Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик в нарушение договорных обязательств своевременно не погашал задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
1 инстанция: судья Фокина Ю.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Грибова Д.В.,
и судей Лукашенко Н.И., Фроловой Л.А.,
при секретаре М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Грибова Д.В.,
дело по апелляционной жалобе ответчика Ч. на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 17 октября 2014 г., которым постановлено: исковые требования ЗАО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить частично; взыскать с Ч. в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору N... в размере.... руб.... коп., госпошлину - .... руб.... коп.; в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать,
истец ЗАО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что..... Ч. в порядке, определенном Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов, вошел в Интернет-банк, далее в раздел "Кредиты", после чего перешел в подраздел "Новый кредит", где в экранной форме "Заявка" сформировал заявку Банку на заключение кредитного договора, при этом клиент указал желаемую сумму кредита - .... руб., желаемый срок кредита - .... месяца, банковский счет, на который Клиент желает, чтобы были перечислены денежные средства после предоставления кредита - ...... При этом в поле "Ставка кредита" был отображен для обозрения Клиентом размер процентной ставки по кредиту, которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными Клиентом условиями - ...% годовых. После определения условий заключаемого кредитного договора, Клиент направил кредитную заявку Банку, нажав кнопку "Отправить заявку" в экранной форме "Заявка". Банк на основе Кредитной заявки принял положительное решение, и в Интернет-банке была сформирована для обозрения клиентом экранная форма "Подтверждение", в которой Банк предложил Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме "Подтверждение" и Условиях, а также предоставил Клиенту персональный код для Интернет-банка (в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер), который может быть использован Клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком Клиенту Предложения. Банк указал, что предлагает Клиенту заключить Кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - ..... руб., срок кредита - .... мес., размер процентной ставки по кредиту - ...% годовых. Кроме этого, был указан счет, который будет открыт Клиенту Банком в рамках Кредитного договора, на который будет предоставлен кредит; банковский счет, уже открытый Клиенту Банком, на который будут перечислены денежные средства, составляющие сумму кредита, после предоставления кредита (зачисления суммы кредита) на банковский счет..... г. Клиент совершил акцепт предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, заключив, тем самым, с Банком кредитный договор N.... от.... года. В рамках кредитного договора N..... на имя Ч. был открыт счет N...... и предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на указанный счет денежные средства в размере..... руб. на срок.... месяцев, размер процентной ставки по кредиту - ...% годовых. Кредитный договор N..... включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Банка, Условия и График платежей. Однако ответчик в нарушение договорных обязательств своевременно не погашал задолженность. Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец сформировал Ч. Заключительное требование с указание даты оплаты задолженности. Однако это требование ответчиком до настоящего времен не исполнено. На дату составления расчета..... задолженность ответчика составила..... руб..... коп. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере..... руб.... коп.
Истец в последующем уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика сумму непогашенного кредита в размере.... руб., сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере..... руб..... коп., сумму начисленной неустойки за пропуск очередного платежа в размере.... руб., сумму начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности в размере...... руб..... коп., а всего.... руб..... коп. Также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере.... руб..... коп.
Представитель истца по доверенности Ц. в судебное заседание явился, поддержал исковые требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчик Ч. в судебное заседание явился, иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях.
Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым ответчик Ч. не согласился и обжаловал его в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы.
Стороны в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ..... между сторонами заключен кредитный договор N.....
В соответствии с разделом II Условий дистанционного доступа формирование и вывод Банком для обозрения Клиентом в Интернет-банке в подразделе "Новый кредит" такой экранной формы "Подтверждение" и предоставление Банком Клиенту Персонального кода для Интернет-банка в порядке, установленном пунктом 9 раздела II Условий, означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме "Подтверждение" и Условиях.
В соответствии с п. 11 раздела I Условий дистанционного доступа заключения кредитных договоров для принятия (акцепта) Клиентом Предложения, Клиент должен ввести в поле "Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон" экранной формы "Предложения" Код Интернет-банка и нажать кнопку "Подтвердить".
Введение Клиентом Кода Интернет-банка в поле экранной формы "Подтверждение" и нажатие кнопки "Подтвердить" означает заключение между Банком и Клиентом кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условиях (п. 12 раздела I Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов).
