства и знании об этом Банка.
Изложенные выше обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, арбитражный суд области правомерно руководствовался следующим.
В соответствии с частью 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (пункт 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ).
Защита гражданских прав осуществляется способами, установленными статьей 12 Гражданского кодекса РФ, а также иными способами, предусмотренными законом.
В силу требований статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По общему правилу статьи 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявление клиента о выдаче денежных средств, внесение им платы за предоставление кредита и т.д.), открытием банком ссудного, расчетного счета клиенту и выдачей ему денежных средств.
В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях.
Подтверждающим документом о волеизъявлении клиента на открытие счета, является заявка клиента на открытие счета.
Согласно пункту 1.11. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее по тексту "Инструкция") для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Пунктом. 1.11.1. Инструкции предусмотрено, что копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов.
На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
Согласно главе 7 Инструкции Банк изготавливает карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой (пункт 7.11 Инструкции).
В соответствии с пунктом 1.14. Инструкции документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.
Кроме того, документы (их копии) оцифровываются и хранятся в электронном виде не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента (пункта 10.6 Инструкции).
В соответствии с пунктом 1 статьи 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, выполняющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Права на распоряжение денежными средствами удостоверяется как на момент заключения договора банковского счета, путем составления банковской карточки и определения лиц, имеющих право первой и второй подписи на платежных документах, так и при предъявлении платежных документов в банк для исполнения.
В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что факт перечисления на счет N 40702-978-9-0375-0136530 ООО "Натурпродукт" на основании кредитного договора N 15375/28 от 23.03.2015 денежной суммы в размере 1 170 000,00 (один миллион сто семьдесят тысяч) ЕВРО под 10% годовых, сроком возврата - до 21.03.2016 согласно распоряжению о предоставлении кредита от 23.03.2015, принятого на основании решения о предоставлении ООО "Натурпродукт" кредита, подтверждается выпиской по расчетному счету.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, по мнению истца, по состоянию на 31.05.2016 задолженность ООО "Натурпродукт" перед Банком по кредитному договору N 15375/28 от 23.03.2015 составляет 1 334 388,47 ЕВРО.
Оценивая указанные истцом обстоятельства, арбитражный суд области обоснованно принял во внимание, что истцом в материалы дела не представлен ни один из вышеуказанных документов, предусмотренных Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", как и не предоставлены доказательства, которые бы подтверждали волеизъявление ООО "Натурпродукт" на получение кредитных денежных средств и распоряжение ими в дальнейшем.
Представленные истцом выписки по счетам, оценены арбитражным судом первой инстанции как выписки из бухгалтерской отчетности Банка и сами по себе не доказывают получение заемщиком кредита, не являются правоустанавливающими документами и не порождают прав и обязанностей.
С учетом изложенного, фактически спорные денежные средства были перечислены банком на расчетный счет, открытый банком неустановленному лицу (Постановление АС СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО округа от 14.12.2015 по делу N А53-18820/2014, Постановление кассационной инстанции по проверке законности и обоснованности решений (определений, постановлений) арбитражных судов, вступивших в законную силу ФАС Поволжского округа от 11.05.2006 по делу N А12-6520/05-С55).
Ссылка истца на судебную практику, согласно которой имеются вынесенные решения в пользу Банка по другим делам при схожих обстоятельствах, является необоснованными и не применимы в по данному спору, поскольку в при рассмотрении споров по указанным истцом делам заемщики не оспаривали факт получения денежных средств от банка, не оспаривали факта заключения кредитного договора, уплачивали проценты за пользование кредитом и т.д.
Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации ТАУРУС БАНК (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением ТАУРУС БАНК (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
До указанных событий Предписанием Банка России от 23.03.2015 N 51-15-9/9745 ДСП с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Предписанием Банка России от 06.04.2015 N 51-15-9/11592 ДСП в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов с 07.04.2015.
С начала апреля 2015 года ТАУРУС БАНК (АО) не исполнял своих обязанностей перед клиентами по выдаче денежных средств с вкладов и переводам денежных средств с банковских счетов, что подтверждается жалобами клиентов.
Временной администрацией отмечались многочисленные факты нарушений Банком финансовой дисциплины, связанные, в том числе, с массовыми операциями по искусственному формированию вкладов физических лиц в целях безосновательного получения средств из фонда страхования вкладов; по предварительной оценке, фиктивные вклады были "созданы" путем внесения в данные бухгалтерского учета технических записей о проведении операций, часть из них была оформлена "задним числом" в обход примененных Банком России ограничений и запретов.
Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Указанная норма Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общее правило о бремени доказывания. Содержание данного правила определяется действием принципа состязательности в арбитражном процессе.
Последствием неисполнения этой юридической обязанности (непредставление доказательств) может стать принятие судом решения, которое не будет соответствовать интересам стороны, не представившей доказательства в полном объеме.
Доказательств правомерности собственной правовой позиции ответчик в материалы дела не представил.
В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
С учетом изложенного, оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что, поскольку истец не представил в материалы дела доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, подтверждающих заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, учитывая, что ответчиком данное обстоятельство - заключение кредитного договора - оспаривалось, принимая во внимание, что исходя из толкования статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор по своей юридической природе является консенсуальным, то есть считается заключенным с момента его подписания. В удовлетворении заявленного иска следует отказать, полагая недоказанным факт получения ООО "Натурпродукт" денежных средств и, как следствие, распоряжение ими.
Доводы заявителя апелляционной жалобы по существу не опровергают выводов суда первой инстанции, а выражают лишь несогласие с ними, что не может являться основанием для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.
Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса РФ безусловным основанием для отмены принятых судебных актов, допущено не было.
При таких обстоятельствах, решение Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Расходы по оплате госпошлины за рассмотрение апелляционной жалобы, в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ, относятся на ее заявителя и возврату либо возмещению не подлежат.
Руководствуясь статьями 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Воронежской области от 13.07.2017 по делу N А14-15995/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества "Таурус Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650) - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в двухмесячный срок через арбитражный суд первой инстанции.
Председательствующий судья
И.В.УШАКОВА
Судьи
А.И.ПОРОТИКОВ
Е.Ю.ЩЕРБАТЫХ
И.В.УШАКОВА
Судьи
А.И.ПОРОТИКОВ
Е.Ю.ЩЕРБАТЫХ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)