Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик сообщил, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения истцу не установлено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Прохорова С.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Грицких Е.А.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре М.С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе и дополнениям к ней представителя Б. по доверенности Г. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 05 ноября 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Б. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера страхового возмещения по договору банковского вклада, компенсации морального вреда - отказать.
Б. первоначально обратилась в Лефортовский районный суд г. Москвы с иском к ответчикам ГК "АСВ", ОАО "Первый Республиканский Банк" об установлении размера страхового возмещения по договору банковского вклада, внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска на то, что 29.04.2014 г. между ней (Б.) и ОАО "Первый Республиканский Банк" (Банк) был заключен договор банковского вклада N.... Во исполнение указанного договора 29.04.2014 г. во вклад истца были перечислены денежные средства в размере... руб. со счета Ж. Приказом Банка России от 05.05.2014 г. у ОАО "ПРБ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в результате чего у истца возникло право на возмещение остатка денежных средств в размере... руб. Истец обратилась в ГК "АСВ" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик ГК "АСВ" сообщил, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения истцу не установлено. Истец просила суд обязать ГК "АСВ" установить размер страхового возмещения по договору банковского вклада N... в размере... руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по договору банковского вклада N... в размере... руб.; взыскать с ГК "АСВ" и ОАО "Первый Республиканский Банк" солидарно в пользу истца компенсацию морального вреда в размере.... руб.
Истец Б. в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности Г., который исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М.М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Представитель третьего лица ОАО "Первый республиканский банк" в судебное заседание не явился, о дате, времени месте судебного заседания извещен.
Третье лицо Ж. в судебное заседание явилась, исковые требования считала законными и обоснованными.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Б. по доверенности Г. по доводам апелляционной жалобы и дополнениям к ней, в частности потому, что суд первой инстанции оставил без оценки доказательства того, что 29 апреля 2014 года, за шесть дней до отзыва лицензии, банк не имел права отказать истцу в заключении договора банковского вклада, а потому денежные средства действительно были внесены на счет.
Представитель истца Б. по доверенности Г. в судебное заседание явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности П. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.
Третье лицо Ж. в судебное заседание явилась, доводы жалобы поддержала.
Третье лицо ОАО "Первый республиканский банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного извещен.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя истца Б. по доверенности Г., представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности П., третье лицо Ж., находит решение законным, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как следует из материалов дела, что 29.04.2014 г. между истцом Б. и ОАО "ПРБ" был заключен договор N... срочного банковского вклада "Несгораемый процент", по условиям которого банк принимает денежные средства вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором, и открывает вкладчику счет N.... в российских рублях. На вклад начисляются проценты из расчета 9,30% годовых.
По состоянию на 29.04.2014 года третье лицо Ж. имела в ОАО "ПРБ" счета, в том числе расчетный счет N 4..., на которых были размещены денежные средства, сумма которых значительно превышала предельный размер страхового возмещения.
29.04.2014 г. банком по счету третьего лица Ж. N... совершены расходные записи о перечислении денежных средств на открытые в этот же день счета 6 физических лиц, каждый из которых не превышал предельного размера страхового возмещения, в том числе на счет истца N ....2 на сумму.... руб.
Предписанием Банка России от 23.04.2014 г. N.... в отношении ОАО "ПРБ" с 24.04.2014 г. были введены ограничения и запреты сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и/или на банковские счета.
