Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления оглашена 03 октября 2017 года
В полном объеме постановление изготовлено 06 октября 2017 года
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Холодковой Ю.Е.,
судей Александрова А.И., Селиверстовой Н.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Бикташевой А.М.,
в отсутствии лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда, в зале N 7, апелляционную жалобу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2017 года по делу N А65-3115/2017 (судья Путяткин А.В.) по заявлению ПАО "Татфондбанк", г. Казань, о включении в реестр требований кредиторов гражданина Голубевой Ирины Александровны, дата рождения - 02.03.1979, (ИНН 165602171620, номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования 066-277-071-79), г. Казань,
установил:
Голубева Ирина Александровна (далее - заявитель, должник, гражданка) обратилась в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20.02.2017 заявление принято к производству суда, назначено судебное заседание по рассмотрению его обоснованности.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.03.2017 должник Голубева Ирина Александровна, дата рождения - 02.03.1979, место рождения -гор. Казань, ИНН 165602171620, номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования 066-277-071-79, признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина на срок 6 месяцев по 22 сентября 2017 года (включительно).
Финансовым управляющим утверждена Афанасьева Юлия Александровна, почтовый адрес: 420066, РТ, г. Казань, пер. Односторонки Гривки, д. 10, кв. 47, номер в реестре 021, члена Ассоциации "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Центрального федерального округа" (адрес: 420073, РТ, г. Казань, а/я 16).
ПАО "Татфондбанк" (далее - банк) 02.06.2017 обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с требованием о включении в реестр кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2017 года в удовлетворении требования ПАО "Татфондбанк", г. Казань, о включении в реестр требований кредиторов гражданина Голубевой Ирины Александровны, дата рождения -02.03.1979, место рождения - гор. Казань, ИНН 165602171620, номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования <...>, место регистрации: РТ, г. Казань, ул. Глушко, д. 16/24, кв. <...>, задолженности в размере 116 702,94 руб., отказано.
Не согласившись с вынесенным судебным актом, ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" подало апелляционную жалобу, в которой просит определение Арбитражного суда Республики Татарстан 25 июля 2017 года по делу о банкротстве гражданина Голубевой Ирины Александровны по делу N А65-3115/2017 о включении требований кредитора ПАО "Татфондбанк" в сумме 116 702,94 рубля в третью очередь отменить полностью и разрешить вопрос по существу.
В обоснование апелляционной жалобы кредитор пояснил, что документы, подтверждающие движение по кредитной карте должника представлены суду первой инстанции.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.
От финансового управляющего поступило ходатайство о рассмотрении жалобы в его отсутствие.
ПАО "Татфондбанк" представлены оригинал апелляционной жалобы с приложенными документами, в том числе ходатайство от 18.07.2017 года о рассмотрении ходатайства в отсутствие кредитора с приложением выписки по счету Голубевой И.А., а также уведомления системы "Мой.Арбитр" о поступлении указанных документов в систему 18.07.2017 года.
В судебное заседание, стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку своих представителей не обеспечили.
В соответствии с положением статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц, в связи с наличием уведомлений о надлежащем извещении неявившихся лиц.
Рассмотрев возможность приобщения к материалам дела представленных заявителем апелляционной жалобы доказательств, а именно копии ходатайства в суд первой инстанции о рассмотрении заявления кредитора в его отсутствие от 18.07.2017 года N б/н, выписки по счету Голубевой И.А. N 40817810100001287778 за период с 11.03.2016 года по 01.08.2017 года, а также подтверждение системы "Мой.Арбитр" о поступлении указанных документов 18.07.2017 года в 14.55, в соответствии с частью 2 статьи 268 АПК РФ, судебная коллегия определила приобщить указанные документы.
Проверив материалы дела, изучив и оценив доводы апелляционной жалобы, руководствуясь требованиями статей 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
В соответствии с положением ч. 1 ст. 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 32 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В силу пункта 1 статьи 213.1. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.
