Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчики являются наследниками должника.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Ушакова Т.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.,
судей Зельхарняевой А.И., Мошечкова А.И.,
при секретаре.... Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И. дело по апелляционной жалобе истца АКБ "Банк Москвы" (ОАО) на решение Тушинского районного суда г. Москвы от......... года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) к С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю.В., о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать",
АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчикам С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю., просит взыскать солидарно с ответчиков, как наследников Б.В., умершего......... г., задолженность по кредитному договору N....... от....... года в сумме 245 414 руб. 90 коп., из которых: 242426 руб. 09 коп. - задолженность по основному договору; 2988 руб. 81 коп. - просроченные проценты; по кредитному договору N....-. от....... года в сумме 147970 руб. 01 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу; 4701 руб. 56 коп. - просроченные проценты; 45936 руб. 78 коп. - начисленные проценты за пользование кредитом; 125 руб. 00 коп. - комиссия; также истец просит взыскать расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 7133 руб. 85 коп.
Иск мотивирован тем, что между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. был заключен Кредитный договор N....... от..... года на сумму 250000 руб., сроком возврата - ...... г., с процентной ставкой 18% годовых за пользование кредитом. В тот же день указанная сумма была получена Б.В. Также....... г. между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. на основании заявления на предоставление кредитной карты............ был заключен договор N......, по которому заемщику предоставляются денежные средства в лимите 150000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Впоследствии АКБ "Банк Москвы" (ОАО) стало известно, что заемщик Б.В. умер..... г. Сумма неисполненных денежных обязательств по Кредитному договору N........ от....... года составляет 245414 руб. 90 коп., по Кредитному договору (карте) N...... от..... года - в сумме 147 970 руб. 01 коп. Также истец АКБ "Банк Москвы" (ОАО) указал, что в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору N...... от..... года заемщик Б.В. своим волеизъявлением принял участие в программе добровольного страхования заемщика кредита, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от... г., заключенного между Банком АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и ООО СК "ВТБ Страхование". Б.В. оплачивалось страховое возмещение в рамках присоединения к договору коллективного страхования. По факту смерти Б.В., застрахованного в рамках договора коллективного страхования, АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в страховую компанию ООО "СК "ВТБ-Страхование" с заявлением о наступлении страхового события. Рассмотрев документы, страховщик ООО "СК "ВТБ-Страхование" признал смерть заемщика Б.В. исключением из ответственности страховщика и отказал в выплате страхового возмещения. В связи с отказом страховщика ООО "СК "ВТБ-Страхование" в выплате страхового возмещения истец обратился с настоящим иском к наследникам первой очереди к имуществу умершего Б.В. по закону, принявшим наследство, ответчикам - матери - С.И.Д. и дочери - несовершеннолетней Б.Ю. в лице законного представителя Г.
Представитель истца АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Д., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования, с учетом уточненного искового заявления, поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Пояснил также, что отказ страховщика ООО "СК "ВТБ-Страхование" в выплате страхового возмещения в связи со смертью Б.В. истцом не обжаловался, считает, что исковые требования заявлены к ответчикам, как к лицам, обязанным в силу закона отвечать по обязательствам наследодателя Б.В.
Представитель ответчиков С.И.Д. и Б.Ю. - Н., действующая на основании доверенностей, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала в полном объеме, просила отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Также представила копии документов, подтверждающих, что ответчиком С.И.Д. в добровольном порядке...... года в счет погашения задолженности по Кредитному договору (карта) N...... от..... года были внесены в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) отделение "Сходненское" денежные средства в сумме 99968 руб. 97 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу по состоянию на....... г., 2637 руб. 30 коп. - просроченные проценты на основной долг за период с........ г. по....... г. включительно, 125 руб. 00 коп. - комиссия за обслуживание, начисленная..... г.
3-е лицо ООО "СК "ВТБ-Страхование" в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, о причинах неявки не сообщило, возражений на иск не представило.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору N............. от..... года просит истец АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по доводам апелляционной жалобы.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, принимая во внимание изложенное в письменных возражениях ответчиков на апелляционную жалобу, учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие участвующих в деле лиц и приходит к следующему.
В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, ..... года между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. (Заемщиком) заключен Кредитный договор N.........
Согласно условиям Кредитного договора N....... от....... г. Балюкову В.В. был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. сроком возврата до........ г., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18% годовых.
