Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 24 октября 2017 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 30 октября 2017 года.
Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Нилоговой Т.С.,
судей Плаховой Т.Ю., Романова В.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Коженовой А.М.,
- от лиц, участвующих в деле, представители не явились;
- (лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда),
рассмотрел в заседании суда апелляционную жалобу лица, в отношении которого совершена оспариваемая сделка, публичного акционерного общества "Сбербанк России"
на определение Арбитражного суда Свердловской области
от 11 июля 2017 года
о признании недействительной сделкой списание денежных средств с лицевого счета должника Белоусовой Т.Н. N 408117810816540744672 (номер карты 639002169054040770) в размере 12 359 руб. 73 коп., совершенное Уральским филиалом публичного акционерного общества "Сбербанк России",
вынесенное судьей Пенькиным Д.Е.
в рамках дела N А60-790/2016
о признании несостоятельным (банкротом) Белоусовой Татьяны Николаевны
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 19.02.2016 принято к производству заявление Яковлевой Ирины Леонидовны (далее - Яковлева И.Л.) о признании Белоусовой Татьяны Николаевны (далее - Белоусова Т.Н., должник) несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 30.03.2016 заявление Яковлевой И.Л. признано обоснованным, в отношении Белоусовой Т.Н. открыта процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан - реализация имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена Шполянская Елена Сергеевна, член Союза "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Северо-Запада".
27.02.2017 финансовый управляющий должника Шполянская Е.С. (далее - финансовый управляющий) обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании недействительным осуществленного 13.04.2016 списания публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (далее - общество "Сбербанк России", Банк) с лицевого счета Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной. В качестве обоснования заявленных требований конкурсный управляющий ссылался на п. 2 ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве). Кроме того, просила признать незаконным наложение ареста на лицевой счет должника Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 11.07.2017 (резолютивная часть определения от 524.05.2017) заявление финансового управляющего удовлетворено, признана недействительной сделка (действия) по списанию с лицевого счета Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп., совершенную обществом "Сбербанк России". Применены последствия недействительности сделки в виде взыскания с общества "Сбербанк России" в пользу должника денежных средств в размере 12 359 руб. 73 коп. и восстановления задолженности последнего перед обществом "Сбербанк России" в той же сумме. Также признано незаконным наложение ареста на лицевой счет должника Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Не согласившись с вынесенным определением, общество "Сбербанк России" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит указанный судебный акт отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.
В апелляционной жалобе Банк указывает на то, что он не получал каких-либо уведомлений от должника, финансового управляющего о возбуждении в отношении Белоусовой Т.Н. процедуры банкротства, равно как и не был извещен судом о месте и времени рассмотрения настоящего спора. Поясняет, что операции по списанию денежных средств с расчетных счетов клиентов-физических лиц осуществляются Банком в автоматическом режиме, в связи с чем, он не мог воспринимать Белоусову Т.Н. в качестве контрагента, не способного исполнить свои обязательства по договору, а также обладающего признаками неплатежеспособности или недостаточности имущества. Отмечает, что само по себе размещение на сайте Верховного Суда Российской Федерации в картотеке арбитражных дел информации о возбуждении в отношении должника процедуры банкротства не означает, что все кредиторы должны знать об этом обстоятельстве. Кроме того, из выписки по счету N 40817810816540744672 за период с 01.04.2016 по 30.04.2016 не следует совершение расходных операций на спорную сумму; наоборот, 13.04.2016 на счет N 40817810816540744672 поступили денежные средства в сумме 12 359 руб. 73 коп., которые так и остались на лицевом счете, о чем свидетельствует остаток на карте, который по состоянию на 30.04.2017 составляет 12 981 руб. 19 коп.
Определением арбитражного суда апелляционной инстанции от 02.09.2017 в соответствии с абз. 2 п. 5 ст. 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) судебное разбирательство было отложено до 24.10.2017, в связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств по делу и представления дополнительных доказательств.
