Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что обязательства по кредитному договору заемщик исполняет несвоевременно, допуская просрочку по уплате суммы основного долга и процентов, предусмотренных договором, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредиту заемщиком не исполнены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Докладчик Степанова Э.А.
судья Сядарова Н.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Юркиной И.В.,
судей Степановой Э.А., Савелькиной Г.О.
при секретаре судебного заседания Л.
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" в лице Чувашского регионального филиала "АО "Россельхозбанк" к П.А., П.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее по апелляционной жалобе АО "Россельхозбанк" на решение Красноармейского районного суда Чувашской Республики от 5 июня 2017 года.
Заслушав доклад судьи Степановой Э.А., судебная коллегия
установила:
акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - АО "Россельхозбанк", Банк) обратилось в суд с иском к П.А., П.И. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору N от 15.01.2015 в размере 924 462 рублей 97 копеек, состоящей из суммы основного долга в размере 870 265 рублей 96 копеек, просроченного основного долга в размере 41037 рублей 12 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 22.11.2016 по 12.04.2017 в размере 54197 рублей 01 копейки и далее, начиная с 13.04.2017, проценты за пользованием кредитом, начисленные по день фактической уплаты основного долга, исходя из ставки 17,5% годовых, но не далее 15.01.2025, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 444 рублей 63 копеек, расходов по оценке имущества в размере 1500 рублей; обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору - права требования жилого помещения под условным N общей площадью N кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в размере 720 936 рублей.
Требования мотивированы тем, что 15 января 2015 года между Банком и П.А., П.И. (заемщики) заключен кредитный договор N, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1058 600 рублей с уплатой процентов в размере 17,5% годовых. Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на строительство жилого помещения, состоящего из одной жилой комнаты общей проектной площадью N кв. м под условным номером N, расположенного на 4 этаже жилого дома по адресу: <адрес>. Права требования на вышеуказанную квартиру являются предметом ипотеки в силу закона. Факт предоставления Банком кредита подтверждается банковским ордером N от 23 января 2015 года. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно договору. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет несвоевременно, допуская просрочку по уплате суммы основного долга и процентов, предусмотренных договором. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредиту заемщиком не исполнены.
На судебное заседание представитель истца не явился, обратился с заявлением о рассмотрение дела в его отсутствие.
Ответчики П.А. и П.И., извещенные о месте и времени судебного заседания, в суде не присутствовали.
Вышеуказанным решением суда от 5 июня 2017 года в пользу Банка с П.А., П.И. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору N от 15.01.2015, состоящая из суммы основного долга в размере 870 265 рублей 96 копеек, просроченного долга в размере 41037 рублей 12 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 22.11.2016 по 12.04.2017 в размере 54197 рублей 01 копейки, за период с 13.04.2017 по 05.06.2017 в размере 6814 рублей 18 копеек, взысканы расходы по оценке имущества в размере 1500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 444 рублей 63 копейки; обращено взыскание на предмет залога по кредитному договору - квартиру N площадью N кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 720936 рублей. В удовлетворении исковых требований АО "Россельхозбанк" в части взыскания процентов за пользование кредитом с 13.04.2017, начисленных на день фактической уплаты основного долга, исходя из ставки 17,5% годовых, но не далее 15.01.2025, отказано.
В апелляционной жалобе АО "Россельхозбанк" просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы долга, исходя из ставки 17,5% годовых, и принять по делу в указанной части новое решение об удовлетворении данного требования, поскольку кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, в силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) указанные проценты подлежат уплате до дня возврата суммы займа. Обращает внимание на то, что истцом заявлено требование о взыскании процентов на основании ст. 809 ГК РФ, а не процентов, предусмотренных п. 1 ст. 811 ГК РФ, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности.
Согласно абз. 1 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Исходя из этого, решение суда от 5 июня 2017 года в необжалованной части взыскания с П.А. и П.И. задолженности по кредитному договору N от 15.01.2015, обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, взыскания судебных расходов судебной коллегией не проверяется.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет решение суда в части отказа в удовлетворении требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом с 13 апреля 2017 года по день фактической уплаты долга, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе. Оснований для проверки решения в полном объеме не имеется.