В качестве обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору N...... от....... г. заемщик Б.В. принял участие в программе добровольного страхования заемщика кредита, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от......... г., заключенного между истцом АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и третьим лицом ООО СК "ВТБ Страхование".
В соответствии с договором страхования страховщик ООО СК "ВТБ страхование" приняло на себя обязательства при наступлении страховых случаев осуществить истцу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) (Первый выгодоприобретатель) страховую выплату в пределах непогашенной ссудной задолженности заемщика Б.В. перед АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по Кредитному договору.
Срок страхования - с.... г. по....... г. либо до полного погашения задолженности по кредитному договору...... от....... г., страховая сумма 250000 руб.
Под страховыми случаями в целях исполнения условий договора страхования понимаются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни или установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
Заемщик Б.В. умер....... г.
С.И.Д. является матерью Б.В., несовершеннолетняя Б.Ю.В., ..... г.р., - дочерью Б.В., законным представителем несовершеннолетней Б.Ю.В. является ее мать Г.
Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего Б.В., наследники первой очереди С.И.Д. и Б.Ю. в лице законного представителя Г. приняли наследство в виде......... доли в праве собственности на четырехкомнатную квартиру, площадью 88,2 кв. м по адресу: ...., стоимостью 12 316 274 руб.
Согласно справке ООО СК "ВТБ Страхование" от....... г. за исх. N........ ООО СК "ВТБ Страхование подтверждает, что Б.В., ......... г. рождения, в период с......... г. по......... г. являлся застрахованным лицом по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от......... г. N......., страхователем по которому является АКБ "Банк Москвы" (ОАО). Ежемесячная страховая премия составляла 1000 руб. страховые премии в отношении Б.В. уплачены своевременно и в полном объеме. Общий размер оплаченных страховых премий составил 5000 руб.
В соответствии с заключенным Кредитным договором N.......... от....... г. Б.В....... года по расходному кассовому ордеру N........ от........ г. получил 249000 руб. за вычетом 1000 руб. - ежемесячной страховой премии.
Также в судебном заседании установлено, что с момента заключения Кредитного договора N......... от........ г. Б.В. были осуществлены следующие выплаты истцу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по Кредитному договору в счет погашения задолженности: ...... г. - денежные средства в сумме 6350 руб. - приходный кассовый ордер N...... от...... г., ...... г. - в сумме 1050 руб. - приходный кассовый ордер N....... от...... г., ...... г. - в сумме 7400 руб. - приходный кассовый ордер N........ от...... г.
Ответчиком С.И.Д. в счет погашения задолженности Б.В. по кредитному договору N........ от....... г. были осуществлены следующие платежи: .......... г. - денежные средства в сумме 7400 руб. - приходный кассовый ордер N..... от.......... г., ...... г. - в сумме 7400 руб. - приходный кассовый ордер N....... от....... г.
Указанные обстоятельства подтверждаются также представленной истцом выпиской по счету N....... за период с........ года по...... года, операция о поступлении денег в размере 7400 руб........... года отражена в данной выписке за N........
Согласно справке о задолженности от....... года, выданной истцом, задолженность Б.В. по кредитному договору N......... от........ г. по состоянию на........ г. составляла 239545 руб. 12 коп. - основной долг, 23626 руб. - проценты.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору от.......... г. N......... на дату обращения с иском составляет 245414 руб. 90 коп., из которых: 242426 руб. 09 коп. - задолженность по основному договору; 2988 руб. 81 коп. - просроченные проценты.
Также судом установлено, что при обращении истца в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, ООО СК "ВТБ-Страхование" истцу было отказано в выплате страхового возмещения, т.к. смерть Б.В. наступила от абсцесса легкого, ВИЧ-инфекции, что, по мнению ООО "СК "ВТБ-Страхование", не является страховым случаем.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору N........ от...... г., суд руководствовался положениями ст. ст. 422, 927, 934, 961, 963, 964 ГК РФ, ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными Приказом ООО "СК "ВТБ Страхование" от 02.08.2010 г. за N 121-од "Об утверждении и введении в действие Правил страхования от несчастных случаев и болезней", и исходил из того, что нарушение прав истца вытекает не из нарушения кредитного договора N....... от..... г. ответчиками, как наследниками по закону умершего...... года Б.В., а из неправомерного отказа ООО СК "ВТБ-Страхование" в выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от..... г. N....., страхователем по которому является АКБ "Банк Москвы" (ОАО), и по которому Б.В., ...... г. рождения, в период с....... г. по....... г. являлся застрахованным лицом.
