Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 29 июня 2016 года
Постановление изготовлено в полном объеме 04 июля 2016 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Крыловой А.Н.,
судей: Лялиной Т.А., Григорьева А.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гусейновым А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Транс-Инвест-Газ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 30 марта 2016 по делу N А40-173723/15, принятое судьей О.Н. Поповой,
по иску Общества с ограниченной ответственностью "Транс-Инвест-Газ" (119017, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА ОРДЫНКА Б., 54, СТР. 2, ОГРН 1057746668253, ИНН 7701592693, дата регистрации: 13.04.2005 г.), к ответчикам 1) ТАУРУС БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (127051, ГОРОД МОСКВА, ПЕРЕУЛОК КРАПИВЕНСКИЙ, 4, 1, 3, ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650, дата регистрации: 03.11.1999 г.), 2) ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИНСТРОЙГРУПП" (ОГРН 1137746025592, ИНН 7731439519) 121609, г. Москва, ул. Осенняя, д. 17, корп. 1, пом. 1, комн. 146, дата регистрации: 18.01.2013 г.), третьи лица: Федотова А.А., Дробенков Ю.В. о признании недействительной сделки уступки права требования
при участии в судебном заседании:
- от истца - Куваев Ю.А. по доверенности от 18.12.2015;
- от ответчиков - от ООО "ФИНСТРОЙГРУПП" - Жук Е.А. по доверенности от 14.07.2015
- от АО ТАУРУС БАНК - ГК "АСВ" - Абдулкадыров А.И. по доверенности от 15.06.2016;
- от третьих лиц - не явились, извещены;
- установил:
ООО "Транс-Инвест-Газ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к 1) ТАУРУС БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 2) ООО "ФИНСТРОЙГРУПП" при участии третьих лиц: Федотова А.А., Дробенков Ю.В. о признании недействительной сделки уступки права требования.
Решением от 30 марта 2016 года Арбитражный суд города Москвы отказал в удовлетворении исковых требованиях.
Не согласившись с принятым судебным актом истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой в которой в которой просит решение суда первой инстанции отменить принять новый судебный акт.
Представитель истца доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме, просил решение отменить, принять новый судебный акт.
Представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по доводам изложенным в отзыве просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Законность и обоснованность решения проверены в соответствии со ст. ст. 156, 266 и 268 АПК РФ, без участия третьего лица. Суд апелляционной инстанции, выслушав объяснение представителя истца и ответчика, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что основания для отмены или изменения решения суда от 30.03.2016 отсутствуют исходя из следующего.
Из материалов дела следует, что 29 апреля 2015 года ООО "ФинСтройГрупп" (Новый Кредитор) направило в адрес ООО "Транс-Инерт-Газ" уведомление N 22/04 (далее - Уведомление) о том, что между указанным обществом и АО "Таурус Банк" 19 марта 2015 года заключен Договор уступки права требования N 15375/033-Ц (далее - Договор уступки), в соответствии с условиями которого Новому кредитору перешли права требования, вытекающие из следующих кредитных договоров: Кредитного договора N 12375/113 от 02.10.2012 года; Кредитного договора N 14375/074 от 20.05.2014 года; Кредитного договора N 14375/113 от 06.06.2014 года; Кредитного договора N 14375/158 от 04.08.2014 года; Кредитного договора N 14375/169 от 04.09.2014 года, а также по обеспечивающим их исполнение договорам залога имущества и договорам поручительства.
04 августа 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" (Истец, Заемщик) заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/158 (далее по тексту "Кредитный договор -1"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 140 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 13% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Погашение кредита в соответствии с п. 1.3 должно производиться по графику.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 04 февраля 2014 года Таурус Банк (ЗАО) заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 14375/158-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 04.08.2014 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора).
Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 04 августа 2014 года с ООО "Транс-Инерт-Газ" был также заключен договор о залоге товаров в обороте 14375/158-3, по условиям которого ООО "Транс-Инерт-Газ" передал в залог следующее имущество - газообразный высокочистый ксенон (п. 3.1. договора, приложение N 1 к договору).
Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 04 августа 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
02 октября 2012 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 12375/113, (далее по тексту "Кредитный договор - 2"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 650 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 12% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Погашение кредита в соответствии с п. 1.6 должно производиться по графику.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 02 октября 2012 года Таурус Банк заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 12375/113-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 02.10.2012 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора). Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности.
Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 02 октября 2012 г. путем перечисления денежных средств на счет. 20 мая 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/158, (далее по тексту "Кредитный договор - 3"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 380 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 12% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Срок погашения кредита - 19 мая 20185 года, согласно п. 1.6. кредитного договора.
В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору - 3 20 мая 2014 года Таурус Банк заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 14375/158-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 20.05.2014 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора). Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 20 мая 2014 года с ООО "Транс-Инерт-Газ" был также заключен договор о залоге товаров в обороте 14375/074-3), по условиям которого ООО "Транс-Инерт-Газ" передал в залог следующее имущество - газообразный высокочистый ксенон (п. 3.1. договора, приложение N 1 к договору). Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 20 мая 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
04 сентября 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/169, далее по тексту "Кредитный договор - 4"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 200 000,00 (Двести тысяч) долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 13% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Погашение кредита в соответствии с п. 1.3 должно производиться по графику. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 04 февраля 2014 года Таурус Банк заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 14375/169-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 04.09.2014 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора). Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности. Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 04 сентября 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
06 июня 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/113, далее по тексту "Кредитный договор-5"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 420 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 12% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Срок погашение кредита в соответствии с п. 1.6 определен до 05.06.2015 г.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - 5 06 июня 2014 года с ООО "Транс-Инерт-Газ" был также заключен договор о залоге товаров в обороте 14375/113-3, по условиям которого ООО "Транс-Инерт-Газ" передал в залог следующее имущество - газообразный высокочистый ксенон (п. 3.1. договора, приложение N 1 к договору). Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 06 июня 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
24 марта 2015 года между Таурус Банком (ЗАО) и Обществом с ограниченной ответственностью "ФинСтройГрупп" был заключен Договор уступки права требования N 15375/033-Ц, в соответствии с условиями которого ООО "ФинСтройГрупп" были переданы в полном объеме права (требования), вытекающие из:
Кредитного договора N 12375/113 от 02 октября 2012 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге оборудования N 12375/113-5 от 31 января 2013 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 12375/113-9 от 02 октября 2012 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 12375/113-16 от 02 октября 2012 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договора N 14375/074 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге товаров в обороте N 14375/074-3 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 14375/074-9 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/074-16 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договора N 14375/113 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге товаров в обороте N 14375/113-3 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 14375/113-9 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/113-16 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договор N 14375/158 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге товаров в обороте N 14375/158-3 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 14375/158-9 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/158-16 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договор N 14375/169 от 04 сентября 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором поручительства физического лица N 14375/169-9 от 04 сентября 2014 года, заключенным между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/169-16 от 04 сентября 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Судом установлено, что обязательства Цессионария по оплате в размере 170 484 032,09 рублей (п. 2.1. Договор уступки прав требований) были выполнены ООО "ФинСтройГрупп" 24 апреля 2015 г. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N 67 от 24.03.2015 г. и выпиской по счету от 02.04.2015 г. заверенной Таурус Банком.
Уступка требований, вытекающих из кредитных договоров, также не нарушает и нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", далее - Закон о банках), так как в соответствии с частью 13 статьи 26 Закона о банках цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
Таким образом, договор цессии N 15375/033-Ц от 24 марта 2015 г. не противоречит действующему законодательству и не может быть признан недействительным по тому основанию, что он заключен с организацией, не имеющей лицензию на право осуществление банковской деятельности.
Таким образом, уступка Банком требований по кредитному договору юридическому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, не является основанием для признания Договора недействительным. Суд считает, что права Истца, совершенной уступкой никак не нарушены, более того заявитель должником по договору не является.
