Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на неисполнение заемщиками обязательств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья ФИО
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего фио
судей фио, фио
при секретаре фио
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи фио по апелляционной жалобе фио на решение Никулинского районного суда адрес от дата, которым постановлено:
адрес наименование организации к фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично.
Взыскать с фио и фио фио солидарно в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору от дата в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма
В счет удовлетворения требований наименование организации обратить на принадлежащее фио недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов:
земельного участка, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь... адрес: ..., кадастровый номер... номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма
жилого дома, общей площадью......., инвентарный номер..., литер..., адрес: ..., кадастровый номер..., номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма
В иске наименование организации к фио, фио о взыскании неустойки в большем размере - отказать.
установила:
наименование организации обратилось в суд с исковыми требованиями к фио, фио в которых просило:
Взыскать с ответчиков в свою пользу солидарно задолженность по Кредитному договору N... от дата в размере сумма; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее фио путем продажи его с публичных торгов:
- земельный участок, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая адрес метров, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый номер... телефон номер государственной регистрации права...;
- жилой дом, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., литер..., дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый номер... телефон, номер государственной регистрации права..., установив начальную продажную цену жилого дома в размере сумма, земельного участка - сумма.
Свои исковые требования истец мотивировал тем, что дата он заключил с фио, фио кредитное соглашение N... с учетом дополнительных соглашений N 1 от дата, N 2 от дата, по условиям которых, предоставил заемщикам потребительский кредит в размере сумма.
Денежные средства были предоставлены сроком на 60 месяцев до дата с уплатой процентов за пользованием кредитом из расчета 14% годовых и комиссии в твердой сумме в размере сумма.
Согласно графику платежей, приведенному в Дополнительном соглашении N 1 от дата к Кредитному соглашению, размер ежемесячного платежа в погашение основного долга и уплату процентов составил сумма.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного соглашения и предоставил Заемщикам кредит в безналичной форме путем перечисления дата всей суммы кредита на принадлежащий фио текущий банковский счет N....
Дополнительным соглашением N 2 от дата к Кредитному соглашению, по Кредитному соглашению, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками, обязательств была осуществлена реструктуризация задолженности в размере сумма путем увеличения срока кредитования до 68 месяцев и установления нового графика платежей.
Вместе с тем, несмотря на проведенную дата реструктуризацию кредитной задолженности, заемщики с дата прекратили исполнять принятые на себя обязательства по Кредитному договору путем внесения денежных средств в размере ежемесячного платежа на текущий счет, что подтверждается выпиской по нему.
По п. 3.1.4 Кредитного соглашения при нарушении срока возврата кредита заемщики платят кредитору процентную ставку на просроченную задолженность в размере 3-кратной ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Процентная ставка начисляется до момента полного погашения задолженности.
На основании п. 5.2 Кредитного соглашения при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 процента.
Пени на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиками обязательств, банком была направлена претензия от дата, в которой им было потребовано от фио, А.С. возвратить сумму кредита, уплатить проценты, пени не позднее 3 рабочих дней путем зачисления денежных средств на счет.
Требование в указанный срок не исполнено, ответ на него не поступил.
Согласно расчету общая сумма задолженности фио, фио по Кредитному соглашению на дата составляет сумма.
дата между Банком и фио в обеспечение исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному соглашению, был заключен договор ипотеки N .../Н с учетом дополнительного соглашения от дата.
Договор ипотеки был зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по адрес, номер регистрации....
Предметом ипотеки являлось недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности фио:
- - адрес, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, общая площадь... квадратных метров, адрес (местоположение): адрес, Коргашинский с.о., адрес, участок 58, кадастровый номер... телефон номер госрегистрации права...;
- - Жилой дом, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., ... дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый... телефон, номер госрегистрации права....
Оценка предмета ипотеки по соглашению сторон составила сумма, в том числе:
- - стоимость жилого дома - телефон,00 руб.;
- - стоимость земельного участка - сумма.
В соответствии с п. 1.6 указанного договора ипотеки права Банка по ипотеке и обеспеченному ей обязательству удостоверены выданной дата закладной.
Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес дата.
