Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что в течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Ивлева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Ворониной И.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Мошечкова А.И.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мошечкова А.И., гражданское дело по апелляционной жалобе К.Е.А. на решение Чертановского районного суда г. Москвы от 20 мая 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "..." к К.Е.А. - удовлетворить частично.
Расторгнуть Кредитный договор N..., заключенный... г. между ОАО "..." к К.Е.А.
Взыскать с К.Е.А. в пользу ОАО "..." сумму задолженности по Кредитному договору N... от... г., в размере... рублей... копейки, госпошлину... рублей, а всего... рублей... копейки.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на жилой дом без права регистрации проживания, общей площадью... кв. м, по адресу: Московская область, ..., участки... и... и на земельный участок общей площадью... кв. м, по адресу: г. Москва, ... (ранее Московская обл., ...), установив начальную продажную цену земельного участка вместе с расположенным на нем домом в размере... рублей... копеек.
В удовлетворении остальной части иска ОАО "..." к К.Е.А. - отказать.
ОАО "..." обратилось в суд с иском к К.Е.А. с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивировало тем, что... года стороны заключили кредитный договор N..., по которому ОАО "..." предоставил заемщику К.Е.А. кредит на сумму... рублей на приобретение жилого дома по адресу: Московская обл., ..., и земельного участка по адресу: г. Москва, ... (ранее адрес: Московская обл., ...) на срок 215 месяцев под 13.75% годовых. Согласно п.... договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Предметом залога является жилой дом и земельный участок по вышеуказанному адресу. Объекты недвижимости принадлежат ответчику на праве собственности. В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. Банк неоднократно направлял заемщику письма с требованием погасить задолженность.... года заемщику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита вместе с процентами и оплатить неустойку. Окончательно просил суд расторгнуть кредитный договор N... от... года, взыскать с ответчицы в его пользу задолженность по договору в сумме... рублей... копейки, госпошлину... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества в размере ...% от его стоимости, которая по отчету оценщика составляет: жилого дома - ... руб., земельного участка - ... руб.
Представитель ОАО "..." Б.М.С. в судебном заседании иск поддержала.
К.Е.А. в суд не явилась, извещена надлежащим образом. Ее представитель К.Л.Д. в судебном заседании против иска возражал.
Суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе К.Е.А. просила решение суда отменить, либо изменить. Оспаривала стоимость предмета залога и указывала на погашения долга в сумме... руб.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ОАО "..." Б.М.С., возражавшую против доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит основания для отмены судебного решения.
Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Из материалов дела следует и судом установлено, что по кредитному договору N... от... года ОАО "..." предоставил заемщику К.Е.А. кредит на сумму... рублей сроком на... месяцев под ...% годовых. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома по адресу: Московская обл., ..., и земельного участка по адресу: г. Москва, поселение... (ранее адрес: Московская обл.....). Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п.... договора, кредит на приобретение недвижимости предоставляется в соответствии с "Общими условиями предоставления и погашения кредитов на приобретение строительства объекта(ов) недвижимости", в соответствии с которыми объекты недвижимости, являющиеся целью получения кредита, становятся обеспечением (залогом) возврата полученных денежных средств.
года К.Е.А. по договору купли-продажи приобрела жилой дом по адресу: Московская обл....., и земельного участка по адресу: г. Москва, поселение... (ранее адрес: Московская обл.....).
В связи с образованием задолженности... года истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с процентами и предложил расторгнуть кредитный договор.
Поскольку К.Е.А. задолженность не погасила, районный суд на основании ст. 450 ГК РФ удовлетворил исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскал задолженность по кредиту в сумме... руб.... коп., из которых основной долг... руб.... коп, проценты... руб.... коп, неустойка за просрочку основного долга... руб.... коп, неустойка за просрочку процентов... руб.... коп.
Доводы апелляционной жалобы К.Е.А. о неверном определении размера задолженности без учета оплаченных ею банку... руб. судебной коллегией отклоняются, поскольку в расчете истца учтены все суммы, внесенные ответчицей в погашение кредита. На... года общая сумма погашения составила... руб.... коп. Доказательства внесения денежных средств в большем размере и их поступление после указанной даты в суд первой и апелляционной инстанции не представлены.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые она отвечает, суд первой инстанции в оставшейся части иск удовлетворил и обратил взыскание на предмет залога: жилой дом по адресу: Московская обл., ..., и земельный участок по адресу: г. Москва, ... (ранее адрес: Московская обл.....), определив начальную продажную стоимость в размере ...% от рыночной стоимости, установленной в отчете заключении специалиста Т.А.Н., согласно которому стоимость заложенного жилого дома составляет... руб., земельного участка... руб.