В связи с этим суд указал на право АКБ "Банк Москвы" (ОАО) получить страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности по состоянию на дату смерти Б.В. -....... года - с ООО СК "ВТБ-Страхование", и на незаконность отказа страховщика - ООО СК "ВТБ Страхование" в ее выплате.
Между тем, с таким выводом суда первой инстанции судебная коллегия не соглашается.
Договор страхования был заключен в интересах заемщика.
Таким образом, не банк, а заемщик либо его наследники должны были оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения.
Однако, ответчики требования к ООО СК "ВТБ-Страхование" не заявляли, отказ в выплате страхового возмещения не оспаривали.
При таких данных, вывод суда об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от........ г. N........ является неправильным.
При таких данных, судебная коллегия находит решение суда в данной части подлежащим отмене в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам данного дела и неправильным применением норм материального права (подпункты 3 и 4 пункта 1 статьи 330 ГПК РФ).
При этом судебная коллегия считает необходимым принять по делу новое решение, которым взыскать с С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю. В., в солидарном порядке в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) задолженность по кредитному договору N............. от....... года в сумме 245414 руб. 90 коп.
При разрешении требований АКБ "Банк Москвы" о взыскании задолженности по кредитному договору от.......... г. N........, суд установил, что..... г. между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. на основании заявления на предоставление кредитной карты........ был заключен договор N......, по которому заемщику предоставляются денежные средства в лимите 150000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9% годовых.
Согласно расчету истца задолженность по указанному кредитному договору составляет 147970 руб. 01 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу; 4701 руб. 56 коп. - просроченные проценты; 45936 руб. 78 коп. - начисленные проценты за пользование кредитом; 125 руб. 00 коп. - комиссия.
Ответчиком С.И.Б. в добровольном порядке............ года в счет погашения задолженности по Кредитному договору (карта) N......... от......... года были внесены в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) отделение "Сходненское" денежные средства в сумме 99 968 руб. 97 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу по состоянию на 21.10.2013 г., 2637 руб. 30 коп. - просроченные проценты на основной долг за период с.......... г. по......... г. включительно, 125 руб. 00 коп. - комиссия за обслуживание.
Отказывая в удовлетворении требований АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о взыскании с ответчиков задолженности по договору от....... г. N........, суд исходил из того, что кредитная карта Б.В. еще при жизни была утеряна.......... года; последняя операция по данной карте была осуществлена......... г........... года Банком была списана комиссия за перевыпуск карты в связи с утерей/кражей в сумме 125 руб., однако, ......... года Б.В. скончался, и, соответственно, не получил дубликат указанной кредитной карты. Со дня утери банковской карты N 5417********8807, с...... года и по настоящее время ни сам Б.В., ни его наследники не могли пользоваться денежными средствами, находящимися на данной кредитной карте. О смерти Б.В., наступившей...... года, ответчиком С.И.Д. было сообщено истцу АКБ "Банк Москвы" (ОАО)...... г., в связи с чем являются необоснованными требования о взыскании процентов, начисленных по кредитному договору N...... от..... года после смерти заемщика Б.В. Кроме того, С.И.Б. в добровольном порядке....... года в счет погашения задолженности по Кредитному договору (карта) N..... от........ года были внесены в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) отделение "Сходненское" денежные средства в сумме 99 968 руб. 97 коп.
Решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о взыскании с ответчиков задолженности по договору от......... г. N...... сторонами не обжалуется, в связи с чем не является предметом проверки апелляционной инстанции.
Поскольку с ответчиков в солидарном порядке в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору N....... от............ года в сумме 245414 руб. 90 коп., в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5654 руб. 15 коп.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Тушинского районного суда г. Москвы от.......... года отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований АКБ "Банк Москвы" (ОАО) к С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю.В., о взыскании задолженности по кредитному договору N....... от........ года.
Принять в данной части новое решение.
Взыскать с С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю.В., в солидарном порядке в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) задолженность по кредитному договору N........ от..... года в сумме 245414 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлине в сумме 5654 руб. 15 коп.
