Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что в кредитном договоре не были указаны полная сумма кредита и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Медведев П.В.
Судья-докладчик Зубкова Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Е.Ю.,
судей: Жилкиной Е.М., Трофимовой Е.Н.,
при секретаре С.А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению С.А.А. к обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе С.А.А. на решение Усольского городского суда Иркутской области от 27 июня 2016 года,
установила:
В обоснование исковых требований С.А.А. указал, что Дата изъята между ним и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму (данные изъяты) рублей, по условиям которого Банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался вернуть кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, определенные в договоре.
Дата изъята истец направил ответчику претензию, поскольку кредитный договор, по мнению истца, не соответствует требованиям статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" по следующим основаниям.
В нарушение подпункта 3 пункта 2 статьи 10 Федерального закона "О защите прав потребителей" в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета.
Указал, что возникшие правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, иными, принимаемыми в соответствии с ними, нормативными правовыми актами Российской Федерации. Поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду следует руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно: на момент заключения кредитного договора между сторонами.
Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Банк заключил с Заемщиком Договор заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Права Заемщика были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что противоречит пункту 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей".
Кроме того, по условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет (данные изъяты)% годовых, однако, полная стоимость кредита составляет (данные изъяты)% годовых. Вместе с тем полная сумма кредита, в силу закона о защите прав потребителей, должна указываться в рублях, и не зависеть от годового периода. Указание процентной ставки не освобождает Банк от обязанности до заключения кредитного договора указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем, в рублях, а также доводить иную информацию о предоставляемых услугах, комиссиях, размере платежей, в том числе до изменения условий кредитного договора. Данное требование предусмотрено в Указаниях ЦБР от 13 мая 2008 года N 2008-У. Однако заемщику при обращении в банк не была предоставлена данная информация.
Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания. На основании статьи 15 закона "О защите прав потребителей", статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан возместить истцу компенсацию морального вреда, размер которого определен в (данные изъяты) рублей.
Основываясь на положениях статей 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор Номер изъят от Дата изъята, признать пункты 2, 4 кредитного договора недействительными в части не доведения до истца информации о полной стоимости кредита до момента подписания кредитного договора, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты) рублей.
Решением Усольского городского суда Иркутской области от 27 июня 2016 года исковые требования С.А.А. оставлены без удовлетворения.
Не согласившись с постановленным решением, С.А.А. подал апелляционную жалобу.
В апелляционной жалобе выражает несогласие с решением суда первой инстанции, считает его незаконным и необоснованным, просит его отменить и принять новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства и правовую позицию, изложенные в исковом заявлении, считая, что судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" С, действующий на основании доверенности, просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежащим образом, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Зубковой Е.Ю., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата изъята между С.А.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен кредитный договор Номер изъят на сумму (данные изъяты) руб. под (данные изъяты)% годовых, сроком на 12 месяцев.
Отказывая в удовлетворении исковых требований С.А.А. о признании п. п. 2 и 4 кредитного договора недействительными в части не доведения до заемщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, о признании незаконным действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ Номер изъят-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суд первой инстанции правильно исходил из того, что заключенный сторонами спора кредитный договор не противоречит закону и заключен в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.
Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно ч.ч. 7 - 9, 11 - 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 г. до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Пункты 2 и 4 кредитного договора содержат информацию о полной стоимости кредита, процентных ставках по кредиту, обязательствах заемщика по возврату кредита и уплате процентов, стоимости банковских услуг и сроках их исполнения.
При этом, из буквального толкования условий кредитного договора следует, что С.А.А. прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памятка об условиях использования карты, Памятка об услуге "Извещения по почте", тарифы Банка и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Личной подписью в кредитном договоре, С.А.А. подтвердил, что им получен график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте.
При таких обстоятельствах, оспариваемые условия кредитного договора не могут быть признаны недействительными, поскольку вся необходимая информация была доведена до сведения С.А.А. в полном объеме, о чем свидетельствует его личная подпись в договоре.
