Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик открыл истцу текущий счет в рублях. В адрес ответчика направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора со ссылкой на неуказание в договоре полной суммы, подлежащей выплате, процентов в рублях, полной суммы комиссий за открытие и ведение ссудного счета в рублях. На момент заключения договора истец не имел возможности внести в него изменения, поскольку договор является типовым.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Зайцева И.В.
Судья-докладчик Орлова Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Чертковой С.А.,
судей Царевой М.К., Орловой Л.В.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Курило О.В. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Курило О.В. на решение Ленинского районного суда г. Иркутска от 14 апреля 2016 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Орловой Л.В., судебная коллегия по гражданским делам
в обоснование иска Курило О.В. указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты), по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить истцу за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.
Дата изъята была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что его права в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителя". В соответствии с договором полная стоимость кредита составляет (данные изъяты)%, однако, согласно индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка годовых составляет (данные изъяты)%. Содержание полной суммы, подлежащей выплате потребителем, в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 ГК РФ. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяется законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями закона "О защите прав потребителей". Стоит отметить, что правила расчета полной стоимости кредита и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Однако, при обращении в банк, истцу не была предоставлена данная информация, что явно противоречит п. 7 Указаниям ЦБР N 2008-У. Банком нарушены Указания ЦБР N 2008-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно, после его заключения. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлены 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Истец считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении. Кроме того, истец полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", ст. 151 ГК РФ обязан возместить истцу причиненный моральный вред, который он оценивает в (данные изъяты).
Просил расторгнуть кредитный договор Номер изъят, признать пункты Индивидуальных условий кредитного договора Номер изъят от Дата изъята недействительными, а именно: ((данные изъяты)) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона N 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты).
Решением Ленинского районного суда г. Иркутска от 14 апреля 2016 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Курило О.В., повторяя доводы искового заявления, просит решение отменить и принять по делу новое решение.
Возражения в письменном виде относительно апелляционной жалобы не поступили.
Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрела дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, рассмотрев его в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оставила без изменения решение суда первой инстанции.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1).
В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Статьей 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом (ч. 1). Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2).
Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, Курило О.В., обращаясь в суд с иском, указала, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты).
В обоснование своих требований Курило О.В. были представлены следующие доказательства: претензия от Дата изъята, ксерокопия почтового реестра от Дата изъята; ксерокопия кредитного договора Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия распоряжения на прием наличных денег от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия паспорта.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Курило О.В., суд первой инстанции, исходил из того, что представленные истцом копии документов, на которых она основывает свои требования, не отвечают требованиям, предъявляемым к письменным доказательствам, и не могут рассматриваться в качестве допустимых доказательств.
Из материалов дела усматривается, что в ходе проведения подготовки дела к судебному разбирательству судом в полной мере соблюдены требования ст. ст. 56, 57, 147, 148 ГПК Российской Федерации, определены в полном объеме обстоятельства, имеющие значение для дела, распределены обязанности по доказыванию, определены средства доказывания. При назначении дела к судебному разбирательству суд уведомил истца о необходимости представить дополнительные доказательства для правильного разрешения дела.
Так, согласно материалам дела, судом в адрес истца было направлено письмо о предоставлении необходимых доказательств, а именно подлинных документов. Однако данный запрос суда истцом оставлен без удовлетворения.
При указанных обстоятельствах судебная коллегия считает, что суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении иска, поскольку заявленные Курило О.В. исковые требования к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы Курило О.В. повторяют доводы его искового заявления, являвшиеся предметом исследования суда первой инстанции. Судебная коллегия соглашается с той оценкой, которую суд первой инстанции дал указанным в обоснование иска обстоятельствам.
Юридически значимые обстоятельства по делу определены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения не установлено, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,
оставить решение Ленинского районного суда г. Иркутска от 14 апреля 2016 года по данному делу без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-11557/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, признании действий ответчика незаконными, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик открыл истцу текущий счет в рублях. В адрес ответчика направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора со ссылкой на неуказание в договоре полной суммы, подлежащей выплате, процентов в рублях, полной суммы комиссий за открытие и ведение ссудного счета в рублях. На момент заключения договора истец не имел возможности внести в него изменения, поскольку договор является типовым.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 августа 2016 г. по делу N 33-11557/2016
Судья Зайцева И.В.
