Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
судьи М.Е. Верстовой
рассмотрев апелляционную жалобу ПАО Банк ФК "Открытие" на Решение Арбитражного суда г. Москвы от 03.03.2017, принятое в порядке упрощенного производства по делу N А40-75/17, судьей Ю.Б. Моисеевой
по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (ОГРНИП 304263528600170, ИНН 263402419457)
к Публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация "Открытие" (115114, г. Москва, ул. Летниковская, дом 2, стр. 4; ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528, дата регистрации 26.07.2002 г.)
об обязании закрыть банковский счет N 40802810705220000675.
Без вызова сторон.
установил:
Индивидуальный предприниматель Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к Публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация "Открытие" об обязании закрыть банковский счет N 40802810705220000675.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 03.03.2017 по делу N А40-75/2017 исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ПАО Банк ФК "Открытие" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств дела и неправильное применение норм материального права. Требование о представлении нотариально оформленной доверенности являются обоснованными. Ответчик действовал также в рамках требований законодательства "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Отзыв на апелляционную жалобу в срок установленный апелляционным судом не поступил.
Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы подлежащим отмене по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела решением Арбитражного суда Ставропольского края от 23 августа 2016 г. по делу N А63-7710/2016 Буйлукова Оксана Александровна (01.11.1980 года рождения, место рождения: г. Армавир Краснодарского края, зарегистрирована по адресу, г. Ставрополь, ул. Пирогова, 62/3, кв. 114; ИНН 263513848187) признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим утвержден Ерошкин Д.В.
20.09,2016 г. финансовый управляющий Буйлуковой О.А. Ерошкин Д.В. направил почтой в ПАО Банк ФК "Открытие" (115114, г. Москва, ул. Летниковская, 2, стр. 4) заявление о расторжении договоров банковских счетов и закрытии банковских счетов (исх. N 51 от 20.09.2016 г.), открытых на имя Буйлуковой О.А. в ПАО Банк ФК "Открытие", в том числе банковского счета N 40802810705220000675. Также финансовый управляющий Ерошкин Д.В. просил перечислить (при наличии) остатки денежных средств с указанного счета на основной счет Буйлуковой О.А. N 40802810956000000573, открытый а Ставропольском филиале АО "Альфа-Банк".
Факт направления вышеуказанного заявления подтверждается списком N б/н внутренних почтовых отправлений от 20.09.2016 г. и почтовой квитанцией от 20.09.2016 г., копии которых прилагаются.
17.11.2016 г. финансовым управляющим Ерошкиным Д.В. получен ответ ПАО Банк ФК "Открытие" (исх. N 01-4-10/195547 от 03.11.2016 г.), в котором банк сообщил о том, что для совершения операций с денежными средствами и счетами клиента банку необходимо идентифицировать личность представителя клиента. Для этого банк предложил финансовому управляющему Ерошкину Д.В. для совершения операций от имени клиента для закрытия счетов и перечисления остатков денежных средств с указанного счета на основной счет должника одновременно с уведомлением-запросом финансового управляющего, копией решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным (банкротом), предоставить в офис банка при личном обращении документ, удостоверяющий личность финансового управляющего, либо направить по почте в офис банка нотариально заверенную копию документа, удостоверяющего личность.
13.10.2016 г. финансовый управляющий Буйлуковой О.А. Ерошкин Д.В. повторно направил почтой в ПАО Банк ФК "Открытие" заявление о расторжении договоров банковских счетов и закрытии банковских счетов (исх. N 57 от 12.10.2016 г.), открытых на имя Буйлуковой О.А. в ПАО Банк ФК "Открытие", в том числе банковского счета N 40802810705220000675. Также финансовый управляющий Ерошкин Д.В. повторно просил банк перечислить (при наличии) остатки денежных средств с указанного счета на основной счет Буйлуковой О.А. N 40802810956000000573; открытый в Ставропольском филиале АО "Альфа-Банк".
Факт направления вышеуказанного заявления подтверждается почтовой квитанцией от 13.10.2016 г., копия которой прилагается.