Обсудив доводы жалобы, выслушав ответчика П.А., просившего об отказе в удовлетворении апелляционной жалобы, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие иных лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, проверив решение в обжалованной части, судебная коллегия приходит к следующему.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела, 15 апреля 2015 года между Банком (кредитор) и П.А., П.И. (заемщики) заключен кредитный договор N, согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1058600 рублей сроком до 15 января 2025 года с уплатой процентов в размере 17,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на строительство жилого помещения, состоящего из одной жилой комнаты общей проектной площадью N кв. м под условным номером N расположенного на 4 этаже жилого дома с переменной этажностью со встроенно-пристроенными помещениями по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1508600 рублей по договору об уступке права требования, заключенному по договору участия в долевом строительстве от 10 октября 2014 года N.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается банковским ордером N от 23 января 2015 года.
В связи с систематическим нарушением заемщиком сроков внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование, 20 июля 2016 года и 19 января 2017 года Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако требования не были удовлетворены.
Установив, что ответчики надлежащим образом не исполняют взятые на себя по договору обязательства, не возвратили в полном объеме сумму кредита и не выплатили проценты за пользование кредитом, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Отказывая в удовлетворении требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 17,5% годовых, суд сослался на то, что данное требование истцом не конкретизировано, не определен период просрочки, отсутствует указание на сумму процентов, а также ее расчет, что исключает исполнимость судебного акта в данной части.
Указанные выводы основаны на неправильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 13.04.2017 по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору, исходя из буквального содержания искового заявления, по своей правовой природе представляет собой требование о взыскании процентов за пользование кредитом, установленных п. 1.3 кредитного договора, согласно которому процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена сторонами в размере 17,5% годовых.
Пунктом 4.1.2 кредитного договора стороны оговорили, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенного в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.
Таким образом, сторонами кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом по день фактического возврата долга.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ОТ 09.08.2017 ПО ДЕЛУ N 33-4095/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что обязательства по кредитному договору заемщик исполняет несвоевременно, допуская просрочку по уплате суммы основного долга и процентов, предусмотренных договором, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредиту заемщиком не исполнены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 августа 2017 г. по делу N 33-4095/2017
Докладчик Степанова Э.А.
судья Сядарова Н.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Юркиной И.В.,
судей Степановой Э.А., Савелькиной Г.О.
при секретаре судебного заседания Л.
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" в лице Чувашского регионального филиала "АО "Россельхозбанк" к П.А., П.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее по апелляционной жалобе АО "Россельхозбанк" на решение Красноармейского районного суда Чувашской Республики от 5 июня 2017 года.
Заслушав доклад судьи Степановой Э.А., судебная коллегия
установила:
акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - АО "Россельхозбанк", Банк) обратилось в суд с иском к П.А., П.И. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору N от 15.01.2015 в размере 924 462 рублей 97 копеек, состоящей из суммы основного долга в размере 870 265 рублей 96 копеек, просроченного основного долга в размере 41037 рублей 12 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 22.11.2016 по 12.04.2017 в размере 54197 рублей 01 копейки и далее, начиная с 13.04.2017, проценты за пользованием кредитом, начисленные по день фактической уплаты основного долга, исходя из ставки 17,5% годовых, но не далее 15.01.2025, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 444 рублей 63 копеек, расходов по оценке имущества в размере 1500 рублей; обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору - права требования жилого помещения под условным N общей площадью N кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в размере 720 936 рублей.
Требования мотивированы тем, что 15 января 2015 года между Банком и П.А., П.И. (заемщики) заключен кредитный договор N, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1058 600 рублей с уплатой процентов в размере 17,5% годовых. Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на строительство жилого помещения, состоящего из одной жилой комнаты общей проектной площадью N кв. м под условным номером N, расположенного на 4 этаже жилого дома по адресу: <адрес>. Права требования на вышеуказанную квартиру являются предметом ипотеки в силу закона. Факт предоставления Банком кредита подтверждается банковским ордером N от 23 января 2015 года. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно договору. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет несвоевременно, допуская просрочку по уплате суммы основного долга и процентов, предусмотренных договором. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредиту заемщиком не исполнены.
