Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчиком обязательства по предоставленному кредиту исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Анфиловой Т.Л.
Габитовой А.М.
при секретаре Б.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установила:
ОАО "АФ Банк" обратилось в суд с исковым заявлением" к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО "АФ Банк" и Д. заключен договор N... от дата, согласно которому банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредитный лимит в размере... руб. Заемщик ежемесячно обязан уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами за плату за расчетно-кассовое обслуживание, которые составляют минимальный платеж, определяемый Тарифами. Ими же предусмотрен и штраф за неуплату минимальных платежей. Обязательства по возврату кредитного лимита и уплате процентов клиент исполняет ненадлежащим образом, вносит платежи нерегулярно. С дата по настоящее время платежей от клиента не поступило. По состоянию на дата задолженность составляет... руб., в том числе основной долг... руб., проценты... руб., пени... руб. Исполнение обязательства заемщика по договору о предоставлении кредитного лимита обеспечивается залогом транспортного средства на основании договора о залоге транспортного средства N... от дата. В соответствии с данным договором в залог банка передано следующее имущество:..., ПТС N адрес. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости автомобиля от дата, стоимость автомобиля составляет... руб.
Банк просил взыскать задолженность в размере... руб., обратить взыскание на автомобиль, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
Заочным решением Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата иск ООАО "АФ Банк" удовлетворен частично. С Д. в пользу ОАО "АФ Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N... от дата в размере... руб., из них: основной долг -... руб., проценты -... руб., пени -... руб. Обращено взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство -... принадлежащее на праве собственности Д. ВА.В. Установлена начальная продажная стоимость автотранспортного средства -... руб., с определением способа реализации заложенного имущества - публичные торги. С Д. в пользу ОАО "АФ Банк" взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата заочное решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата отменено, производство по гражданскому делу по иску ОАО "АФ Банк" к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, возобновлено.
Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата иск ОАО "АФ Банк" удовлетворен частично. С Д. в пользу ОАО "АФ Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N... от дата в размере... руб., в том числе основной долг -... руб., проценты... руб., пени -... руб. Обращено взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство -... принадлежащее на праве собственности Д. Установлена начальная продажная стоимость автотранспортного средства -... руб. Определен способ реализации заложенного имущества - публичные торги. С ответчика в пользу банка взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
В апелляционной жалобе Д. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Полагает взысканные проценты к основному долгу в размере... руб. подлежат безусловному снижению, как несоразмерные основному долгу. Также ссылается на допущенные судом процессуальные нарушения, выразившиеся в принятии иска с нарушением предусмотренных законом сроков.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не находит.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В силу ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
Таких оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, исходя из изученных материалов дела, не имеется.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, дата между Д. и ОАО "АФ Банк" заключен договор о предоставлении кредита по счету пластиковой карты N..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере... руб. для приобретения транспортного средства автомобиля марки..., ответчик оплачивает минимальный платеж, а также проценты в соответствии с тарифами (п....3. Договора), срок погашения задолженности по новому договору, включая возврат кредита, определяется тарифами (п.... Договора).
Согласно тарифам по кредитованию счетов пластиковых карт для физических лиц срок действия карты составляет... года, срок действия кредитного лимита... года, минимальный ежемесячный платеж составляет ...% от суммы долга, пени за несвоевременное внесение минимального платежа составляет ...% за каждый день просрочки, процентная ставка ...% годовых (л.д....).
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Д. в качестве залога предоставлен указанный автомобиль.
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости автомобиля от дата, стоимость автомобиля составляет... руб.
Банк исполнил обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта активирована и по ней Д. совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.
Как установлено судом, ответчиком обязательства по предоставленному кредиту исполнялись ненадлежащим образом, заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составила... руб., в том числе основной долг... руб., проценты... руб., пени... руб.
ОАО "АФ Банк" в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств.
Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнены.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о частичном удовлетворении требований ОАО "АФ Банк" о взыскании с заемщика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору и процентов в заявленном размере. Поскольку размер пени, рассчитанный банком в сумме... руб., явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, суд первой инстанции правомерно применил положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшил до... руб. Также обратил взыскание на предмет залога автомобиль, путем его реализации с публичных торгов
Отклоняя доводы жалобы о несогласии с размером процентов и их снижении, судебная коллегия указывает следующее.
Как усматривается из кредитного договора, процентная ставка по кредиту определена и установлена в ...% годовых (л.д....).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере... руб., являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.
Доводы частной жалобы о том, что судом нарушены процессуальные сроки при рассмотрении вопроса о принятия искового заявления к производству, судебная коллегия отклоняет, поскольку данные доводы не являются основанием для отмены решения суда. Кроме того, как следует из материалов дела, исковое заявление банка поступило в суд дата, и в этот же день судья определением принял исковое заявление к производству и назначил дату проведения подготовки к судебному разбирательству.
В целом, доводы апелляционной жалобы направлены на несогласие с постановленным судом решением, но не содержат сведений, которые могли бы послужить основанием для его отмены или изменения.
Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно.