До начала судебного заседания 24.10.2017 от общества "Сбербанк России" во исполнение определения апелляционного суда от 02.09.2017 поступили копии заявления Белоусовой Т.Н. от 03.06.2014 на получение международной дебетовой карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания от 23.12.2012 N 1654-04187942, заявления Белоусовой Т.Н. от 23.12.2012 на банковское обслуживание, Условий банковского обслуживания физических лиц общества "Сбербанк России", приложением N 1 к которому являются Условия использования банковских карт.
Ко дню судебного заседания (24.10.2017) от финансового управляющего Шполянской Е.С. поступило письменное ходатайство об отказе от исковых требований в части признания недействительной сделки по списанию с лицевого счета должника N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной. В остальной части просила определение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Рассмотрев отказ финансового управляющего Шполянской Е.С. от иска в указанной части, апелляционный суд считает возможным его принять и прекратить производство по обособленному спору в данной части в силу следующего.
В соответствии с ч. 2 ст. 49 АПК РФ истец вправе до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу в арбитражном суде первой инстанции или в арбитражном суде апелляционной инстанции, отказаться от иска полностью или частично.
Арбитражный суд не принимает отказ от иска, уменьшение им размера исковых требований, признание ответчиком иска, не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права других лиц. В этих случаях суд рассматривает дело по существу (ч. 5 ст. 49 АПК РФ).
Из материалов дела не усматривается, что частичный отказ от заявленных требований нарушает права других лиц и противоречит требованиям закона, тем более, что доказательства списания денежных средств со счета должника и перечисления их в адрес какого-либо из контрагентов должника в материалах дела отсутствуют.
В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 150 АПК РФ арбитражный суд прекращает производство по делу, если от истца поступил отказ от иска и отказ принят судом в соответствии со ст. 49 АПК РФ.
Частичный отказ от иска подлежит принятию арбитражным судом апелляционной инстанции и в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 150 АПК РФ и влечет прекращение производства по обособленному спору в данной части.
Таким образом, в судебном заседании апелляционной инстанции подлежат рассмотрению исковые требования (с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 49 АПК РФ) о признании незаконным наложение Банком ареста на лицевой счет должника Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, представителей в судебное заседание от 24.10.2017 не направили, в силу ч. 3 ст. 156, ст. 266 АПК РФ жалоба рассмотрена в их отсутствие.
Законность и обоснованность судебного акта в обжалуемой части проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. 266, 268 АПК РФ.
Как следует из материалов дела, на основании заявления от 23.12.2012 на банковское обслуживание Белоусова Т.Н. присоединилась к расширенным банковским сервисам, в том числе удаленным путем применения к отношениям Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (далее - Условия).
03.06.2014 в рамках договора банковского обслуживания от 23.12.2012 N 1654-04187942 обществом "Сбербанк России" должнику был открыт счет N 40817810816540744672 и выдана дебетовая карта Maestro Социальная.
Условия банковского обслуживания банковского обслуживания физических лиц обществом "Сбербанк России" в совокупности с Заявлением на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом являются договором банковского обслуживание.
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 19.02.2016 принято к производству заявление Яковлева И.Л. о признании Белоусовой Т.Н. несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 30.03.2016 в отношении должника введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан - реализация имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена Шполянская Е.С.
В апреле 2016 года, после установления факта открытия в отношении Белоусовой Т.Н. процедуры реализация имущества гражданина в рамках исполнения требований Закона о банкротстве Банком были приняты меры, ограничивающие распоряжение денежными средствами на счетах/вкладах должника, в том числе, было приостановлено осуществление расходных операций по счету N 40817810816540744672 в общем размере 41 888 888 руб., что подтверждается справкой общества "Сбербанк России" от 12.04.2016 (л.д. 10).
Письмами от 06.05.2016, 13.05.2016, 21.11.2016 финансовый управляющий Шполянская Е.С. просила Уральский филиал общества "Сбербанк России" предоставить ей копию документа, на основании которого Банком был наложен денежный арест на лицевой счет должника N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Неисполнение Банком требований, изложенных в письмах от 06.05.2016, 13.05.2016, 21.11.2016 послужило основанием для обращения финансового управляющего с требованием о признании незаконными действий Банка по наложению ареста на лицевой счет Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб., при этом данное требование было заявлено управляющим и рассмотрено судом в рамках обособленного спора о признании недействительной сделкой списание 13.04.2016 обществом "Сбербанк России" с лицевого счета Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной.