Экранная форма "Подтверждение" признается Сторонами и является Электронным документом, направленным Банком Клиенту, и в случае согласия Клиента с Предложением в нем с изложенным в нем Предложением - Электронным документом, подписываемым Клиентом аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п. 13 раздела I Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов).
Так, судом первой инстанции установлено, что кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - ответчик совершил акцепт предложения (оферты) Банка в порядке, определенным Условиями, заключив, тем самым с банком кредитный договор N..... от....., на Условиях дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов.
Во исполнение договорных обязательств ЗАО "Банк Русский Стандарт" в рамках кредитного договора N..... открыло на имя Ч. счет N...... и перечислило на указанный счет денежные средства в размере..... руб. на.... месяцев, размер процентной ставки по кредиту - ...% годовых.
В соответствии с Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов Ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете N...... а истец в установленную Графиком платежей дату оплаты должен производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке (подраздел 4 раздела VI Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов).
Согласно п. 6.3 Условий дистанционного заключения кредитных договоров в случае пропуска Клиентом очередных платежей, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления Заключительного требования в случае нарушения Клиентом обязательств по Договору.
Также судом первой инстанции установлено, что ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, не возвращая в соответствии с графиком платежей сумму задолженности, что подтверждается выпиской по счету N.....
Согласно условиям договора за пропуски очередных платежей банк взимает плату в размере: за пропуск платежа, совершенный впервые - .... руб.; за пропуск платежа, совершенный второй раз подряд - .... руб.; за пропуск платежа, совершенный третий раз подряд - ..... руб.; за пропуск платежа, совершенный впервые четвертый раз подряд - ..... руб.
Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец..... года потребовал полного возврата задолженности в размере..... руб..... коп., сформировав Ч. заключительное требование с указанием даты оплаты до.... года.
Установив, что в период действия вышеназванного договора Ч. допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по своевременному погашению задолженности, и правомерно руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 420, 421, 819 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что у истца в данном случае возникло право требования возврата суммы непогашенного кредита в размере..... руб.; суммы непогашенных процентов в размере..... руб..... коп.; суммы платы за пропуск очередного платежа в размере.... руб.
Суд, проверив расчет истца, обоснованно согласился с ним и признал его правильным, поскольку расчет не содержит арифметических ошибок, ответчиком не оспорен.
При этом разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки, суд, посчитав заявленный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, правомерно применил положения ст. 333 ГК РФ и снизил размер неустойки до..... руб.
Расходы по уплате государственной пошлины взысканы судом с Ч. в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что он не подавал заявление на присоединение к договору дистанционного обслуживания и не был ознакомлен с его содержанием, о том, что договор заключен не был, не соблюдена письменная форма договора, судебная коллегия считает необоснованными, направленными на несогласие с выводами суда, однако по существу не опровергающими их, указанным доводам судом первой инстанции дана надлежащая оценка с которой согласилась судебная коллегия.
Так, в материалах дела имеется заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты от..... в п. 1.2 которого Ч. указал, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединяется к договору дистанционного обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях дистанционного банковского обслуживания "Русский Стандарт" в рамках которого Банк предоставит ему, при наличии технической возможности, удаленный доступ к системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк, Мобильный банк (л.д. 14).
При подписании заявления от.... ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего заявления; составными и неотъемлемыми частями договора будут являться: настоящее заявление, Условия банковского обслуживания, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено настоящее заявление, в сети Интернет на сайте Банка, в подразделениях Банка, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к системам ДБО определены в Условиях дистанционного обслуживания; номер телефона, указанный в Анкете, будет зарегистрирован в системе ДБО; электронные документы, оформленные и подписанные им аналогом собственноручной подписью в соответствии с условиями дистанционного обслуживания, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанные им собственноручной подписью.
Таким образом, между сторонами был заключен договор банковского обслуживания. В рамках заключенного договора Банк предоставлял ответчику удаленный доступ к системам дистанционного банковского обслуживания Интернет - банк и Мобильный банк.
Также из материалов дела следует, что в рамках указанного договора, ответчик в порядке, определенном Условиями дистанционного обслуживания и Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов, направил Банку кредитную заявку, которая была одобрена. Ответчику в Интернет-Банке была сформирована экранная форма "Подтверждение", в которой Банк предложил клиенту заключить кредитный договору на определенных условиях.
