Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истицей указано, что между сторонами был заключен кредитный договор. Истица, не согласившись с удержанием сумм комиссий, обратилась к ответчику с просьбой вернуть ей денежные средства, уплаченные в счет комиссии, и проценты за пользование денежными средствами, что не дало положительного результата.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
судей Свистун Т.К., Смирновой О.В.
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В.А. на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 12 мая 2016 года, которым постановлено:
исковые требования В.А. к Публичному акционерному обществу НБ "Траст" о защите прав потребителей, признании условий кредитного договора недействительными, ничтожными, применении последствий ничтожной сделки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - удовлетворить частично.
Признать недействительными условие кредитного договора договор N ... от дата между В.А. и Публичным акционерным обществом НБ "Траст" в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств.
Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора и взыскать с Публичного акционерного общества НБ "Траст" в пользу В.А. убытки в размере ... рубля, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований - отказать.
Взыскать с Публичного акционерного общества НБ "Траст"государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ... рубля.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
В.А. обратилась в суд с иском к ПАО Банк "Траст" о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что между В.А. и Открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ... от дата на сумму ... рублей сроком исполнения ... месяцев по ... годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию за подключение к программе дистанционного банковского обслуживания в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету; единовременную сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере, определенном в договоре ... руб.; комиссию за подключение пакета услуг "Программа добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды" в размере ... руб.
Во исполнение обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, Истцом была уплачена сумма указанных комиссии.
Истец, не согласившись с удержанием данных сумм комиссий, обратился к ответчику с просьбой вернуть ему денежные средства, уплаченные в счет указанной комиссии и проценты за пользование денежными средствами, что не дало положительного результата.
На основании изложенного, истец просил признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора N ... от дата, заключенного между истцом и ответчиком в части взимания комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, за услугу дистанционного обслуживания, а также за подключение к программе страхования; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N ... от дата и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, за услугу дистанционного обслуживания, а также за подключение к программе страхования в соответствии с требованиями договора в размере ... руб., взыскать неустойку, компенсацию морального вреда, судебные расходы и штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе В.А. ставится вопрос об изменении решения суда в части отказа в удовлетворении исковых требований. Полагает, что истца принудили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья, в связи с чем просит взыскать с ответчика плату за подключение к программе страхования в размере ... руб.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя В.А. - В.Г., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО НБ "ТРАСТ" - З., согласившегося с решением суда, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье или иные риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.
Как следует из материалов дела, дата истец подала ответчику заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Данное заявление содержало следующие условия: номер договора - N ... от дата сумму кредита - ... рублей, срок пользования кредитом - ... мес., процентная ставка по кредиту - ..., сумма первого платежа 9 842 руб., сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента - ... руб.
Разрешая исковые требования, суд признал недействительным условие кредитного договора договор N ... от дата между В.А. и Публичным акционерным обществом НБ "Траст" в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств.
Исковые требования о взыскании убытков, требования о компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходов на оплату услуг представителя разрешены судом с учетом обстоятельств, указанных выше, и удовлетворены частично.
Решение суда в этой части не оспаривается и в силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации его законность и обоснованность судебной коллегией не проверяется.
В части требований о признании недействительным условия договора N ... от дата предусматривающего согласие клиента на подключение пакета услуг: добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, и применении последствий признания ничтожными условий данного пункта в виде взыскания с ответчика ... рублей, проанализировав содержание кредитного договора, суд пришел к правильному выводу о том, что истцу был предоставлен выбор: она имела возможность избрать условия кредитования в зависимости от присоединения к данной программе, а также возможность выбора иной страховой компании.
Вопреки доводам жалобы, своей подписью в заявлениях истица подтвердила, что она была проинформирована банком о том, что участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды является добровольным, не является обязательным условием для заключения договора.
Действительно, при заключении кредитного договора использовался разработанный банком бланк заявления, однако, использование типовой формы заявления не свидетельствует о невозможности клиента отказаться от предоставления дополнительной возмездной услуги. Типовое заявление содержит графу, проставление отметок в которой подтверждает факт дачи клиентом согласия на подключение к программе страхования, а также содержит разъяснения о том, что участие в программе страхование не является обязательным условием для заключения договора. Таким образом, типовой бланк заявления изначально предполагает отсутствие у клиента согласия на подключение к программе страхования, поскольку для подтверждения дачи согласия на оказание услуги по страхованию требуется проставление отметок в соответствующей графе.