Рассмотрев данное требование суд признал его обоснованным.
Исследовав материалы дела в порядке ст. 71 АПК РФ в их совокупности, проанализировав нормы материального и процессуального права, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.
В силу положений п. 1 ст. 213.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные главой X, регулируются главами I-III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI названного Закона.
В соответствии с п. 8 ст. 213.25 Закона о банкротстве кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом п. 3 ст. 213.7 и абз. 8 п. 8 ст. 213.9 указанного Закона.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных указанным Законом.
Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего депозитарную деятельность, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника. (абз. 3 п. 1 ст. 133 Закона о банкротстве).
Применительно к банкротству граждан установлен следующий порядок обращения с банковскими картами: гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты; не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника (п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
Как указывалось выше, на основании заявления от 23.12.2012 Белоусова Т.Н. присоединилась к расширенным банковским сервисам, в том числе удаленным путем применения к отношениям Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО.
В соответствии с п. 3.12 указанных Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих "Условий использования карт" и/или "Условий банковского обслуживания", при возникновении просроченной задолженности по счету карты, задолженности, превышающий лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента (включая риск несанкционированного использования карты), либо нарушение действующего законодательства, а также предусмотренных "Условиями банковского обслуживания" приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы) в Банк.
При этом, приостановление расходных операций осуществляется путем наложение ареста, при блокировании счетов должна быть указана сумма, в пределах которой накладывается арест.
Как было указано выше, в силу п. 8 ст. 213.25 Закона о банкротстве для кредитной организации могут наступить неблагоприятные последствия в случае совершения операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества.
С момента поступления в Банк информации о введении в отношении Белоусовой Т.Н. процедуры реализации имущества должника, обслуживающий банк заблокировал расходные операции по дебетовой банковской карте.
Из представленной в материалы дела переписки финансового управляющего и общества "Сбербанк России" усматривается, что в ответ на обращение управляющего от 14.03.2017 N 1703140632913000 Банк пояснял, что в связи с технической особенностью программного обеспечения при введении процедуры банкротства арест накладывается на счета клиента в максимально доступном размере; указанные требования установлены в целях обеспечения максимальной эффективности участия Банка в процедурах банкротства.
Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, проанализировав доводы и возражения сторон, суд апелляционной инстанции, принимая во внимание, что приостановление Банком расходных операций по счету Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб. было вызвано открытием в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина, при этом, блокирование операций именно на максимально возможную сумму было вызвано техническими особенностями установленного в обществе "Сбербанк России" программного обеспечения, приходит к выводу о недоказанности незаконности вменяемого Банку действия по наложению ареста на лицевой счет должника N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб. и нарушения данными действиями прав должника и его кредиторов.
В рассматриваемом случае все вопросы, касающиеся снятия ограничений по счету N 1703140632913000, перевода перечисленных Белоусовой Т.Н. на расчетный счет после открытия в отношении нее процедуры банкротства денежных средств на открытый финансовым управляющим основной счет должника и др., должны быть урегулированы в установленном гражданским законодательством порядке в ходе осуществления управляющим установленных в ст. 133 Закона о банкротстве мероприятий, вместе с тем, доказательств того, что такие мероприятия были приняты финансовым управляющим и обществом "Сбербанк России" было отказано в их исполнении, в материалы дела не представлено (ст. 65 АПК РФ).
Соответствующие доводы финансового управляющего об обратном подлежат отклонению как противоречащие имеющимся в деле доказательствам и обстоятельствам дела.
Доказательства того, что финансовый управляющий уведомил Банк о том, что карта N 639002169054040700 передана должником финансовому управляющему и, соответственно, все расходные операции по карте находятся под контролем уполномоченного лица на распоряжение конкурсной массой должника, в материалах обособленного спора отсутствуют (ст. 65 АПК РФ).
