Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор, по которому ответчик получил денежные средства, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Кычкина Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего Пуховой Е.В.
и судей Матвеевой М.К., Громацкой В.В.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании "04" сентября 2017 года
дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 июня 2017 года, которым по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Н. о взыскании задолженности по кредитному договор
ПОСТАНОВЛЕНО:
Взыскать с Н. в пользу Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору в размере 310415,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6304,15 руб., "всего 316719,43 руб. (триста шестнадцать тысяч семьсот девятнадцать рублей сорок три копейки).
Заслушав доклад судьи Громацкой В.В., пояснения ответчика, представителя ответчика Д., судебная коллегия
установила:
ПАО "Восточный экспресс банк" обратился в суд с иском к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая тем, что 12 февраля 2013 года между банком и ответчиком заключен договор N..., по которому ответчик получила денежные средства в размере.......... руб. сроком на *** месяц под ***% годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет не надлежащим образом. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 338915,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины 6589,15 руб.
Ответчик иск не признал.
Судом вынесено указанное решение.
Не согласившись с данным решением суда, ответчик обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит признать заявление на присоединение к программе страхования недействительным, и изменить решение суда в части суммы задолженности.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что 12 февраля 2013 г. между банком и ответчиком заключен договор N..., по которому ответчик получила денежные средства в размере.......... руб. сроком на *** месяц под ***% годовых.
Ответчиком произведено гашение кредитной задолженности частично, что подтверждается материалами дела. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что ответчиком не оспаривается.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, задолженность ответчика по кредитному договору на 13 февраля 2017 года составляет сумму в размере 338915,28 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 209401,3 руб., задолженность по оплате процентов - 7 6613,98 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 38500 руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 14400 руб.
Судом проверен представленный банком расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями кредитного договора.
У судебной коллегии не имеется оснований сомневаться в правильности указанного выше расчета задолженности.
Так, судебная коллегия признает правильным вывод суда о необоснованности доводов ответчика том, что размер задолженности составляет 209401,3 руб., а не 144601,3 руб.
Как следует из материалов дела, ответчиком были оплачены за период с 11 марта 2015 года по 12 июня 2015 года суммы по.......... руб., всего на сумму.......... руб. По условиям договора гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Согласно графику гашения кредита, являющегося приложением к заявлению на получение кредита, сумма ежемесячного взноса.......... рублей включает в себя сумму гашения процентов, сумму гашения основного долга, остаток долга, сумму ежемесячной платы за страхование.
Также суд правильно опроверг доводы ответчика что истцом произведен ошибочный расчет в части начисления процентов за пользование кредитом.
Из материалов дела видно, что ответчик произвела последний платеж 11 июня 2015 года, в связи с чем следующая оплата процентов должна быть рассчитана с 11 июля 2015 года.
Как следует из условий договора, первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Согласно графику гашения кредита, последний платеж, произведенный ответчиком 11 июня 2015 года, произведен в счет погашения задолженности за период с 14 апреля 2015 года - 12 мая 2015 года.
Таким образом, начисление банком процентов за пользование кредитом с 13 мая 2015 года является правильным.
Судом правильно не приняты во внимание доводы ответчика о незаконности оплаты за присоединение к страховой программе ввиду отсутствия договора, подписанного между ответчиком и страховой компанией.
В заявлении на получение кредита ответчик выразила согласие в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, выступать застрахованным лицом по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ "Восточный" на условиях указанных в Разделе Параметры "Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ "Восточный" настоящего Заявления и программы страхования, дала Банку согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхование не позднее ежемесячной даты погашения, установленной Разделом "Данные О кредите" согласна на списание без ее распоряжения Банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату, либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате.
Таким образом, ответчик обязалась производить банку оплату за услуги за присоединение к программе страхования в размере ***% в месяц от суммы кредита.
Согласно ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.
Образовавшая задолженность ответчика по кредитному договору подтверждается представленными доказательствами, расчет взыскиваемой задолженности обоснован.
Суд правильно применил ст. 333 ГК РФ и снизил размер неустойки до 10 000 руб.
Доводы апелляционной жалобы были предметом исследования в суде первой инстанции и обоснованно отклонены как несостоятельные по мотивам, подробно изложенным в решении. Судебная коллегия не усматривает оснований для их иной оценки.
Решение суда законно и обоснованно, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 июня 2017 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ) ОТ 04.09.2017 N 33-3062/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор, по которому ответчик получил денежные средства, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 сентября 2017 г. N 3062/2017
Судья Кычкина Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего Пуховой Е.В.
