Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор; направленные в адрес заемщиков и поручителей требования о погашении просроченной задолженности по кредиту не выполнены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия в составе:
председательствующего Аушевой Ф.К.,
судей Кориговой М.А. и Плиевой И.М.,
при секретаре Я.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала к Ш., Х.З., Х.В., А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Плиевой И.М., судебная коллегия
установила:
24 сентября 2010 г. между ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала (Кредитор), Ш. (Заемщик 1) и Х.З. (Заемщик 2) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 300000 руб., а заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых в срок до 10 августа 2015 г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 24 сентября 2010 г. между кредитором, Х. В-Г.Г. и А.З. (Поручители) заключены договоры поручительства физических лиц. Кредитором обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. Поскольку направленные 3 декабря 2013 г. в адрес заемщиков и поручителей требования о погашении просроченной задолженности по кредиту не выполнены, представитель ОАО "Россельхозбанк" обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать солидарно с Ш., Х.З., Х. В-Г.Г. и А.З. задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 февраля 2014 г. в сумме 142037 руб. 99 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4040 руб. 76 коп.
Решением Магасского районного суда от 14 апреля 2015 г. исковые требования удовлетворены.
Определением Магасского районного суда от 6 февраля 2017 г. истец ОАО "Россельхозбанк" заменен его правопреемником ООО "Север-Моторс".
В апелляционной жалобе ответчик Ш., указывая на пропущенный истцом срок исковой давности, ставит вопрос об отмене вынесенного решения.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия от 12 октября 2017 г. суд перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, в связи с наличием основания, предусмотренного п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ.
Ответчики Ш., Х.З., Х. В-Г.Г. и А.З., представитель истца, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции не явились о причинах неявки не сообщили, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В суде апелляционной инстанции представитель ОАО "Россельхозбанк" А. А-М.А., поддержав исковые требования, просит их удовлетворить.
Ответчики Ш., Х.З., Х. В-Г.Г. и А.З. в суд направили ходатайства, в которых просят отказать в удовлетворении искового заявления в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Выслушав объяснения представителя ОАО "Россельхозбанк", рассмотрев ходатайства ответчиков, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Ответственность поручителя предусмотрена ст. 363 ГК РФ, пункты 1 и 2 которой указывают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как усматривается из материалов дела, 24 сентября 2010 г. между ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала (Кредитор), Ш. (Заемщик 1) и Х.З. (Заемщик 2) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 300000 руб., а заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых в срок до 10 августа 2015 г.
Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита (части кредита) производится в безналичной форме путем перечисления средств на расчетный счет представителя заемщика.
В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10 сентября 2012 г. Погашение кредита производится равными долями ежемесячно платежами в сумме 8333 руб. 33 коп. в соответствии с графиком погашения кредита.
В силу п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки (п. 6.1 кредитного договора).
На основании п. 4.7 кредитного договора Банк вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
В обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору 24 сентября 2010 г. между Банком (Кредитор), Х. В-Г.Г. и А.З. (Поручители) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору, заключенному между кредитором и должниками.
Согласно п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Из материалов дела усматривается, что истец свои обязательства, возникшие из кредитного договора, выполнил в полном объеме, предоставив 24 сентября 2010 г. заемщикам кредит в сумме 300000 руб.
В нарушение условий кредитного договора заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, в связи с чем у них образовалась задолженность перед кредитором, которая по состоянию на 10 февраля 2014 г. согласно расчету истца составила 142037 руб. 99 коп.
3 декабря 2013 г. Банк реализовал принадлежащее ему в обязательстве субъективное право и направил в адрес ответчиков требования о погашении просроченной задолженности по кредиту, между тем требования кредитора ответчиками не исполнены.
При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности исковых требований, так как истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору и 12 февраля 2010 г. перечислил заемщикам сумму займа в размере 300000 руб., а ответчики (заемщики и поручители) своих обязательств по кредитному договору не исполнили и не представили суду доказательств исполнения ими условий по договору.
Доводы ответчиков о том, что истцом пропущен срок исковой давности, судебная коллегия считает необоснованными в связи со следующим.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с ч. 2 этой же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из материалов дела, ответчиками обязательства по кредитному договору, заключенному 24 сентября 2010 г., не исполняются с 10 сентября 2013 г., соответственно ответчик узнал о нарушении своих справ в сентябре 2013 г., в суд с исковым заявлением представитель ОАО Россельхозбанк" обратился 13 мая 2014 г., то есть в пределах срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь п. 2 ст. 328, ст. 329, ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Магасского районного суда от 14 апреля 2015 г. по гражданскому делу по иску ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала к Ш., Х.З., Х.В., А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору отменить.
Исковое заявление ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала к Ш., Х.З., Х.В., А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ш., Х.З., Х.В., А.З. в пользу ООО "Север-Моторс" 142037 (сто сорок две тысячи тридцать семь) руб. 99 коп., в том числе: просроченные заемные средства - 117748 (сто семнадцать тысяч семьсот сорок восемь) руб. 34 коп., штраф за просроченные заемные средства - 93 (девяносто три) руб. 55 коп., пеня за просроченные заемные средства - 11686 (одиннадцать тысяч шестьсот восемьдесят шесть) руб. 68 коп., просроченная задолженность по процентам - 11162 (одиннадцать тысяч сто шестьдесят два) руб. 14 коп., пеня за просроченные проценты - 1347 (одна тысяча триста сорок семь) руб. 28 коп.