На дату заключения договора, сведения о цессионарии, указанные в оспариваемом договоре уступке прав требований полностью соответствуют сведениям, содержащимся в выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ФинСтройГрупп" в тот период времени. Изменения, которые были внесены в ЕГРЮЛ, не связанные с внесением изменений в учредительные документы Общества, были внесены летом 2015 года, т.е. через несколько месяцев после совершения оспариваемой сделки и содержатся в выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ФинСтройГрупп" по состоянию на 10 сентября 2015 г., на которую ссылается Истец. Таким образом, доводы Истца противоречат доказательствам, имеющимся в деле и фактическим обстоятельствам дела: оспариваемый Договор уступки прав требований заключен и полностью исполнен Сторонами 24 марта 2015 года, т.е. до отзыва лицензии у Таурус Банка на осуществление банковской деятельности; уведомления в адрес ООО "Транс-Инерт-Газ" и лиц, обеспечивающих основные обязательства Заемщика были направлено не 29 апреля 2015 г., как утверждает Истец, а 06 апреля 2015 г., т.е. до отзыва лицензии у Таурус Банка на осуществление банковской деятельности; пунктом 1.1. Оспариваемого Договора уступки прав требований определен предмет уступки права требования и указан предмет уступаемого права требования; сведения, указанные в оспариваемом Договоре уступки прав требований полностью соответствуют сведениям, содержащимся в выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ФинСтройГрупп" на дату совершения сделки.
Иные доводы апелляционной жалобы по существу спора были предметом рассмотрения судом первой инстанции, давшим им надлежащую оценку, с которой апелляционный суд согласен.
Таким образом, решение по настоящему делу является законным и обоснованным, поскольку принято по представленному и рассмотренному заявлению с учетом фактических обстоятельств, материалов дела и действующего законодательства. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 110, 266, 268, 269, 270, 271 АПК РФ, суд
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 30 марта 2016 года по делу N А40-173723/15 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
А.Н.КРЫЛОВА
Судьи
А.Н.ГРИГОРЬЕВ
Т.А.ЛЯЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 04.07.2016 N 09АП-25361/2016 ПО ДЕЛУ N А40-173723/15-3-223
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 4 июля 2016 г. N 09АП-25361/2016
Дело N А40-173723/15-3-223
Резолютивная часть постановления объявлена 29 июня 2016 года
Постановление изготовлено в полном объеме 04 июля 2016 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Крыловой А.Н.,
судей: Лялиной Т.А., Григорьева А.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гусейновым А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Транс-Инвест-Газ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 30 марта 2016 по делу N А40-173723/15, принятое судьей О.Н. Поповой,
по иску Общества с ограниченной ответственностью "Транс-Инвест-Газ" (119017, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА ОРДЫНКА Б., 54, СТР. 2, ОГРН 1057746668253, ИНН 7701592693, дата регистрации: 13.04.2005 г.), к ответчикам 1) ТАУРУС БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (127051, ГОРОД МОСКВА, ПЕРЕУЛОК КРАПИВЕНСКИЙ, 4, 1, 3, ОГРН 1027400009790, ИНН 7453013650, дата регистрации: 03.11.1999 г.), 2) ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИНСТРОЙГРУПП" (ОГРН 1137746025592, ИНН 7731439519) 121609, г. Москва, ул. Осенняя, д. 17, корп. 1, пом. 1, комн. 146, дата регистрации: 18.01.2013 г.), третьи лица: Федотова А.А., Дробенков Ю.В. о признании недействительной сделки уступки права требования
при участии в судебном заседании:
- от истца - Куваев Ю.А. по доверенности от 18.12.2015;
- от ответчиков - от ООО "ФИНСТРОЙГРУПП" - Жук Е.А. по доверенности от 14.07.2015
- от АО ТАУРУС БАНК - ГК "АСВ" - Абдулкадыров А.И. по доверенности от 15.06.2016;
- от третьих лиц - не явились, извещены;
- установил:
ООО "Транс-Инвест-Газ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к 1) ТАУРУС БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 2) ООО "ФИНСТРОЙГРУПП" при участии третьих лиц: Федотова А.А., Дробенков Ю.В. о признании недействительной сделки уступки права требования.
Решением от 30 марта 2016 года Арбитражный суд города Москвы отказал в удовлетворении исковых требованиях.
Не согласившись с принятым судебным актом истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой в которой в которой просит решение суда первой инстанции отменить принять новый судебный акт.
Представитель истца доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме, просил решение отменить, принять новый судебный акт.
Представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по доводам изложенным в отзыве просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Законность и обоснованность решения проверены в соответствии со ст. ст. 156, 266 и 268 АПК РФ, без участия третьего лица. Суд апелляционной инстанции, выслушав объяснение представителя истца и ответчика, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что основания для отмены или изменения решения суда от 30.03.2016 отсутствуют исходя из следующего.
