Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, в кредитном договоре не были указаны полная сумма и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Смирнова Т.В.
Судья-докладчик Зубкова Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Е.Ю.,
судей Ананиковой И.А. и Усовой Н.М.,
при секретаре Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к публичному акционерному обществу "КБ "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора, признании договора недействительным в части, признании действий незаконными, снижении неустойки, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе М. на решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 21 марта 2016 года по данному делу,
установила:
М. обратилась в суд с иском к ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора, признании договора недействительным в части, признании действий незаконными, снижении неустойки, компенсации морального вреда.
В обоснование требований указала, что Дата изъята между ней и ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму (данные изъяты) рублей. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. В свою очередь М. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.
Дата изъята М. обратилась к ответчику с претензией о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Так, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. В соответствии с заявлением процентная ставка годовых составляет (данные изъяты)%, полная стоимость кредита составляет (данные изъяты)%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". При обращении в банк, истцу не была предоставлена данная информация, что нарушает ее права. Банком были нарушены Указания ЦБР N 2008-У.
В соответствии с условиями заявления установлен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - (данные изъяты) рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; (данные изъяты) рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раза и более". По мнению истца, установление таких процентов является злоупотреблением права, установленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем, подлежит снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
Кроме того, действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который М. оценивает в (данные изъяты) рублей.
М. просила суд расторгнуть кредитный договор Номер изъят от Дата изъята; признать договор недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать действия ответчика незаконными в части несоблюдения указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; снизить размера начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ; взыскать компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты) рублей.
Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 21.03.2016 г. в удовлетворении исковых требований М. отказано.
В апелляционной жалобе М. просит судебное постановление отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении ее исковых требований в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы приводит доводы, аналогичные исковому заявлению о невозможности повлиять на условия кредитного договора ввиду того, что является экономически слабой стороной договора, об отсутствии в договоре полной стоимости кредита в рублях, о злоупотреблении правом при установлении штрафов, несоразмерности неустойки и необходимости ее снижения на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, о компенсации морального вреда, поскольку условия кредитного договора ущемляют ее права, как потребителя.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Заслушав доклад судьи Зубковой Е.Ю., проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата изъята между М. и ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты) рублей (лимит кредитования), с процентной ставкой (данные изъяты)% годовых, размер ежемесячного взноса - (данные изъяты) рублей, подлежащий внесению (данные изъяты) числа каждого месяца, сроком до Дата изъята.
Отказывая в удовлетворении исковых требований М. о признании договора недействительным в части не доведения до момента подписания заемщиком договора информации о полной стоимости кредита, о признании незаконным действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суд первой инстанции правильно исходил из того, что заключенный сторонами спора кредитный договор не противоречит закону и заключен в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно ч.ч. 7 - 9, 11 - 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 г. до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Заявление клиента о заключении договора кредитования Номер изъят содержит информацию о полной стоимости кредита, процентных ставках по кредиту, обязательствах заемщика по возврату кредита и уплате процентов, стоимости банковских услуг и сроках их исполнения.
При этом, из буквального толкования условий кредитного договора следует, что М., подписывая заявление о заключении договора, подтвердила, что ей известно, что настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора КБО, она ознакомлена с условиями договора КБО, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, ознакомилась с тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора КБО и просила признать их неотъемлемой частью заявления.
Личной подписью в заявлении о заключении договора кредитования М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.
При таких обстоятельствах, оспариваемые условия кредитного договора не могут быть признаны недействительными, поскольку вся необходимая информация была доведена до сведения М. в полном объеме, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении о заключении договора кредитования.
Судебная коллегия приходит к выводу, что М. понимала природу заключаемого между ней и банком кредитного договора, его условий, поскольку проявила свое волеизъявление на его заключение, о чем свидетельствуют ее действия по предоставлению всех необходимых данных, касающихся его личности для отражения в тексте договора, в том числе паспортных, а также факт его подписания.
Разрешая исковые требования М. о расторжении кредитного договора Номер изъят от Дата изъята, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. ст. 408, 450 Гражданского кодекса РФ и пришел к обоснованному выводу о том, что поскольку оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных указанными нормами права, не установлено, следовательно, правовые основания для удовлетворения исковых требований М. в данной части отсутствуют.
Выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, основаны на представленных доказательствах, которые оценены судом в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, в совокупности со всеми доказательствами по делу.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в момент заключения договора ответчик не имела возможности внести изменения в его условия, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку ответчик воспользовалась своим правом на заключение договора, добровольно приняла обязательства по кредитному договору, была ознакомлена и согласна с его условиями, заявлений о внесении изменений в условия договора ни при его заключении, ни впоследствии ответчику не направляла.
Доводы жалобы о том, что банком заемщику не предоставлена информация о полной стоимости кредита в рублях, являются необоснованными, поскольку в кредитном договоре Номер изъят от Дата изъята отражены все существенные условия: сумма кредита, срок кредита, размер процентной ставки по кредиту, полная стоимость кредита.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, банком требования Указания ЦБР не нарушались, до заемщика в соответствии с названными Указаниями, как до потребителя, была доведена формула полной стоимости кредита, заемщик был также ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, в том числе с общей суммой платежей по кредиту, а также со стоимостью кредита в процентах, о чем заемщик собственноручно расписалась в договоре.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Доводы жалобы о том, что установленная банком неустойка является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, а потому подлежит уменьшению в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, судебная коллегия отклоняет, как несостоятельные, противоречащие судебному решению и условиям кредитного договора, согласованным сторонами спора. Кроме того, правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ применяются к неустойке, взыскиваемой судом в рамках рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредитному договору. В данном случае, ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" со встречным иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору не обращался.
Довод жалобы М. о компенсации ей морального вреда, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку данным решением суда было отказано в удовлетворении ее исковых требований, как потребителя.
В целом апелляционная жалоба направлена на иной результат рассмотрения спора, нарушений норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено и оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 21 марта 2016 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 17.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-11357/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании договора недействительным в части, снижении неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, в кредитном договоре не были указаны полная сумма и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 августа 2016 г. по делу N 33-11357/2016
Судья Смирнова Т.В.
Судья-докладчик Зубкова Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Е.Ю.,
судей Ананиковой И.А. и Усовой Н.М.,
при секретаре Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к публичному акционерному обществу "КБ "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора, признании договора недействительным в части, признании действий незаконными, снижении неустойки, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе М. на решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 21 марта 2016 года по данному делу,
установила:
М. обратилась в суд с иском к ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора, признании договора недействительным в части, признании действий незаконными, снижении неустойки, компенсации морального вреда.
В обоснование требований указала, что Дата изъята между ней и ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму (данные изъяты) рублей. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. В свою очередь М. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.
Дата изъята М. обратилась к ответчику с претензией о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Так, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. В соответствии с заявлением процентная ставка годовых составляет (данные изъяты)%, полная стоимость кредита составляет (данные изъяты)%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". При обращении в банк, истцу не была предоставлена данная информация, что нарушает ее права. Банком были нарушены Указания ЦБР N 2008-У.
В соответствии с условиями заявления установлен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - (данные изъяты) рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; (данные изъяты) рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раза и более". По мнению истца, установление таких процентов является злоупотреблением права, установленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем, подлежит снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
Кроме того, действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который М. оценивает в (данные изъяты) рублей.
М. просила суд расторгнуть кредитный договор Номер изъят от Дата изъята; признать договор недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать действия ответчика незаконными в части несоблюдения указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; снизить размера начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ; взыскать компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты) рублей.
Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 21.03.2016 г. в удовлетворении исковых требований М. отказано.
В апелляционной жалобе М. просит судебное постановление отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении ее исковых требований в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы приводит доводы, аналогичные исковому заявлению о невозможности повлиять на условия кредитного договора ввиду того, что является экономически слабой стороной договора, об отсутствии в договоре полной стоимости кредита в рублях, о злоупотреблении правом при установлении штрафов, несоразмерности неустойки и необходимости ее снижения на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, о компенсации морального вреда, поскольку условия кредитного договора ущемляют ее права, как потребителя.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Заслушав доклад судьи Зубковой Е.Ю., проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата изъята между М. и ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты) рублей (лимит кредитования), с процентной ставкой (данные изъяты)% годовых, размер ежемесячного взноса - (данные изъяты) рублей, подлежащий внесению (данные изъяты) числа каждого месяца, сроком до Дата изъята.