Предписанием Банка России от 25.04.2014 г. N.... установлено, что по состоянию на 21.04.2014 г. не были исполнены 26 платежных поручений ряда клиентов Санкт-Петербургского филиала ОАО "ПРБ" на общую сумму... руб.... коп., поступившие в период с 14.04.2014 г. по 18.04.2014 г. и отраженные в сводной отчетности банка по форме.... (отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации). По состоянию на 22.04.2014 г. банком не были исполнены еще 7 платежных поручений ООО "ТИТАН СЕВЕРО-ЗАПАД" на общую сумму.... руб. По данным сводной отчетности ОАО "ПРБ" по форме... на 25.04.2014 г. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, не исполненным в срок из-за недостаточности средств на корреспондентских счетах в Банке России, составляет... руб.... коп., в том числе в срок, превышающий 7 дней, - .... руб.... коп. Кроме того, по данным мониторинга корреспондентского счета ОАО "ПРБ", открытого в Отделении 1 Москва, 25.04.2014 г. банком не было исполнено 293 платежных поручений на общую сумму... руб.... коп., из них 275 клиентских на общую сумму... руб.... коп., в т.ч.... платежных поручения на общую сумму... руб.... коп. на перечисление в федеральный бюджет. Остаток на корреспондентском счете банка на конец операционного дня составил... руб.... коп., что было недостаточно для проведения направленных банком в провод 25.04.2014 г. платежных поручений в полном объеме.
Приказом Банка России N... от 05.05.2014 г. у ОАО "ПРБ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 г. ОАО "ПРБ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что действия третьего лица Ж. по перечислению со счета N.. денежных средств в размере... руб. на счет истца Б. совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "ПРБ", когда реальное совершение операций с денежными средствами было невозможным, что свидетельствует о том, что записи по счету истца и третьего лица о перечислении денежных средств являются лишь внутрибанковскими записями по счетам, не повлекшими реального перечисления денежных средств на счет истца, а потому суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции оставил без оценки доказательства того, что 29 апреля 2014 года, за шесть дней до отзыва лицензии, банк не имел права отказать истцу в заключении договора банковского вклада, а потому денежные средства были действительно внесены на счет, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Предписанием Банка России от 23.04.2014 г. N 51-15-9/13319ДСП в отношении ОАО "ПРБ" с 24.04.2014 г. были введены ограничения и запреты сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и/или на банковские счета.
Предписанием Банка России от 25.04.2014 г. N.... установлено, что по состоянию на 21.04.2014 г. не были исполнены 26 платежных поручений ряда клиентов Санкт-Петербургского филиала ОАО "ПРБ" на общую сумму... руб.... коп., поступившие в период с 14.04.2014 г. по 18.04.2014 г. и отраженные в сводной отчетности банка по форме... (отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации). По состоянию на 22.04.2014 г. банком не были исполнены еще 7 платежных поручений ООО "ТИТАН СЕВЕРО-ЗАПАД" на общую сумму.... руб. По данным сводной отчетности ОАО "ПРБ" по форме.... на 25.04.2014 г. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, не исполненным в срок из-за недостаточности средств на корреспондентских счетах в Банке России, составляет... руб.... коп., в том числе в срок, превышающий 7 дней, - ... руб.... коп. Кроме того, по данным мониторинга корреспондентского счета ОАО "ПРБ", открытого в Отделении 1 Москва, 25.04.2014 г. банком не было исполнено 293 платежных поручений на общую сумму... руб.... коп., из них 275 клиентских на общую сумму... руб.... коп., в т.ч. 273 платежных поручения на общую сумму... руб.... коп. на перечисление в федеральный бюджет. Остаток на корреспондентском счете банка на конец операционного дня составил.. руб.... коп., что было недостаточно для проведения направленных банком в провод 25.04.2014 г. платежных поручений в полном объеме.
Приказом Банка России N.... от 05.05.2014 г. у ОАО "ПРБ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 г. ОАО "ПРБ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Таким образом, с апреля 2014 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу.
Из вышеизложенного следует, что еще в апреле 2014 г. были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанном выше предписании. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения банками своих обязательств по платежам.