Таким образом, как правильно установил суд, кредитный договор заключен сторонами путем акцепта ответчика предложения Банка.
Доводы апелляционной жалобы ответчика, что судом дана оценка только доказательствам, представленным стороной истца, суд не принял во внимание возражения ответчика, ходатайства ответчика судом удовлетворены не были, - судебная коллегия находит голословными, поскольку как следует из содержания оспариваемого судебного акта, судом первой инстанции с соблюдением требований ст. ст. 12, 55, 56, ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, в качестве доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, приняты во внимание объяснения ответчика, представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, которым дана оценка с соблюдением ст. 67 ГПК РФ. А потому доводы апелляционной жалобы о необоснованности выводов суда не принимаются судебной коллегией. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом навязаны ответчику комиссии за страхование и ведение счета, судебная коллегия также считает голословными, поскольку данные комиссии с ответчика не взимались.
Доводы апелляционной жалобы Ч. о том, что действиями истца ему причинен моральный вред, в связи с чем с АО "Банк Русский Стандарт" надлежит взыскать компенсацию морального вреда в размере...... рублей, судебная коллегия не принимает, т.к. в соответствии с нормами действующего гражданского процессуального законодательства средством защиты нарушенного или оспоренного права является иск. Ч. является ответчиком по настоящему делу, каких-либо встречных исковых требований при рассмотрении настоящего дела в суде первой инстанции он не заявлял.
Доводы апелляционной жалобы ответчика, что истцом не представлено доказательств направления ответчику заключительного требования, являются необоснованными, опровергается представленными в материалы дела списком почтовых отправлений с распечаткой с официального сайта "Почта России".
Ссылка ответчика в апелляционной жалобе на то, что ответчик заявлял в суде о передаче дела по подсудности по месту его жительства, однако судом было отказано в удовлетворении данного ходатайства, также опровергаются материалами дела, согласно которым ответчик данных заявлений в ходе судебного разбирательства не делал.
Таким образом, изложенные в апелляционной жалобе доводы основаны на неверном толковании норм права, не содержат фактов, имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Измайловского районного суда города Москвы от 17 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 12.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-28707/2016
Требование: О взыскании задолженности по договору, судебных расходов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик в нарушение договорных обязательств своевременно не погашал задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 сентября 2016 г. по делу N 33-28707
1 инстанция: судья Фокина Ю.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Грибова Д.В.,
и судей Лукашенко Н.И., Фроловой Л.А.,
при секретаре М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Грибова Д.В.,
дело по апелляционной жалобе ответчика Ч. на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 17 октября 2014 г., которым постановлено: исковые требования ЗАО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить частично; взыскать с Ч. в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору N... в размере.... руб.... коп., госпошлину - .... руб.... коп.; в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать,
установила:
истец ЗАО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что..... Ч. в порядке, определенном Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов, вошел в Интернет-банк, далее в раздел "Кредиты", после чего перешел в подраздел "Новый кредит", где в экранной форме "Заявка" сформировал заявку Банку на заключение кредитного договора, при этом клиент указал желаемую сумму кредита - .... руб., желаемый срок кредита - .... месяца, банковский счет, на который Клиент желает, чтобы были перечислены денежные средства после предоставления кредита - ...... При этом в поле "Ставка кредита" был отображен для обозрения Клиентом размер процентной ставки по кредиту, которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными Клиентом условиями - ...% годовых. После определения условий заключаемого кредитного договора, Клиент направил кредитную заявку Банку, нажав кнопку "Отправить заявку" в экранной форме "Заявка". Банк на основе Кредитной заявки принял положительное решение, и в Интернет-банке была сформирована для обозрения клиентом экранная форма "Подтверждение", в которой Банк предложил Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме "Подтверждение" и Условиях, а также предоставил Клиенту персональный код для Интернет-банка (в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер), который может быть использован Клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком Клиенту Предложения. Банк указал, что предлагает Клиенту заключить Кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - ..... руб., срок кредита - .... мес., размер процентной ставки по кредиту - ...% годовых. Кроме этого, был указан счет, который будет открыт Клиенту Банком в рамках Кредитного договора, на который будет предоставлен кредит; банковский счет, уже открытый Клиенту Банком, на который будут перечислены денежные средства, составляющие сумму кредита, после предоставления кредита (зачисления суммы кредита) на банковский счет..... г. Клиент совершил акцепт предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, заключив, тем самым, с Банком кредитный договор N.... от.... года. В рамках кредитного договора N..... на имя Ч. был открыт счет N...... и предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на указанный счет денежные средства в размере..... руб. на срок.... месяцев, размер процентной ставки по кредиту - ...% годовых. Кредитный договор N..... включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Банка, Условия и График платежей. Однако ответчик в нарушение договорных обязательств своевременно не погашал задолженность. Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец сформировал Ч. Заключительное требование с указание даты оплаты задолженности. Однако это требование ответчиком до настоящего времен не исполнено. На дату составления расчета..... задолженность ответчика составила..... руб..... коп. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере..... руб.... коп.