На основании статьи 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) под денежными обязательствами понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ основанию.
В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве.
Как предусмотрено статьей 100 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора. Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов.
При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность соответствующих требований кредиторов. По результатам рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
В определении арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения указанных требований.
Требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов. Указанные требования могут быть рассмотрены арбитражным судом без привлечения лиц, участвующих в деле о банкротстве.
Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано.
Отказывая во включении требований банка, суд первой инстанции сделал вывод о том, что кредитором не представлено доказательств реальности спорных отношений, подтверждающих получение и использование должником денежных средств по кредитному договору.
Вместе с тем, судом первой инстанции не учтено следующее.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 63 от 23.07.2009 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.
Проценты, подлежащие уплате на сумму займа (кредита) соответственно на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, присоединяются к сумме займа (кредита). В реестр требований кредиторов подлежит включению требование об уплате получившейся денежной суммы, размер которой впоследствии не изменяется (п. 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 63 от 23.07.2009 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве").
Как следует из материалов дела, на основании заявления 11.03.2016 г. Голубевой И.А. была выдана кредитная карта N 4232 1741 0043 3882, с кредитным лимитом 87 000,00 (Восемьдесят семь тысяч) рублей, сроком на 36 месяцев, под 27,99% годовых, открыт счет N 4081*****7778.
Выписка по данному счету свидетельствует о использовании кредитного лимита, поскольку по кредитной карте денежные средства выдаются по желанию Клиента вне зависимости от суммы, в пределах кредитного лимита.
Соответствующая выписка представлена кредитором в материалы обособленного спора до вынесения судебного акта - 18.07.2017 года, однако не была приобщена судом первой инстанции, в связи с чем указанные документы были приобщены на стадии апелляционного рассмотрения.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий предоставления кредитных карт, согласен с ними и обязуется их выполнять.
Давая оценку спорным правоотношениям сторон, апелляционный суд полагает необходимым применить положения главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьям 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно требованиям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом на основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства по кредитному договору банком (кредитором) выполнены надлежащим образом, кредит выдан, срок исполнения обязательств по договору кредита должником наступил, однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору не погасил. Данные обстоятельства в установленном законом порядке не оспорены.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Поскольку с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и реализации имущества срок исполнения денежных обязательств должника по кредиту наступил, обязательства по возврату суммы кредита должником не исполнены, при этом, сторонами согласовано условие о неустойке, ее размер, а Голубева И.А. была ознакомлен с ними под роспись, начисление кредитором неустойки на сумму непогашенной в срок задолженности правомерно.
Расчет задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки апелляционным судом проверен и признан правильным, соответствующим нормам действующего законодательства Российской Федерации. Обстоятельства, приводимые заявителем в обоснование расчета, как и сам арифметический расчет, не оспорены и документально не опровергнуты.
Вывод суда первой инстанции о том, что к требованию не приложены доказательства получения должником денежных средств по данному счету, опровергается материалами дела.
ПАО "Татфондбанк" 18 июля 2017 года направил ходатайство о рассмотрении требования о включении в реестр кредиторов в отсутствие представителя. К данному ходатайству также была приложена выписка по счету Голубевой И.А., из которой усматривается наличие и размер задолженности по указанным обязательствам, доказательства оснований возникновения задолженности, позволяющие установить документальную обоснованность этих требований.
Данные документы были направлены через систему "Мой Арбитр" 18 июля 2017 г. В 14:55 (МСК), получены и зарегистрированы арбитражным судом 18.07.2017 г. в 15:14 (местное), о чем свидетельствует уведомления из электронной почты представителя ПАО "Татфондбанк" (л.д. 74-78).
Согласно протоколу судебного заседания, судебное заседание открыто в 19.18 18.07.2017 года, закрыто 18.07.2017 года в 19.20 минут.