При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было, а с учетом обстоятельств, установленных выше судом и свидетельствующих о злоупотреблении истцом своими правами, коллегия находит доводы жалобы не заслуживающими внимания.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 05 ноября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к ней представителя Б. по доверенности Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.05.2016 ПО ДЕЛУ N 33-19235/2016
Требование: Об установлении размера страхового возмещения по договору банковского вклада, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик сообщил, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения истцу не установлено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 мая 2016 г. по делу N 33-19235/16
Судья суда первой инстанции: Прохорова С.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Грицких Е.А.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре М.С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе и дополнениям к ней представителя Б. по доверенности Г. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 05 ноября 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Б. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера страхового возмещения по договору банковского вклада, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
Б. первоначально обратилась в Лефортовский районный суд г. Москвы с иском к ответчикам ГК "АСВ", ОАО "Первый Республиканский Банк" об установлении размера страхового возмещения по договору банковского вклада, внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска на то, что 29.04.2014 г. между ней (Б.) и ОАО "Первый Республиканский Банк" (Банк) был заключен договор банковского вклада N.... Во исполнение указанного договора 29.04.2014 г. во вклад истца были перечислены денежные средства в размере... руб. со счета Ж. Приказом Банка России от 05.05.2014 г. у ОАО "ПРБ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в результате чего у истца возникло право на возмещение остатка денежных средств в размере... руб. Истец обратилась в ГК "АСВ" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик ГК "АСВ" сообщил, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения истцу не установлено. Истец просила суд обязать ГК "АСВ" установить размер страхового возмещения по договору банковского вклада N... в размере... руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по договору банковского вклада N... в размере... руб.; взыскать с ГК "АСВ" и ОАО "Первый Республиканский Банк" солидарно в пользу истца компенсацию морального вреда в размере.... руб.
Истец Б. в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности Г., который исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М.М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Представитель третьего лица ОАО "Первый республиканский банк" в судебное заседание не явился, о дате, времени месте судебного заседания извещен.
Третье лицо Ж. в судебное заседание явилась, исковые требования считала законными и обоснованными.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Б. по доверенности Г. по доводам апелляционной жалобы и дополнениям к ней, в частности потому, что суд первой инстанции оставил без оценки доказательства того, что 29 апреля 2014 года, за шесть дней до отзыва лицензии, банк не имел права отказать истцу в заключении договора банковского вклада, а потому денежные средства действительно были внесены на счет.
Представитель истца Б. по доверенности Г. в судебное заседание явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности П. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.
Третье лицо Ж. в судебное заседание явилась, доводы жалобы поддержала.
Третье лицо ОАО "Первый республиканский банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного извещен.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя истца Б. по доверенности Г., представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности П., третье лицо Ж., находит решение законным, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как следует из материалов дела, что 29.04.2014 г. между истцом Б. и ОАО "ПРБ" был заключен договор N... срочного банковского вклада "Несгораемый процент", по условиям которого банк принимает денежные средства вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором, и открывает вкладчику счет N.... в российских рублях. На вклад начисляются проценты из расчета 9,30% годовых.
По состоянию на 29.04.2014 года третье лицо Ж. имела в ОАО "ПРБ" счета, в том числе расчетный счет N 4..., на которых были размещены денежные средства, сумма которых значительно превышала предельный размер страхового возмещения.
29.04.2014 г. банком по счету третьего лица Ж. N... совершены расходные записи о перечислении денежных средств на открытые в этот же день счета 6 физических лиц, каждый из которых не превышал предельного размера страхового возмещения, в том числе на счет истца N ....2 на сумму.... руб.
Предписанием Банка России от 23.04.2014 г. N.... в отношении ОАО "ПРБ" с 24.04.2014 г. были введены ограничения и запреты сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и/или на банковские счета.