Судья-докладчик Орлова Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Чертковой С.А.,
судей Царевой М.К., Орловой Л.В.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Курило О.В. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Курило О.В. на решение Ленинского районного суда г. Иркутска от 14 апреля 2016 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Орловой Л.В., судебная коллегия по гражданским делам
установила:
в обоснование иска Курило О.В. указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты), по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить истцу за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.
Дата изъята была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что его права в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителя". В соответствии с договором полная стоимость кредита составляет (данные изъяты)%, однако, согласно индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка годовых составляет (данные изъяты)%. Содержание полной суммы, подлежащей выплате потребителем, в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 ГК РФ. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяется законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями закона "О защите прав потребителей". Стоит отметить, что правила расчета полной стоимости кредита и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Однако, при обращении в банк, истцу не была предоставлена данная информация, что явно противоречит п. 7 Указаниям ЦБР N 2008-У. Банком нарушены Указания ЦБР N 2008-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно, после его заключения. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлены 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Истец считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении. Кроме того, истец полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", ст. 151 ГК РФ обязан возместить истцу причиненный моральный вред, который он оценивает в (данные изъяты).
Просил расторгнуть кредитный договор Номер изъят, признать пункты Индивидуальных условий кредитного договора Номер изъят от Дата изъята недействительными, а именно: ((данные изъяты)) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона N 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты).
Решением Ленинского районного суда г. Иркутска от 14 апреля 2016 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Курило О.В., повторяя доводы искового заявления, просит решение отменить и принять по делу новое решение.
Возражения в письменном виде относительно апелляционной жалобы не поступили.
Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрела дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, рассмотрев его в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оставила без изменения решение суда первой инстанции.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1).
В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Статьей 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом (ч. 1). Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2).
Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, Курило О.В., обращаясь в суд с иском, указала, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты).
В обоснование своих требований Курило О.В. были представлены следующие доказательства: претензия от Дата изъята, ксерокопия почтового реестра от Дата изъята; ксерокопия кредитного договора Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия распоряжения на прием наличных денег от Дата изъята, ксерокопия приходного кассового ордера Номер изъят от Дата изъята, ксерокопия паспорта.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Курило О.В., суд первой инстанции, исходил из того, что представленные истцом копии документов, на которых она основывает свои требования, не отвечают требованиям, предъявляемым к письменным доказательствам, и не могут рассматриваться в качестве допустимых доказательств.
Из материалов дела усматривается, что в ходе проведения подготовки дела к судебному разбирательству судом в полной мере соблюдены требования ст. ст. 56, 57, 147, 148 ГПК Российской Федерации, определены в полном объеме обстоятельства, имеющие значение для дела, распределены обязанности по доказыванию, определены средства доказывания. При назначении дела к судебному разбирательству суд уведомил истца о необходимости представить дополнительные доказательства для правильного разрешения дела.
Так, согласно материалам дела, судом в адрес истца было направлено письмо о предоставлении необходимых доказательств, а именно подлинных документов. Однако данный запрос суда истцом оставлен без удовлетворения.
При указанных обстоятельствах судебная коллегия считает, что суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении иска, поскольку заявленные Курило О.В. исковые требования к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы Курило О.В. повторяют доводы его искового заявления, являвшиеся предметом исследования суда первой инстанции. Судебная коллегия соглашается с той оценкой, которую суд первой инстанции дал указанным в обоснование иска обстоятельствам.
Юридически значимые обстоятельства по делу определены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения не установлено, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,
определила:
оставить решение Ленинского районного суда г. Иркутска от 14 апреля 2016 года по данному делу без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий судья
С.А.ЧЕРТКОВА
С.А.ЧЕРТКОВА
Судьи
М.К.ЦАРЕВА
Л.В.ОРЛОВА
М.К.ЦАРЕВА
Л.В.ОРЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)