В связи с чем, вывод суда первой инстанции об отсутствии доказательств реальности правоотношений между должником и ПАО "Татфондбанк" не соответствует фактическим обстоятельствам дела.
На основании вышеизложенного, определение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового судебного акта о включении в реестр требований кредиторов должника в третью очередь требования ПАО "Татфондбанк" 116 702 (сто шестнадцать тысяч семьсот два) руб. 94 коп., в том числе:
- - просроченная задолженность - 108 621 руб. 64 коп.;
- - задолженность по процентам за период с 12.03.2016 г. по 07.12.2016 г. - 7 588 руб. 26 коп.;
- - задолженность по процентам по просроченной задолженности за период с 21.04.2016 г. по 07.12.2016 г. - 248 руб. 87 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченному кредиту за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г. - 177 руб. 82 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченным процентам за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г.- 66 руб. 35 коп.
Руководствуясь ст. ст. 269 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2017 года по делу N А65-3115/2017 отменить.
Принять по делу новый судебный акт.
Включить требование ПАО "Татфондбанк" в размере 116 702 (сто шестнадцать тысяч семьсот два) руб. 94 коп., в том числе:
- - просроченная задолженность - 108 621 руб. 64 коп.;
- - задолженность по процентам за период с 12.03.2016 г. по 07.12.2016 г. - 7 588 руб. 26 коп.;
- - задолженность по процентам по просроченной задолженности за период с 21.04.2016 г. по 07.12.2016 г. - 248 руб. 87 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченному кредиту за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г. - 177 руб. 82 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченным процентам за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г.- 66 руб. 35 коп., в реестр требований кредиторов Голубевой Ирины Александровны в третью очередь.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа, через арбитражный суд первой инстанции.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ОДИННАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 06.10.2017 N 11АП-12210/2017 ПО ДЕЛУ N А65-3115/2017
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 6 октября 2017 г. по делу N А65-3115/2017
Резолютивная часть постановления оглашена 03 октября 2017 года
В полном объеме постановление изготовлено 06 октября 2017 года
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Холодковой Ю.Е.,
судей Александрова А.И., Селиверстовой Н.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Бикташевой А.М.,
в отсутствии лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда, в зале N 7, апелляционную жалобу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2017 года по делу N А65-3115/2017 (судья Путяткин А.В.) по заявлению ПАО "Татфондбанк", г. Казань, о включении в реестр требований кредиторов гражданина Голубевой Ирины Александровны, дата рождения - 02.03.1979, (ИНН 165602171620, номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования 066-277-071-79), г. Казань,
установил:
Голубева Ирина Александровна (далее - заявитель, должник, гражданка) обратилась в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20.02.2017 заявление принято к производству суда, назначено судебное заседание по рассмотрению его обоснованности.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.03.2017 должник Голубева Ирина Александровна, дата рождения - 02.03.1979, место рождения -гор. Казань, ИНН 165602171620, номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования 066-277-071-79, признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина на срок 6 месяцев по 22 сентября 2017 года (включительно).
Финансовым управляющим утверждена Афанасьева Юлия Александровна, почтовый адрес: 420066, РТ, г. Казань, пер. Односторонки Гривки, д. 10, кв. 47, номер в реестре 021, члена Ассоциации "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Центрального федерального округа" (адрес: 420073, РТ, г. Казань, а/я 16).
ПАО "Татфондбанк" (далее - банк) 02.06.2017 обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с требованием о включении в реестр кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2017 года в удовлетворении требования ПАО "Татфондбанк", г. Казань, о включении в реестр требований кредиторов гражданина Голубевой Ирины Александровны, дата рождения -02.03.1979, место рождения - гор. Казань, ИНН 165602171620, номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования <...>, место регистрации: РТ, г. Казань, ул. Глушко, д. 16/24, кв. <...>, задолженности в размере 116 702,94 руб., отказано.