Отказывая в удовлетворении исковых требований М. о признании договора недействительным в части не доведения до момента подписания заемщиком договора информации о полной стоимости кредита, о признании незаконным действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суд первой инстанции правильно исходил из того, что заключенный сторонами спора кредитный договор не противоречит закону и заключен в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно ч.ч. 7 - 9, 11 - 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 г. до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Заявление клиента о заключении договора кредитования Номер изъят содержит информацию о полной стоимости кредита, процентных ставках по кредиту, обязательствах заемщика по возврату кредита и уплате процентов, стоимости банковских услуг и сроках их исполнения.
При этом, из буквального толкования условий кредитного договора следует, что М., подписывая заявление о заключении договора, подтвердила, что ей известно, что настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора КБО, она ознакомлена с условиями договора КБО, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, ознакомилась с тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора КБО и просила признать их неотъемлемой частью заявления.
Личной подписью в заявлении о заключении договора кредитования М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.
При таких обстоятельствах, оспариваемые условия кредитного договора не могут быть признаны недействительными, поскольку вся необходимая информация была доведена до сведения М. в полном объеме, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении о заключении договора кредитования.
Судебная коллегия приходит к выводу, что М. понимала природу заключаемого между ней и банком кредитного договора, его условий, поскольку проявила свое волеизъявление на его заключение, о чем свидетельствуют ее действия по предоставлению всех необходимых данных, касающихся его личности для отражения в тексте договора, в том числе паспортных, а также факт его подписания.
Разрешая исковые требования М. о расторжении кредитного договора Номер изъят от Дата изъята, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. ст. 408, 450 Гражданского кодекса РФ и пришел к обоснованному выводу о том, что поскольку оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных указанными нормами права, не установлено, следовательно, правовые основания для удовлетворения исковых требований М. в данной части отсутствуют.
Выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, основаны на представленных доказательствах, которые оценены судом в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, в совокупности со всеми доказательствами по делу.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в момент заключения договора ответчик не имела возможности внести изменения в его условия, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку ответчик воспользовалась своим правом на заключение договора, добровольно приняла обязательства по кредитному договору, была ознакомлена и согласна с его условиями, заявлений о внесении изменений в условия договора ни при его заключении, ни впоследствии ответчику не направляла.
Доводы жалобы о том, что банком заемщику не предоставлена информация о полной стоимости кредита в рублях, являются необоснованными, поскольку в кредитном договоре Номер изъят от Дата изъята отражены все существенные условия: сумма кредита, срок кредита, размер процентной ставки по кредиту, полная стоимость кредита.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, банком требования Указания ЦБР не нарушались, до заемщика в соответствии с названными Указаниями, как до потребителя, была доведена формула полной стоимости кредита, заемщик был также ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, в том числе с общей суммой платежей по кредиту, а также со стоимостью кредита в процентах, о чем заемщик собственноручно расписалась в договоре.
На основании п. 1 Указания "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
Доводы жалобы о том, что установленная банком неустойка является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, а потому подлежит уменьшению в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, судебная коллегия отклоняет, как несостоятельные, противоречащие судебному решению и условиям кредитного договора, согласованным сторонами спора. Кроме того, правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ применяются к неустойке, взыскиваемой судом в рамках рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредитному договору. В данном случае, ПАО "КБ "Восточный экспресс банк" со встречным иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору не обращался.
Довод жалобы М. о компенсации ей морального вреда, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку данным решением суда было отказано в удовлетворении ее исковых требований, как потребителя.
В целом апелляционная жалоба направлена на иной результат рассмотрения спора, нарушений норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено и оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 21 марта 2016 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Ю.ЗУБКОВА
Судьи
И.А.АНАНИКОВА
Н.М.УСОВА
Е.Ю.ЗУБКОВА
Судьи
И.А.АНАНИКОВА
Н.М.УСОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)