Из материалов дела следует, что 29 апреля 2015 года ООО "ФинСтройГрупп" (Новый Кредитор) направило в адрес ООО "Транс-Инерт-Газ" уведомление N 22/04 (далее - Уведомление) о том, что между указанным обществом и АО "Таурус Банк" 19 марта 2015 года заключен Договор уступки права требования N 15375/033-Ц (далее - Договор уступки), в соответствии с условиями которого Новому кредитору перешли права требования, вытекающие из следующих кредитных договоров: Кредитного договора N 12375/113 от 02.10.2012 года; Кредитного договора N 14375/074 от 20.05.2014 года; Кредитного договора N 14375/113 от 06.06.2014 года; Кредитного договора N 14375/158 от 04.08.2014 года; Кредитного договора N 14375/169 от 04.09.2014 года, а также по обеспечивающим их исполнение договорам залога имущества и договорам поручительства.
04 августа 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" (Истец, Заемщик) заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/158 (далее по тексту "Кредитный договор -1"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 140 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 13% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Погашение кредита в соответствии с п. 1.3 должно производиться по графику.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 04 февраля 2014 года Таурус Банк (ЗАО) заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 14375/158-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 04.08.2014 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора).
Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 04 августа 2014 года с ООО "Транс-Инерт-Газ" был также заключен договор о залоге товаров в обороте 14375/158-3, по условиям которого ООО "Транс-Инерт-Газ" передал в залог следующее имущество - газообразный высокочистый ксенон (п. 3.1. договора, приложение N 1 к договору).
Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 04 августа 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
02 октября 2012 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 12375/113, (далее по тексту "Кредитный договор - 2"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 650 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 12% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Погашение кредита в соответствии с п. 1.6 должно производиться по графику.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 02 октября 2012 года Таурус Банк заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 12375/113-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 02.10.2012 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора). Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности.
Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 02 октября 2012 г. путем перечисления денежных средств на счет. 20 мая 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/158, (далее по тексту "Кредитный договор - 3"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 380 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 12% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Срок погашения кредита - 19 мая 20185 года, согласно п. 1.6. кредитного договора.
В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору - 3 20 мая 2014 года Таурус Банк заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 14375/158-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 20.05.2014 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора). Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 20 мая 2014 года с ООО "Транс-Инерт-Газ" был также заключен договор о залоге товаров в обороте 14375/074-3), по условиям которого ООО "Транс-Инерт-Газ" передал в залог следующее имущество - газообразный высокочистый ксенон (п. 3.1. договора, приложение N 1 к договору). Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 20 мая 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
04 сентября 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/169, далее по тексту "Кредитный договор - 4"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 200 000,00 (Двести тысяч) долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 13% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Погашение кредита в соответствии с п. 1.3 должно производиться по графику. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 04 февраля 2014 года Таурус Банк заключило с Дробенковым Ю.В. договор поручительства N 14375/169-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному 04.09.2014 г. с ООО "Транс-Инерт-Газ" (п. 1.1. Договора). Поручительство в силу положений п. 1.2. договора обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности. Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 04 сентября 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
06 июня 2014 года ООО "Транс-Инерт-Газ" заключило с Таурус Банк Договор об открытии кредитной линии N 14375/113, далее по тексту "Кредитный договор-5"), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 420 000,00 долларов США, а заемщик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в размере 12% годовых (п. 1.4 кредитного договора). Срок погашение кредита в соответствии с п. 1.6 определен до 05.06.2015 г.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - 5 06 июня 2014 года с ООО "Транс-Инерт-Газ" был также заключен договор о залоге товаров в обороте 14375/113-3, по условиям которого ООО "Транс-Инерт-Газ" передал в залог следующее имущество - газообразный высокочистый ксенон (п. 3.1. договора, приложение N 1 к договору). Кредит был предоставлен ООО "Транс-Инерт-Газ" 06 июня 2014 г. путем перечисления денежных средств на счет.