Пунктом 3.1. Договора ипотеки закреплено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:
1) при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и/или уплате процентов более чем на 30 календарных дней;
2) при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3) если требование банка о досрочном исполнении кредитных обязательств не будет удовлетворено в течение 30 календарных дней.
Поскольку на дату подачи искового заявления ответчиками не исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, пени; указанные в стоящем исковом заявлении действия нарушают права банка по кредитному договору и договорам залога, в том числе, право на возврат суммы кредита, на получение процентов, пени.
В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца наименование организации по доверенности - фио явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, согласно, доводам, изложенным в исковом заявлении; не возражал против установления продажной цены заложенного имущества в размере 80% от стоимости указанной в заключении судебной экспертизы, возражал против снижения неустойки по расчету представленному стороной ответчика.
В судебное заседание суда первой инстанции ответчики фио, фио не явились, обеспечили явку своего представителя по доверенности Ш., который пояснил суду, что должники не оспаривают тот факт, что ими были получены денежные средства по кредитному соглашению, но в связи с тяжелым финансовым положением они не могли своевременно выполнять приятные на себя обязательства; просил снизить размер неустойки, считая ее явно несоразмерной последствиям нарушенных обязательств, в случае удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога, просил установит цену в соответствии с заключением судебной экспертизы.
Судом постановлено вышеупомянутое решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, принятого с нарушениями норм материального права просит ответчик фио по доводам апелляционной жалобы.
В частности, апеллянт ссылается на неправильность расчета задолженности, представленного банком и взысканного судом.
Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, поэтому судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по положениям ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика фио по доверенности фио - в судебное заседание апелляционной инстанции явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения явившегося лица, участвующего в деле, судебная коллегия приходит к следующему.
По ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с ч. ч. 1 - 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
2. Неправильным применением норм материального права являются:
1) неприменение закона, подлежащего применению;
2) применение закона, не подлежащего применению;
3) неправильное истолкование закона.
3. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения.
4. Основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются:
1) рассмотрение дела судом в незаконном составе;
2) рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания;
3) нарушение правил о языке, на котором ведется судебное производство;
4) принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле;
5) решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело;
6) отсутствие в деле протокола судебного заседания;
7) нарушение правила о тайне совещания судей при принятии решения.
При рассмотрении настоящего дела нарушений, перечисленных в ст. 330 ГПК РФ, которые являются основаниями для отмены или изменения решения суда, судом первой инстанции допущено не было.
Как установлено судом первой инстанции дата между наименование организации и фио, А.С. заключили кредитное соглашение N... с учетом дополнительных соглашений N 1 от дата, N 2 от дата, по условиям которых Банк предоставил заемщикам потребительский кредит в размере сумма.
Денежные средства были предоставлены сроком на 60 месяцев до дата с уплатой процентов за пользованием кредитом из расчета 14% годовых и комиссии в твердой сумме в размере сумма.
Согласно графику платежей, приведенному в Дополнительном соглашении N 1 от дата к Кредитному соглашению, размер ежемесячного платежа в погашение основного долга и уплату процентов составил сумма.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного соглашения и предоставил Заемщикам кредит в безналичной форме путем перечисления дата всей суммы кредита на принадлежащий фио текущий банковский счет N....
Дополнительным соглашением N 2 от дата к Кредитному соглашению, по Кредитному соглашению, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками, обязательств была осуществлена реструктуризация задолженности в размере сумма путем увеличения срока кредитования до 68 месяцев и установления нового графика платежей.
Вместе с тем, несмотря на проведенную дата реструктуризацию кредитной задолженности, заемщики с дата прекратили исполнять принятые на себя обязательства по Кредитному договору путем внесения денежных средств в размере ежемесячного платежа на текущий счет, что подтверждается выпиской по нему.
По п. 3.1.4 Кредитного соглашения при нарушении срока возврата кредита заемщики платят кредитору процентную ставку на просроченную задолженность в размере 3-кратной ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Процентная ставка начисляется до момента полного погашения задолженности.
На основании п. 5.2 Кредитного соглашения при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 процента.
Пени на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиками обязательств, банком была направлена претензия от дата, в которой им было потребовано от фио, А.С. возвратить сумму кредита, уплатить проценты, пени не позднее 3 рабочих дней путем зачисления денежных средств на счет.
Требование в указанный срок не исполнено, ответ на него не поступил.