22.11.2016 г. финансовым управляющим Ерошкиным Д.В. получен ответ ПАО Банк ФК "Открытие" (исх. N 01-4-10/198397 от 09.11.2016 г.), в котором банк снова сообщил с том, что для совершения операций с денежными средствами и счетами клиента банку необходимо идентифицировать личность представителя клиента. Для этого банк повторно предложил финансовому управляющему Ерошкину Д.В. для совершения операций от имени клиента для закрытия счетов и перечисления 4 остатков денежных средств с указанного счета на основной счет должника одновременно с уведомлением-запросом финансового управляющего, копией решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным (банкротом), предоставить в офис банка при личном обращении документ, удостоверяющий личность финансового управляющего, либо направить по почте в офис банка нотариально заверенную копию документа, удостоверяющего личность.
В соответствии с п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Закон о банкротстве) при принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.
В соответствии с п. 1 ст. 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника).
Суд указал в решении, что с момента получения ПАО Банк ФК "Открытие" первоначального заявления финансового управляющего Буйлуковой О.А. Ерошкина Д.В. (исх. N 51 от 20.09.2016 г.) о расторжении договора банковского счета и закрытии счета с приложением соответствующих документов, договор банковского счета является расторгнутым.
Финансовый управляющий Ерошкин Д.В. неоднократно направлял в ПАО Банк ФК "открытие" заявления о закрытии банковского счета, открытого на имя Буйлуоковой О.А., в которых указал реквизиты основного банковского счета должника, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизиты банка получателя средств. К вышеуказанным заявлениям финансовый управляющий Ерошкин Д.В. приложил копию документа, удостоверяющего личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о банкротстве должника.
Суд пришел к выводу, что у ПАО Банк ФК "Открытие" отсутствовали правовые основания для отказа финансовому управляющему Ерошкину Д.В. в закрытии банковского счета, открытого в банке на имя Буйлуковой О.А.
Однако судом не принято во внимание следующее.
В Инструкции Банка России от 30.05.2014 No 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", являющейся обязательным к исполнению, в том числе всеми кредитными организациями нормативным актом, закреплены положения о порядке закрытия банковского счета.
Пунктом 8.1 названной Инструкции и установлено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Пункт 8.6 Инструкции No 153-И содержит положение, согласно которому для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств.
Положений, которые бы устанавливали иной порядок закрытия банковского счета должника в условиях, когда должник признан банкротом, Инструкцией не предусмотрено.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 07.08.2001 No 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" данный Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 2 Закона).
Согласно ст. 7 Закона No 115-ФЗ кредитная организация обязана Идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Под "идентификацией" Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным Законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Апелляционная коллегия отмечает, что не представление предусмотренных Инструкцией Банка России от 30.05.2014 No 153-И документов, удостоверяющих личность, не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Согласно материалам дела, Истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета, приложив копию паспорта, а не оригинал документа, удостоверяющего личность, и не нотариально заверенную копию такого документа
Апелляционной коллегией установлено, что у ответчика - ПАО Банк ФК "Открытие" отсутствовали правовые основания для закрытия счета, открытого на имя ИП Буйлуковой О.А.
Наличие информации о банкротстве лица в открытом доступе, в том числе информации о финансовом управляющем этого лица, не может рассматриваться в качестве абсолютного подтверждения того, что с заявлением о закрытии банковского счета обратилось лицо, имеющее право на совершение соответствующего действия, поскольку такая информация не содержит данных о личности непосредственно финансового управляющего Ерошкина Д.В., его подписи и иных идентифицирующих признаков, позволяющих банку в лице его сотрудников с определенной степенью достоверности определить, что направленное почтой письмо о закрытии счета поступило именно от указанного финансового управляющего.
Девятый арбитражный апелляционный суд приходит к выводу о том, что на основании пункта 1 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обжалуемое решение Арбитражного суда города Москвы подлежит отмене, с принятием по делу нового судебного акта об отказе в удовлетворении иска.
Судебные расходы по оплате госпошлины по иску и апелляционной жалобе ответчика в сумме 3000 рублей относятся на истца в соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 110, 266 - 268, пунктом 1 части 1 статьи 270, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы 03.03.2017 по делу N А40-75/2017 отменить. В иске отказать.