В остальной части решение Тушинского районного суда г. Москвы от...... года оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 30.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-28604/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчики являются наследниками должника.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 августа 2016 г. по делу N 33-28604/2016
Судья: Ушакова Т.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.,
судей Зельхарняевой А.И., Мошечкова А.И.,
при секретаре.... Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И. дело по апелляционной жалобе истца АКБ "Банк Москвы" (ОАО) на решение Тушинского районного суда г. Москвы от......... года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) к С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю.В., о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать",
установила:
АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчикам С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю., просит взыскать солидарно с ответчиков, как наследников Б.В., умершего......... г., задолженность по кредитному договору N....... от....... года в сумме 245 414 руб. 90 коп., из которых: 242426 руб. 09 коп. - задолженность по основному договору; 2988 руб. 81 коп. - просроченные проценты; по кредитному договору N....-. от....... года в сумме 147970 руб. 01 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу; 4701 руб. 56 коп. - просроченные проценты; 45936 руб. 78 коп. - начисленные проценты за пользование кредитом; 125 руб. 00 коп. - комиссия; также истец просит взыскать расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 7133 руб. 85 коп.
Иск мотивирован тем, что между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. был заключен Кредитный договор N....... от..... года на сумму 250000 руб., сроком возврата - ...... г., с процентной ставкой 18% годовых за пользование кредитом. В тот же день указанная сумма была получена Б.В. Также....... г. между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. на основании заявления на предоставление кредитной карты............ был заключен договор N......, по которому заемщику предоставляются денежные средства в лимите 150000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Впоследствии АКБ "Банк Москвы" (ОАО) стало известно, что заемщик Б.В. умер..... г. Сумма неисполненных денежных обязательств по Кредитному договору N........ от....... года составляет 245414 руб. 90 коп., по Кредитному договору (карте) N...... от..... года - в сумме 147 970 руб. 01 коп. Также истец АКБ "Банк Москвы" (ОАО) указал, что в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору N...... от..... года заемщик Б.В. своим волеизъявлением принял участие в программе добровольного страхования заемщика кредита, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от... г., заключенного между Банком АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и ООО СК "ВТБ Страхование". Б.В. оплачивалось страховое возмещение в рамках присоединения к договору коллективного страхования. По факту смерти Б.В., застрахованного в рамках договора коллективного страхования, АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в страховую компанию ООО "СК "ВТБ-Страхование" с заявлением о наступлении страхового события. Рассмотрев документы, страховщик ООО "СК "ВТБ-Страхование" признал смерть заемщика Б.В. исключением из ответственности страховщика и отказал в выплате страхового возмещения. В связи с отказом страховщика ООО "СК "ВТБ-Страхование" в выплате страхового возмещения истец обратился с настоящим иском к наследникам первой очереди к имуществу умершего Б.В. по закону, принявшим наследство, ответчикам - матери - С.И.Д. и дочери - несовершеннолетней Б.Ю. в лице законного представителя Г.
Представитель истца АКБ "Банк Москвы" (ОАО) Д., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования, с учетом уточненного искового заявления, поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Пояснил также, что отказ страховщика ООО "СК "ВТБ-Страхование" в выплате страхового возмещения в связи со смертью Б.В. истцом не обжаловался, считает, что исковые требования заявлены к ответчикам, как к лицам, обязанным в силу закона отвечать по обязательствам наследодателя Б.В.
Представитель ответчиков С.И.Д. и Б.Ю. - Н., действующая на основании доверенностей, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала в полном объеме, просила отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Также представила копии документов, подтверждающих, что ответчиком С.И.Д. в добровольном порядке...... года в счет погашения задолженности по Кредитному договору (карта) N...... от..... года были внесены в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) отделение "Сходненское" денежные средства в сумме 99968 руб. 97 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу по состоянию на....... г., 2637 руб. 30 коп. - просроченные проценты на основной долг за период с........ г. по....... г. включительно, 125 руб. 00 коп. - комиссия за обслуживание, начисленная..... г.
3-е лицо ООО "СК "ВТБ-Страхование" в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, о причинах неявки не сообщило, возражений на иск не представило.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору N............. от..... года просит истец АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по доводам апелляционной жалобы.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, принимая во внимание изложенное в письменных возражениях ответчиков на апелляционную жалобу, учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие участвующих в деле лиц и приходит к следующему.
В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, ..... года между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. (Заемщиком) заключен Кредитный договор N.........
Согласно условиям Кредитного договора N....... от....... г. Балюкову В.В. был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. сроком возврата до........ г., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18% годовых.