Согласно расчету, представленному банком общая сумма задолженности фио, фио по Кредитному соглашению на дата составляет сумма.
дата между Банком и фио в обеспечение исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному соглашению, был заключен договор ипотеки N .../Н с учетом дополнительного соглашения от дата.
Договор ипотеки зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по адрес, номер регистрации....
Предметом ипотеки являлось недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности фио:
- - адрес, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, общая адрес метров, адрес (местоположение): адрес, Коргашинский с.о., адрес, участок 58, кадастровый номер... телефон номер госрегистрации права...;
- - Жилой дом, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., ... дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый... телефон, номер госрегистрации права....
Оценка предмета ипотеки по соглашению сторон составила сумма, в том числе:
- - стоимость жилого дома - телефон,00 руб.;
- - стоимость земельного участка - сумма.
В соответствии с п. 1.6 указанного договора ипотеки права Банка по ипотеке и обеспеченному ей обязательству удостоверены выданной дата закладной.
Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес дата.
Пунктом 3.1. Договора ипотеки закреплено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:
1) при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и/или уплате процентов более чем на 30 календарных дней;
2) при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3) если требование банка о досрочном исполнении кредитных обязательств не будет удовлетворено в течение 30 календарных дней.
Поскольку на дату подачи искового заявления ответчиками не исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, пени; указанные в стоящем исковом заявлении действия нарушают права банка по кредитному договору и договорам залога, в том числе, право на возврат суммы кредита, на получение процентов, пени истец заявил рассматриваемый иск.
Разрешая спорные требования, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении требований банка и взыскании с фио и фио фио солидарно в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору от дата в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма; в счет удовлетворения требований наименование организации - обращении на принадлежащее фио недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов:
- земельного участка, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь... адрес: адрес... адрес, кадастровый номер... телефон номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма
- жилого дома, общей площадью......., инвентарный номер..., литер... дата, адрес: адрес... адрес, кадастровый номер... телефон, номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, считает их законными и обоснованными, основанными на всестороннем полном исследовании всех имеющихся в деле доказательств.
По ст. ст. 307, 309 - 310, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
При этом, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее везде в редакции Кодекса, действовавшей в спорный период) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Удовлетворяя требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, суд, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по исполнению кредитного договора, пришел к правильному выводу о взыскании с них солидарно задолженности в общем размере сумма.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой удостоверены закладной, составленной ответчиком фио и Банком.
Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке. Владельцем закладной является Банк.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.
Пунктом 3.1. Договора ипотеки закреплено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:
1) при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и/или уплате процентов более чем на 30 календарных дней;
2) при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3) если требование банка о досрочном исполнении кредитных обязательств не будет удовлетворено в течение 30 календарных дней.
По ходатайству ответчиков и для определения стоимости заложенного имущества, судом была назначена экспертиза, проведение которой было поручено экспертам наименование организации.
В соответствии с заключением эксперта наименование организации N... от дата, рыночная стоимость - земельного участка, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, общая адрес метров, адрес (местоположение): адрес, Коргашинский с.о., адрес, участок 58, кадастровый номер... телефон номер госрегистрации права... составила сумма; жилого дома, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., ... дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый... телефон, номер госрегистрации права... телефон сумма.
Обращая взыскание на заложенное недвижимое имущество, суд при определении начальной продажной цены принял во внимание заключение судебной экспертизы проведенной наименование организации N... от дата и определил начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от его стоимости, что составляет по земельному участку - сумма; по жилому дому - сумма.
Руководствуясь ст. 88, 98 ГПК РФ, суд обоснованно с ответчиков в пользу истца взыскал расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере сумма солидарно.
Выводы суда первой инстанции мотивированы, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы ответчиков о том, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно, неправильно рассчитаны проценты на просроченную задолженность основаны на ошибочном применении норм права, поскольку, вопреки мнению должника, расчет процентов на просроченную задолженность верно рассчитан судом на всю сумму задолженности, объявлению к возврату, а не на ее часть, как полагает апеллянт.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям.