Не согласившись с вынесенным судебным актом, ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" подало апелляционную жалобу, в которой просит определение Арбитражного суда Республики Татарстан 25 июля 2017 года по делу о банкротстве гражданина Голубевой Ирины Александровны по делу N А65-3115/2017 о включении требований кредитора ПАО "Татфондбанк" в сумме 116 702,94 рубля в третью очередь отменить полностью и разрешить вопрос по существу.
В обоснование апелляционной жалобы кредитор пояснил, что документы, подтверждающие движение по кредитной карте должника представлены суду первой инстанции.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.
От финансового управляющего поступило ходатайство о рассмотрении жалобы в его отсутствие.
ПАО "Татфондбанк" представлены оригинал апелляционной жалобы с приложенными документами, в том числе ходатайство от 18.07.2017 года о рассмотрении ходатайства в отсутствие кредитора с приложением выписки по счету Голубевой И.А., а также уведомления системы "Мой.Арбитр" о поступлении указанных документов в систему 18.07.2017 года.
В судебное заседание, стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку своих представителей не обеспечили.
В соответствии с положением статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц, в связи с наличием уведомлений о надлежащем извещении неявившихся лиц.
Рассмотрев возможность приобщения к материалам дела представленных заявителем апелляционной жалобы доказательств, а именно копии ходатайства в суд первой инстанции о рассмотрении заявления кредитора в его отсутствие от 18.07.2017 года N б/н, выписки по счету Голубевой И.А. N 40817810100001287778 за период с 11.03.2016 года по 01.08.2017 года, а также подтверждение системы "Мой.Арбитр" о поступлении указанных документов 18.07.2017 года в 14.55, в соответствии с частью 2 статьи 268 АПК РФ, судебная коллегия определила приобщить указанные документы.
Проверив материалы дела, изучив и оценив доводы апелляционной жалобы, руководствуясь требованиями статей 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
В соответствии с положением ч. 1 ст. 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 32 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В силу пункта 1 статьи 213.1. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.
На основании статьи 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) под денежными обязательствами понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ основанию.
В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве.
Как предусмотрено статьей 100 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора. Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов.
При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность соответствующих требований кредиторов. По результатам рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
В определении арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения указанных требований.
Требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов. Указанные требования могут быть рассмотрены арбитражным судом без привлечения лиц, участвующих в деле о банкротстве.
Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано.
Отказывая во включении требований банка, суд первой инстанции сделал вывод о том, что кредитором не представлено доказательств реальности спорных отношений, подтверждающих получение и использование должником денежных средств по кредитному договору.
Вместе с тем, судом первой инстанции не учтено следующее.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 63 от 23.07.2009 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.
Проценты, подлежащие уплате на сумму займа (кредита) соответственно на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, присоединяются к сумме займа (кредита). В реестр требований кредиторов подлежит включению требование об уплате получившейся денежной суммы, размер которой впоследствии не изменяется (п. 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 63 от 23.07.2009 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве").
Как следует из материалов дела, на основании заявления 11.03.2016 г. Голубевой И.А. была выдана кредитная карта N 4232 1741 0043 3882, с кредитным лимитом 87 000,00 (Восемьдесят семь тысяч) рублей, сроком на 36 месяцев, под 27,99% годовых, открыт счет N 4081*****7778.
Выписка по данному счету свидетельствует о использовании кредитного лимита, поскольку по кредитной карте денежные средства выдаются по желанию Клиента вне зависимости от суммы, в пределах кредитного лимита.
Соответствующая выписка представлена кредитором в материалы обособленного спора до вынесения судебного акта - 18.07.2017 года, однако не была приобщена судом первой инстанции, в связи с чем указанные документы были приобщены на стадии апелляционного рассмотрения.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий предоставления кредитных карт, согласен с ними и обязуется их выполнять.