Кроме того, следует отметить, что финансовым управляющим не предоставлены объяснения по вопросу о том, к какому виду сделок, которые могут быть оспорены в рамках дела о банкротстве, относятся действия Банка по наложению ареста на лицевой счет N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) и не представлено правовое обоснование признания данных действий незаконными, несмотря на то, что определением суда апелляционной инстанции от 02.09.2017 управляющему было предложено раскрыть основания заявленных требований, в том числе в отношении требования о признании ареста незаконным.
На основании вышеизложенного, определение Арбитражного суда Свердловской области от 11.07.2017 по делу N А60-790/2016 подлежит отмене на основании п. 3 ч. 1 ст. 270 АПК РФ в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела.
Руководствуясь ст. 49, 110, 176, 258, 265, 266, 268, 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд
Определение Арбитражного суда Свердловской области от 11 июля 2017 года по делу N А60-790/2016 отменить.
Принять отказ финансового управляющего Шполянской Елены Сергеевны от исковых требований в части признания недействительной сделки по списанию с лицевого счета должника Белоусовой Татьяны Николаевны N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной.
Производство по требованию финансового управляющего Шполянской Елены Сергеевны в данной части прекратить.
В удовлетворении требований финансового управляющего Шполянской Елены Сергеевны в остальной части отказать.
Возвратить публичному акционерному обществу "Сбербанк России" за счет средств федерального бюджета уплаченную по платежному поручению от 01.08.2017 N 141705 государственную пошлину по апелляционной жалобе в сумме 3 000 (Три тысячи) рублей.
Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ СЕМНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 30.10.2017 N 17АП-12542/2017-ГК ПО ДЕЛУ N А60-790/2016
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 30 октября 2017 г. N 17АП-12542/2017-ГК
Дело N А60-790/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 24 октября 2017 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 30 октября 2017 года.
Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Нилоговой Т.С.,
судей Плаховой Т.Ю., Романова В.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Коженовой А.М.,
- от лиц, участвующих в деле, представители не явились;
- (лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда),
рассмотрел в заседании суда апелляционную жалобу лица, в отношении которого совершена оспариваемая сделка, публичного акционерного общества "Сбербанк России"
на определение Арбитражного суда Свердловской области
от 11 июля 2017 года
о признании недействительной сделкой списание денежных средств с лицевого счета должника Белоусовой Т.Н. N 408117810816540744672 (номер карты 639002169054040770) в размере 12 359 руб. 73 коп., совершенное Уральским филиалом публичного акционерного общества "Сбербанк России",
вынесенное судьей Пенькиным Д.Е.
в рамках дела N А60-790/2016
о признании несостоятельным (банкротом) Белоусовой Татьяны Николаевны
установил:
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 19.02.2016 принято к производству заявление Яковлевой Ирины Леонидовны (далее - Яковлева И.Л.) о признании Белоусовой Татьяны Николаевны (далее - Белоусова Т.Н., должник) несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 30.03.2016 заявление Яковлевой И.Л. признано обоснованным, в отношении Белоусовой Т.Н. открыта процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан - реализация имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена Шполянская Елена Сергеевна, член Союза "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Северо-Запада".
27.02.2017 финансовый управляющий должника Шполянская Е.С. (далее - финансовый управляющий) обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании недействительным осуществленного 13.04.2016 списания публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (далее - общество "Сбербанк России", Банк) с лицевого счета Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной. В качестве обоснования заявленных требований конкурсный управляющий ссылался на п. 2 ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве). Кроме того, просила признать незаконным наложение ареста на лицевой счет должника Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 11.07.2017 (резолютивная часть определения от 524.05.2017) заявление финансового управляющего удовлетворено, признана недействительной сделка (действия) по списанию с лицевого счета Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп., совершенную обществом "Сбербанк России". Применены последствия недействительности сделки в виде взыскания с общества "Сбербанк России" в пользу должника денежных средств в размере 12 359 руб. 73 коп. и восстановления задолженности последнего перед обществом "Сбербанк России" в той же сумме. Также признано незаконным наложение ареста на лицевой счет должника Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Не согласившись с вынесенным определением, общество "Сбербанк России" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит указанный судебный акт отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.