В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Никулинского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.05.2017 ПО ДЕЛУ N 33-18821/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате госпошлины.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на неисполнение заемщиками обязательств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N 33-18821/2017
Судья ФИО
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего фио
судей фио, фио
при секретаре фио
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи фио по апелляционной жалобе фио на решение Никулинского районного суда адрес от дата, которым постановлено:
адрес наименование организации к фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично.
Взыскать с фио и фио фио солидарно в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору от дата в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма
В счет удовлетворения требований наименование организации обратить на принадлежащее фио недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов:
земельного участка, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь... адрес: ..., кадастровый номер... номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма
жилого дома, общей площадью......., инвентарный номер..., литер..., адрес: ..., кадастровый номер..., номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма
В иске наименование организации к фио, фио о взыскании неустойки в большем размере - отказать.
установила:
наименование организации обратилось в суд с исковыми требованиями к фио, фио в которых просило:
Взыскать с ответчиков в свою пользу солидарно задолженность по Кредитному договору N... от дата в размере сумма; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее фио путем продажи его с публичных торгов:
- земельный участок, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая адрес метров, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый номер... телефон номер государственной регистрации права...;
- жилой дом, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., литер..., дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый номер... телефон, номер государственной регистрации права..., установив начальную продажную цену жилого дома в размере сумма, земельного участка - сумма.
Свои исковые требования истец мотивировал тем, что дата он заключил с фио, фио кредитное соглашение N... с учетом дополнительных соглашений N 1 от дата, N 2 от дата, по условиям которых, предоставил заемщикам потребительский кредит в размере сумма.
Денежные средства были предоставлены сроком на 60 месяцев до дата с уплатой процентов за пользованием кредитом из расчета 14% годовых и комиссии в твердой сумме в размере сумма.
Согласно графику платежей, приведенному в Дополнительном соглашении N 1 от дата к Кредитному соглашению, размер ежемесячного платежа в погашение основного долга и уплату процентов составил сумма.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного соглашения и предоставил Заемщикам кредит в безналичной форме путем перечисления дата всей суммы кредита на принадлежащий фио текущий банковский счет N....
Дополнительным соглашением N 2 от дата к Кредитному соглашению, по Кредитному соглашению, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками, обязательств была осуществлена реструктуризация задолженности в размере сумма путем увеличения срока кредитования до 68 месяцев и установления нового графика платежей.
Вместе с тем, несмотря на проведенную дата реструктуризацию кредитной задолженности, заемщики с дата прекратили исполнять принятые на себя обязательства по Кредитному договору путем внесения денежных средств в размере ежемесячного платежа на текущий счет, что подтверждается выпиской по нему.
По п. 3.1.4 Кредитного соглашения при нарушении срока возврата кредита заемщики платят кредитору процентную ставку на просроченную задолженность в размере 3-кратной ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Процентная ставка начисляется до момента полного погашения задолженности.
На основании п. 5.2 Кредитного соглашения при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 процента.
Пени на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиками обязательств, банком была направлена претензия от дата, в которой им было потребовано от фио, А.С. возвратить сумму кредита, уплатить проценты, пени не позднее 3 рабочих дней путем зачисления денежных средств на счет.
Требование в указанный срок не исполнено, ответ на него не поступил.
Согласно расчету общая сумма задолженности фио, фио по Кредитному соглашению на дата составляет сумма.
дата между Банком и фио в обеспечение исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному соглашению, был заключен договор ипотеки N .../Н с учетом дополнительного соглашения от дата.
Договор ипотеки был зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по адрес, номер регистрации....
Предметом ипотеки являлось недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности фио:
- - адрес, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, общая площадь... квадратных метров, адрес (местоположение): адрес, Коргашинский с.о., адрес, участок 58, кадастровый номер... телефон номер госрегистрации права...;
- - Жилой дом, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., ... дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый... телефон, номер госрегистрации права....
Оценка предмета ипотеки по соглашению сторон составила сумма, в том числе:
- - стоимость жилого дома - телефон,00 руб.;
- - стоимость земельного участка - сумма.
В соответствии с п. 1.6 указанного договора ипотеки права Банка по ипотеке и обеспеченному ей обязательству удостоверены выданной дата закладной.
Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес дата.
Пунктом 3.1. Договора ипотеки закреплено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:
1) при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и/или уплате процентов более чем на 30 календарных дней;
2) при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3) если требование банка о досрочном исполнении кредитных обязательств не будет удовлетворено в течение 30 календарных дней.