Судебная коллегия с размером продажной цены согласиться не может и находит доводы апеллятора в этой части жалобы заслуживающими внимание.
Принимая в качестве обоснованного представленный истцом отчет специалиста Т.А.Н. об оценке стоимости заложенных дома и земельного участка в общей сумме... руб. по состоянию на... года, районный суд не дал ему должной оценке, тогда как он составлен специалистом, представившим диплом о переподготовке по программе оценки бизнеса, без осмотра объектов недвижимости, при этом цена определялась по объектам аналогам без указания источника информации.
Вместе с тем в материалы дела представлен отчет об оценке N... рыночной стоимости тех же объектов, которое было проведено ООО "..." на дату... года на основании фактического осмотра дома и земельного участка. По данной оценке стоимость жилого дома составила... руб., земельного участка... руб., а их общая рыночная стоимость... руб. Данный отчет и стоимость предмета залога были учтены банком при принятии решения о выдаче кредита... года в сумме... руб., отчет хранится в банке и предоставлен судебной коллегии.
При указанных обстоятельствах, поскольку не представлено достоверных доказательств в подтверждение тому, что в период с... по... года рыночная стоимость заложенных объектов уменьшилась с... руб. до... руб. у районного суда не было оснований для принятия в целях определения их начальной продажной цены заключение специалиста Т.А.Н., в связи с чем решение суда в данной части подлежит отмене.
Поскольку стороны в суде апелляционной инстанции не просили о проведении товароведческой экспертизы, судебная коллегия считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога по его рыночной стоимости, установленной ООО "..." в отчете об оценке N....
Таким образом, начальная продажная цена жилого дома общей площадью... кв. м, по адресу: Московская область, ..., участки... составит... руб. (... x ...%), земельного участка общей площадью... кв. м, по адресу: г. Москва, ... (ранее Московская обл., ...) составит... руб. (... руб. x ...%).
Руководствуясь ст. ст. 193, 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от 20 мая 2015 года отменить в части размера начальной продажной цены имущества, на которое обращено взыскание, и принять в этой части новое решение, установив начальную продажную цену жилого дома общей площадью... кв. м, по адресу: Московская область, ... в размере... руб., земельного участка общей площадью... кв. м, по адресу: г. Москва, поселение... (ранее Московская обл., ...) в размере... руб.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу К.Е.А. без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.10.2015 ПО ДЕЛУ N 33-30129/2015
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что в течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 октября 2015 г. по делу N 33-30129
Судья: Ивлева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Ворониной И.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Мошечкова А.И.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мошечкова А.И., гражданское дело по апелляционной жалобе К.Е.А. на решение Чертановского районного суда г. Москвы от 20 мая 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "..." к К.Е.А. - удовлетворить частично.
Расторгнуть Кредитный договор N..., заключенный... г. между ОАО "..." к К.Е.А.
Взыскать с К.Е.А. в пользу ОАО "..." сумму задолженности по Кредитному договору N... от... г., в размере... рублей... копейки, госпошлину... рублей, а всего... рублей... копейки.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на жилой дом без права регистрации проживания, общей площадью... кв. м, по адресу: Московская область, ..., участки... и... и на земельный участок общей площадью... кв. м, по адресу: г. Москва, ... (ранее Московская обл., ...), установив начальную продажную цену земельного участка вместе с расположенным на нем домом в размере... рублей... копеек.
В удовлетворении остальной части иска ОАО "..." к К.Е.А. - отказать.
установила:
ОАО "..." обратилось в суд с иском к К.Е.А. с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивировало тем, что... года стороны заключили кредитный договор N..., по которому ОАО "..." предоставил заемщику К.Е.А. кредит на сумму... рублей на приобретение жилого дома по адресу: Московская обл., ..., и земельного участка по адресу: г. Москва, ... (ранее адрес: Московская обл., ...) на срок 215 месяцев под 13.75% годовых. Согласно п.... договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Предметом залога является жилой дом и земельный участок по вышеуказанному адресу. Объекты недвижимости принадлежат ответчику на праве собственности. В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. Банк неоднократно направлял заемщику письма с требованием погасить задолженность.... года заемщику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита вместе с процентами и оплатить неустойку. Окончательно просил суд расторгнуть кредитный договор N... от... года, взыскать с ответчицы в его пользу задолженность по договору в сумме... рублей... копейки, госпошлину... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества в размере ...% от его стоимости, которая по отчету оценщика составляет: жилого дома - ... руб., земельного участка - ... руб.
Представитель ОАО "..." Б.М.С. в судебном заседании иск поддержала.
К.Е.А. в суд не явилась, извещена надлежащим образом. Ее представитель К.Л.Д. в судебном заседании против иска возражал.
Суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе К.Е.А. просила решение суда отменить, либо изменить. Оспаривала стоимость предмета залога и указывала на погашения долга в сумме... руб.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ОАО "..." Б.М.С., возражавшую против доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит основания для отмены судебного решения.
Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Из материалов дела следует и судом установлено, что по кредитному договору N... от... года ОАО "..." предоставил заемщику К.Е.А. кредит на сумму... рублей сроком на... месяцев под ...% годовых. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома по адресу: Московская обл., ..., и земельного участка по адресу: г. Москва, поселение... (ранее адрес: Московская обл.....). Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п.... договора, кредит на приобретение недвижимости предоставляется в соответствии с "Общими условиями предоставления и погашения кредитов на приобретение строительства объекта(ов) недвижимости", в соответствии с которыми объекты недвижимости, являющиеся целью получения кредита, становятся обеспечением (залогом) возврата полученных денежных средств.
года К.Е.А. по договору купли-продажи приобрела жилой дом по адресу: Московская обл....., и земельного участка по адресу: г. Москва, поселение... (ранее адрес: Московская обл.....).
В связи с образованием задолженности... года истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с процентами и предложил расторгнуть кредитный договор.
Поскольку К.Е.А. задолженность не погасила, районный суд на основании ст. 450 ГК РФ удовлетворил исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскал задолженность по кредиту в сумме... руб.... коп., из которых основной долг... руб.... коп, проценты... руб.... коп, неустойка за просрочку основного долга... руб.... коп, неустойка за просрочку процентов... руб.... коп.
Доводы апелляционной жалобы К.Е.А. о неверном определении размера задолженности без учета оплаченных ею банку... руб. судебной коллегией отклоняются, поскольку в расчете истца учтены все суммы, внесенные ответчицей в погашение кредита. На... года общая сумма погашения составила... руб.... коп. Доказательства внесения денежных средств в большем размере и их поступление после указанной даты в суд первой и апелляционной инстанции не представлены.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые она отвечает, суд первой инстанции в оставшейся части иск удовлетворил и обратил взыскание на предмет залога: жилой дом по адресу: Московская обл., ..., и земельный участок по адресу: г. Москва, ... (ранее адрес: Московская обл.....), определив начальную продажную стоимость в размере ...% от рыночной стоимости, установленной в отчете заключении специалиста Т.А.Н., согласно которому стоимость заложенного жилого дома составляет... руб., земельного участка... руб.
Судебная коллегия с размером продажной цены согласиться не может и находит доводы апеллятора в этой части жалобы заслуживающими внимание.
Принимая в качестве обоснованного представленный истцом отчет специалиста Т.А.Н. об оценке стоимости заложенных дома и земельного участка в общей сумме... руб. по состоянию на... года, районный суд не дал ему должной оценке, тогда как он составлен специалистом, представившим диплом о переподготовке по программе оценки бизнеса, без осмотра объектов недвижимости, при этом цена определялась по объектам аналогам без указания источника информации.
Вместе с тем в материалы дела представлен отчет об оценке N... рыночной стоимости тех же объектов, которое было проведено ООО "..." на дату... года на основании фактического осмотра дома и земельного участка. По данной оценке стоимость жилого дома составила... руб., земельного участка... руб., а их общая рыночная стоимость... руб. Данный отчет и стоимость предмета залога были учтены банком при принятии решения о выдаче кредита... года в сумме... руб., отчет хранится в банке и предоставлен судебной коллегии.
При указанных обстоятельствах, поскольку не представлено достоверных доказательств в подтверждение тому, что в период с... по... года рыночная стоимость заложенных объектов уменьшилась с... руб. до... руб. у районного суда не было оснований для принятия в целях определения их начальной продажной цены заключение специалиста Т.А.Н., в связи с чем решение суда в данной части подлежит отмене.
Поскольку стороны в суде апелляционной инстанции не просили о проведении товароведческой экспертизы, судебная коллегия считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога по его рыночной стоимости, установленной ООО "..." в отчете об оценке N....
Таким образом, начальная продажная цена жилого дома общей площадью... кв. м, по адресу: Московская область, ..., участки... составит... руб. (... x ...%), земельного участка общей площадью... кв. м, по адресу: г. Москва, ... (ранее Московская обл., ...) составит... руб. (... руб. x ...%).
Руководствуясь ст. ст. 193, 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от 20 мая 2015 года отменить в части размера начальной продажной цены имущества, на которое обращено взыскание, и принять в этой части новое решение, установив начальную продажную цену жилого дома общей площадью... кв. м, по адресу: Московская область, ... в размере... руб., земельного участка общей площадью... кв. м, по адресу: г. Москва, поселение... (ранее Московская обл., ...) в размере... руб.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу К.Е.А. без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)