Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик обязанность по погашению кредита надлежащим образом не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе
председательствующего судьи Стракатовой З.Е.,
судей Савельевой Н.В., Душнюк Н.В.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца на решение Питкярантского городского суда Республики Карелия от 11 ноября 2015 года по иску общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к Б.С.В. о взыскании задолженности по договору кредитования.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
ООО "ЭОС" обратилось в суд с иском к Б.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что <...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Б.С.В. заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен лимит кредита сроком и на условиях, определенных кредитным договором. Истец указал, что при заключении кредитного договора ответчик выразила согласие с установленным банком лимитом кредита, обязалась соблюдать условия договора, Общие условия, Тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в Приложении N к кредитному договору, однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет. Согласно п. 20 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" Банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лиц в обязательстве). При этом согласия клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Банком или третьим лицом, исполнение обязательств Банку признается исполнением надлежащему кредитору. <...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор уступки прав требования 05/10, согласно которому к истцу перешло право требования к Б.С.В. задолженности по кредитному договору в размере 87275 руб. 87 коп. В связи с чем, ООО "ЭОС" просило взыскать с Б.С.В. задолженность по кредитному договору в размере 87275 руб. 87 коп. и возврат государственной пошлины в размере 2818 руб. 28 коп.
Решением Питкярантского городского суда Республики Карелия от 11 ноября 2015 г. в удовлетворении исковых требований отказано.
С решением суда не согласен истец.
В апелляционной жалобе представитель ООО "ЭОС" К., действующая на основании доверенности, просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении требований в полном объеме. Указывает о несогласии с выводом суда об исчислении срока исковой давности с <...> г. Ссылается на то, что кредитным договором были установлены сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент - уплату минимальной части задолженности. Согласно данным условиям договора дата окончания отчетного периода - 10 число каждого месяца, дата начала платежного периода - 16 число каждого месяца, дата окончания платежного периода - 15 число каждого месяца. Также договором установлена периодичность платежей. После заключения кредитного договора у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере 6,5% от непогашенной суммы кредита. Кроме того, в апелляционной жалобе приводит график погашения задолженности основного долга, указывает, что сроком возврата кредита является <...>, в связи с чем с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности. Указывает, что течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства по уплате определенного договором платежа. Течение срока исковой давности было прервано направлением искового заявления в суд, таким образом, срок исковой давности истек применительно к платежам с <...> по <...>
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ООО "ЭОС", ответчик Б.С.В. не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данным иском, о чем заявлено в судебном заседании представителем ответчика. При этом суд указал, что при исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который надлежит исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушениях своего права. Поскольку с <...> г. Б.С.В. не исполняла свои обязательства, то право требования у банка возникло с указанной даты. Таким образом, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности о взыскании с ответчика просроченной задолженности истек <...> г., а ООО "ЭОС" обратилось в суд только 13 октября 2015 г., то есть с пропуском установленного срока.
Однако судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о том, что срок исковой давности о взыскании просроченной задолженности истек <...> г. по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, <...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Б.С.В. заключен договор N на выпуск и обслуживание кредитной карты с установленным лимитом кредита 35000 руб. Согласно п. 4, п. 5, п. 6 договора Общие условия и тарифы являются приложением к договору и применяются в действующей редакции, утвержденной банком. При заключении договора ответчик ознакомлена с действующей редакцией и получила по одному экземпляру Общих условий и Тарифов. Ответчик выразила согласие с установленными банком лимитом кредита, обязалась соблюдать условия договора, Общие условия, Тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроке, указанные в п. 2 приложения N к договору.
Согласно п. 2 Приложения N к договору на выпуск и обслуживание кредитной карты N от <...> г., договором установлены следующие сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент - уплату минимальной части задолженности - дата начала платежного периода (период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода) - 16 число каждого месяца, дата окончания платежного периода - 10 число каждого месяца; дата окончания первого отчетного периода (отчетный период - временной период (интервал), за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде; первый отчетный период начинается с даты заключения договора по дату окончания первого отчетного периода, указанную в договоре, каждый последующий отчетный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего отчетного периода, по дату окончания отчетного периода, указанную в договоре); дата окончания всех последующих отчетных периодов - 15 числа каждого месяца. Процентная ставка по договору установлена в соответствии с тарифами банка "Тарифы по рублевым кредитным картам VISA Classic Instant Плюс 49 процентов" 49% годовых.
