Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что условия договора о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика являлись незаконными.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Белокопытов В.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Душкова С.Н.,
судей Аевой И.И., Музалевского В.А.,
при секретаре С.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца С.Л. на решение Абаканского городского суда от 29 апреля 2016 г., которым в удовлетворении ее иска к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителя отказано.
Заслушав доклад судьи Аевой И.И., судебная коллегия
установила:
С.Л. обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО "Совкомбанк" (далее - Банк), мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Ссылаясь на включение Банком в договор условий, ущемляющих права потребителя, оставление претензии о его расторжении без ответа, истец просила расторгнуть кредитный договор, признать пункты договора в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, начисленных страховых премий недействительными, действия в части безакцептного списания денежных средств незаконными, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.
Стороны в судебное заседание не явились.
Решением суда в удовлетворении иска отказано, с чем не согласна истец С.Л.
В апелляционной жалобе она просит об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении ее исковых требований, ссылаясь на неполное исследование судом обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального и норм процессуального права. Настаивает на том, что она не имела возможности внести изменения в типовую форму договора, в которую включены стандартные условия, определенные Банком. Указывает, что не допускается безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц. Обращает внимание на то, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья. Считает, что ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо выгодных для себя условиях, в связи с чем просит о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.
Стороны, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения настоящей жалобы, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, истец просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Рассматривая дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и Банком в офертно - акцептной форме был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты N, состоящего из заявления (оферты) клиента и индивидуальных условий. Договор о карте от ДД.ММ.ГГГГг. заключался с истцом в форме овердрафта, с указанием лимита кредита при открытии договора - <данные изъяты> коп. под 35,90% годовых, полной стоимости кредита 36% годовых сроком на <данные изъяты> мес.
Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд первой инстанции верно установил юридически значимые по делу обстоятельства, правильно применил к спорным правоотношениям нормы материального права и пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку перечисленные в решении суда условия кредитного договора между сторонами были согласованы, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой финансовой услуге заемщику была предоставлена, С.Л. выразила желание участвовать в программе финансовой и страховой защиты, что подтверждается ее личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, доказательств того, что ее отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении с ней кредитного договора, суду не представлено.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. 56, 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о нарушении прав заемщика заключением договора в стандартной форме несостоятельны, поскольку договор заключен в соответствии со ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу в заключении договора, подписан обеими сторонами.
Ссылка в жалобе на то, что безакцептное списание денежных средств со счета заемщика противоречит положениям законодательства, подлежит отклонению.
Согласно п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Материалами дела подтверждается, что списание денежных средств осуществлялось в рамках действующего и не расторгнутого кредитного договора и п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита, которое является неотъемлемой частью договора и которым предусмотрено право Банка на списание в безакцептном порядке денежных средств, в связи с чем доводы жалобы о незаконном безакцептном списании денежных средств со счета заемщика являются необоснованными.
Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, исковые требования С.Л. о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда, штрафа обоснованно не подлежали удовлетворению.
Доводов, направленных на оспаривание решения суда в части отказа в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора, апелляционная жалоба не содержит, в связи с чем предусмотренных ст. 327.1 ГПК РФ оснований для проверки решения суда в указанной части не имеется.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, были определены судом правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено.
Таким образом, оснований для отмены или изменения решения суда по доводам жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Абаканского городского суда от 29 апреля 2016 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца С.Л. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ ОТ 09.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-2453/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании его условий недействительными, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что условия договора о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика являлись незаконными.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 августа 2016 г. по делу N 33-2453/2016
Председательствующий: Белокопытов В.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Душкова С.Н.,
судей Аевой И.И., Музалевского В.А.,
при секретаре С.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца С.Л. на решение Абаканского городского суда от 29 апреля 2016 г., которым в удовлетворении ее иска к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителя отказано.
Заслушав доклад судьи Аевой И.И., судебная коллегия
установила:
С.Л. обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО "Совкомбанк" (далее - Банк), мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Ссылаясь на включение Банком в договор условий, ущемляющих права потребителя, оставление претензии о его расторжении без ответа, истец просила расторгнуть кредитный договор, признать пункты договора в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, начисленных страховых премий недействительными, действия в части безакцептного списания денежных средств незаконными, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.
Стороны в судебное заседание не явились.
Решением суда в удовлетворении иска отказано, с чем не согласна истец С.Л.
В апелляционной жалобе она просит об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении ее исковых требований, ссылаясь на неполное исследование судом обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального и норм процессуального права. Настаивает на том, что она не имела возможности внести изменения в типовую форму договора, в которую включены стандартные условия, определенные Банком. Указывает, что не допускается безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц. Обращает внимание на то, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья. Считает, что ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо выгодных для себя условиях, в связи с чем просит о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.
Стороны, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения настоящей жалобы, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, истец просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Рассматривая дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и Банком в офертно - акцептной форме был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты N, состоящего из заявления (оферты) клиента и индивидуальных условий. Договор о карте от ДД.ММ.ГГГГг. заключался с истцом в форме овердрафта, с указанием лимита кредита при открытии договора - <данные изъяты> коп. под 35,90% годовых, полной стоимости кредита 36% годовых сроком на <данные изъяты> мес.
Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд первой инстанции верно установил юридически значимые по делу обстоятельства, правильно применил к спорным правоотношениям нормы материального права и пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку перечисленные в решении суда условия кредитного договора между сторонами были согласованы, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой финансовой услуге заемщику была предоставлена, С.Л. выразила желание участвовать в программе финансовой и страховой защиты, что подтверждается ее личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, доказательств того, что ее отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении с ней кредитного договора, суду не представлено.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. 56, 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о нарушении прав заемщика заключением договора в стандартной форме несостоятельны, поскольку договор заключен в соответствии со ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу в заключении договора, подписан обеими сторонами.
Ссылка в жалобе на то, что безакцептное списание денежных средств со счета заемщика противоречит положениям законодательства, подлежит отклонению.
Согласно п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Материалами дела подтверждается, что списание денежных средств осуществлялось в рамках действующего и не расторгнутого кредитного договора и п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита, которое является неотъемлемой частью договора и которым предусмотрено право Банка на списание в безакцептном порядке денежных средств, в связи с чем доводы жалобы о незаконном безакцептном списании денежных средств со счета заемщика являются необоснованными.
Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, исковые требования С.Л. о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда, штрафа обоснованно не подлежали удовлетворению.
Доводов, направленных на оспаривание решения суда в части отказа в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора, апелляционная жалоба не содержит, в связи с чем предусмотренных ст. 327.1 ГПК РФ оснований для проверки решения суда в указанной части не имеется.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, были определены судом правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено.
Таким образом, оснований для отмены или изменения решения суда по доводам жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Абаканского городского суда от 29 апреля 2016 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца С.Л. - без удовлетворения.
Председательствующий
С.Н.ДУШКОВ
Судьи
И.И.АЕВА
В.А.МУЗАЛЕВСКИЙ
С.Н.ДУШКОВ
Судьи
И.И.АЕВА
В.А.МУЗАЛЕВСКИЙ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)