В апелляционной жалобе Банк указывает на то, что он не получал каких-либо уведомлений от должника, финансового управляющего о возбуждении в отношении Белоусовой Т.Н. процедуры банкротства, равно как и не был извещен судом о месте и времени рассмотрения настоящего спора. Поясняет, что операции по списанию денежных средств с расчетных счетов клиентов-физических лиц осуществляются Банком в автоматическом режиме, в связи с чем, он не мог воспринимать Белоусову Т.Н. в качестве контрагента, не способного исполнить свои обязательства по договору, а также обладающего признаками неплатежеспособности или недостаточности имущества. Отмечает, что само по себе размещение на сайте Верховного Суда Российской Федерации в картотеке арбитражных дел информации о возбуждении в отношении должника процедуры банкротства не означает, что все кредиторы должны знать об этом обстоятельстве. Кроме того, из выписки по счету N 40817810816540744672 за период с 01.04.2016 по 30.04.2016 не следует совершение расходных операций на спорную сумму; наоборот, 13.04.2016 на счет N 40817810816540744672 поступили денежные средства в сумме 12 359 руб. 73 коп., которые так и остались на лицевом счете, о чем свидетельствует остаток на карте, который по состоянию на 30.04.2017 составляет 12 981 руб. 19 коп.
Определением арбитражного суда апелляционной инстанции от 02.09.2017 в соответствии с абз. 2 п. 5 ст. 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) судебное разбирательство было отложено до 24.10.2017, в связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств по делу и представления дополнительных доказательств.
До начала судебного заседания 24.10.2017 от общества "Сбербанк России" во исполнение определения апелляционного суда от 02.09.2017 поступили копии заявления Белоусовой Т.Н. от 03.06.2014 на получение международной дебетовой карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания от 23.12.2012 N 1654-04187942, заявления Белоусовой Т.Н. от 23.12.2012 на банковское обслуживание, Условий банковского обслуживания физических лиц общества "Сбербанк России", приложением N 1 к которому являются Условия использования банковских карт.
Ко дню судебного заседания (24.10.2017) от финансового управляющего Шполянской Е.С. поступило письменное ходатайство об отказе от исковых требований в части признания недействительной сделки по списанию с лицевого счета должника N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной. В остальной части просила определение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Рассмотрев отказ финансового управляющего Шполянской Е.С. от иска в указанной части, апелляционный суд считает возможным его принять и прекратить производство по обособленному спору в данной части в силу следующего.
В соответствии с ч. 2 ст. 49 АПК РФ истец вправе до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу в арбитражном суде первой инстанции или в арбитражном суде апелляционной инстанции, отказаться от иска полностью или частично.
Арбитражный суд не принимает отказ от иска, уменьшение им размера исковых требований, признание ответчиком иска, не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права других лиц. В этих случаях суд рассматривает дело по существу (ч. 5 ст. 49 АПК РФ).
Из материалов дела не усматривается, что частичный отказ от заявленных требований нарушает права других лиц и противоречит требованиям закона, тем более, что доказательства списания денежных средств со счета должника и перечисления их в адрес какого-либо из контрагентов должника в материалах дела отсутствуют.
В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 150 АПК РФ арбитражный суд прекращает производство по делу, если от истца поступил отказ от иска и отказ принят судом в соответствии со ст. 49 АПК РФ.
Частичный отказ от иска подлежит принятию арбитражным судом апелляционной инстанции и в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 150 АПК РФ и влечет прекращение производства по обособленному спору в данной части.
Таким образом, в судебном заседании апелляционной инстанции подлежат рассмотрению исковые требования (с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 49 АПК РФ) о признании незаконным наложение Банком ареста на лицевой счет должника Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, представителей в судебное заседание от 24.10.2017 не направили, в силу ч. 3 ст. 156, ст. 266 АПК РФ жалоба рассмотрена в их отсутствие.