Кроме того, данными Тарифами предусмотрена годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты, 600 руб.; комиссия за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств в дополнительных офисах (отделениях) и банкоматах ЗАО "ДжиИ Мани Банк" - 5%, в дополнительных офисах (отделениях) и банкоматах других банков - 5% (мин. 100 руб.). Минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период, согласно данным Тарифам, составляет 6,5% от непогашенной суммы кредита; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде - 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности при длительности просрочки 15 и 45 календарных дней - 700 руб.; комиссия за совершение конверсионных операций при совершении расходных операций по счету с использованием карты - 0,5% от суммы операции в рублях, рассчитанной по курсу Банка России на дату проведения расчетов по операции.
Как следует из представленной выписки по счету, общая сумма кредитных средств, предоставленных Б.С.В. за период с <...> г. по <...> г., составила 33992 руб. 73 коп., однако Б.С.В. не производились платежи в счет погашения задолженности по основному долгу.
За период с <...> г. по <...> г. банком начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме 32911 руб. 76 коп. В счет погашения задолженности по процентам Б.С.В. также не вносились денежные средства.
За период с <...> по <...> г. в соответствии с Тарифами банком начислены комиссии в сумме 2200 руб. Кроме того, за несвоевременное и неполное погашение задолженности начислены штрафы, общая сумма которых составила 18171 руб. 38 коп.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <...> г. составила 87275 руб. 87 коп.
<...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор N уступки прав требования, в силу п. 1.1 которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в приложении N к договору, а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных договором. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с вышеуказанными договорами, из которых возникла задолженность, в том числе, предоставить должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.
Согласно выписке из Приложения N по указанному договору уступки прав требования ЗАО "ДжиИ Мани Банк" передало ООО "ЭОС" право требования задолженности Б.С.В. по кредитному договору N в общей сумме 81215 руб. 35 коп., из которых 33992 руб. 73 коп. - задолженность по основному долгу; 29939 руб. 08 коп. - сумма задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом; 17283 руб. 54 коп. - сумма задолженности по начисленным комиссиям и штрафам.
В судебном заседании суда первой инстанции представителем ответчика Б.С.В. - адвокатом Журавлевой Г.М., действующей по назначению, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Учитывая, что условиями кредитного договора, заключенного между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Б.С.В., предусмотрено исполнение обязательства по частям, то есть, установлена ежемесячная обязанность Б.С.В. по уплате периодических платежей в размере 6,5% от непогашенной суммы кредита, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости применения срока исковой давности к каждому платежу, подлежащему оплате в соответствующий платежный период.
Поскольку обращение ООО "ЭОС" с иском к Б.С.В. в суд о взыскании задолженности по кредитному договору последовало 13 октября 2015 г., то истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, включающей в себя сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, сумму штрафных санкций и комиссий, за период с <...> г. по <...> г. Истцом не представлено доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам, в связи с чем судебная коллегия полагает требования ООО "ЭОС" о взыскании задолженности за период с <...> г. по <...> г. не подлежащими удовлетворению.
В соответствии с представленным истцом графиком погашения основного долга сумма платежей по основному долгу за период с <...> по <...> составляет 10702 руб. 72 коп.
Согласно условиям договора уступки прав требования к ООО "ЭОС" не перешла обязанность по начислению процентов за пользование кредитными средствами, по ведению и обслуживанию банковского счета. Как следует из ответа ООО "ЭОС" от <...> г. на запрос суда апелляционной инстанции, истец не начислял штрафных процентов или пеней за период с даты уступки, а именно с марта 2010 г. по настоящий момент.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 10702 руб. 72 коп. за период с <...> по <...> г.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, поэтому судебная коллегия находит его подлежащим отмене на основании п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ.
В соответствии с ч. 2 ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным принять новое решение о частичном удовлетворении заявленных истцом исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд с иском ООО "ЭОС" уплачена государственная пошлина в размере 2818 руб. 28 коп., в связи с чем с ответчика Б.С.А. в пользу ООО "ЭОС" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 345 руб. 52 коп.