Доводы о том, что истица была лишена возможности выбора страховой компании, не свидетельствуют о нарушении прав потребителя, поскольку банком было предложено оказание дополнительной услуги по организации страхования на определенных условиях, в случае неприемлемости каких-либо условий дополнительной услуги истица имела возможность отказаться от ее предоставления. Доказательств того, что отказ истицы от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.
Согласно заявления о предоставлении кредита, каждая из страниц которого подписана заемщиком, истица дала согласие на участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в ООО СК "ВТБ Страхование" (п. п. 3.3 заявления), обозначив свое волеизъявление отметкой в соответствующей графе.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условия договора N ... от дата
Хотя подключение к указанной Программе означало принятие условий договора коллективного добровольного страхования, заключенного между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ООО СК "ВТБ Страхование" ФИО1 не была лишена возможности выбора - воспользоваться услугой по подключению к Программе страхования, либо отказаться от данной услуги. Истица свой выбор сделала, приняв на себя обязательства по оплате оказанных банком услуг осознанно и добровольно, в связи с чем оснований для вывода о навязывании услуги по подключению к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и признания соответствующего условия кредитного договора недействительным (ничтожным), как об этом были заявлены исковые требования, не имеется.
Из содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды также следует, что истица просила включить плату за участие в Программе страхования в сумму кредита, а также поручила банку осуществить безакцептное списание со счета плату за участие в указанной Программе.
Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.
Выразив желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, истица письменно акцептовала публичную оферту о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья. В связи с этим вывод суда первой инстанции о том, что взимаемые за участие в Программе страхования жизни и здоровья денежные средства были удержаны Банком правомерно в соответствии с Заявлением от дата является верным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что заявление составлено и предложено к подписанию истцу в виде бланка, отпечатанного мелким шрифтом, судебная коллегия полагает не имеющими юридического значения, поскольку способ изготовления заявления не влияет на его содержание, по существу которого истцу достаточно было проставить отметку о несогласии с предложенными условиями в специальной графе.
С учетом приведенных обстоятельств, решение суда в обжалуемой части является законным и обоснованным, доводы апелляционной жалобы не могут послужить основанием для его отмены.
Существенных нарушений гражданского процессуального закона, способных повлечь отмену состоявшегося решения, не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 12 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 06.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-17647/2016
Требование: О защите прав потребителей, признании условий кредитного договора недействительными, ничтожными, применении последствий ничтожной сделки, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истицей указано, что между сторонами был заключен кредитный договор. Истица, не согласившись с удержанием сумм комиссий, обратилась к ответчику с просьбой вернуть ей денежные средства, уплаченные в счет комиссии, и проценты за пользование денежными средствами, что не дало положительного результата.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 сентября 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
судей Свистун Т.К., Смирновой О.В.
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В.А. на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 12 мая 2016 года, которым постановлено:
исковые требования В.А. к Публичному акционерному обществу НБ "Траст" о защите прав потребителей, признании условий кредитного договора недействительными, ничтожными, применении последствий ничтожной сделки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - удовлетворить частично.
Признать недействительными условие кредитного договора договор N ... от дата между В.А. и Публичным акционерным обществом НБ "Траст" в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств.
Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора и взыскать с Публичного акционерного общества НБ "Траст" в пользу В.А. убытки в размере ... рубля, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований - отказать.
Взыскать с Публичного акционерного общества НБ "Траст"государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ... рубля.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
В.А. обратилась в суд с иском к ПАО Банк "Траст" о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что между В.А. и Открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ... от дата на сумму ... рублей сроком исполнения ... месяцев по ... годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию за подключение к программе дистанционного банковского обслуживания в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету; единовременную сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере, определенном в договоре ... руб.; комиссию за подключение пакета услуг "Программа добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды" в размере ... руб.
Во исполнение обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, Истцом была уплачена сумма указанных комиссии.
Истец, не согласившись с удержанием данных сумм комиссий, обратился к ответчику с просьбой вернуть ему денежные средства, уплаченные в счет указанной комиссии и проценты за пользование денежными средствами, что не дало положительного результата.
На основании изложенного, истец просил признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора N ... от дата, заключенного между истцом и ответчиком в части взимания комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, за услугу дистанционного обслуживания, а также за подключение к программе страхования; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N ... от дата и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, за услугу дистанционного обслуживания, а также за подключение к программе страхования в соответствии с требованиями договора в размере ... руб., взыскать неустойку, компенсацию морального вреда, судебные расходы и штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе В.А. ставится вопрос об изменении решения суда в части отказа в удовлетворении исковых требований. Полагает, что истца принудили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья, в связи с чем просит взыскать с ответчика плату за подключение к программе страхования в размере ... руб.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя В.А. - В.Г., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО НБ "ТРАСТ" - З., согласившегося с решением суда, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье или иные риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.