Нарушений норм материального и процессуального закона коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
А.М.ГАБИТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 19.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-13804/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчиком обязательства по предоставленному кредиту исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июля 2016 г. по делу N 33-13804/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Анфиловой Т.Л.
Габитовой А.М.
при секретаре Б.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установила:
ОАО "АФ Банк" обратилось в суд с исковым заявлением" к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО "АФ Банк" и Д. заключен договор N... от дата, согласно которому банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредитный лимит в размере... руб. Заемщик ежемесячно обязан уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами за плату за расчетно-кассовое обслуживание, которые составляют минимальный платеж, определяемый Тарифами. Ими же предусмотрен и штраф за неуплату минимальных платежей. Обязательства по возврату кредитного лимита и уплате процентов клиент исполняет ненадлежащим образом, вносит платежи нерегулярно. С дата по настоящее время платежей от клиента не поступило. По состоянию на дата задолженность составляет... руб., в том числе основной долг... руб., проценты... руб., пени... руб. Исполнение обязательства заемщика по договору о предоставлении кредитного лимита обеспечивается залогом транспортного средства на основании договора о залоге транспортного средства N... от дата. В соответствии с данным договором в залог банка передано следующее имущество:..., ПТС N адрес. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости автомобиля от дата, стоимость автомобиля составляет... руб.
Банк просил взыскать задолженность в размере... руб., обратить взыскание на автомобиль, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
Заочным решением Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата иск ООАО "АФ Банк" удовлетворен частично. С Д. в пользу ОАО "АФ Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N... от дата в размере... руб., из них: основной долг -... руб., проценты -... руб., пени -... руб. Обращено взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство -... принадлежащее на праве собственности Д. ВА.В. Установлена начальная продажная стоимость автотранспортного средства -... руб., с определением способа реализации заложенного имущества - публичные торги. С Д. в пользу ОАО "АФ Банк" взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата заочное решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата отменено, производство по гражданскому делу по иску ОАО "АФ Банк" к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, возобновлено.
Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата иск ОАО "АФ Банк" удовлетворен частично. С Д. в пользу ОАО "АФ Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N... от дата в размере... руб., в том числе основной долг -... руб., проценты... руб., пени -... руб. Обращено взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство -... принадлежащее на праве собственности Д. Установлена начальная продажная стоимость автотранспортного средства -... руб. Определен способ реализации заложенного имущества - публичные торги. С ответчика в пользу банка взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
В апелляционной жалобе Д. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Полагает взысканные проценты к основному долгу в размере... руб. подлежат безусловному снижению, как несоразмерные основному долгу. Также ссылается на допущенные судом процессуальные нарушения, выразившиеся в принятии иска с нарушением предусмотренных законом сроков.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не находит.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В силу ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
Таких оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, исходя из изученных материалов дела, не имеется.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, дата между Д. и ОАО "АФ Банк" заключен договор о предоставлении кредита по счету пластиковой карты N..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере... руб. для приобретения транспортного средства автомобиля марки..., ответчик оплачивает минимальный платеж, а также проценты в соответствии с тарифами (п....3. Договора), срок погашения задолженности по новому договору, включая возврат кредита, определяется тарифами (п.... Договора).
Согласно тарифам по кредитованию счетов пластиковых карт для физических лиц срок действия карты составляет... года, срок действия кредитного лимита... года, минимальный ежемесячный платеж составляет ...% от суммы долга, пени за несвоевременное внесение минимального платежа составляет ...% за каждый день просрочки, процентная ставка ...% годовых (л.д....).
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Д. в качестве залога предоставлен указанный автомобиль.
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости автомобиля от дата, стоимость автомобиля составляет... руб.
Банк исполнил обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта активирована и по ней Д. совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.
Как установлено судом, ответчиком обязательства по предоставленному кредиту исполнялись ненадлежащим образом, заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составила... руб., в том числе основной долг... руб., проценты... руб., пени... руб.
ОАО "АФ Банк" в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств.
Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнены.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о частичном удовлетворении требований ОАО "АФ Банк" о взыскании с заемщика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору и процентов в заявленном размере. Поскольку размер пени, рассчитанный банком в сумме... руб., явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, суд первой инстанции правомерно применил положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшил до... руб. Также обратил взыскание на предмет залога автомобиль, путем его реализации с публичных торгов
Отклоняя доводы жалобы о несогласии с размером процентов и их снижении, судебная коллегия указывает следующее.
Как усматривается из кредитного договора, процентная ставка по кредиту определена и установлена в ...% годовых (л.д....).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере... руб., являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.
Доводы частной жалобы о том, что судом нарушены процессуальные сроки при рассмотрении вопроса о принятия искового заявления к производству, судебная коллегия отклоняет, поскольку данные доводы не являются основанием для отмены решения суда. Кроме того, как следует из материалов дела, исковое заявление банка поступило в суд дата, и в этот же день судья определением принял исковое заявление к производству и назначил дату проведения подготовки к судебному разбирательству.
В целом, доводы апелляционной жалобы направлены на несогласие с постановленным судом решением, но не содержат сведений, которые могли бы послужить основанием для его отмены или изменения.
Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно.
Нарушений норм материального и процессуального закона коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
А.М.ГАБИТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)