Руководствуясь ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
решение Питкярантского городского суда Республики Карелия от 11 ноября 2015 года по настоящему делу отменить. Принять по делу новое решение: "Исковые требования ООО "ЭОС" к Б.С.В. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично. Взыскать с Б.С.В. в пользу ООО "ЭОС" задолженность по кредитному договору в сумме 10702 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 345 руб. 52 коп.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ ОТ 01.03.2016 ПО ДЕЛУ N 33-411/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик обязанность по погашению кредита надлежащим образом не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 марта 2016 г. по делу N 33-411/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе
председательствующего судьи Стракатовой З.Е.,
судей Савельевой Н.В., Душнюк Н.В.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца на решение Питкярантского городского суда Республики Карелия от 11 ноября 2015 года по иску общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к Б.С.В. о взыскании задолженности по договору кредитования.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
установила:
ООО "ЭОС" обратилось в суд с иском к Б.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что <...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Б.С.В. заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен лимит кредита сроком и на условиях, определенных кредитным договором. Истец указал, что при заключении кредитного договора ответчик выразила согласие с установленным банком лимитом кредита, обязалась соблюдать условия договора, Общие условия, Тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в Приложении N к кредитному договору, однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет. Согласно п. 20 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" Банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лиц в обязательстве). При этом согласия клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Банком или третьим лицом, исполнение обязательств Банку признается исполнением надлежащему кредитору. <...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор уступки прав требования 05/10, согласно которому к истцу перешло право требования к Б.С.В. задолженности по кредитному договору в размере 87275 руб. 87 коп. В связи с чем, ООО "ЭОС" просило взыскать с Б.С.В. задолженность по кредитному договору в размере 87275 руб. 87 коп. и возврат государственной пошлины в размере 2818 руб. 28 коп.
Решением Питкярантского городского суда Республики Карелия от 11 ноября 2015 г. в удовлетворении исковых требований отказано.
С решением суда не согласен истец.
В апелляционной жалобе представитель ООО "ЭОС" К., действующая на основании доверенности, просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении требований в полном объеме. Указывает о несогласии с выводом суда об исчислении срока исковой давности с <...> г. Ссылается на то, что кредитным договором были установлены сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент - уплату минимальной части задолженности. Согласно данным условиям договора дата окончания отчетного периода - 10 число каждого месяца, дата начала платежного периода - 16 число каждого месяца, дата окончания платежного периода - 15 число каждого месяца. Также договором установлена периодичность платежей. После заключения кредитного договора у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере 6,5% от непогашенной суммы кредита. Кроме того, в апелляционной жалобе приводит график погашения задолженности основного долга, указывает, что сроком возврата кредита является <...>, в связи с чем с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности. Указывает, что течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства по уплате определенного договором платежа. Течение срока исковой давности было прервано направлением искового заявления в суд, таким образом, срок исковой давности истек применительно к платежам с <...> по <...>
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ООО "ЭОС", ответчик Б.С.В. не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данным иском, о чем заявлено в судебном заседании представителем ответчика. При этом суд указал, что при исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который надлежит исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушениях своего права. Поскольку с <...> г. Б.С.В. не исполняла свои обязательства, то право требования у банка возникло с указанной даты. Таким образом, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности о взыскании с ответчика просроченной задолженности истек <...> г., а ООО "ЭОС" обратилось в суд только 13 октября 2015 г., то есть с пропуском установленного срока.
Однако судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о том, что срок исковой давности о взыскании просроченной задолженности истек <...> г. по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, <...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Б.С.В. заключен договор N на выпуск и обслуживание кредитной карты с установленным лимитом кредита 35000 руб. Согласно п. 4, п. 5, п. 6 договора Общие условия и тарифы являются приложением к договору и применяются в действующей редакции, утвержденной банком. При заключении договора ответчик ознакомлена с действующей редакцией и получила по одному экземпляру Общих условий и Тарифов. Ответчик выразила согласие с установленными банком лимитом кредита, обязалась соблюдать условия договора, Общие условия, Тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроке, указанные в п. 2 приложения N к договору.
Согласно п. 2 Приложения N к договору на выпуск и обслуживание кредитной карты N от <...> г., договором установлены следующие сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент - уплату минимальной части задолженности - дата начала платежного периода (период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода) - 16 число каждого месяца, дата окончания платежного периода - 10 число каждого месяца; дата окончания первого отчетного периода (отчетный период - временной период (интервал), за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде; первый отчетный период начинается с даты заключения договора по дату окончания первого отчетного периода, указанную в договоре, каждый последующий отчетный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего отчетного периода, по дату окончания отчетного периода, указанную в договоре); дата окончания всех последующих отчетных периодов - 15 числа каждого месяца. Процентная ставка по договору установлена в соответствии с тарифами банка "Тарифы по рублевым кредитным картам VISA Classic Instant Плюс 49 процентов" 49% годовых.