Судебная коллегия приходит к выводу, что С.А.А. понимал природу заключаемого между ним и банком кредитного договора, его условий, поскольку проявил свое волеизъявление на его заключение, о чем свидетельствуют его действия по предоставлению всех необходимых данных, касающихся его личности для отражения в тексте договора, в том числе паспортных, а также факт его подписания.
Выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, основаны на представленных доказательствах, которые оценены судом в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, в совокупности со всеми доказательствами по делу.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор являлся типовым, его условия были определены банком заранее в стандартных формах, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку ответчик воспользовался своим правом на заключение договора, добровольно принял обязательства по кредитному договору, был ознакомлен и согласен с его условиями, и при заключении указанного договора должен был осознавать объем и характер принятых на себя обязательств, заявлений о внесении изменений в условия договора ни при его заключении, ни впоследствии ответчику не направлял.
Доводы жалобы о том, что банком заемщику не предоставлена информация о полной стоимости кредита являются необоснованными, поскольку в кредитном договоре Номер изъят от Дата изъята. отражены все существенные условия: сумма кредита, срок кредита, размер процентной ставки по кредиту, полная стоимость кредита.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, банком требования Указания ЦБР не нарушались, до заемщика в соответствии с названными Указаниями, как до потребителя, была доведена формула полной стоимости кредита, заемщик был также ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, в том числе с общей суммой платежей по кредиту, а также со стоимостью кредита в процентах, о чем заемщик собственноручно расписалась в договоре.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Довод жалобы С.А.А. о компенсации ему морального вреда, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку данным решением суда было отказано в удовлетворении его исковых требований, как потребителя.
В целом апелляционная жалоба направлена на иной результат рассмотрения спора, нарушений норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено и оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,
определила:
решение Усольского городского суда Иркутской области от 27 июня 2016 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу С.А.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 24.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-11116/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что в кредитном договоре не были указаны полная сумма кредита и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 августа 2016 г. по делу N 33-11116/2016
Судья Медведев П.В.
Судья-докладчик Зубкова Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Е.Ю.,
судей: Жилкиной Е.М., Трофимовой Е.Н.,
при секретаре С.А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению С.А.А. к обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе С.А.А. на решение Усольского городского суда Иркутской области от 27 июня 2016 года,
установила:
В обоснование исковых требований С.А.А. указал, что Дата изъята между ним и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму (данные изъяты) рублей, по условиям которого Банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался вернуть кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, определенные в договоре.
Дата изъята истец направил ответчику претензию, поскольку кредитный договор, по мнению истца, не соответствует требованиям статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" по следующим основаниям.
В нарушение подпункта 3 пункта 2 статьи 10 Федерального закона "О защите прав потребителей" в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета.
Указал, что возникшие правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, иными, принимаемыми в соответствии с ними, нормативными правовыми актами Российской Федерации. Поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду следует руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно: на момент заключения кредитного договора между сторонами.
Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Банк заключил с Заемщиком Договор заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Права Заемщика были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что противоречит пункту 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей".
Кроме того, по условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет (данные изъяты)% годовых, однако, полная стоимость кредита составляет (данные изъяты)% годовых. Вместе с тем полная сумма кредита, в силу закона о защите прав потребителей, должна указываться в рублях, и не зависеть от годового периода. Указание процентной ставки не освобождает Банк от обязанности до заключения кредитного договора указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем, в рублях, а также доводить иную информацию о предоставляемых услугах, комиссиях, размере платежей, в том числе до изменения условий кредитного договора. Данное требование предусмотрено в Указаниях ЦБР от 13 мая 2008 года N 2008-У. Однако заемщику при обращении в банк не была предоставлена данная информация.
Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания. На основании статьи 15 закона "О защите прав потребителей", статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан возместить истцу компенсацию морального вреда, размер которого определен в (данные изъяты) рублей.
Основываясь на положениях статей 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор Номер изъят от Дата изъята, признать пункты 2, 4 кредитного договора недействительными в части не доведения до истца информации о полной стоимости кредита до момента подписания кредитного договора, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты) рублей.