В качестве обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору N...... от....... г. заемщик Б.В. принял участие в программе добровольного страхования заемщика кредита, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от......... г., заключенного между истцом АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и третьим лицом ООО СК "ВТБ Страхование".
В соответствии с договором страхования страховщик ООО СК "ВТБ страхование" приняло на себя обязательства при наступлении страховых случаев осуществить истцу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) (Первый выгодоприобретатель) страховую выплату в пределах непогашенной ссудной задолженности заемщика Б.В. перед АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по Кредитному договору.
Срок страхования - с.... г. по....... г. либо до полного погашения задолженности по кредитному договору...... от....... г., страховая сумма 250000 руб.
Под страховыми случаями в целях исполнения условий договора страхования понимаются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни или установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
Заемщик Б.В. умер....... г.
С.И.Д. является матерью Б.В., несовершеннолетняя Б.Ю.В., ..... г.р., - дочерью Б.В., законным представителем несовершеннолетней Б.Ю.В. является ее мать Г.
Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего Б.В., наследники первой очереди С.И.Д. и Б.Ю. в лице законного представителя Г. приняли наследство в виде......... доли в праве собственности на четырехкомнатную квартиру, площадью 88,2 кв. м по адресу: ...., стоимостью 12 316 274 руб.
Согласно справке ООО СК "ВТБ Страхование" от....... г. за исх. N........ ООО СК "ВТБ Страхование подтверждает, что Б.В., ......... г. рождения, в период с......... г. по......... г. являлся застрахованным лицом по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от......... г. N......., страхователем по которому является АКБ "Банк Москвы" (ОАО). Ежемесячная страховая премия составляла 1000 руб. страховые премии в отношении Б.В. уплачены своевременно и в полном объеме. Общий размер оплаченных страховых премий составил 5000 руб.
В соответствии с заключенным Кредитным договором N.......... от....... г. Б.В....... года по расходному кассовому ордеру N........ от........ г. получил 249000 руб. за вычетом 1000 руб. - ежемесячной страховой премии.
Также в судебном заседании установлено, что с момента заключения Кредитного договора N......... от........ г. Б.В. были осуществлены следующие выплаты истцу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по Кредитному договору в счет погашения задолженности: ...... г. - денежные средства в сумме 6350 руб. - приходный кассовый ордер N...... от...... г., ...... г. - в сумме 1050 руб. - приходный кассовый ордер N....... от...... г., ...... г. - в сумме 7400 руб. - приходный кассовый ордер N........ от...... г.
Ответчиком С.И.Д. в счет погашения задолженности Б.В. по кредитному договору N........ от....... г. были осуществлены следующие платежи: .......... г. - денежные средства в сумме 7400 руб. - приходный кассовый ордер N..... от.......... г., ...... г. - в сумме 7400 руб. - приходный кассовый ордер N....... от....... г.
Указанные обстоятельства подтверждаются также представленной истцом выпиской по счету N....... за период с........ года по...... года, операция о поступлении денег в размере 7400 руб........... года отражена в данной выписке за N........
Согласно справке о задолженности от....... года, выданной истцом, задолженность Б.В. по кредитному договору N......... от........ г. по состоянию на........ г. составляла 239545 руб. 12 коп. - основной долг, 23626 руб. - проценты.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору от.......... г. N......... на дату обращения с иском составляет 245414 руб. 90 коп., из которых: 242426 руб. 09 коп. - задолженность по основному договору; 2988 руб. 81 коп. - просроченные проценты.
Также судом установлено, что при обращении истца в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, ООО СК "ВТБ-Страхование" истцу было отказано в выплате страхового возмещения, т.к. смерть Б.В. наступила от абсцесса легкого, ВИЧ-инфекции, что, по мнению ООО "СК "ВТБ-Страхование", не является страховым случаем.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору N........ от...... г., суд руководствовался положениями ст. ст. 422, 927, 934, 961, 963, 964 ГК РФ, ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными Приказом ООО "СК "ВТБ Страхование" от 02.08.2010 г. за N 121-од "Об утверждении и введении в действие Правил страхования от несчастных случаев и болезней", и исходил из того, что нарушение прав истца вытекает не из нарушения кредитного договора N....... от..... г. ответчиками, как наследниками по закону умершего...... года Б.В., а из неправомерного отказа ООО СК "ВТБ-Страхование" в выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от..... г. N....., страхователем по которому является АКБ "Банк Москвы" (ОАО), и по которому Б.В., ...... г. рождения, в период с....... г. по....... г. являлся застрахованным лицом.
