Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указывает на то, что на момент заключения кредитного договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия были заранее определены ответчиком в стандартных формах, ответчиком до нее не доведена информация о полной стоимости кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Сандакова С.Ц.
Поступило 7 июля 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:
председательствующего судьи Назимовой П.С.,
судей коллегии Эрхетуевой О.М., Захарова Е.И.,
при секретаре Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению П. к АО "ОТП Банк" о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе истца П. на решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 4 мая 2016 г., которым постановлено:
исковые требования П. к АО "ОТП Банк" о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Захарова Е.И., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции
установил:
П. обратилась с иском к АО "ОТП Банк", в котором просит расторгнут кредитный договор от ..., признать пункты кредитного договора незаконным в части не доведения информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...>.
Исковые требования мотивированы тем, что ... между банком и истцом заключен кредитный договор. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате. На момент заключения кредитного договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены банком в стандартных формах. Банком, в нарушении Указаний ЦБР N 2008-У, до истца не доведена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора ни после его заключения. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается.
В суд первой инстанции истец П. не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель АО "ОТП Банк" не явился, извещен надлежащим образом.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец П. просит решение отменить, исковые требования удовлетворить, указывая, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик был лишен возможности повлиять на его содержание. Истцу банком не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Условия договора о безакцептном списании денежных средств является незаконным.
В суд апелляционной инстанции истец П. не явилась, извещена надлежащим образом, в апелляционной жалобе содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.
Представители АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела и документов, представленных истцом следует, что... между ОАО "ОТП Банк" и П. заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <...> на срок 36 месяцев под 29,25% годовых.
Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Доказательств понуждения П. к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела нет.
Из кредитного договора следует, что П. была ознакомлена с предложенными Банком условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась их исполнять, что подтверждается ее собственноручными подписями.
В связи с изложенным, довод апелляционной жалобы П. о том, что при заключении кредитного договора истец не имела возможности внести в него изменения, т.к. договор является типовым, что нарушает ее права, является необоснованным.
Доводы стороны истца о непредставлении информации о полной стоимости кредита, о нарушении банком Указаний ЦБР N 2008-У, а именно п. 7, регламентирующего обязанность банка доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, опровергаются материалами дела.
В пункте 13 заявления на получение потребительского кредита указана полная стоимость кредита в размере 33,5% годовых. Данное заявление предоставлено истцом П.
При таких обстоятельствах, следует признать, что обязанность по предоставлению заемщику сведений о полной стоимости кредита как до подписания кредитного договора так и после его подписания Банком исполнена.
Также судом обоснованно отклонены требования о признании недействительными условий договора о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика.
В силу ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Поскольку условие о списании денежных средств со счета клиента без получения дополнительного распоряжения согласовано с П., о чем свидетельствует предоставленное ею заявление, указанное условие не противоречит закону, соответственно, действия банка по списанию в безакцептном порядке денежных средств со счета заемщика являются правомерными.
Из анализа пунктов 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что условиями для удовлетворения требований потребителя о взыскании в его пользу компенсации морального вреда и штрафа является факт нарушения прав потребителя.
Поскольку при рассмотрении искового заявления П. фактов нарушения ее прав не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя не имеется.
Таким образом, судом правильно определены юридические значимые обстоятельства дела, дана надлежащая правовая оценка собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, решение суда мотивировано, оснований для признания его необоснованным по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
Решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 4 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 31.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-4597/2016
Требование: О защите прав потребителя.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указывает на то, что на момент заключения кредитного договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия были заранее определены ответчиком в стандартных формах, ответчиком до нее не доведена информация о полной стоимости кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 августа 2016 г. по делу N 33-4597
Судья: Сандакова С.Ц.
Поступило 7 июля 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:
председательствующего судьи Назимовой П.С.,
судей коллегии Эрхетуевой О.М., Захарова Е.И.,
при секретаре Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению П. к АО "ОТП Банк" о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе истца П. на решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 4 мая 2016 г., которым постановлено:
исковые требования П. к АО "ОТП Банк" о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Захарова Е.И., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции
установил:
П. обратилась с иском к АО "ОТП Банк", в котором просит расторгнут кредитный договор от ..., признать пункты кредитного договора незаконным в части не доведения информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...>.
Исковые требования мотивированы тем, что ... между банком и истцом заключен кредитный договор. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате. На момент заключения кредитного договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены банком в стандартных формах. Банком, в нарушении Указаний ЦБР N 2008-У, до истца не доведена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора ни после его заключения. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается.
В суд первой инстанции истец П. не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель АО "ОТП Банк" не явился, извещен надлежащим образом.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец П. просит решение отменить, исковые требования удовлетворить, указывая, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик был лишен возможности повлиять на его содержание. Истцу банком не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Условия договора о безакцептном списании денежных средств является незаконным.
В суд апелляционной инстанции истец П. не явилась, извещена надлежащим образом, в апелляционной жалобе содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.
Представители АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела и документов, представленных истцом следует, что... между ОАО "ОТП Банк" и П. заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <...> на срок 36 месяцев под 29,25% годовых.
Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Доказательств понуждения П. к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела нет.
Из кредитного договора следует, что П. была ознакомлена с предложенными Банком условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась их исполнять, что подтверждается ее собственноручными подписями.
В связи с изложенным, довод апелляционной жалобы П. о том, что при заключении кредитного договора истец не имела возможности внести в него изменения, т.к. договор является типовым, что нарушает ее права, является необоснованным.
Доводы стороны истца о непредставлении информации о полной стоимости кредита, о нарушении банком Указаний ЦБР N 2008-У, а именно п. 7, регламентирующего обязанность банка доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, опровергаются материалами дела.
В пункте 13 заявления на получение потребительского кредита указана полная стоимость кредита в размере 33,5% годовых. Данное заявление предоставлено истцом П.
При таких обстоятельствах, следует признать, что обязанность по предоставлению заемщику сведений о полной стоимости кредита как до подписания кредитного договора так и после его подписания Банком исполнена.
Также судом обоснованно отклонены требования о признании недействительными условий договора о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика.
В силу ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Поскольку условие о списании денежных средств со счета клиента без получения дополнительного распоряжения согласовано с П., о чем свидетельствует предоставленное ею заявление, указанное условие не противоречит закону, соответственно, действия банка по списанию в безакцептном порядке денежных средств со счета заемщика являются правомерными.
Из анализа пунктов 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что условиями для удовлетворения требований потребителя о взыскании в его пользу компенсации морального вреда и штрафа является факт нарушения прав потребителя.
Поскольку при рассмотрении искового заявления П. фактов нарушения ее прав не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя не имеется.
Таким образом, судом правильно определены юридические значимые обстоятельства дела, дана надлежащая правовая оценка собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, решение суда мотивировано, оснований для признания его необоснованным по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
Решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 4 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий
П.С.НАЗИМОВА
Судьи коллегии
О.М.ЭРХЕТУЕВА
Е.И.ЗАХАРОВ
П.С.НАЗИМОВА
Судьи коллегии
О.М.ЭРХЕТУЕВА
Е.И.ЗАХАРОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)