24 марта 2015 года между Таурус Банком (ЗАО) и Обществом с ограниченной ответственностью "ФинСтройГрупп" был заключен Договор уступки права требования N 15375/033-Ц, в соответствии с условиями которого ООО "ФинСтройГрупп" были переданы в полном объеме права (требования), вытекающие из:
Кредитного договора N 12375/113 от 02 октября 2012 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге оборудования N 12375/113-5 от 31 января 2013 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 12375/113-9 от 02 октября 2012 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 12375/113-16 от 02 октября 2012 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договора N 14375/074 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге товаров в обороте N 14375/074-3 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 14375/074-9 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/074-16 от 20 мая 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договора N 14375/113 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге товаров в обороте N 14375/113-3 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 14375/113-9 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/113-16 от 06 июня 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договор N 14375/158 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором о залоге товаров в обороте N 14375/158-3 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ"; Договором поручительства физического лица N 14375/158-9 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/158-16 от 04 августа 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Кредитного договор N 14375/169 от 04 сентября 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ", обеспеченного: Договором поручительства физического лица N 14375/169-9 от 04 сентября 2014 года, заключенным между Таурус Банк и Дробенковым Юрием Викторовичем; Соглашением о неустойке N 14375/169-16 от 04 сентября 2014 года, заключенного между Таурус Банк и ООО "Транс-Инерт-Газ".
Судом установлено, что обязательства Цессионария по оплате в размере 170 484 032,09 рублей (п. 2.1. Договор уступки прав требований) были выполнены ООО "ФинСтройГрупп" 24 апреля 2015 г. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N 67 от 24.03.2015 г. и выпиской по счету от 02.04.2015 г. заверенной Таурус Банком.
Уступка требований, вытекающих из кредитных договоров, также не нарушает и нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", далее - Закон о банках), так как в соответствии с частью 13 статьи 26 Закона о банках цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
Таким образом, договор цессии N 15375/033-Ц от 24 марта 2015 г. не противоречит действующему законодательству и не может быть признан недействительным по тому основанию, что он заключен с организацией, не имеющей лицензию на право осуществление банковской деятельности.
Таким образом, уступка Банком требований по кредитному договору юридическому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, не является основанием для признания Договора недействительным. Суд считает, что права Истца, совершенной уступкой никак не нарушены, более того заявитель должником по договору не является.
На дату заключения договора, сведения о цессионарии, указанные в оспариваемом договоре уступке прав требований полностью соответствуют сведениям, содержащимся в выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ФинСтройГрупп" в тот период времени. Изменения, которые были внесены в ЕГРЮЛ, не связанные с внесением изменений в учредительные документы Общества, были внесены летом 2015 года, т.е. через несколько месяцев после совершения оспариваемой сделки и содержатся в выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ФинСтройГрупп" по состоянию на 10 сентября 2015 г., на которую ссылается Истец. Таким образом, доводы Истца противоречат доказательствам, имеющимся в деле и фактическим обстоятельствам дела: оспариваемый Договор уступки прав требований заключен и полностью исполнен Сторонами 24 марта 2015 года, т.е. до отзыва лицензии у Таурус Банка на осуществление банковской деятельности; уведомления в адрес ООО "Транс-Инерт-Газ" и лиц, обеспечивающих основные обязательства Заемщика были направлено не 29 апреля 2015 г., как утверждает Истец, а 06 апреля 2015 г., т.е. до отзыва лицензии у Таурус Банка на осуществление банковской деятельности; пунктом 1.1. Оспариваемого Договора уступки прав требований определен предмет уступки права требования и указан предмет уступаемого права требования; сведения, указанные в оспариваемом Договоре уступки прав требований полностью соответствуют сведениям, содержащимся в выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ФинСтройГрупп" на дату совершения сделки.
Иные доводы апелляционной жалобы по существу спора были предметом рассмотрения судом первой инстанции, давшим им надлежащую оценку, с которой апелляционный суд согласен.
Таким образом, решение по настоящему делу является законным и обоснованным, поскольку принято по представленному и рассмотренному заявлению с учетом фактических обстоятельств, материалов дела и действующего законодательства. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 110, 266, 268, 269, 270, 271 АПК РФ, суд
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 30 марта 2016 года по делу N А40-173723/15 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
А.Н.КРЫЛОВА
Судьи
А.Н.ГРИГОРЬЕВ
Т.А.ЛЯЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)