и судей Матвеевой М.К., Громацкой В.В.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании "04" сентября 2017 года
дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 июня 2017 года, которым по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Н. о взыскании задолженности по кредитному договор
ПОСТАНОВЛЕНО:
Взыскать с Н. в пользу Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору в размере 310415,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6304,15 руб., "всего 316719,43 руб. (триста шестнадцать тысяч семьсот девятнадцать рублей сорок три копейки).
Заслушав доклад судьи Громацкой В.В., пояснения ответчика, представителя ответчика Д., судебная коллегия
установила:
ПАО "Восточный экспресс банк" обратился в суд с иском к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая тем, что 12 февраля 2013 года между банком и ответчиком заключен договор N..., по которому ответчик получила денежные средства в размере.......... руб. сроком на *** месяц под ***% годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет не надлежащим образом. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 338915,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины 6589,15 руб.
Ответчик иск не признал.
Судом вынесено указанное решение.
Не согласившись с данным решением суда, ответчик обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит признать заявление на присоединение к программе страхования недействительным, и изменить решение суда в части суммы задолженности.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что 12 февраля 2013 г. между банком и ответчиком заключен договор N..., по которому ответчик получила денежные средства в размере.......... руб. сроком на *** месяц под ***% годовых.
Ответчиком произведено гашение кредитной задолженности частично, что подтверждается материалами дела. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что ответчиком не оспаривается.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, задолженность ответчика по кредитному договору на 13 февраля 2017 года составляет сумму в размере 338915,28 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 209401,3 руб., задолженность по оплате процентов - 7 6613,98 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 38500 руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 14400 руб.
Судом проверен представленный банком расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями кредитного договора.
У судебной коллегии не имеется оснований сомневаться в правильности указанного выше расчета задолженности.
Так, судебная коллегия признает правильным вывод суда о необоснованности доводов ответчика том, что размер задолженности составляет 209401,3 руб., а не 144601,3 руб.
Как следует из материалов дела, ответчиком были оплачены за период с 11 марта 2015 года по 12 июня 2015 года суммы по.......... руб., всего на сумму.......... руб. По условиям договора гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Согласно графику гашения кредита, являющегося приложением к заявлению на получение кредита, сумма ежемесячного взноса.......... рублей включает в себя сумму гашения процентов, сумму гашения основного долга, остаток долга, сумму ежемесячной платы за страхование.
Также суд правильно опроверг доводы ответчика что истцом произведен ошибочный расчет в части начисления процентов за пользование кредитом.
Из материалов дела видно, что ответчик произвела последний платеж 11 июня 2015 года, в связи с чем следующая оплата процентов должна быть рассчитана с 11 июля 2015 года.
Как следует из условий договора, первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Согласно графику гашения кредита, последний платеж, произведенный ответчиком 11 июня 2015 года, произведен в счет погашения задолженности за период с 14 апреля 2015 года - 12 мая 2015 года.
Таким образом, начисление банком процентов за пользование кредитом с 13 мая 2015 года является правильным.
Судом правильно не приняты во внимание доводы ответчика о незаконности оплаты за присоединение к страховой программе ввиду отсутствия договора, подписанного между ответчиком и страховой компанией.
В заявлении на получение кредита ответчик выразила согласие в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, выступать застрахованным лицом по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ "Восточный" на условиях указанных в Разделе Параметры "Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ "Восточный" настоящего Заявления и программы страхования, дала Банку согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхование не позднее ежемесячной даты погашения, установленной Разделом "Данные О кредите" согласна на списание без ее распоряжения Банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату, либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате.
Таким образом, ответчик обязалась производить банку оплату за услуги за присоединение к программе страхования в размере ***% в месяц от суммы кредита.
Согласно ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.
Образовавшая задолженность ответчика по кредитному договору подтверждается представленными доказательствами, расчет взыскиваемой задолженности обоснован.
Суд правильно применил ст. 333 ГК РФ и снизил размер неустойки до 10 000 руб.
Доводы апелляционной жалобы были предметом исследования в суде первой инстанции и обоснованно отклонены как несостоятельные по мотивам, подробно изложенным в решении. Судебная коллегия не усматривает оснований для их иной оценки.
Решение суда законно и обоснованно, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 июня 2017 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.В.ПУХОВА
Судьи
В.В.ГРОМАЦКАЯ
М.К.МАТВЕЕВА
Е.В.ПУХОВА
Судьи
В.В.ГРОМАЦКАЯ
М.К.МАТВЕЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)