Поскольку на дату подачи искового заявления ответчиками не исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, пени; указанные в стоящем исковом заявлении действия нарушают права банка по кредитному договору и договорам залога, в том числе, право на возврат суммы кредита, на получение процентов, пени.
В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца наименование организации по доверенности - фио явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, согласно, доводам, изложенным в исковом заявлении; не возражал против установления продажной цены заложенного имущества в размере 80% от стоимости указанной в заключении судебной экспертизы, возражал против снижения неустойки по расчету представленному стороной ответчика.
В судебное заседание суда первой инстанции ответчики фио, фио не явились, обеспечили явку своего представителя по доверенности Ш., который пояснил суду, что должники не оспаривают тот факт, что ими были получены денежные средства по кредитному соглашению, но в связи с тяжелым финансовым положением они не могли своевременно выполнять приятные на себя обязательства; просил снизить размер неустойки, считая ее явно несоразмерной последствиям нарушенных обязательств, в случае удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога, просил установит цену в соответствии с заключением судебной экспертизы.
Судом постановлено вышеупомянутое решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, принятого с нарушениями норм материального права просит ответчик фио по доводам апелляционной жалобы.
В частности, апеллянт ссылается на неправильность расчета задолженности, представленного банком и взысканного судом.
Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, поэтому судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по положениям ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика фио по доверенности фио - в судебное заседание апелляционной инстанции явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения явившегося лица, участвующего в деле, судебная коллегия приходит к следующему.
По ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с ч. ч. 1 - 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
2. Неправильным применением норм материального права являются:
1) неприменение закона, подлежащего применению;
2) применение закона, не подлежащего применению;
3) неправильное истолкование закона.
3. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения.
4. Основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются:
1) рассмотрение дела судом в незаконном составе;
2) рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания;
3) нарушение правил о языке, на котором ведется судебное производство;
4) принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле;
5) решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело;
6) отсутствие в деле протокола судебного заседания;
7) нарушение правила о тайне совещания судей при принятии решения.
При рассмотрении настоящего дела нарушений, перечисленных в ст. 330 ГПК РФ, которые являются основаниями для отмены или изменения решения суда, судом первой инстанции допущено не было.
Как установлено судом первой инстанции дата между наименование организации и фио, А.С. заключили кредитное соглашение N... с учетом дополнительных соглашений N 1 от дата, N 2 от дата, по условиям которых Банк предоставил заемщикам потребительский кредит в размере сумма.
Денежные средства были предоставлены сроком на 60 месяцев до дата с уплатой процентов за пользованием кредитом из расчета 14% годовых и комиссии в твердой сумме в размере сумма.
Согласно графику платежей, приведенному в Дополнительном соглашении N 1 от дата к Кредитному соглашению, размер ежемесячного платежа в погашение основного долга и уплату процентов составил сумма.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного соглашения и предоставил Заемщикам кредит в безналичной форме путем перечисления дата всей суммы кредита на принадлежащий фио текущий банковский счет N....
Дополнительным соглашением N 2 от дата к Кредитному соглашению, по Кредитному соглашению, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками, обязательств была осуществлена реструктуризация задолженности в размере сумма путем увеличения срока кредитования до 68 месяцев и установления нового графика платежей.
Вместе с тем, несмотря на проведенную дата реструктуризацию кредитной задолженности, заемщики с дата прекратили исполнять принятые на себя обязательства по Кредитному договору путем внесения денежных средств в размере ежемесячного платежа на текущий счет, что подтверждается выпиской по нему.
По п. 3.1.4 Кредитного соглашения при нарушении срока возврата кредита заемщики платят кредитору процентную ставку на просроченную задолженность в размере 3-кратной ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Процентная ставка начисляется до момента полного погашения задолженности.
На основании п. 5.2 Кредитного соглашения при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 процента.
Пени на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиками обязательств, банком была направлена претензия от дата, в которой им было потребовано от фио, А.С. возвратить сумму кредита, уплатить проценты, пени не позднее 3 рабочих дней путем зачисления денежных средств на счет.
Требование в указанный срок не исполнено, ответ на него не поступил.