Кроме того, данными Тарифами предусмотрена годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты, 600 руб.; комиссия за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств в дополнительных офисах (отделениях) и банкоматах ЗАО "ДжиИ Мани Банк" - 5%, в дополнительных офисах (отделениях) и банкоматах других банков - 5% (мин. 100 руб.). Минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период, согласно данным Тарифам, составляет 6,5% от непогашенной суммы кредита; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде - 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности при длительности просрочки 15 и 45 календарных дней - 700 руб.; комиссия за совершение конверсионных операций при совершении расходных операций по счету с использованием карты - 0,5% от суммы операции в рублях, рассчитанной по курсу Банка России на дату проведения расчетов по операции.
Как следует из представленной выписки по счету, общая сумма кредитных средств, предоставленных Б.С.В. за период с <...> г. по <...> г., составила 33992 руб. 73 коп., однако Б.С.В. не производились платежи в счет погашения задолженности по основному долгу.
За период с <...> г. по <...> г. банком начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме 32911 руб. 76 коп. В счет погашения задолженности по процентам Б.С.В. также не вносились денежные средства.
За период с <...> по <...> г. в соответствии с Тарифами банком начислены комиссии в сумме 2200 руб. Кроме того, за несвоевременное и неполное погашение задолженности начислены штрафы, общая сумма которых составила 18171 руб. 38 коп.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <...> г. составила 87275 руб. 87 коп.
<...> г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор N уступки прав требования, в силу п. 1.1 которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в приложении N к договору, а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных договором. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с вышеуказанными договорами, из которых возникла задолженность, в том числе, предоставить должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.
Согласно выписке из Приложения N по указанному договору уступки прав требования ЗАО "ДжиИ Мани Банк" передало ООО "ЭОС" право требования задолженности Б.С.В. по кредитному договору N в общей сумме 81215 руб. 35 коп., из которых 33992 руб. 73 коп. - задолженность по основному долгу; 29939 руб. 08 коп. - сумма задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом; 17283 руб. 54 коп. - сумма задолженности по начисленным комиссиям и штрафам.
В судебном заседании суда первой инстанции представителем ответчика Б.С.В. - адвокатом Журавлевой Г.М., действующей по назначению, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Учитывая, что условиями кредитного договора, заключенного между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Б.С.В., предусмотрено исполнение обязательства по частям, то есть, установлена ежемесячная обязанность Б.С.В. по уплате периодических платежей в размере 6,5% от непогашенной суммы кредита, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости применения срока исковой давности к каждому платежу, подлежащему оплате в соответствующий платежный период.
Поскольку обращение ООО "ЭОС" с иском к Б.С.В. в суд о взыскании задолженности по кредитному договору последовало 13 октября 2015 г., то истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, включающей в себя сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, сумму штрафных санкций и комиссий, за период с <...> г. по <...> г. Истцом не представлено доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам, в связи с чем судебная коллегия полагает требования ООО "ЭОС" о взыскании задолженности за период с <...> г. по <...> г. не подлежащими удовлетворению.
В соответствии с представленным истцом графиком погашения основного долга сумма платежей по основному долгу за период с <...> по <...> составляет 10702 руб. 72 коп.
Согласно условиям договора уступки прав требования к ООО "ЭОС" не перешла обязанность по начислению процентов за пользование кредитными средствами, по ведению и обслуживанию банковского счета. Как следует из ответа ООО "ЭОС" от <...> г. на запрос суда апелляционной инстанции, истец не начислял штрафных процентов или пеней за период с даты уступки, а именно с марта 2010 г. по настоящий момент.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 10702 руб. 72 коп. за период с <...> по <...> г.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, поэтому судебная коллегия находит его подлежащим отмене на основании п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ.
В соответствии с ч. 2 ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным принять новое решение о частичном удовлетворении заявленных истцом исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд с иском ООО "ЭОС" уплачена государственная пошлина в размере 2818 руб. 28 коп., в связи с чем с ответчика Б.С.А. в пользу ООО "ЭОС" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 345 руб. 52 коп.
Руководствуясь ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Питкярантского городского суда Республики Карелия от 11 ноября 2015 года по настоящему делу отменить. Принять по делу новое решение: "Исковые требования ООО "ЭОС" к Б.С.В. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично. Взыскать с Б.С.В. в пользу ООО "ЭОС" задолженность по кредитному договору в сумме 10702 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 345 руб. 52 коп.
Председательствующий
Судьи
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)