Предписанием Банка России от 25.04.2014 г. N.... установлено, что по состоянию на 21.04.2014 г. не были исполнены 26 платежных поручений ряда клиентов Санкт-Петербургского филиала ОАО "ПРБ" на общую сумму... руб.... коп., поступившие в период с 14.04.2014 г. по 18.04.2014 г. и отраженные в сводной отчетности банка по форме.... (отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации). По состоянию на 22.04.2014 г. банком не были исполнены еще 7 платежных поручений ООО "ТИТАН СЕВЕРО-ЗАПАД" на общую сумму.... руб. По данным сводной отчетности ОАО "ПРБ" по форме... на 25.04.2014 г. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, не исполненным в срок из-за недостаточности средств на корреспондентских счетах в Банке России, составляет... руб.... коп., в том числе в срок, превышающий 7 дней, - .... руб.... коп. Кроме того, по данным мониторинга корреспондентского счета ОАО "ПРБ", открытого в Отделении 1 Москва, 25.04.2014 г. банком не было исполнено 293 платежных поручений на общую сумму... руб.... коп., из них 275 клиентских на общую сумму... руб.... коп., в т.ч.... платежных поручения на общую сумму... руб.... коп. на перечисление в федеральный бюджет. Остаток на корреспондентском счете банка на конец операционного дня составил... руб.... коп., что было недостаточно для проведения направленных банком в провод 25.04.2014 г. платежных поручений в полном объеме.
Приказом Банка России N... от 05.05.2014 г. у ОАО "ПРБ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 г. ОАО "ПРБ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что действия третьего лица Ж. по перечислению со счета N.. денежных средств в размере... руб. на счет истца Б. совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "ПРБ", когда реальное совершение операций с денежными средствами было невозможным, что свидетельствует о том, что записи по счету истца и третьего лица о перечислении денежных средств являются лишь внутрибанковскими записями по счетам, не повлекшими реального перечисления денежных средств на счет истца, а потому суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции оставил без оценки доказательства того, что 29 апреля 2014 года, за шесть дней до отзыва лицензии, банк не имел права отказать истцу в заключении договора банковского вклада, а потому денежные средства были действительно внесены на счет, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Предписанием Банка России от 23.04.2014 г. N 51-15-9/13319ДСП в отношении ОАО "ПРБ" с 24.04.2014 г. были введены ограничения и запреты сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и/или на банковские счета.
Предписанием Банка России от 25.04.2014 г. N.... установлено, что по состоянию на 21.04.2014 г. не были исполнены 26 платежных поручений ряда клиентов Санкт-Петербургского филиала ОАО "ПРБ" на общую сумму... руб.... коп., поступившие в период с 14.04.2014 г. по 18.04.2014 г. и отраженные в сводной отчетности банка по форме... (отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации). По состоянию на 22.04.2014 г. банком не были исполнены еще 7 платежных поручений ООО "ТИТАН СЕВЕРО-ЗАПАД" на общую сумму.... руб. По данным сводной отчетности ОАО "ПРБ" по форме.... на 25.04.2014 г. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, не исполненным в срок из-за недостаточности средств на корреспондентских счетах в Банке России, составляет... руб.... коп., в том числе в срок, превышающий 7 дней, - ... руб.... коп. Кроме того, по данным мониторинга корреспондентского счета ОАО "ПРБ", открытого в Отделении 1 Москва, 25.04.2014 г. банком не было исполнено 293 платежных поручений на общую сумму... руб.... коп., из них 275 клиентских на общую сумму... руб.... коп., в т.ч. 273 платежных поручения на общую сумму... руб.... коп. на перечисление в федеральный бюджет. Остаток на корреспондентском счете банка на конец операционного дня составил.. руб.... коп., что было недостаточно для проведения направленных банком в провод 25.04.2014 г. платежных поручений в полном объеме.
Приказом Банка России N.... от 05.05.2014 г. у ОАО "ПРБ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 г. ОАО "ПРБ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Таким образом, с апреля 2014 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу.
Из вышеизложенного следует, что еще в апреле 2014 г. были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанном выше предписании. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения банками своих обязательств по платежам.
При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было, а с учетом обстоятельств, установленных выше судом и свидетельствующих о злоупотреблении истцом своими правами, коллегия находит доводы жалобы не заслуживающими внимания.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 05 ноября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к ней представителя Б. по доверенности Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)