Истец в последующем уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика сумму непогашенного кредита в размере.... руб., сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере..... руб..... коп., сумму начисленной неустойки за пропуск очередного платежа в размере.... руб., сумму начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности в размере...... руб..... коп., а всего.... руб..... коп. Также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере.... руб..... коп.
Представитель истца по доверенности Ц. в судебное заседание явился, поддержал исковые требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчик Ч. в судебное заседание явился, иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях.
Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым ответчик Ч. не согласился и обжаловал его в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы.
Стороны в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ..... между сторонами заключен кредитный договор N.....
В соответствии с разделом II Условий дистанционного доступа формирование и вывод Банком для обозрения Клиентом в Интернет-банке в подразделе "Новый кредит" такой экранной формы "Подтверждение" и предоставление Банком Клиенту Персонального кода для Интернет-банка в порядке, установленном пунктом 9 раздела II Условий, означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме "Подтверждение" и Условиях.
В соответствии с п. 11 раздела I Условий дистанционного доступа заключения кредитных договоров для принятия (акцепта) Клиентом Предложения, Клиент должен ввести в поле "Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон" экранной формы "Предложения" Код Интернет-банка и нажать кнопку "Подтвердить".
Введение Клиентом Кода Интернет-банка в поле экранной формы "Подтверждение" и нажатие кнопки "Подтвердить" означает заключение между Банком и Клиентом кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условиях (п. 12 раздела I Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов).
Экранная форма "Подтверждение" признается Сторонами и является Электронным документом, направленным Банком Клиенту, и в случае согласия Клиента с Предложением в нем с изложенным в нем Предложением - Электронным документом, подписываемым Клиентом аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п. 13 раздела I Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов).
Так, судом первой инстанции установлено, что кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - ответчик совершил акцепт предложения (оферты) Банка в порядке, определенным Условиями, заключив, тем самым с банком кредитный договор N..... от....., на Условиях дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов.
Во исполнение договорных обязательств ЗАО "Банк Русский Стандарт" в рамках кредитного договора N..... открыло на имя Ч. счет N...... и перечислило на указанный счет денежные средства в размере..... руб. на.... месяцев, размер процентной ставки по кредиту - ...% годовых.
В соответствии с Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов Ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете N...... а истец в установленную Графиком платежей дату оплаты должен производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке (подраздел 4 раздела VI Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов).
Согласно п. 6.3 Условий дистанционного заключения кредитных договоров в случае пропуска Клиентом очередных платежей, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления Заключительного требования в случае нарушения Клиентом обязательств по Договору.
Также судом первой инстанции установлено, что ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, не возвращая в соответствии с графиком платежей сумму задолженности, что подтверждается выпиской по счету N.....
Согласно условиям договора за пропуски очередных платежей банк взимает плату в размере: за пропуск платежа, совершенный впервые - .... руб.; за пропуск платежа, совершенный второй раз подряд - .... руб.; за пропуск платежа, совершенный третий раз подряд - ..... руб.; за пропуск платежа, совершенный впервые четвертый раз подряд - ..... руб.
Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец..... года потребовал полного возврата задолженности в размере..... руб..... коп., сформировав Ч. заключительное требование с указанием даты оплаты до.... года.
Установив, что в период действия вышеназванного договора Ч. допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по своевременному погашению задолженности, и правомерно руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 420, 421, 819 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что у истца в данном случае возникло право требования возврата суммы непогашенного кредита в размере..... руб.; суммы непогашенных процентов в размере..... руб..... коп.; суммы платы за пропуск очередного платежа в размере.... руб.