Давая оценку спорным правоотношениям сторон, апелляционный суд полагает необходимым применить положения главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьям 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно требованиям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом на основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства по кредитному договору банком (кредитором) выполнены надлежащим образом, кредит выдан, срок исполнения обязательств по договору кредита должником наступил, однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору не погасил. Данные обстоятельства в установленном законом порядке не оспорены.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Поскольку с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и реализации имущества срок исполнения денежных обязательств должника по кредиту наступил, обязательства по возврату суммы кредита должником не исполнены, при этом, сторонами согласовано условие о неустойке, ее размер, а Голубева И.А. была ознакомлен с ними под роспись, начисление кредитором неустойки на сумму непогашенной в срок задолженности правомерно.
Расчет задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки апелляционным судом проверен и признан правильным, соответствующим нормам действующего законодательства Российской Федерации. Обстоятельства, приводимые заявителем в обоснование расчета, как и сам арифметический расчет, не оспорены и документально не опровергнуты.
Вывод суда первой инстанции о том, что к требованию не приложены доказательства получения должником денежных средств по данному счету, опровергается материалами дела.
ПАО "Татфондбанк" 18 июля 2017 года направил ходатайство о рассмотрении требования о включении в реестр кредиторов в отсутствие представителя. К данному ходатайству также была приложена выписка по счету Голубевой И.А., из которой усматривается наличие и размер задолженности по указанным обязательствам, доказательства оснований возникновения задолженности, позволяющие установить документальную обоснованность этих требований.
Данные документы были направлены через систему "Мой Арбитр" 18 июля 2017 г. В 14:55 (МСК), получены и зарегистрированы арбитражным судом 18.07.2017 г. в 15:14 (местное), о чем свидетельствует уведомления из электронной почты представителя ПАО "Татфондбанк" (л.д. 74-78).
Согласно протоколу судебного заседания, судебное заседание открыто в 19.18 18.07.2017 года, закрыто 18.07.2017 года в 19.20 минут.
В связи с чем, вывод суда первой инстанции об отсутствии доказательств реальности правоотношений между должником и ПАО "Татфондбанк" не соответствует фактическим обстоятельствам дела.
На основании вышеизложенного, определение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового судебного акта о включении в реестр требований кредиторов должника в третью очередь требования ПАО "Татфондбанк" 116 702 (сто шестнадцать тысяч семьсот два) руб. 94 коп., в том числе:
- - просроченная задолженность - 108 621 руб. 64 коп.;
- - задолженность по процентам за период с 12.03.2016 г. по 07.12.2016 г. - 7 588 руб. 26 коп.;
- - задолженность по процентам по просроченной задолженности за период с 21.04.2016 г. по 07.12.2016 г. - 248 руб. 87 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченному кредиту за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г. - 177 руб. 82 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченным процентам за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г.- 66 руб. 35 коп.
Руководствуясь ст. ст. 269 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2017 года по делу N А65-3115/2017 отменить.
Принять по делу новый судебный акт.
Включить требование ПАО "Татфондбанк" в размере 116 702 (сто шестнадцать тысяч семьсот два) руб. 94 коп., в том числе:
- - просроченная задолженность - 108 621 руб. 64 коп.;
- - задолженность по процентам за период с 12.03.2016 г. по 07.12.2016 г. - 7 588 руб. 26 коп.;
- - задолженность по процентам по просроченной задолженности за период с 21.04.2016 г. по 07.12.2016 г. - 248 руб. 87 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченному кредиту за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г. - 177 руб. 82 коп.;
- - задолженность по неустойке по просроченным процентам за период с 20.10.2016 г. по 07.12.2016 г.- 66 руб. 35 коп., в реестр требований кредиторов Голубевой Ирины Александровны в третью очередь.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа, через арбитражный суд первой инстанции.
Председательствующий
Ю.Е.ХОЛОДКОВА
Судьи
А.И.АЛЕКСАНДРОВ
Н.А.СЕЛИВЕРСТОВА
Ю.Е.ХОЛОДКОВА
Судьи
А.И.АЛЕКСАНДРОВ
Н.А.СЕЛИВЕРСТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)