Взыскать солидарно с Ш., Х.З., Х.В., А.З. в пользу ООО "Север-Моторс" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4040 (четыре тысячи сорок) руб. 76 коп.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ИНГУШЕТИЯ ОТ 26.10.2017 N 33-685/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор; направленные в адрес заемщиков и поручителей требования о погашении просроченной задолженности по кредиту не выполнены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ИНГУШЕТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 октября 2017 г. N 33-685/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия в составе:
председательствующего Аушевой Ф.К.,
судей Кориговой М.А. и Плиевой И.М.,
при секретаре Я.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала к Ш., Х.З., Х.В., А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Плиевой И.М., судебная коллегия
установила:
24 сентября 2010 г. между ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала (Кредитор), Ш. (Заемщик 1) и Х.З. (Заемщик 2) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 300000 руб., а заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых в срок до 10 августа 2015 г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 24 сентября 2010 г. между кредитором, Х. В-Г.Г. и А.З. (Поручители) заключены договоры поручительства физических лиц. Кредитором обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. Поскольку направленные 3 декабря 2013 г. в адрес заемщиков и поручителей требования о погашении просроченной задолженности по кредиту не выполнены, представитель ОАО "Россельхозбанк" обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать солидарно с Ш., Х.З., Х. В-Г.Г. и А.З. задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 февраля 2014 г. в сумме 142037 руб. 99 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4040 руб. 76 коп.
Решением Магасского районного суда от 14 апреля 2015 г. исковые требования удовлетворены.
Определением Магасского районного суда от 6 февраля 2017 г. истец ОАО "Россельхозбанк" заменен его правопреемником ООО "Север-Моторс".
В апелляционной жалобе ответчик Ш., указывая на пропущенный истцом срок исковой давности, ставит вопрос об отмене вынесенного решения.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия от 12 октября 2017 г. суд перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, в связи с наличием основания, предусмотренного п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ.
Ответчики Ш., Х.З., Х. В-Г.Г. и А.З., представитель истца, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции не явились о причинах неявки не сообщили, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В суде апелляционной инстанции представитель ОАО "Россельхозбанк" А. А-М.А., поддержав исковые требования, просит их удовлетворить.
Ответчики Ш., Х.З., Х. В-Г.Г. и А.З. в суд направили ходатайства, в которых просят отказать в удовлетворении искового заявления в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Выслушав объяснения представителя ОАО "Россельхозбанк", рассмотрев ходатайства ответчиков, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Ответственность поручителя предусмотрена ст. 363 ГК РФ, пункты 1 и 2 которой указывают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как усматривается из материалов дела, 24 сентября 2010 г. между ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала (Кредитор), Ш. (Заемщик 1) и Х.З. (Заемщик 2) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 300000 руб., а заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых в срок до 10 августа 2015 г.
Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита (части кредита) производится в безналичной форме путем перечисления средств на расчетный счет представителя заемщика.
В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10 сентября 2012 г. Погашение кредита производится равными долями ежемесячно платежами в сумме 8333 руб. 33 коп. в соответствии с графиком погашения кредита.
В силу п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки (п. 6.1 кредитного договора).
На основании п. 4.7 кредитного договора Банк вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
В обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору 24 сентября 2010 г. между Банком (Кредитор), Х. В-Г.Г. и А.З. (Поручители) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору, заключенному между кредитором и должниками.
Согласно п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Из материалов дела усматривается, что истец свои обязательства, возникшие из кредитного договора, выполнил в полном объеме, предоставив 24 сентября 2010 г. заемщикам кредит в сумме 300000 руб.
В нарушение условий кредитного договора заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, в связи с чем у них образовалась задолженность перед кредитором, которая по состоянию на 10 февраля 2014 г. согласно расчету истца составила 142037 руб. 99 коп.
3 декабря 2013 г. Банк реализовал принадлежащее ему в обязательстве субъективное право и направил в адрес ответчиков требования о погашении просроченной задолженности по кредиту, между тем требования кредитора ответчиками не исполнены.
При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности исковых требований, так как истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору и 12 февраля 2010 г. перечислил заемщикам сумму займа в размере 300000 руб., а ответчики (заемщики и поручители) своих обязательств по кредитному договору не исполнили и не представили суду доказательств исполнения ими условий по договору.
Доводы ответчиков о том, что истцом пропущен срок исковой давности, судебная коллегия считает необоснованными в связи со следующим.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с ч. 2 этой же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из материалов дела, ответчиками обязательства по кредитному договору, заключенному 24 сентября 2010 г., не исполняются с 10 сентября 2013 г., соответственно ответчик узнал о нарушении своих справ в сентябре 2013 г., в суд с исковым заявлением представитель ОАО Россельхозбанк" обратился 13 мая 2014 г., то есть в пределах срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь п. 2 ст. 328, ст. 329, ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Магасского районного суда от 14 апреля 2015 г. по гражданскому делу по иску ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала к Ш., Х.З., Х.В., А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору отменить.
Исковое заявление ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала к Ш., Х.З., Х.В., А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ш., Х.З., Х.В., А.З. в пользу ООО "Север-Моторс" 142037 (сто сорок две тысячи тридцать семь) руб. 99 коп., в том числе: просроченные заемные средства - 117748 (сто семнадцать тысяч семьсот сорок восемь) руб. 34 коп., штраф за просроченные заемные средства - 93 (девяносто три) руб. 55 коп., пеня за просроченные заемные средства - 11686 (одиннадцать тысяч шестьсот восемьдесят шесть) руб. 68 коп., просроченная задолженность по процентам - 11162 (одиннадцать тысяч сто шестьдесят два) руб. 14 коп., пеня за просроченные проценты - 1347 (одна тысяча триста сорок семь) руб. 28 коп.
Взыскать солидарно с Ш., Х.З., Х.В., А.З. в пользу ООО "Север-Моторс" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4040 (четыре тысячи сорок) руб. 76 коп.
Копия верна:
Судья
И.М.ПЛИЕВА
Судья
И.М.ПЛИЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)