Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчику предоставлена кредитная карта. Ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Демяненко О.В.,
Хакимова А.Р.
при секретаре Ш.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО "Сбербанк России" на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 марта 2016 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения N ... к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте отказать.
Заслушав доклад судьи Хакимова А.Р., судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения N ... обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте в размере... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. В обоснование иска указано, что дата, между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту VISA Classic N .... Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором и Условиями.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере ... руб.,
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ПАО "Сбербанк России" ставит вопрос об отмене решения ввиду неправильного применения норм материального права.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ПАО "Сбербанк России" по ФИО4, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит отмене по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Обжалуемое решение суда указанным требованиям не отвечает, выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы материального права.
Отказывая в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк", суд исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с даты образования просроченной задолженности - дата.
С данным выводом не может согласиться судебная коллегия, поскольку судом неправильно применены нормы права о сроке исковой давности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела, дата между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 был заключен договор, в соответствии с которым ФИО1 получил у истца кредитную карту с кредитным лимитом в размере... рублей, сроком на 3 года, процентной ставкой по кредиту 19%.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено неоднократное продление лимита кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев.
Данным договором предусмотрено, что задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 21).
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Согласно заявления ФИО1 на получение кредитной карты, заемщик просил направлять отчеты по счету карты по электронной почте: e-mall: shamal@ mall.ru (л.д. 19).
Из представленных ПАО "Сбербанк" отчетов по кредитной карте, детализацией операций по счету карты, расчетов задолженности видно, что с дата ФИО1 ежемесячно снимал наличные и совершал торговые операции с данной банковской картой, а также ежемесячно осуществлял для погашения кредитной задолженности обязательные платежи.
Дата образования просроченной задолженности по обязательному платежу дата.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется не со дня образования просроченной задолженности в мае 2012 года, а по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, за несвоевременное погашение которой предусмотрено взимание неустойки.
Таким образом, истец имеет право на получение денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим иском.
дата ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на дата в размере ... руб., из них основной долг - ... руб., проценты - ... руб., неустойка - ... руб.
Согласно представленной ПАО "Сбербанк России" справки, по состоянию на дата общая задолженность ФИО1 составляла в том числе из общей просроченной задолженности в размере ... руб., просроченной задолженности по основному долгу в размере ... руб., просроченных процентов в размере ... руб., неустойки - ... коп., по которым банком пропущен срок исковой давности.
При этом срок исковой давности по просроченным ежемесячным обязательным платежам за период с дата, исходя из вышеуказанных разъяснений высших судебных инстанций, истцом не пропущен, в связи с чем исковые требования банка в указанной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Учитывая изложенное, решение суда подлежит отмене с принятием нового решения о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по основному долгу в размере ... рублей (...), процентам за пользование кредитом в размере ... рублей (...).
При взыскании неустойки судебная коллегия полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку до размера задолженности по просроченным процентам в размере... рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку правила пропорциональности при применении ст. 333 ГК РФ не учитываются, в возмещение расходов по оплате госпошлины в пользу банка подлежит присуждению с ответчика денежная сумма в размере ... рублей из следующего расчета (...) х ...
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Советского районного суда г. Уфы РБ от 04.03.2016 года отменить и принять по делу новое решение.
Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитной карте по основному долгу в размере ... рублей ... копеек, процентов за пользование кредитом в размере ... рублей ... копейки, неустойки в размере ... рублей ... копейки, в возмещение расходов по оплате госпошлины ... рублей ... копеек.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 26.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-12469/2016
Требование: О досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчику предоставлена кредитная карта. Ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 июля 2016 г. по делу N 33-12469/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Демяненко О.В.,
Хакимова А.Р.
при секретаре Ш.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО "Сбербанк России" на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 марта 2016 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения N ... к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте отказать.
Заслушав доклад судьи Хакимова А.Р., судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения N ... обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте в размере... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. В обоснование иска указано, что дата, между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту VISA Classic N .... Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором и Условиями.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере ... руб.,
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ПАО "Сбербанк России" ставит вопрос об отмене решения ввиду неправильного применения норм материального права.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ПАО "Сбербанк России" по ФИО4, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит отмене по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Обжалуемое решение суда указанным требованиям не отвечает, выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы материального права.
Отказывая в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк", суд исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с даты образования просроченной задолженности - дата.
С данным выводом не может согласиться судебная коллегия, поскольку судом неправильно применены нормы права о сроке исковой давности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела, дата между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 был заключен договор, в соответствии с которым ФИО1 получил у истца кредитную карту с кредитным лимитом в размере... рублей, сроком на 3 года, процентной ставкой по кредиту 19%.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено неоднократное продление лимита кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев.
Данным договором предусмотрено, что задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 21).
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Согласно заявления ФИО1 на получение кредитной карты, заемщик просил направлять отчеты по счету карты по электронной почте: e-mall: shamal@ mall.ru (л.д. 19).
Из представленных ПАО "Сбербанк" отчетов по кредитной карте, детализацией операций по счету карты, расчетов задолженности видно, что с дата ФИО1 ежемесячно снимал наличные и совершал торговые операции с данной банковской картой, а также ежемесячно осуществлял для погашения кредитной задолженности обязательные платежи.
Дата образования просроченной задолженности по обязательному платежу дата.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется не со дня образования просроченной задолженности в мае 2012 года, а по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, за несвоевременное погашение которой предусмотрено взимание неустойки.
Таким образом, истец имеет право на получение денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим иском.
дата ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на дата в размере ... руб., из них основной долг - ... руб., проценты - ... руб., неустойка - ... руб.
Согласно представленной ПАО "Сбербанк России" справки, по состоянию на дата общая задолженность ФИО1 составляла в том числе из общей просроченной задолженности в размере ... руб., просроченной задолженности по основному долгу в размере ... руб., просроченных процентов в размере ... руб., неустойки - ... коп., по которым банком пропущен срок исковой давности.
При этом срок исковой давности по просроченным ежемесячным обязательным платежам за период с дата, исходя из вышеуказанных разъяснений высших судебных инстанций, истцом не пропущен, в связи с чем исковые требования банка в указанной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Учитывая изложенное, решение суда подлежит отмене с принятием нового решения о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по основному долгу в размере ... рублей (...), процентам за пользование кредитом в размере ... рублей (...).
При взыскании неустойки судебная коллегия полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку до размера задолженности по просроченным процентам в размере... рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку правила пропорциональности при применении ст. 333 ГК РФ не учитываются, в возмещение расходов по оплате госпошлины в пользу банка подлежит присуждению с ответчика денежная сумма в размере ... рублей из следующего расчета (...) х ...
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Советского районного суда г. Уфы РБ от 04.03.2016 года отменить и принять по делу новое решение.
Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитной карте по основному долгу в размере ... рублей ... копеек, процентов за пользование кредитом в размере ... рублей ... копейки, неустойки в размере ... рублей ... копейки, в возмещение расходов по оплате госпошлины ... рублей ... копеек.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)