Суд, проверив расчет истца, обоснованно согласился с ним и признал его правильным, поскольку расчет не содержит арифметических ошибок, ответчиком не оспорен.
При этом разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки, суд, посчитав заявленный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, правомерно применил положения ст. 333 ГК РФ и снизил размер неустойки до..... руб.
Расходы по уплате государственной пошлины взысканы судом с Ч. в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что он не подавал заявление на присоединение к договору дистанционного обслуживания и не был ознакомлен с его содержанием, о том, что договор заключен не был, не соблюдена письменная форма договора, судебная коллегия считает необоснованными, направленными на несогласие с выводами суда, однако по существу не опровергающими их, указанным доводам судом первой инстанции дана надлежащая оценка с которой согласилась судебная коллегия.
Так, в материалах дела имеется заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты от..... в п. 1.2 которого Ч. указал, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединяется к договору дистанционного обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях дистанционного банковского обслуживания "Русский Стандарт" в рамках которого Банк предоставит ему, при наличии технической возможности, удаленный доступ к системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк, Мобильный банк (л.д. 14).
При подписании заявления от.... ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего заявления; составными и неотъемлемыми частями договора будут являться: настоящее заявление, Условия банковского обслуживания, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено настоящее заявление, в сети Интернет на сайте Банка, в подразделениях Банка, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к системам ДБО определены в Условиях дистанционного обслуживания; номер телефона, указанный в Анкете, будет зарегистрирован в системе ДБО; электронные документы, оформленные и подписанные им аналогом собственноручной подписью в соответствии с условиями дистанционного обслуживания, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанные им собственноручной подписью.
Таким образом, между сторонами был заключен договор банковского обслуживания. В рамках заключенного договора Банк предоставлял ответчику удаленный доступ к системам дистанционного банковского обслуживания Интернет - банк и Мобильный банк.
Также из материалов дела следует, что в рамках указанного договора, ответчик в порядке, определенном Условиями дистанционного обслуживания и Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов, направил Банку кредитную заявку, которая была одобрена. Ответчику в Интернет-Банке была сформирована экранная форма "Подтверждение", в которой Банк предложил клиенту заключить кредитный договору на определенных условиях.
Таким образом, как правильно установил суд, кредитный договор заключен сторонами путем акцепта ответчика предложения Банка.
Доводы апелляционной жалобы ответчика, что судом дана оценка только доказательствам, представленным стороной истца, суд не принял во внимание возражения ответчика, ходатайства ответчика судом удовлетворены не были, - судебная коллегия находит голословными, поскольку как следует из содержания оспариваемого судебного акта, судом первой инстанции с соблюдением требований ст. ст. 12, 55, 56, ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, в качестве доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, приняты во внимание объяснения ответчика, представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, которым дана оценка с соблюдением ст. 67 ГПК РФ. А потому доводы апелляционной жалобы о необоснованности выводов суда не принимаются судебной коллегией. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом навязаны ответчику комиссии за страхование и ведение счета, судебная коллегия также считает голословными, поскольку данные комиссии с ответчика не взимались.
Доводы апелляционной жалобы Ч. о том, что действиями истца ему причинен моральный вред, в связи с чем с АО "Банк Русский Стандарт" надлежит взыскать компенсацию морального вреда в размере...... рублей, судебная коллегия не принимает, т.к. в соответствии с нормами действующего гражданского процессуального законодательства средством защиты нарушенного или оспоренного права является иск. Ч. является ответчиком по настоящему делу, каких-либо встречных исковых требований при рассмотрении настоящего дела в суде первой инстанции он не заявлял.
Доводы апелляционной жалобы ответчика, что истцом не представлено доказательств направления ответчику заключительного требования, являются необоснованными, опровергается представленными в материалы дела списком почтовых отправлений с распечаткой с официального сайта "Почта России".
Ссылка ответчика в апелляционной жалобе на то, что ответчик заявлял в суде о передаче дела по подсудности по месту его жительства, однако судом было отказано в удовлетворении данного ходатайства, также опровергаются материалами дела, согласно которым ответчик данных заявлений в ходе судебного разбирательства не делал.
Таким образом, изложенные в апелляционной жалобе доводы основаны на неверном толковании норм права, не содержат фактов, имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Измайловского районного суда города Москвы от 17 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)