Как следует из материалов дела, дата истец подала ответчику заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Данное заявление содержало следующие условия: номер договора - N ... от дата сумму кредита - ... рублей, срок пользования кредитом - ... мес., процентная ставка по кредиту - ..., сумма первого платежа 9 842 руб., сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента - ... руб.
Разрешая исковые требования, суд признал недействительным условие кредитного договора договор N ... от дата между В.А. и Публичным акционерным обществом НБ "Траст" в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств.
Исковые требования о взыскании убытков, требования о компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходов на оплату услуг представителя разрешены судом с учетом обстоятельств, указанных выше, и удовлетворены частично.
Решение суда в этой части не оспаривается и в силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации его законность и обоснованность судебной коллегией не проверяется.
В части требований о признании недействительным условия договора N ... от дата предусматривающего согласие клиента на подключение пакета услуг: добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, и применении последствий признания ничтожными условий данного пункта в виде взыскания с ответчика ... рублей, проанализировав содержание кредитного договора, суд пришел к правильному выводу о том, что истцу был предоставлен выбор: она имела возможность избрать условия кредитования в зависимости от присоединения к данной программе, а также возможность выбора иной страховой компании.
Вопреки доводам жалобы, своей подписью в заявлениях истица подтвердила, что она была проинформирована банком о том, что участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды является добровольным, не является обязательным условием для заключения договора.
Действительно, при заключении кредитного договора использовался разработанный банком бланк заявления, однако, использование типовой формы заявления не свидетельствует о невозможности клиента отказаться от предоставления дополнительной возмездной услуги. Типовое заявление содержит графу, проставление отметок в которой подтверждает факт дачи клиентом согласия на подключение к программе страхования, а также содержит разъяснения о том, что участие в программе страхование не является обязательным условием для заключения договора. Таким образом, типовой бланк заявления изначально предполагает отсутствие у клиента согласия на подключение к программе страхования, поскольку для подтверждения дачи согласия на оказание услуги по страхованию требуется проставление отметок в соответствующей графе.
Доводы о том, что истица была лишена возможности выбора страховой компании, не свидетельствуют о нарушении прав потребителя, поскольку банком было предложено оказание дополнительной услуги по организации страхования на определенных условиях, в случае неприемлемости каких-либо условий дополнительной услуги истица имела возможность отказаться от ее предоставления. Доказательств того, что отказ истицы от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.
Согласно заявления о предоставлении кредита, каждая из страниц которого подписана заемщиком, истица дала согласие на участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в ООО СК "ВТБ Страхование" (п. п. 3.3 заявления), обозначив свое волеизъявление отметкой в соответствующей графе.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условия договора N ... от дата
Хотя подключение к указанной Программе означало принятие условий договора коллективного добровольного страхования, заключенного между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ООО СК "ВТБ Страхование" ФИО1 не была лишена возможности выбора - воспользоваться услугой по подключению к Программе страхования, либо отказаться от данной услуги. Истица свой выбор сделала, приняв на себя обязательства по оплате оказанных банком услуг осознанно и добровольно, в связи с чем оснований для вывода о навязывании услуги по подключению к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и признания соответствующего условия кредитного договора недействительным (ничтожным), как об этом были заявлены исковые требования, не имеется.
Из содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды также следует, что истица просила включить плату за участие в Программе страхования в сумму кредита, а также поручила банку осуществить безакцептное списание со счета плату за участие в указанной Программе.
Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.
Выразив желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, истица письменно акцептовала публичную оферту о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья. В связи с этим вывод суда первой инстанции о том, что взимаемые за участие в Программе страхования жизни и здоровья денежные средства были удержаны Банком правомерно в соответствии с Заявлением от дата является верным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что заявление составлено и предложено к подписанию истцу в виде бланка, отпечатанного мелким шрифтом, судебная коллегия полагает не имеющими юридического значения, поскольку способ изготовления заявления не влияет на его содержание, по существу которого истцу достаточно было проставить отметку о несогласии с предложенными условиями в специальной графе.
С учетом приведенных обстоятельств, решение суда в обжалуемой части является законным и обоснованным, доводы апелляционной жалобы не могут послужить основанием для его отмены.
Существенных нарушений гражданского процессуального закона, способных повлечь отмену состоявшегося решения, не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 12 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)