Законность и обоснованность судебного акта в обжалуемой части проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. 266, 268 АПК РФ.
Как следует из материалов дела, на основании заявления от 23.12.2012 на банковское обслуживание Белоусова Т.Н. присоединилась к расширенным банковским сервисам, в том числе удаленным путем применения к отношениям Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (далее - Условия).
03.06.2014 в рамках договора банковского обслуживания от 23.12.2012 N 1654-04187942 обществом "Сбербанк России" должнику был открыт счет N 40817810816540744672 и выдана дебетовая карта Maestro Социальная.
Условия банковского обслуживания банковского обслуживания физических лиц обществом "Сбербанк России" в совокупности с Заявлением на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом являются договором банковского обслуживание.
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 19.02.2016 принято к производству заявление Яковлева И.Л. о признании Белоусовой Т.Н. несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 30.03.2016 в отношении должника введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан - реализация имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена Шполянская Е.С.
В апреле 2016 года, после установления факта открытия в отношении Белоусовой Т.Н. процедуры реализация имущества гражданина в рамках исполнения требований Закона о банкротстве Банком были приняты меры, ограничивающие распоряжение денежными средствами на счетах/вкладах должника, в том числе, было приостановлено осуществление расходных операций по счету N 40817810816540744672 в общем размере 41 888 888 руб., что подтверждается справкой общества "Сбербанк России" от 12.04.2016 (л.д. 10).
Письмами от 06.05.2016, 13.05.2016, 21.11.2016 финансовый управляющий Шполянская Е.С. просила Уральский филиал общества "Сбербанк России" предоставить ей копию документа, на основании которого Банком был наложен денежный арест на лицевой счет должника N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб.
Неисполнение Банком требований, изложенных в письмах от 06.05.2016, 13.05.2016, 21.11.2016 послужило основанием для обращения финансового управляющего с требованием о признании незаконными действий Банка по наложению ареста на лицевой счет Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб., при этом данное требование было заявлено управляющим и рассмотрено судом в рамках обособленного спора о признании недействительной сделкой списание 13.04.2016 обществом "Сбербанк России" с лицевого счета Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной.
Рассмотрев данное требование суд признал его обоснованным.
Исследовав материалы дела в порядке ст. 71 АПК РФ в их совокупности, проанализировав нормы материального и процессуального права, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.
В силу положений п. 1 ст. 213.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные главой X, регулируются главами I-III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI названного Закона.
В соответствии с п. 8 ст. 213.25 Закона о банкротстве кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом п. 3 ст. 213.7 и абз. 8 п. 8 ст. 213.9 указанного Закона.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных указанным Законом.
Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего депозитарную деятельность, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника. (абз. 3 п. 1 ст. 133 Закона о банкротстве).
Применительно к банкротству граждан установлен следующий порядок обращения с банковскими картами: гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты; не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника (п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
Как указывалось выше, на основании заявления от 23.12.2012 Белоусова Т.Н. присоединилась к расширенным банковским сервисам, в том числе удаленным путем применения к отношениям Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО.
В соответствии с п. 3.12 указанных Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих "Условий использования карт" и/или "Условий банковского обслуживания", при возникновении просроченной задолженности по счету карты, задолженности, превышающий лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента (включая риск несанкционированного использования карты), либо нарушение действующего законодательства, а также предусмотренных "Условиями банковского обслуживания" приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы) в Банк.
При этом, приостановление расходных операций осуществляется путем наложение ареста, при блокировании счетов должна быть указана сумма, в пределах которой накладывается арест.
Как было указано выше, в силу п. 8 ст. 213.25 Закона о банкротстве для кредитной организации могут наступить неблагоприятные последствия в случае совершения операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества.
С момента поступления в Банк информации о введении в отношении Белоусовой Т.Н. процедуры реализации имущества должника, обслуживающий банк заблокировал расходные операции по дебетовой банковской карте.