На судебное заседание представитель истца не явился, обратился с заявлением о рассмотрение дела в его отсутствие.
Ответчики П.А. и П.И., извещенные о месте и времени судебного заседания, в суде не присутствовали.
Вышеуказанным решением суда от 5 июня 2017 года в пользу Банка с П.А., П.И. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору N от 15.01.2015, состоящая из суммы основного долга в размере 870 265 рублей 96 копеек, просроченного долга в размере 41037 рублей 12 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 22.11.2016 по 12.04.2017 в размере 54197 рублей 01 копейки, за период с 13.04.2017 по 05.06.2017 в размере 6814 рублей 18 копеек, взысканы расходы по оценке имущества в размере 1500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 444 рублей 63 копейки; обращено взыскание на предмет залога по кредитному договору - квартиру N площадью N кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 720936 рублей. В удовлетворении исковых требований АО "Россельхозбанк" в части взыскания процентов за пользование кредитом с 13.04.2017, начисленных на день фактической уплаты основного долга, исходя из ставки 17,5% годовых, но не далее 15.01.2025, отказано.
В апелляционной жалобе АО "Россельхозбанк" просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы долга, исходя из ставки 17,5% годовых, и принять по делу в указанной части новое решение об удовлетворении данного требования, поскольку кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, в силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) указанные проценты подлежат уплате до дня возврата суммы займа. Обращает внимание на то, что истцом заявлено требование о взыскании процентов на основании ст. 809 ГК РФ, а не процентов, предусмотренных п. 1 ст. 811 ГК РФ, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности.
Согласно абз. 1 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Исходя из этого, решение суда от 5 июня 2017 года в необжалованной части взыскания с П.А. и П.И. задолженности по кредитному договору N от 15.01.2015, обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, взыскания судебных расходов судебной коллегией не проверяется.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет решение суда в части отказа в удовлетворении требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом с 13 апреля 2017 года по день фактической уплаты долга, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе. Оснований для проверки решения в полном объеме не имеется.
Обсудив доводы жалобы, выслушав ответчика П.А., просившего об отказе в удовлетворении апелляционной жалобы, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие иных лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, проверив решение в обжалованной части, судебная коллегия приходит к следующему.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела, 15 апреля 2015 года между Банком (кредитор) и П.А., П.И. (заемщики) заключен кредитный договор N, согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1058600 рублей сроком до 15 января 2025 года с уплатой процентов в размере 17,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на строительство жилого помещения, состоящего из одной жилой комнаты общей проектной площадью N кв. м под условным номером N расположенного на 4 этаже жилого дома с переменной этажностью со встроенно-пристроенными помещениями по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1508600 рублей по договору об уступке права требования, заключенному по договору участия в долевом строительстве от 10 октября 2014 года N.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается банковским ордером N от 23 января 2015 года.
В связи с систематическим нарушением заемщиком сроков внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование, 20 июля 2016 года и 19 января 2017 года Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако требования не были удовлетворены.
Установив, что ответчики надлежащим образом не исполняют взятые на себя по договору обязательства, не возвратили в полном объеме сумму кредита и не выплатили проценты за пользование кредитом, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Отказывая в удовлетворении требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 17,5% годовых, суд сослался на то, что данное требование истцом не конкретизировано, не определен период просрочки, отсутствует указание на сумму процентов, а также ее расчет, что исключает исполнимость судебного акта в данной части.
Указанные выводы основаны на неправильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 13.04.2017 по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору, исходя из буквального содержания искового заявления, по своей правовой природе представляет собой требование о взыскании процентов за пользование кредитом, установленных п. 1.3 кредитного договора, согласно которому процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена сторонами в размере 17,5% годовых.
Пунктом 4.1.2 кредитного договора стороны оговорили, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенного в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.
Таким образом, сторонами кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом по день фактического возврата долга.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)