Решением Усольского городского суда Иркутской области от 27 июня 2016 года исковые требования С.А.А. оставлены без удовлетворения.
Не согласившись с постановленным решением, С.А.А. подал апелляционную жалобу.
В апелляционной жалобе выражает несогласие с решением суда первой инстанции, считает его незаконным и необоснованным, просит его отменить и принять новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства и правовую позицию, изложенные в исковом заявлении, считая, что судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" С, действующий на основании доверенности, просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежащим образом, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Зубковой Е.Ю., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата изъята между С.А.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен кредитный договор Номер изъят на сумму (данные изъяты) руб. под (данные изъяты)% годовых, сроком на 12 месяцев.
Отказывая в удовлетворении исковых требований С.А.А. о признании п. п. 2 и 4 кредитного договора недействительными в части не доведения до заемщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, о признании незаконным действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ Номер изъят-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суд первой инстанции правильно исходил из того, что заключенный сторонами спора кредитный договор не противоречит закону и заключен в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.
Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно ч.ч. 7 - 9, 11 - 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 г. до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Пункты 2 и 4 кредитного договора содержат информацию о полной стоимости кредита, процентных ставках по кредиту, обязательствах заемщика по возврату кредита и уплате процентов, стоимости банковских услуг и сроках их исполнения.
При этом, из буквального толкования условий кредитного договора следует, что С.А.А. прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памятка об условиях использования карты, Памятка об услуге "Извещения по почте", тарифы Банка и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Личной подписью в кредитном договоре, С.А.А. подтвердил, что им получен график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте.
При таких обстоятельствах, оспариваемые условия кредитного договора не могут быть признаны недействительными, поскольку вся необходимая информация была доведена до сведения С.А.А. в полном объеме, о чем свидетельствует его личная подпись в договоре.
Судебная коллегия приходит к выводу, что С.А.А. понимал природу заключаемого между ним и банком кредитного договора, его условий, поскольку проявил свое волеизъявление на его заключение, о чем свидетельствуют его действия по предоставлению всех необходимых данных, касающихся его личности для отражения в тексте договора, в том числе паспортных, а также факт его подписания.
Выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, основаны на представленных доказательствах, которые оценены судом в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, в совокупности со всеми доказательствами по делу.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор являлся типовым, его условия были определены банком заранее в стандартных формах, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку ответчик воспользовался своим правом на заключение договора, добровольно принял обязательства по кредитному договору, был ознакомлен и согласен с его условиями, и при заключении указанного договора должен был осознавать объем и характер принятых на себя обязательств, заявлений о внесении изменений в условия договора ни при его заключении, ни впоследствии ответчику не направлял.
Доводы жалобы о том, что банком заемщику не предоставлена информация о полной стоимости кредита являются необоснованными, поскольку в кредитном договоре Номер изъят от Дата изъята. отражены все существенные условия: сумма кредита, срок кредита, размер процентной ставки по кредиту, полная стоимость кредита.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, банком требования Указания ЦБР не нарушались, до заемщика в соответствии с названными Указаниями, как до потребителя, была доведена формула полной стоимости кредита, заемщик был также ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, в том числе с общей суммой платежей по кредиту, а также со стоимостью кредита в процентах, о чем заемщик собственноручно расписалась в договоре.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Довод жалобы С.А.А. о компенсации ему морального вреда, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку данным решением суда было отказано в удовлетворении его исковых требований, как потребителя.
В целом апелляционная жалоба направлена на иной результат рассмотрения спора, нарушений норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено и оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,
определила:
решение Усольского городского суда Иркутской области от 27 июня 2016 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу С.А.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Ю.ЗУБКОВА
Судьи
Е.М.ЖИЛКИНА
Е.Н.ТРОФИМОВА
Е.Ю.ЗУБКОВА
Судьи
Е.М.ЖИЛКИНА
Е.Н.ТРОФИМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)