Взыскать с ИП Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (ОГРНИП 304263528600170, ИНН 263402419457) в пользу ПАО Банк ФК "Открытие" судебные расходы по оплате госпошлины по жалобе в сумме 3000 рублей.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано по основаниям части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 26.05.2017 N 09АП-18913/2017 ПО ДЕЛУ N А40-75/2017
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 26 мая 2017 г. N 09АП-18913/2017
Дело N А40-75/2017
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
судьи М.Е. Верстовой
рассмотрев апелляционную жалобу ПАО Банк ФК "Открытие" на Решение Арбитражного суда г. Москвы от 03.03.2017, принятое в порядке упрощенного производства по делу N А40-75/17, судьей Ю.Б. Моисеевой
по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (ОГРНИП 304263528600170, ИНН 263402419457)
к Публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация "Открытие" (115114, г. Москва, ул. Летниковская, дом 2, стр. 4; ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528, дата регистрации 26.07.2002 г.)
об обязании закрыть банковский счет N 40802810705220000675.
Без вызова сторон.
установил:
Индивидуальный предприниматель Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к Публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация "Открытие" об обязании закрыть банковский счет N 40802810705220000675.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 03.03.2017 по делу N А40-75/2017 исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ПАО Банк ФК "Открытие" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств дела и неправильное применение норм материального права. Требование о представлении нотариально оформленной доверенности являются обоснованными. Ответчик действовал также в рамках требований законодательства "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Отзыв на апелляционную жалобу в срок установленный апелляционным судом не поступил.
Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы подлежащим отмене по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела решением Арбитражного суда Ставропольского края от 23 августа 2016 г. по делу N А63-7710/2016 Буйлукова Оксана Александровна (01.11.1980 года рождения, место рождения: г. Армавир Краснодарского края, зарегистрирована по адресу, г. Ставрополь, ул. Пирогова, 62/3, кв. 114; ИНН 263513848187) признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим утвержден Ерошкин Д.В.
20.09,2016 г. финансовый управляющий Буйлуковой О.А. Ерошкин Д.В. направил почтой в ПАО Банк ФК "Открытие" (115114, г. Москва, ул. Летниковская, 2, стр. 4) заявление о расторжении договоров банковских счетов и закрытии банковских счетов (исх. N 51 от 20.09.2016 г.), открытых на имя Буйлуковой О.А. в ПАО Банк ФК "Открытие", в том числе банковского счета N 40802810705220000675. Также финансовый управляющий Ерошкин Д.В. просил перечислить (при наличии) остатки денежных средств с указанного счета на основной счет Буйлуковой О.А. N 40802810956000000573, открытый а Ставропольском филиале АО "Альфа-Банк".
Факт направления вышеуказанного заявления подтверждается списком N б/н внутренних почтовых отправлений от 20.09.2016 г. и почтовой квитанцией от 20.09.2016 г., копии которых прилагаются.
17.11.2016 г. финансовым управляющим Ерошкиным Д.В. получен ответ ПАО Банк ФК "Открытие" (исх. N 01-4-10/195547 от 03.11.2016 г.), в котором банк сообщил о том, что для совершения операций с денежными средствами и счетами клиента банку необходимо идентифицировать личность представителя клиента. Для этого банк предложил финансовому управляющему Ерошкину Д.В. для совершения операций от имени клиента для закрытия счетов и перечисления остатков денежных средств с указанного счета на основной счет должника одновременно с уведомлением-запросом финансового управляющего, копией решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным (банкротом), предоставить в офис банка при личном обращении документ, удостоверяющий личность финансового управляющего, либо направить по почте в офис банка нотариально заверенную копию документа, удостоверяющего личность.
13.10.2016 г. финансовый управляющий Буйлуковой О.А. Ерошкин Д.В. повторно направил почтой в ПАО Банк ФК "Открытие" заявление о расторжении договоров банковских счетов и закрытии банковских счетов (исх. N 57 от 12.10.2016 г.), открытых на имя Буйлуковой О.А. в ПАО Банк ФК "Открытие", в том числе банковского счета N 40802810705220000675. Также финансовый управляющий Ерошкин Д.В. повторно просил банк перечислить (при наличии) остатки денежных средств с указанного счета на основной счет Буйлуковой О.А. N 40802810956000000573; открытый в Ставропольском филиале АО "Альфа-Банк".
Факт направления вышеуказанного заявления подтверждается почтовой квитанцией от 13.10.2016 г., копия которой прилагается.