Согласно расчету, представленному банком общая сумма задолженности фио, фио по Кредитному соглашению на дата составляет сумма.
дата между Банком и фио в обеспечение исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному соглашению, был заключен договор ипотеки N .../Н с учетом дополнительного соглашения от дата.
Договор ипотеки зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по адрес, номер регистрации....
Предметом ипотеки являлось недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности фио:
- - адрес, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, общая адрес метров, адрес (местоположение): адрес, Коргашинский с.о., адрес, участок 58, кадастровый номер... телефон номер госрегистрации права...;
- - Жилой дом, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., ... дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый... телефон, номер госрегистрации права....
Оценка предмета ипотеки по соглашению сторон составила сумма, в том числе:
- - стоимость жилого дома - телефон,00 руб.;
- - стоимость земельного участка - сумма.
В соответствии с п. 1.6 указанного договора ипотеки права Банка по ипотеке и обеспеченному ей обязательству удостоверены выданной дата закладной.
Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес дата.
Пунктом 3.1. Договора ипотеки закреплено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:
1) при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и/или уплате процентов более чем на 30 календарных дней;
2) при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3) если требование банка о досрочном исполнении кредитных обязательств не будет удовлетворено в течение 30 календарных дней.
Поскольку на дату подачи искового заявления ответчиками не исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, пени; указанные в стоящем исковом заявлении действия нарушают права банка по кредитному договору и договорам залога, в том числе, право на возврат суммы кредита, на получение процентов, пени истец заявил рассматриваемый иск.
Разрешая спорные требования, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении требований банка и взыскании с фио и фио фио солидарно в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору от дата в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма; в счет удовлетворения требований наименование организации - обращении на принадлежащее фио недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов:
- земельного участка, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь... адрес: адрес... адрес, кадастровый номер... телефон номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма
- жилого дома, общей площадью......., инвентарный номер..., литер... дата, адрес: адрес... адрес, кадастровый номер... телефон, номер регистрации права..., установив начальную продажную цену в размере сумма.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, считает их законными и обоснованными, основанными на всестороннем полном исследовании всех имеющихся в деле доказательств.
По ст. ст. 307, 309 - 310, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
При этом, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее везде в редакции Кодекса, действовавшей в спорный период) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Удовлетворяя требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, суд, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по исполнению кредитного договора, пришел к правильному выводу о взыскании с них солидарно задолженности в общем размере сумма.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой удостоверены закладной, составленной ответчиком фио и Банком.
Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке. Владельцем закладной является Банк.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.
Пунктом 3.1. Договора ипотеки закреплено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:
1) при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и/или уплате процентов более чем на 30 календарных дней;
2) при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
3) если требование банка о досрочном исполнении кредитных обязательств не будет удовлетворено в течение 30 календарных дней.
По ходатайству ответчиков и для определения стоимости заложенного имущества, судом была назначена экспертиза, проведение которой было поручено экспертам наименование организации.
В соответствии с заключением эксперта наименование организации N... от дата, рыночная стоимость - земельного участка, категория земель: земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, общая адрес метров, адрес (местоположение): адрес, Коргашинский с.о., адрес, участок 58, кадастровый номер... телефон номер госрегистрации права... составила сумма; жилого дома, общей площадью... квадратных метра, инвентарный номер..., ... дата, адрес (местоположение): адрес... адрес, кадастровый... телефон, номер госрегистрации права... телефон сумма.
Обращая взыскание на заложенное недвижимое имущество, суд при определении начальной продажной цены принял во внимание заключение судебной экспертизы проведенной наименование организации N... от дата и определил начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от его стоимости, что составляет по земельному участку - сумма; по жилому дому - сумма.
Руководствуясь ст. 88, 98 ГПК РФ, суд обоснованно с ответчиков в пользу истца взыскал расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере сумма солидарно.
Выводы суда первой инстанции мотивированы, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы ответчиков о том, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно, неправильно рассчитаны проценты на просроченную задолженность основаны на ошибочном применении норм права, поскольку, вопреки мнению должника, расчет процентов на просроченную задолженность верно рассчитан судом на всю сумму задолженности, объявлению к возврату, а не на ее часть, как полагает апеллянт.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям.
В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Никулинского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)