В связи с этим суд указал на право АКБ "Банк Москвы" (ОАО) получить страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности по состоянию на дату смерти Б.В. -....... года - с ООО СК "ВТБ-Страхование", и на незаконность отказа страховщика - ООО СК "ВТБ Страхование" в ее выплате.
Между тем, с таким выводом суда первой инстанции судебная коллегия не соглашается.
Договор страхования был заключен в интересах заемщика.
Таким образом, не банк, а заемщик либо его наследники должны были оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения.
Однако, ответчики требования к ООО СК "ВТБ-Страхование" не заявляли, отказ в выплате страхового возмещения не оспаривали.
При таких данных, вывод суда об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от........ г. N........ является неправильным.
При таких данных, судебная коллегия находит решение суда в данной части подлежащим отмене в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам данного дела и неправильным применением норм материального права (подпункты 3 и 4 пункта 1 статьи 330 ГПК РФ).
При этом судебная коллегия считает необходимым принять по делу новое решение, которым взыскать с С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю. В., в солидарном порядке в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) задолженность по кредитному договору N............. от....... года в сумме 245414 руб. 90 коп.
При разрешении требований АКБ "Банк Москвы" о взыскании задолженности по кредитному договору от.......... г. N........, суд установил, что..... г. между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Б.В. на основании заявления на предоставление кредитной карты........ был заключен договор N......, по которому заемщику предоставляются денежные средства в лимите 150000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9% годовых.
Согласно расчету истца задолженность по указанному кредитному договору составляет 147970 руб. 01 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу; 4701 руб. 56 коп. - просроченные проценты; 45936 руб. 78 коп. - начисленные проценты за пользование кредитом; 125 руб. 00 коп. - комиссия.
Ответчиком С.И.Б. в добровольном порядке............ года в счет погашения задолженности по Кредитному договору (карта) N......... от......... года были внесены в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) отделение "Сходненское" денежные средства в сумме 99 968 руб. 97 коп., из которых: 97206 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу по состоянию на 21.10.2013 г., 2637 руб. 30 коп. - просроченные проценты на основной долг за период с.......... г. по......... г. включительно, 125 руб. 00 коп. - комиссия за обслуживание.
Отказывая в удовлетворении требований АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о взыскании с ответчиков задолженности по договору от....... г. N........, суд исходил из того, что кредитная карта Б.В. еще при жизни была утеряна.......... года; последняя операция по данной карте была осуществлена......... г........... года Банком была списана комиссия за перевыпуск карты в связи с утерей/кражей в сумме 125 руб., однако, ......... года Б.В. скончался, и, соответственно, не получил дубликат указанной кредитной карты. Со дня утери банковской карты N 5417********8807, с...... года и по настоящее время ни сам Б.В., ни его наследники не могли пользоваться денежными средствами, находящимися на данной кредитной карте. О смерти Б.В., наступившей...... года, ответчиком С.И.Д. было сообщено истцу АКБ "Банк Москвы" (ОАО)...... г., в связи с чем являются необоснованными требования о взыскании процентов, начисленных по кредитному договору N...... от..... года после смерти заемщика Б.В. Кроме того, С.И.Б. в добровольном порядке....... года в счет погашения задолженности по Кредитному договору (карта) N..... от........ года были внесены в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) отделение "Сходненское" денежные средства в сумме 99 968 руб. 97 коп.
Решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о взыскании с ответчиков задолженности по договору от......... г. N...... сторонами не обжалуется, в связи с чем не является предметом проверки апелляционной инстанции.
Поскольку с ответчиков в солидарном порядке в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору N....... от............ года в сумме 245414 руб. 90 коп., в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5654 руб. 15 коп.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Тушинского районного суда г. Москвы от.......... года отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований АКБ "Банк Москвы" (ОАО) к С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю.В., о взыскании задолженности по кредитному договору N....... от........ года.
Принять в данной части новое решение.
Взыскать с С.И.Д., Г., действующей в интересах несовершеннолетней Б.Ю.В., в солидарном порядке в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) задолженность по кредитному договору N........ от..... года в сумме 245414 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлине в сумме 5654 руб. 15 коп.
В остальной части решение Тушинского районного суда г. Москвы от...... года оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)