22.11.2016 г. финансовым управляющим Ерошкиным Д.В. получен ответ ПАО Банк ФК "Открытие" (исх. N 01-4-10/198397 от 09.11.2016 г.), в котором банк снова сообщил с том, что для совершения операций с денежными средствами и счетами клиента банку необходимо идентифицировать личность представителя клиента. Для этого банк повторно предложил финансовому управляющему Ерошкину Д.В. для совершения операций от имени клиента для закрытия счетов и перечисления 4 остатков денежных средств с указанного счета на основной счет должника одновременно с уведомлением-запросом финансового управляющего, копией решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным (банкротом), предоставить в офис банка при личном обращении документ, удостоверяющий личность финансового управляющего, либо направить по почте в офис банка нотариально заверенную копию документа, удостоверяющего личность.
В соответствии с п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Закон о банкротстве) при принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.
В соответствии с п. 1 ст. 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника).
Суд указал в решении, что с момента получения ПАО Банк ФК "Открытие" первоначального заявления финансового управляющего Буйлуковой О.А. Ерошкина Д.В. (исх. N 51 от 20.09.2016 г.) о расторжении договора банковского счета и закрытии счета с приложением соответствующих документов, договор банковского счета является расторгнутым.
Финансовый управляющий Ерошкин Д.В. неоднократно направлял в ПАО Банк ФК "открытие" заявления о закрытии банковского счета, открытого на имя Буйлуоковой О.А., в которых указал реквизиты основного банковского счета должника, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизиты банка получателя средств. К вышеуказанным заявлениям финансовый управляющий Ерошкин Д.В. приложил копию документа, удостоверяющего личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о банкротстве должника.
Суд пришел к выводу, что у ПАО Банк ФК "Открытие" отсутствовали правовые основания для отказа финансовому управляющему Ерошкину Д.В. в закрытии банковского счета, открытого в банке на имя Буйлуковой О.А.
Однако судом не принято во внимание следующее.
В Инструкции Банка России от 30.05.2014 No 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", являющейся обязательным к исполнению, в том числе всеми кредитными организациями нормативным актом, закреплены положения о порядке закрытия банковского счета.
Пунктом 8.1 названной Инструкции и установлено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Пункт 8.6 Инструкции No 153-И содержит положение, согласно которому для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств.
Положений, которые бы устанавливали иной порядок закрытия банковского счета должника в условиях, когда должник признан банкротом, Инструкцией не предусмотрено.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 07.08.2001 No 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" данный Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 2 Закона).
Согласно ст. 7 Закона No 115-ФЗ кредитная организация обязана Идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Под "идентификацией" Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным Законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Апелляционная коллегия отмечает, что не представление предусмотренных Инструкцией Банка России от 30.05.2014 No 153-И документов, удостоверяющих личность, не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Согласно материалам дела, Истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета, приложив копию паспорта, а не оригинал документа, удостоверяющего личность, и не нотариально заверенную копию такого документа
Апелляционной коллегией установлено, что у ответчика - ПАО Банк ФК "Открытие" отсутствовали правовые основания для закрытия счета, открытого на имя ИП Буйлуковой О.А.
Наличие информации о банкротстве лица в открытом доступе, в том числе информации о финансовом управляющем этого лица, не может рассматриваться в качестве абсолютного подтверждения того, что с заявлением о закрытии банковского счета обратилось лицо, имеющее право на совершение соответствующего действия, поскольку такая информация не содержит данных о личности непосредственно финансового управляющего Ерошкина Д.В., его подписи и иных идентифицирующих признаков, позволяющих банку в лице его сотрудников с определенной степенью достоверности определить, что направленное почтой письмо о закрытии счета поступило именно от указанного финансового управляющего.
Девятый арбитражный апелляционный суд приходит к выводу о том, что на основании пункта 1 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обжалуемое решение Арбитражного суда города Москвы подлежит отмене, с принятием по делу нового судебного акта об отказе в удовлетворении иска.
Судебные расходы по оплате госпошлины по иску и апелляционной жалобе ответчика в сумме 3000 рублей относятся на истца в соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 110, 266 - 268, пунктом 1 части 1 статьи 270, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы 03.03.2017 по делу N А40-75/2017 отменить. В иске отказать.
Взыскать с ИП Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (ОГРНИП 304263528600170, ИНН 263402419457) в пользу ПАО Банк ФК "Открытие" судебные расходы по оплате госпошлины по жалобе в сумме 3000 рублей.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано по основаниям части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Судья
М.Е.ВЕРСТОВА
М.Е.ВЕРСТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)