Из представленной в материалы дела переписки финансового управляющего и общества "Сбербанк России" усматривается, что в ответ на обращение управляющего от 14.03.2017 N 1703140632913000 Банк пояснял, что в связи с технической особенностью программного обеспечения при введении процедуры банкротства арест накладывается на счета клиента в максимально доступном размере; указанные требования установлены в целях обеспечения максимальной эффективности участия Банка в процедурах банкротства.
Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, проанализировав доводы и возражения сторон, суд апелляционной инстанции, принимая во внимание, что приостановление Банком расходных операций по счету Белоусовой Т.Н. N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб. было вызвано открытием в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина, при этом, блокирование операций именно на максимально возможную сумму было вызвано техническими особенностями установленного в обществе "Сбербанк России" программного обеспечения, приходит к выводу о недоказанности незаконности вменяемого Банку действия по наложению ареста на лицевой счет должника N 40817810816540744672 в размере 41 888 888 руб. и нарушения данными действиями прав должника и его кредиторов.
В рассматриваемом случае все вопросы, касающиеся снятия ограничений по счету N 1703140632913000, перевода перечисленных Белоусовой Т.Н. на расчетный счет после открытия в отношении нее процедуры банкротства денежных средств на открытый финансовым управляющим основной счет должника и др., должны быть урегулированы в установленном гражданским законодательством порядке в ходе осуществления управляющим установленных в ст. 133 Закона о банкротстве мероприятий, вместе с тем, доказательств того, что такие мероприятия были приняты финансовым управляющим и обществом "Сбербанк России" было отказано в их исполнении, в материалы дела не представлено (ст. 65 АПК РФ).
Соответствующие доводы финансового управляющего об обратном подлежат отклонению как противоречащие имеющимся в деле доказательствам и обстоятельствам дела.
Доказательства того, что финансовый управляющий уведомил Банк о том, что карта N 639002169054040700 передана должником финансовому управляющему и, соответственно, все расходные операции по карте находятся под контролем уполномоченного лица на распоряжение конкурсной массой должника, в материалах обособленного спора отсутствуют (ст. 65 АПК РФ).
Кроме того, следует отметить, что финансовым управляющим не предоставлены объяснения по вопросу о том, к какому виду сделок, которые могут быть оспорены в рамках дела о банкротстве, относятся действия Банка по наложению ареста на лицевой счет N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) и не представлено правовое обоснование признания данных действий незаконными, несмотря на то, что определением суда апелляционной инстанции от 02.09.2017 управляющему было предложено раскрыть основания заявленных требований, в том числе в отношении требования о признании ареста незаконным.
На основании вышеизложенного, определение Арбитражного суда Свердловской области от 11.07.2017 по делу N А60-790/2016 подлежит отмене на основании п. 3 ч. 1 ст. 270 АПК РФ в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела.
Руководствуясь ст. 49, 110, 176, 258, 265, 266, 268, 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда Свердловской области от 11 июля 2017 года по делу N А60-790/2016 отменить.
Принять отказ финансового управляющего Шполянской Елены Сергеевны от исковых требований в части признания недействительной сделки по списанию с лицевого счета должника Белоусовой Татьяны Николаевны N 40817810816540744672 (номер карты N 639002169054040700) денежных средств в сумме 12 359 руб. 73 коп. и применении последствий признания данной сделки недействительной.
Производство по требованию финансового управляющего Шполянской Елены Сергеевны в данной части прекратить.
В удовлетворении требований финансового управляющего Шполянской Елены Сергеевны в остальной части отказать.
Возвратить публичному акционерному обществу "Сбербанк России" за счет средств федерального бюджета уплаченную по платежному поручению от 01.08.2017 N 141705 государственную пошлину по апелляционной жалобе в сумме 3 000 (Три тысячи) рублей.
Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.
Председательствующий
Т.С.НИЛОГОВА
Т.С.НИЛОГОВА
Судьи
Т.Ю.ПЛАХОВА
В.А.РОМАНОВ
Т.Ю.ПЛАХОВА
В.А.РОМАНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)